Er tannforsikring verdt det? - Rimelige planer, typer og alternativer

Det er ikke så overraskende at en hel bransje er opptatt av å holde tennene sunne, rene og attraktive. Bortsett fra et stort løft i selvtilliten, spiller tennens tilstand en viktig rolle i din generelle helse. Som med mange ting, er mange villige til å betale for disse fordelene. Men er å kjøpe tannforsikring den beste måten å gjøre det på?

Problemer med voksne tenner

Heldigvis kan mange tannproblemer unngås eller forsinkes med riktig oppmerksomhet, for eksempel hver mors formaning om tanntråd. Selv med regelmessig pleie, oppstår imidlertid noen tannproblemer naturlig med alderen:

• Tannleg forfall. Hulrom kan forringes i rotfyllinger og kroner når de ikke blir behandlet.
• Tannkjøttsykdom. Plakk får tannkjøttet til å gå tilbake, og potensielt utsette dem for sykdom. Dårlig tannhygiene kan forverre problemet.
• ulykker. Tenner kan bli ødelagt eller sprukket som et resultat av å bli truffet eller bare bite ned på en olivengrop eller kirsebærstein. Dette kan kreve fjerning av de skadde tennene til fordel for broer eller implantater. I ekstreme tilfeller kan gebiss være nødvendig.
• Oral kreft. Røyking ikke bare flekker tennene, det øker risikoen for kreft. Tannkjøttsykdom kan også utløse oral kreft, sammen med andre helseproblemer.

I tillegg til god tannhygiene, er det alltid nødvendig med regelmessige kontroller og rengjøringer - og dessverre koster disse penger. Men utover skadedyrkostnadene ved grunnleggende vedlikehold lurer langt mer betydelige tannoperasjoner som har potensial til å ødelegge din personlige økonomi.

Tannforsikring, spareplaner eller betal-som-du-går-planer

FRAM oljefiltre hadde en populær reklamekampanje på 1960-tallet hvor bilmekanikeren sa til kunden sin: "Du kan betale meg nå eller betale meg senere." Det samme er tilfellet for tannpleie. Enten du deltar i en tannforsikringsplan, en tannlegespareplan eller en betal-som-du-går-plan, en ting er sikkert: Før eller siden kommer du til å betale.

1. Tannforsikring

I følge CDC har omtrent tre fjerdedeler av personer under 65 år med privat helseforsikring også tannforsikring, vanligvis til gruppepriser. I noen tilfeller subsidierer arbeidsgivere premie for å oppmuntre til deltakelse. Den typiske policyen for tannhelsegrupper krever en lav månedlig eller årlig premie og en egenandel for visse tjenester, og den pålegger et tak på beløpet forsikringsgiveren betaler for behandlinger.

Imidlertid kan visse tjenester som implantater og kjeveortopedi ikke dekkes i det hele tatt gjennom tannforsikring. Et fersk tilbud på nettet for DeltaCare, sponset av Delta Dental, har en årlig premie på $ 150 og en rekke forskjellige co-pays, inkludert følgende:

• Kontorbesøk: $ 5
• Eksamen og røntgenstråler: $ 0
• Rengjøringer: $ 15
• Fyllinger: $ 26 til $ 100
• Rotkanaler: $ 150 til $ 270

Med få unntak leveres tannforsikring av børsnoterte selskaper, som setter priser og vilkår for å dekke sine egne kostnader, betaler gebyrer til tannlegeleverandører, og selvfølgelig tjene en heftig fortjeneste. Til tross for disse faktorene er det i mange tilfeller økonomisk fornuftig å kjøpe tannforsikring.

Noen av fordelene er som følger:

• Full dekning avhengig av planen din. Utgiftene dine for tannbehandling kan reduseres betydelig med forsikring. En gratis årlig sjekk og rengjøring er typisk for mange planer, og hvis du har tatt godt vare på tennene dine, kan det hende du bare trenger mindre prosedyrer som rengjøring og fyllingshulrom nå og da.
• Forståelige avtalebestemmelser. Språket i tannlegeforsikringer er vanligvis klart og lett forståelig.
• Valg av Dental Network. En tannbehandlingsplan (DPO) lar ditt valg av tannlege det meste av tiden, mens en tannpleierorganisasjon (DHMO) vanligvis krever at alle tjenester utføres av en tannlege som er inngått med nettverket. Imidlertid kommer dette begrensede valget generelt med lavere premier.

