Hvordan få penger for en forskuddsbetaling på et hus - 16 strategier og tips

Ikke så fort. Å kjøpe et hjem er et dyrt forslag - den største investeringen som de fleste familier noensinne gjør. Selv om du ikke trenger å dekke hele kjøpesummen foran, trenger du å komme med en betydelig kontantbeløp før du kan stenge huset ditt.

Du må bekymre deg for vanlige stengekostnader som boliginspeksjon, utlånsvurdering og tittelforsikring. Samlet sett er disse utgiftene ikke noe å nyse av - avhengig av din situasjon kan de utgjøre hvor som helst fra 3% til 6% av den totale kjøpesummen. I kjøpermarkeder kan det hende du har flaks å overbevise selgeren om å betale noen lukkekostnader, men det er langt fra garantert.

Pro tips: Trenger du hjelp med å finne en pantelån? Med LendingTree vil du motta tilbud fra flere långivere på få minutter. Hver av dem prøver å vinne bedriften.

De største stengekostnadene for alle

De fleste ordrelinjer er små endringer sammenlignet med den største avsluttende kostnaden for alle: forskuddsbetalingen.

Selv om det forfaller ved stenging, regnes normalt ikke utbetalingen som en sluttkostnad. Det gjør det imidlertid ikke mindre påvirkelig. Din utbetaling spiller en viktig og noen ganger avgjørende rolle for om du kan stenge drømmehuset ditt - eller, la oss være ekte, det beste huset du har råd til på budsjettet ditt.

Dette er fordi forskuddsbetalingen din er en viktig del av tilbudet du presenterer for selgeren. Den generelle tommelfingerregelen er enkel: jo større forskuddsbetaling, desto sterkere er tilbudet. Mer presist: jo større nedbetalingens andel av den totale kjøpesummen er, desto mer sannsynlig er det for selgeren å godta.

Historisk sett har den ideelle forskudden vært minst 20% av kjøpesummen. På et hus på $ 200.000, er det $ 40.000. De siste årene har mindre forskuddsbetalinger kommet på moten, takket være løsere krav til forsikring og økende aksept blant selgere.

Ikke desto mindre er å skrape sammen en forskuddsbetaling en høy ordre, spesielt for førstegangs boligkjøpere i dyre kystmarkeder. I følge CoreLogic toppet den gjennomsnittlige boligprisen i Californias Bay Area $ 700 000 i 2016 - og det tallet inkluderer relativt billige bungalower i East Bay forsteder, samt ekstremt dyre rekkehus i San Francisco.

Det betyr ikke at det er umulig å spare for en forskuddsbetaling. Det krever bare tid og finanspolitisk disiplin. Hvis du kan følge noen eller alle følgende tips og strategier, er jeg sikker på at du vil realisere drømmen din om huseier raskere enn du trodde var mulig - selv om det betyr å undersøke på kort sikt.

Tips og triks for å spare for forskuddsbetaling

1. Bestem forventet forskuddsbetaling og tidsramme

Først må du finne ut hvor stor forskuddsbetalingen din vil være.

Forskuddsstørrelse er en funksjon av tre overlappende faktorer: ønsket initialt lån til verdi (LTV), tidshorisont (når du vil kjøpe) og lokale boligmarkedsforhold. Når folk snakker om budsjettering for et fremtidig boligkjøp, refererer de vanligvis til listepriser: "Vi er villige til å betale $ 300 000," eller "Vi har råd til $ 250 000, men ikke mer."

Når det gjelder overkommeligheten, er det viktigste beløpet imidlertid forskuddsbetalingen. Hvis du ikke kan cobble sammen en $ 50.000 forskuddsbetaling på et $ 250.000 hus (eller et $ 400.000 hus, hvis du legger ned mindre enn 20%), så har du ikke råd til det huset.

