USDA Boliglån for bygdeutvikling - Kvalifikasjonskrav

Omfanget av boligkjøpsprosessen kan ikke overdrives. Statistisk sett vil hjemmet ditt sannsynligvis være det største, kosteligste kjøpet du noen gang har gjort. Det er i din beste interesse å gjøre det på riktig måte.

Det starter med riktig pantelån. Det er mange kjente alternativer, fra konvensjonelle pantelån som tradisjonelt krever 20% ned, til FHA-pantelån som krever så lite som 3,5% ned, til VA-lån til militære tjenestemenn og deres familier. Millioner av boligkjøpere kvalifiserer til en av disse tre brede klassen av boliglån.

Hva med mindre vanlige alternativer? De finnes også. Et av de mest spennende og lukrative alternativene for boliglån er USDA-lånet, en type panteprodukt som hovedsakelig er reservert for innbyggere i landlige samfunn. USDA-lån designet for kjøp eller refinansiering av "adekvate, beskjedne, anstendige, trygge og sanitære boliger som deres primære bolig i kvalifiserte landlige områder."

Administrert av det amerikanske landbruksdepartementet, er USDA-låneprogrammet formelt kjent som USDA-programmet for rural utvikling garantert boliglån. USDA kjøpslån er noen ganger referert til som avsnitt 502 lån. USDA reparasjonslån og tilskudd blir noen ganger referert til som avsnitt 504 lån eller tilskudd.

Hvis du veier pantealternativene dine og tror du kan kvalifisere deg for et USDA-lån, fortsett å lese. I de følgende avsnittene skal vi diskutere de forskjellige typene USDA-lån og garantier, parametere og grunnleggende krav til valgbarhet, vanlige lukkekostnader og de store forskjellene mellom USDA og konvensjonelle lån.

Hva er et USDA-pantelån?

USDA-lån er utviklet for boligkjøpere og huseiere i lav- og moderat inntekt i kvalifiserte områder, som USDA definerer som "landlige områder med en befolkning på under 35 000." For å avgjøre om regionen der du ønsker å kjøpe er kvalifisert, sjekk USDAs plattform for plattformsutviklingsprogram.

Den geografiske begrensningen er overordnet: Selv om du oppfyller alle andre kriterier for valgbarhet, kan du ikke kvalifisere deg for et USDA-lån hvis du kjøper (eller fikser) et hus som eier boliger utenfor det kvalifiserte territoriet. Selv om det store flertallet av USAs landområde er USDA-kvalifisert, er det meste av landet tynt bebodd, så de fleste amerikanere kvalifiserer ikke.

USDA-lån kan stammer fra private långivere og garanteres av USDA (garanterte lån), eller opprinnelse av USDA selv (direkte lån). USDA-tilskudd utbetales fra USDA-fond.

USDA-lån har ekstremt slappe forskuddsbetalinger. I de fleste tilfeller er det ikke nødvendig med forskuddsbetaling, selv om det å nedsette penger selvfølgelig kan redusere de langsiktige kostnadene ved lånet.

USDA-lån har også slappe standarder for kjøpere med ufullkommen kreditt: FICO-score under 580 diskvalifiserer ikke nødvendigvis. For kjøpere med begrenset eller ikke-eksisterende kreditthistorie, eksisterer det alternative (ikke-kreditt) forsikringsmetoder, for eksempel å verifisere rettidig og konsekvent leie- eller verktøybetaling.

Disse funksjonene gjør USDA-lån ideelle for kjøpere og eiere med lavere inntekt, kjøpere med mindre enn perfekt kreditt, førstegangskjøpere og kjøpere og eiere med minimal personlig sparing. Utover de geografiske begrensningene har USDA-lån imidlertid noen viktige ulemper. Spesielt krever de at kjøpere har dyre pantesikringsforsikringer.

Typer USDA-pantelån

USDA-lån kommer i tre viktige smaker, avhengig av husholdningenes inntekt, nåværende livssituasjon og boligbehov.

Alle er designet for eier-beboere. De kan ikke brukes av utleiere eller andre huseiere. Alle har faste renter - det er ikke noe som heter en justerbar rente USDA-pantelån. USDA prioritetsrenter har en tendens til å være lavere (noen ganger så mye som et helt prosentpoeng) enn sammenlignbare konvensjonelle pantelån. De er omtrent i tråd med rentene på VA-lån og VA effektiviserer refinansieringslån.

