12 trinn for hvordan lage et budsjett - Personlige budsjetteringstips for førstegangsfaktorer

Da jeg bygde mitt første budsjett for flere år siden, visste jeg omtrent hvor mye penger jeg tjente årlig. Men jeg hadde aldri fordelt utgiftene mine etter kategori for å finne ut hva jeg hadde råd til regelmessig eller hvor mye penger jeg kunne investere regelmessig.

Kort sagt, jeg brukte penger på de tingene jeg trengte og ville uten å avgjøre først om jeg virkelig hadde råd til dem. Etter å ha trukket over sjekkkontoen min en eller to ganger, og måtte betale flere regninger med kredittkort på grunn av manglende arbeidsbudsjett, bestemte jeg meg for å bli reell og begynne på et budsjett.

Hvis du er en første gangs budsjetter, er her 12 trinn for å gjøre prosessen så jevn og smertefri som mulig.

1. Bestem deg for å starte et budsjett

Hvis du leser denne artikkelen, er sjansen stor for at du allerede har bestemt deg for å begynne på et arbeidsbudsjett. Gratulerer! For mange mennesker, inkludert meg selv, er dette den vanskeligste delen. Les videre for å komme i gang med neste trinn.

2. Vet hvor mye du har

Hvis du har sparing, sjekker kontoer, investeringskontoer eller andre økonomiske instrumenter, må du vite hvor mye penger som er på hver konto, samt rentene og utgiftene til hver enkelt. Noter denne informasjonen. Det vil bli viktig når du skal bestemme din nettoformue og den beste bruken av kapitalen din i fremtiden.

Hvis du bruker Personlig kapital, de vil automatisk hente inn disse dataene når du oppretter budsjettet.

3. Finn ut hvor mye du tjener

Dette er lettere for noen mennesker enn andre. De som har en lønnsskala kan lett finne sin månedlige inntekt. For timeansatte eller de som jobber i en virksomhet der inntektene kan stige og falle uforutsigbart, kan det være mye vanskeligere. Det viktigste hensynet, uavhengig av hvordan du tjener din månedlige inntekt, er å bestemme gjennomsnittlig inntekt du mottar månedlig.

En god måte å gjøre dette hvis du mottar uregelmessig inntekt, er å gjennomsnittlig beregne de siste 6 til 12 månedene med gjentatte inntekter og bruke det tallet. Hvis du vil være ekstra konservativ, kan du velge det laveste månedlige beløpet du tjente det siste året, som forhåpentligvis vil gi deg et worst-case scenario.

4. Vet hva du skylder

Å bestemme de månedlige gjentatte gjeldsutbetalinger bør være det neste trinnet. Dette skal være ganske enkelt så lenge du har sluttet å ta ytterligere gjeld på kort sikt. Hvis du ikke har kunnet bryte avhengigheten av kredittkort, er det OK. Å bygge et budsjett vil fungere som det første trinnet for din neste økonomiske prioritering: å komme deg ut av forbrukergjeld med høy interesse.

For å finne ut hva dine månedlige gjentatte gjeldsutbetalinger er, beregner du det totale beløpet du skylder på hver gjeldskonto samt den minste månedlige innbetalingen. Det inkluderer billån, pantelån, kredittkortgjeld, studielån og all annen gjeld som familien din betaler månedlig.

Dette vil gi deg de første ordrelinjene i budsjettet ditt, og lar deg bestemme nettoverdien.

Pro tips: Hvis du for øyeblikket betaler studielån, kan det hende du kan redusere renten med refinansiering med Credible. Akkurat nå tilbyr de opp til en bonus på $ 750 når du refinansierer studielånene dine.

5. Bestem din netto verdi

Når du vet hvor mye penger du har og hvor mye du skylder, kan du enkelt beregne nettoverdien. Bare trekke fra det du skylder fra det du har. Svaret vil fortelle deg verdien av dine økonomiske ressurser.

For meg var dette tallet en øyeåpner. Da jeg bygde mitt første budsjett, hadde jeg en negativ nettoverdi. Jeg antar at dette er relativt vanlig i Amerika, spesielt for unge som nettopp har startet.

Pro tips: Når du registrere deg for Personal Capital, kan du koble til alle finansielle kontoer, og de vil automatisk beregne nettoverdien.