Den øverste enden av overkommelige priser er da den høyeste utbetalingen du kan spare for innen din tildelte tidshorisont, uten å undersøke målet LTV. Så hvis du vil kjøpe et hus på 300 000 dollar med 20% forskuddsbetaling på tre år, må du sette av $ 60 000 dollar til dette formålet 36 måneder fra i dag.

Selvfølgelig må du ta med mer enn bare forskuddsbetalingen til stenging. For å være sikker, antar du at de andre lukkekostnadene vil legge opp til 6% - nær toppen av det realistiske lukkekostnadsområdet. På et hus på $ 300.000, er det ytterligere $ 18.000, for totalt $ 78.000.

Til slutt, ikke tøm bankkontoen din fullstendig for å kjøpe ditt drømmehus. Det er lurt å ha minst tre måneders inntekt i likviditetssparing som et nødfond, uavhengig av dine nærmeste eller langsiktige mål. Seks måneder er enda bedre.

Pro tips: Hvis du ikke har opprettet et nødfond ennå eller det er på en konto som tjener mindre enn 1% renter, kan du se på en sparekonto med høy avkastning fra CIT Bank.

2. Krymp den nødvendige forskuddsbetalingen med et spesielt lån

Hvis du ønsker å kjøpe en akselerert rutetabell, bo i et dyrt boligmarked, eller tviler på evnen din til å spare for 20% forskuddsbetaling på et akseptabelt hus i målområdet ditt, kan du se på spesielle låneprogrammer med lavere forskuddsbetalingskrav . Disse finner du lett gjennom LendingTree.

Noen av de mer vanlige spesielle låneprogrammene er listet opp nedenfor. Andre alternativer finnes, så ta kontakt med lokale, statlige eller føderale boligmyndigheter for å lære hva som er tilgjengelig for familier i ditt område og omstendigheter.

FHA Lån. FHA-pantelån er forsikret, men ikke opprinnelig, av den føderale regjeringen - nærmere bestemt Federal Housing Administration. Kjent som 203b pantelån, krever de bare 3,5% ned. De kan brukes på en- til firfamiliehus og har vanligvis lavere renter enn konvensjonelle pantelån, selv om den nøyaktige renten avhenger av kredittverdigheten og andre faktorer. Underwriting standarder er også mye løsere enn på konvensjonelle pantelån - du kan kvalifisere deg med en kredittscore under 600.
VA-lån. Hvis du eller ektefellen din er et nåværende eller tidligere medlem av militæret, kan familien være kvalifisert for et boliglån fra VA støttet av den føderale regjeringen (Department of Veterans Affairs). På forskuddsbetalingen er VA-lån enda bedre enn FHA-lån - de krever ingen penger ned, selv om du er fri til å sette ned penger og redusere det totale beløpet du må låne. Hvis rentene synker etter at du har vært i huset ditt en stund, kan du se på VA strømlinjeformere refinansieringslån (IRRRL), noe som kan redusere rentene betydelig til en lavere kostnad enn et konvensjonelt refinansieringslån.
USDA-lån. Hvis du kjøper et hjem i et landlig eller ytre forstadsområde, kan det hende du kvalifiserer for et USDA-lån, en annen type føderalt forsikret lån designet for å bringe boliger innen rekkevidde for landsboere med lavere inntekt. I motsetning til FHA- og VA-lån, er USDA-lån direktelån - de er laget av USDA selv. Bruk USDAs kart for kvalifisering av eiendommer for å se om du kvalifiserer deg.
Konvensjonelle 97 lån. Konvensjonelle 97-lån er akkurat som de høres ut: konvensjonelle pantelån som lar deg legge ned så lite som 3%, for en maksimal LTV på 97%. De er støttet av Fannie Mae og kommer i forskjellige konfigurasjoner, så husk å lese Fannies faktaark før du bruker.

Utover programspesifikke krav har disse spesielle lånene noen viktige ulemper. Kanskje viktigst av alt: De har premie for privat boliglånsforsikring (PMI) til LTV når 78% (selv om du formelt kan be om PMI-fjerning til 80% LTV). I noen tilfeller kan disse årlige premiene overstige 1% av den totale utlånsverdien - en ekstra $ 3000 per år på et $ 300.000 lån, for eksempel.