Garanterte lån til enfamilieboliger utstedes av private långivere. De er antatt, noe som betyr at de kan overføres fra selgere til kjøpere med minimal endring av betingelsene.

Opptil 90% av hovedstolen er garantert av USDA, og opptil 100% av kjøpesummen kan finansieres. Det er ingen vanskelig og rask lånegrense for garanterte lån. I de fleste tilfeller er lånets størrelse knyttet til forsikringshensyn som boligforhold og gjeld til inntekt..

Garanterte lån kan brukes til:

Kjøp av et nytt eller eksisterende hjem
Kjøp av et nettsted hvor et nytt hjem skal bygges
Kjøp og påfølgende renovering eller rehabilitering av et eksisterende hjem
Refinansiering av et eksisterende hjem kvalifisert pant
Enkelte forberedelsesarbeider
Visse eiendomsoppgraderinger (inkludert bredbånd Internett og energieffektive oppgraderinger).

For å kvalifisere deg, må du komme inn på eller under "moderat inntekt" -grensen for ditt område. De fleste steder er denne terskelen satt mellom $ 75 000 og $ 80 000 til den totale husholdningenes inntekt, men den kan være høyere for større husholdninger og i høyere kostnadsregioner, for eksempel Alaska og Hawaii. Sjekk kart over landlige utbytter garantert boliginntekt for informasjon om halsen på skogen.

Enkeltfamilieboliger direkte boliglån er designet for familier med lav inntekt og svært lav inntekt som "ikke kan få et lån fra andre ressurser på betingelser og vilkår som [de] med rimelighet kan forventes å oppfylle." De er laget direkte av USDA og kan finansiere opptil 100% av kjøpesummen, pluss støtteberettigede lukkekostnader hvis hjemmet vurderer mer enn salgsprisen.

Som garanterte lån, er de antatt. I motsetning til garanterte lån, kan ikke direkte lån brukes til å refinansiere eksisterende lån. Ellers er de kvalifiserte bruksområdene stort sett lik USDA-garanterte lån.

Direkte lån er også underlagt harde og raske lånegrenser. Disse grensene fra fylke til fylke, avhengig av lokale boligpriser, og kan endres fra år til år. I lave landlige områder kan grensene være så lave som $ 115.000 til $ 120.000. I høyere kostnadsdeler av dyre stater som California, Alaska og Hawaii, kan grensene overstige 500 000 dollar. For spesifikk informasjon om ditt fylke, sjekk lånekontakten for landlig utvikling.

Boliger som er finansiert med direkte lån fra USDA, må oppfylle visse kriterier for beskjedenhet, inkludert:

Et beboelig areal på 2000 kvadratmeter eller mindre (med noen unntak)
Markedsverdi under gjeldende arealånegrense
Ingen bassenger i bakken
Ikke designet eller utstyrt for inntektsgivende aktiviteter (for eksempel verksteder eller hobbygårder)

I tillegg til ikke-nedbetalte konfigurasjoner og finansierte lukkekostnader, kommer USDA-direkte lån ofte med betalingssubsidier som hjelper veldig lavinntektslånere å ha råd til sine månedlige utbetalinger. For de behovene som har behov, kan disse subsidiene dramatisk redusere renten - helt ned til 1%, i noen tilfeller. Imidlertid kan disse subsidiene ikke tilgives - de må tilbakebetales gradvis i løpet av lånets levetid.

Heldigvis har USDA-direkte lån lange avdragsvinduer. Lån som er utstedt til de behovene som har behov, kan flyte så lenge som 38 år.

Enkeltfamilie reparasjonslån og tilskudd, utstedt i henhold til Seksjon 504 Hjemreparasjonsprogram, faller inn i to brede kategorier: "lån til veldig inntekt huseiere for å reparere, forbedre eller modernisere sine hjem" og "tilskudd til eldre huseiere med svært lav inntekt for å fjerne helse- og sikkerhetsfare .”

Renter for reparasjonslån er fastsatt til 1% over 20 år, med en maksimal hovedstol på $ 20.000. Tilskudd er avkortet til $ 7500 per forekomst. De trenger ikke å få tilbakebetalt med mindre stønadsmottakeren selger hjemmet innen tre år. Både lån og tilskudd er forbeholdt huseiere med inntekt under 50% av den lokale medianen. Tilskudd er begrenset til huseiere over 62 år.