Når du kjøper tannlegeforsikring, er det viktig å sjekke utskrifter for å sikre at du får det du ønsker. Vær spesielt våken for følgende røde flagg:

• Høye innbetalinger. Høye innbetalinger kan begrense de økonomiske fordelene ved visse tjenester. Kroner kan for eksempel ha en refusjonsgrense betydelig under tannlegegebyret. Hvis du forventer en betydelig mengde tannarbeid, er det ikke sikkert at forsikring er det beste alternativet.
• Forsinkelse av dekningen. Noen forsikringsselskaper krever en periode med lang innmelding før du får refusjon for visse prosedyrer.
• Utelatte tjenester. Noen tjenester kan ikke dekkes av tannhelseforsikringsplaner, for eksempel tannbleking, som regnes som kosmetisk. Andre planer kan betale for tannarbeid, men ikke nødvendig narkose. Disse detaljene blir ofte begravet med små bokstaver, så husk å gjøre undersøkelser.

En rekke tannforsikringsselskaper konkurrerer i forskjellige regioner i USA. For eksempel er det i Nord-Texas 21 forskjellige planer tilgjengelig for en 45 år gammel mann fra selskaper som Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana og IHC Group. Det er mange alternativer der ute, så husk å shoppe rundt og velg det riktige for deg selv hvis du bestemmer deg for å gå denne ruten.

2. Tannspareplaner

I bytte mot en årlig avgift tilbyr tannbehandlingsplaner medlemmene tjenester med redusert pris uten mange heftelser for tannforsikring. Medlemskontingent koster vanligvis 50% til 60% av hva premie for tannforsikring koster. I mange tilfeller tilbyr forsikringsselskaper tannhelseforsikringsplaner og tannbesparingsplaner med samme nettverk av leverandører, og for de samme rabattene.

To fordeler med spareplaner kontra forsikring er imidlertid lavere kostnader for tilgang til det samme nettverket av leverandører, og mangel på noen ventetid før tjenester dekkes. For de som har tannpleie består av rengjøring og forebyggende tjenester, kan en tannbesparingsplan være billigere enn forsikring. Over det minste nivået, bør netto kostnadene for de to planene være like.

Sørg for å sjekke om tannlegen din er i nettverket av leverandører. En tannlege uten nettverk har ingen kontrakt med spareplanens sponsor og er ikke forpliktet til å gi rabatt. I tillegg, i motsetning til noen forsikringsplaner, pålegger ikke tannbesparingsplaner noen ventetid før du er kvalifisert for tilgang til tjenester.

Tannrabattplaner er kanskje ikke tilgjengelige for deg hvis du bor i et landlig område eller en liten by. Mange store forsikringsselskaper som Cigna, Humana og Aetna tilbyr imidlertid en tannbesparingsplan som et alternativ til forsikring. Søk på nettstedet til National Association of Dental Plans for å finne og sammenligne alternativer for tannlegeforsikring og spareplan. Sjekk også ut DentalPlans.com for å finne rabattplaner.

3. Betal-som-du-gå

Å gå "naken" - dvs. uten forsikring - er en vanlig strategi, spesielt for de uten subsidierte arbeidsgiverplaner. Snarere enn å betale kontorpriser, forhandler disse personene direkte med tannleger for tjenester, og får ofte en høyere rabatt fordi de betaler kontanter.

Dette kan resultere i velkomstbesparelser, spesielt hvis noen del av tannregningene dine kan trekkes fra for inntektsskatt eller betales gjennom en medisinsk sparekonto. Og hvis du er en ung person eller et par uten barn eller vesentlige tannproblemer, kan det hende at du kan betale som et mindre rimelig alternativ enn enten tannforsikring eller rabattplan. Imidlertid vil noen med en historie med tannproblemer sannsynligvis pådra seg mye mer betydelig kostnad ved å gå denne ruten.

Tannlegeturisme

Der det forventes betydelige utgifter, blir mange amerikanske borgere "tannlegeturister." I følge San Diego Public Radio KPBS hadde en langdistansebilsjåfør med base i Nord-Dakota større tannarbeid som ble utført i Los Algodones, Mexico, og betalte $ 3 800 for det. Tilsvarende behandling i Amerika ville ha kostet 20 000 dollar.

Besparelsene var så store at han var i stand til å overtale eieren av selskapet sitt til å sende alle de 140 lastebilsjåførene sine til Mexico for tannpleie. I tillegg til Mexico er Costa Rica og Thailand populære steder for stort tannlegearbeid.

Endelig ord

Enten du velger tannforsikring, en tannbesparingsplan eller å betale mens du går, forebyggende pleie som daglig tanntråd og børsting kan ikke bare bidra til å spare tennene dine, det kan spare penger. Før du tar en beslutning om riktig tilnærming for deg selv, bør du vurdere tannhistorien din, tilbøyeligheten din når det kommer til hygiene, alderen din og sannsynligheten for problemer som å miste tenner eller filings eller trenger rotkanaler og kroner. Jo mer omfattende arbeid du sannsynligvis vil kreve, jo større fordel kan en tannlegeplan gi.

Hva slags tanndekning har du?