6. Bestem de gjennomsnittlige gjentatte månedlige utgiftene

Dette kan være vanskelig for mange mennesker. Den beste måten å bestemme månedlige utgifter på er å lage en bunke med husholdningsutgifter i en måned. Oppbevar kvitteringer, verktøyregninger og dokumentasjon på andre utgifter som oppstår i løpet av en måned og del deretter disse regningene inn i kategorier.

Kategoriene kan være så generelle eller så spesifikke som du vil. Jeg holder kategoriene mine brede (bil / husholdning), mens du kanskje foretrekker spesifikke kategorier som for eksempel (bilvask / elektrisk regning). Uansett fungerer det så lenge du bestemmer et gjennomsnittlig utgiftsbeløp for hver kategori.

7. Legg inn denne informasjonen i en database

Budsjetter pleide å være papirbøker i gamle skoler. Ting har endret seg til det bedre for nye budsjettere. Programmer som Microsoft Excel og online budsjetteringsverktøy som Personlig kapital, Mint, du trenger et budsjett, og Mvelopes gjør det mye enklere å utvikle et meget justerbart og bærekraftig langtidsbudsjett.

Jeg bruker Microsoft Excel for mitt personlige budsjett fordi det gir mer fleksibilitet enn nettsteder som Mint. Imidlertid sverger mange mennesker ved nettsteder med budsjettering. Uansett hvilken vei du velger vil til slutt hjelpe deg med å bygge større formue og holde deg utenfor økonomiske problemer.

Pro tips: Hvis du vil ha det praktiske med et online budsjetteringsverktøy, men som enkelheten til et Excel-dokument, kan du prøve Tiller. Tiller oppdaterer automatisk et Google Sheet eller Excel med dine daglige transaksjoner.

8. Se på bunnlinjen

Etter å ha lagt inn all informasjonen ovenfor, vil du oppdage det viktigste nummeret i budsjetteringsprosessen: bunnlinjen. Dette nummeret vil fortelle deg om du bruker for mye eller underutgifter.

Ideelt sett vil du finne at du lever i dine midler - og kanskje til og med har litt igjen hver måned. På baksiden kan det hende du synes du må gjøre justeringer i de månedlige utgiftene dine for å leve innenfor dine midler.

9. Gjør justeringer deretter

Hvis hovedlinjen i budsjettet viser at du bruker for mye, kommer du til det mest utfordrende trinnet: å redusere månedlige utgifter. Det er mange ressurser her på Money Crashers for å lære deg å være smartere med inntektene du har, hjelpe deg med å kutte de gjentatte månedlige utgiftene dine og holde deg til budsjettet ditt fremover..

10. Juster etter behov

Livet er fullt av overraskelser. Mat blir dyrere, bensinprisene stiger, og husleien hikes når du minst venter det. Hver gang du merker at inflasjonen kryper ut i utgiftskategoriene, får en økning på jobben eller lider av et økonomisk tilbakeslag som et lønnskutt eller jobbtap, må du justere utgiftskategoriene basert på den nye virkeligheten.

11. Betal deg først

Basert på bunnlinjen din, kan det være lurt å legge til noen ekstra ordrelinjer i de månedlige utgiftene. Dette kan være månedlige bidrag til en sparekonto fra CIT Bank, Capital One 360, eller Ally Bank; en Roth IRA; en 529 college spareplan; eller et annet sparekjøretøy.

Å flytte penger til sparepenger og behandle det som en gjentagende utgift lar deg sakte bygge opp sparepengene dine uten å føle at du må skrape sammen penger fra det som er igjen i slutten av måneden..

Pro tips: Et annet sparealternativ er a Chime bankkonto. Chime hjelper deg med å betale deg selv først ved å automatisk flytte 10% av hver lønnsslipp til sparekontoen din.

12. Spor, monitor og vær disiplinert

Det tar en times tid i uken å holde oversikt over budsjettet ditt. Men det vil spare deg for mye tid på lang sikt. Når du har et etablert budsjett, må du huske å holde det i sjakk. Når du vet at du tar gode økonomiske og langsiktige valg, vil du gi deg mye komfort. Det vil også ta deg fra levende lønnsslipp til lønnsslipp til å kunne se resultatene av dine disiplinerte sparepenger og økonomisk planlegging.

Endelig ord

Hvis du ikke har et budsjett, er det nå på tide å lage et. Ved å følge trinnene ovenfor vil du være på vei til økonomisk frihet og bygge rikdom for fremtiden.

Har du et solid personlig budsjett på plass? Det som har og ikke har fungert for deg?