Generelle krav til krav

I tillegg til de produktspesifikke kravene beskrevet ovenfor, er det noen få andre faktorer som påvirker kvalifiseringen:

plassering: For å kvalifisere for et USDA-lån, må en kjøper eller huseier være ute etter å kjøpe (eller allerede bor) i et USDA-støtteberettiget område - typisk bygdesamfunn og fjerntliggende forstadsregioner i utkanten av større byer. Hvis du bor i lett pendleravstand fra store sentrumsbyer som San Francisco, Chicago eller Boston, kvalifiserer du sannsynligvis ikke.
Statsborgerskap eller bosted: USDA-kvalifiserte huseiere og låntakere må være amerikanske statsborgere eller fastboende, eller ha visse visum på lang sikt.
Federal Programs Kvalifisering: Mottakere av USDA-lån og tilskudd kan ikke bli "suspendert eller forhindret fra deltakelse i føderale programmer" på grunn av straffedom eller tidligere uredelig aktivitet.
Kredittrisiko: Den ideelle USDA-låner har en FICO-score over 640. Låntakere med lavere score kan være nødvendig å gi ytterligere informasjon før du kvalifiserer seg og vil sannsynligvis møte høyere rente. Sannsynligheten for kvalifisering synker betydelig etter hvert som kredittrisikoen øker. Nylige lovovertredelser (12 måneder eller mindre) kan sette låntakers søknad på alvor. Avhengig av utlånspolitikk, kan imidlertid låntakere med dårlig eller begrenset kreditt noen ganger kvalifisere seg ved å demonstrere langvarige betalte mønstre for forpliktelser som husleie og verktøy..
Jevn inntekt: Ideelle låntakere kan demonstrere jevn inntekt over lengre tid - to år eller lenger. Imidlertid kan det gjøres unntak for låntakere som er involvert i uforutsigbare eller boom-and-bust-aktiviteter, for eksempel oppdrett.
Boligforhold: Hvis du har god eller god kreditt, må du generelt holde boligprosenten under 29%. Det betyr at den totale månedlige utbetalingen (hovedstol, renter, forsikring for hjemmetilstand, forsikringssikring, skatt) ikke kan overstige 29% av inntekten. Hvis du har utmerket kreditt, vil de fleste långivere frafalle 29% -regelen, forutsatt at de anser at boligforholdet ditt er rimelig.
Gjeldsgrad: Husholdningenes gjeldsgrad - den totale andelen av gjeldsforpliktelsene som en prosentandel av inntekten din - kan vanligvis ikke overstige 41%. Igjen kan det gjøres unntak for låntakere med utmerket kreditt.

Hva du trenger for å kvalifisere deg

Under USDA-lånesøknadsprosessen, må du oppgi:

Førerkort, pass, militær-ID eller annen godkjent myndighetsutstedt ID
Betal stubber (eller kopier) i minst to måneder før
Resultatregnskap, inkludert W-2-skjemaer og 1099-skjemaer, som går tre skattår tilbake
Bevis på at bank- og investeringsinntekter (uttalelser) går tilbake minst to måneder
Bevis på minst to års jevn arbeid (skatteformer skal være tilstrekkelig)
Hvis du er selvstendig næringsdrivende, vil du gi resultatregnskap for inneværende skatteår (til nå)

Avhengig av dine personlige forhold, kreditthistorikk, lånet du søker på og andre faktorer, kan det være nødvendig med ytterligere dokumentasjon.

Avslutningskostnader

Som de fleste boliglån har USDA-lån mange lukkekostnader. Kulene nedenfor er kun ment som en generell guide. Kostnadene kan variere mye etter beliggenhet, markedsforhold, størrelsen på forskuddsbetaling (hvis noen) og utlånspolitikk. Imidlertid bør du forberede deg på å betale noen eller alle følgende lukkekostnader på USDA-lånet ditt:

Pantforsikring: USDA-lån krever en forhåndsforsikringspremie som tilsvarer 1,00% av det finansierte beløpet - for eksempel $ 2000 på et lån på $ 200 000. Pågående årlige pantforsikringspremier som tilsvarer 0,35% av det finansierte beløpet, kreves da i løpet av lånets levetid. Forhåndspremien kan rulles inn i lånet ved avslutning.
Forhåndsbetalte eiendomsskatter: Du er vanligvis pålagt å forskuddsbetale eiendomsskatter satt til å påløpe mellom lukkedato og følgende forfallsdag for eiendomsskatt. Avhengig av når lukkingen faller, husets verdi og den lokale skattesatsen, kan dette legge til hundrevis eller til og med tusenvis av dollar.
Forhåndsbetalt fareforsikring: Det kreves vanligvis at du betaler forskuddsbetalinger for det første året for huseiere. Avhengig av hjemmets verdi og beliggenhet, kan dette variere fra noen hundre til noen tusenlapper. Det er vanlig å betale denne varen uten stenging, før stengedagen.
Eiendomsundersøkelse: Du kan bli pålagt å foreta en eiendomsundersøkelse. I de fleste tilfeller vil undersøkelsen være det som kalles en pantelånsundersøkelse, som er en relativt perfunksjonell øvelse som kombinerer historien til eiendomsbeskrivelser for bevis på unøyaktigheter og uheldige påstander. Under noen omstendigheter er det nødvendig med en stedsundersøkelse. Dette er en undersøkelse på stedet som finner den nøyaktige plasseringen til alle bygninger, servitutter, undersøkelsesmonumenter og andre viktige funksjoner. Når transaksjonen innebærer et nybyggingshus eller nylig underavdeling, er det nødvendig med en mer omfattende grenseundersøkelse. Grenseundersøkelser er undersøkelser på stedet som nøyaktig kartlegger eiendommens konturer og parametere mens de identifiserer potensielle tegn på negativ bruk eller inngrep. Boliglånsundersøkelser koster vanligvis mindre enn 500 dollar. Grenseundersøkelser kan koste flere tusen dollar - men igjen er de vanligvis ikke nødvendige.
Eiendomsvurdering: Før långivere samtykker i å opprette et lån, krever långivere eiendomsvurdering for å bekrefte at hjemmet er verdt selgerens prispris og for å redusere risikoen for tap i tilfelle avskedigelse. For direkte lån fra USDA foretar USDA taksten for egen regning. Vurderinger koster vanligvis mindre enn $ 500.
Hjemmeinspeksjon: Selv om det er teknisk valgfritt, anbefales det hjemmeinspeksjoner, spesielt for kjøpere av eldre hjem. Inspektører undersøker grundige beboelige strukturer på eiendommen, inkludert hovedhuset og uthus, for å identifisere potensielle sikkerhetsfarer og gjenstander som krever øyeblikkelig reparasjon. Inspeksjoner koster vanligvis mindre enn $ 500, selv om de kan være dyrere for større hjem og eiendommer med flere uthus.
Tittelsøk: Et tittelsøk undersøker eiendommens tittelkjede (eierskap) fra den første platting eller underinndeling til nåtiden. Dette sikrer at selgeren er innenfor sine rettigheter til å liste opp eiendommen for salg og reduserer risikoen for et krav mot eiendommen i fremtiden. Tittelsøk koster vanligvis mindre enn $ 400.
Tittelforsikring: Tittelforsikring, som kan dekke kostnadene for et tittelsøk, gir økonomisk beskyttelse mot forhold som er avdekket ved tittelsøket, for eksempel gamle panterett og glemte pakter. Det gir også kontinuerlig beskyttelse mot krav på eiendommen. Kostnaden for tittelforsikring kan variere dramatisk, men det er smart å budsjettere minst 1000 dollar (engangs, betalt ved stenging) for utgiftene.
Innspilling og overføring: Salget er ikke offisielt før det er registrert hos de aktuelle myndighetene - vanligvis by- eller fylkets boligavdeling. Dette innebærer vanligvis to separate gebyrer: registreringsavgifter og overføringsstempler. Til sammen koster disse elementene vanligvis noen hundre dollar, selv om det nøyaktige beløpet kan variere betydelig avhengig av beliggenhet og eiendomsverdi.
Oversvømmelsesbestemmelser og miljøvurderinger: Selv om du ikke bor i et område med åpenbar flomrisiko, for eksempel bredden av en elv, må du ta en lav flombestemmelse for å finne hjemmet ditt på gjeldende flomsonekart og avgjøre om flomforsikring er nødvendig. Dette koster vanligvis mindre enn $ 100, men pågående flomovervåkning (og om nødvendig flomforsikring) kan øke kostnadene på lang sikt. Andre typer miljøvurderinger er nødvendige i visse regioner - for eksempel brannfarevurderinger i deler av det vestlige USA.
Opprinnelsesgebyr: Noen långivere tar opprinnelsesgebyr for å forenkle de små kostnadene og utgiftene som ofte følger med stenging: advokatavgift, dokumentavgift, budtaksgebyr, sperretillegg og mye mer. Opprinnelsesgebyr overstiger noen ganger 1% av kjøpesummen, men det er lovlige og sedvanlige grenser for deres størrelse og sammensetning. Hvis du er i tvil, kan du be långiveren forklare detaljert hva som er inkludert i opprinnelsesgebyret. Ikke vær redd for å kalle dem ut på tvilsomme artikler.

Unngå å lukke kostnader for lommen
Mange USDA-låntakere kan redusere eller helt eliminere kostnader for lukning av lommene. Noen metoder for kostnadsreduksjon eller eliminering er unike for USDA-låneprogrammet, mens andre er tilgjengelige for større skår av den hjemmeboende befolkningen:

Rull dem inn i lånet: Hvis hjemmet ditt vurderer mer enn salgsprisen, lar USDA låneprogrammet deg finansiere lukkekostnadene dine - med andre ord å rulle dem til lånets hovedstol. Du kan bare finansiere forskjellen mellom hjemmets salgspris og den vurderte verdien. For eksempel, hvis du legger inn et tilbud for $ 150 000 og hjemmet vurderer for $ 155 000, kan du finansiere lukkekostnader opp til $ 5000. Eventuelle overskudd må fremdeles betales ut av lommen.
Få selgeren til å betale: Selger har lov til å betale opptil 6% av boligens salgspris mot stengekostnader - opptil 12.000 dollar for et hus på 200.000 dollar. Det er vanligvis mer enn nok til å dekke lukkekostnadene. Denne taktikken er spesielt vanlig i kjøpermarkeder, der desperate selgere er villige til å dele seg med tusenvis av dollar for å sikre at salget går gjennom. I varmere markeder er selgere vanligvis mindre villige til å spille med.
Få en gave fra venner eller familie: Du har ikke lov til å låne penger for å dekke stengekostnadene. Du kan imidlertid akseptere en gave som ikke trenger å bli tilbakebetalt. Slike gaver kommer vanligvis fra venner eller familiemedlemmer og kan ikke påløpe interesse.
Få en utlånskreditt: Utlåner krediterer noen ganger en del av kjøpesummen tilbake til kjøperen via rabattpoeng, som er små skiver av lånets hovedstol (vanligvis 1%, selv om diskonteringspoeng kan deles inn i halv- og kvartalspoeng). Avhengig av hvordan de brukes, kan diskonteringspoeng oppveie en del av eller alle lånets lukkekostnader. Imidlertid er det en avveining: Hvert rabattpunkt hever lånets rente med 0,25%, gir høyere månedlige utbetalinger og hever lånets langsiktige kostnader. Dette er et godt alternativ hvis du har lite kontanter for øyeblikket, men forventer at inntekten vil øke over tid eller refinansiere lånet ditt relativt raskt.

Viktige forskjeller mellom USDA og konvensjonelle pantelån

1. Relativt løse kredittkrav

USDA-lån har løsere krav til forsikring enn konvensjonelle pantelån. Mens låntakere med utmerket kreditt (FICO-score nord for rundt 720) utvilsomt får de beste prisene og vilkårene for disse lånene, er det en god sjanse for godkjenning for søkere med FICO-score så lave som 580. Og ujevn kreditt er ikke en automatisk diskvalifiserende, ettersom søkerne kan henvende seg til ikke-kredittbekreftelsesmetoder som husleie og betalingshistorikk for verktøy. Den slags benyttelse er vanligvis ikke tilgjengelig for konvensjonelle lånesøkere.

2. Kun tilgjengelig i landlige og semi-landlige områder

USDA-lån er ment for innbyggere i landlige og semi-landlige områder, langt fra store bysentre. Med andre ord, mens det store flertallet av USAs landområde er dekket av USDA låneprogram, er bare en brøkdel av landets innbyggere kvalifisert. Konvensjonelle lån er ikke begrenset av geografi.

3. Lav eller ingen forskuddsbetaling

De fleste USDA-kvalifiserte låntakere kan slippe unna uten å legge ned penger - med andre ord med 100% finansiering av kjøpesummen. Lånere med større eiendeler kan bli bedt om å legge ned litt penger, men ikke i nærheten av den historiske referanseporteføljen på 20% for konvensjonelle pantelån. Unødvendig å si, dette er en stor avtale for låntakere som bare har ikke råd til konvensjonelle lån.

4. Potensielt kostbar boliglånsforsikring

USDA kjøps- og refinansieringslån krever boliglånsforsikring. Uavhengig av forskuddsbetaling eller boligverdi settes forhåndspremien (som kan rulles inn i lånet) til 1% av salgsprisen eller hjemmets verdi. Den løpende årlige premien er satt til 0,35% av den gjenværende hovedstolen. Konvensjonelle pantelån krever ikke pantesikring med mindre kjøperen legger ned mindre enn 20%.

5. Rentene er vanligvis lavere

USDA-lån er rentene nesten alltid lavere enn konvensjonelle lån. Avhengig av låntakerens kreditt og andre faktorer, kan denne forskjellen være så stor som ett prosentpoeng, og noen ganger enda mer.

6. Lukkingskostnader kan rulles inn i lånet

USDA-kvalifiserte låntakere kan rulle stengekostnadene til lånene sine, noe som dramatisk reduserer eller fullstendig eliminerer utgifter til lommen. Som ikke-utbetalingsfunksjonen, er dette en stor avtale for låntakere som ikke har råd til å skille ut tusenvis ved stenging. Det er mulig å rulle sluttkostnader til et konvensjonelt lån ved å ta rabattpoeng. Dette øker imidlertid lånets rente og øker de langsiktige kostnadene.

7. Lån kan antas av kvalifiserte kjøpere

USDA direkte og garanterte lån er forutsatt. Når et USDA-finansiert hjem selges, kan lånet overføres fra selger til kjøper med minimale endringer i priser og vilkår. Selvfølgelig trenger kjøpere å gå gjennom kreditt- og inntektssjekker, og USDAs kontor for bygdeutvikling må godkjenne hver forutsetning. Kjøpere kan trenge å søke ytterligere finansiering også. Likevel er den bare muligheten for antagelse en stor fordel i forhold til konvensjonelle lån, som vanligvis ikke er antatt.

8. Ingen refinansiering utbetalt

USDAs garanterte og direkte låneprogrammer tillater ikke refinansiering av kontanter. Hvis du ønsker å låne mot verdien av ditt USDA-støttede hjem, må du vente til du har bygget opp tilstrekkelig egenkapital og ta ut en egenkapitallinje. Derimot lar konvensjonelle refinansieringslån deg låne (trekke ut kontanter) mot verdien av hjemmet ditt med et refinansieringslån, forutsatt at lånet ikke overstiger utlåns- eller statlige belåningsgrenser (vanligvis mellom 80% og 100% av hjemmets nåværende verdi eller den opprinnelige kjøpesummen, avhengig av utlåner og låneprogram).

9. Bare enfamilie, bare boliger

USDA-låneprogrammet er designet for eiere av beboere i eneboliger. Selv om flerfamilieboliger er sjeldnere i landlige områder enn bysentre, er dette fremdeles en potensiell ulempe for folk som ønsker å kjøpe tosidig eller hytter i små byer. Konvensjonelle pantelån kan brukes til å kjøpe et mye større utvalg av boligtyper og har mye løsere belegg.

Endelig ord

USDA-pantelånet er et nisjeprodukt. De fleste familier kvalifiserer ikke. Den gode nyheten for by- og forstadsboere: Det finnes mange andre alternativer for boligkjøpere med lite ressurser som ikke har råd til å sette ned 20%. Å velge alternativet som best passer dine behov, er kanskje ikke så spennende som å velge hjemmet til drømmene dine, men det kan spare deg for tusenvis (eller titusener) i det lange løp.

Hvis du gjøre kvalifiserer for et USDA pantelån, telle dine velsignelser. Inkluderingen din i en av de heldigste undergruppene til amerikanske huskjøpere skyldes helt der du har valgt å gjøre livet ditt, ikke farene du har blitt utsatt for i militæret eller personlige ofre du har gjort som en del av landets reservistkorps. Noen byglidere tror uten tvil at det å bo i landet er et offer i seg selv, men hvis kjærligheten til store, åpne områder og vennlige smil oppveier din trang til å være i sentrum av det hele, hvem bryr seg hva de tror?

Kvalifiserer du for et USDA-pantelån?