Spesielle lån kan også svekke tilbudet ditt. Noen selgere er tilbakeholdne med å selge til første gangs boligkjøpere med FHA- eller konvensjonelle 97-lån, med begrunnelse for at økonomien deres kan være vaklende og at avtalen kan falle fra hverandre før den stenges. Alt annet er rasjonelle selgere som favoriserer konvensjonelle tilbud på 20% nedover i forhold til lavere nedbetalinger.

3. Dra nytte av nasjonale støtteutbetalingsprogrammer

Relativt få potensielle huseiere er klar over at de kan kvalifisere seg for nasjonale assistanseprogrammer for nedbetaling som kan redusere utbetalingskostnadene med tusenvis av dollar.

Ressursene florerer, men National Homebuyers Fund er representative. Siden 2002 har det gitt mer enn 200 millioner dollar i direkte tilskudd til mer enn 30 000 kjøpere. Det har en rekke tilskuddsalternativer støttet av forskjellige institusjoner - du kan se kravene til Citibank-støttet safir-alternativ her, for eksempel.

NHF-tilskudd er muligens bare tilgjengelige i visse stater og på lån i bestemte størrelser. Andre forhold kan også gjelde, så det er en god idé å kontakte organisasjonen direkte og snakke med långiveren din før du antar at du vil kvalifisere deg.

4. Se på statsspesifikk utbetalingshjelp og ressurser

Din stat og kanskje lokale myndigheter kan også tilby støtteutbetalingsprogrammer. For eksempel, i min hjemmehørende Minneapolis, har Minnesota Homeownership Center en praktisk utbetalingsassistent som forteller potensielle huseiere om forskuddsbetaling og ikke-økonomiske hjelpemidler som er tilgjengelige i deres områder. I California gir Golden State Finance Authority direkte, behovsbaserte tilskudd (med noen strenger vedlagt) verdt opptil 5% av lånebeløpet - ikke en ubetydelig sum i kostbare California metroområder som San Francisco og Los Angeles.

5. Betal utestående kredittkortgjeld

Potensielle huseiere står ofte overfor et fullstendig valg: betale av utestående kredittkortsaldo eller spare for forskuddsbetalinger.

For mange mennesker er å betale ned kredittkortgjeld et høyt prioritert mål. Selv lave apr-kredittkort belaster vanligvis renter nord for 10% apr. På en gjennomsnittlig saldo på $ 1000, er det $ 100 i rentekostnader hvert år. Hvis gjeldsbelastningen din er høyere, juster deretter.

Fordi de er sikret med fysisk eiendom, har pantelån nesten alltid lavere rente enn kredittkort, selv når låntakers kreditt er mindre enn perfekt. Overfor valget om å kjøpe et hjem til 5% april eller bære kredittkortgjeld til 15% april, ville de fleste velge den tidligere.

Å betale av kredittkortgjeld er imidlertid ikke alltid like greit. Fokuser først på gjeldene med høyest interesse (gjeldsskredmetode), selv om det betyr å sette inn så lite som $ 25 eller $ 50 ekstra mot betalingen din hver måned. Når gjeldsbelastningen med høy rente krymper, kan du gå til kredittkortgjeld med lavere interesse, og du vil sannsynligvis fremskynde fremgangen mot en saldo på $ 0. Med lavere (eller ingen) rentekostnader som spiser penger og sparer strøm, kan du deretter rette dollarene dine mot forskuddsfondet.

For å akselerere og forenkle gjeldsutbetalingsprosessen din, bør du vurdere å ta et gjeldskonsolideringslån gjennom SoFi som ruller alle dine forskjellige forpliktelser til et enkelt instrument. Mange långivere gir usikrede personlige lån for akkurat dette formålet, så shoppe etter en långiver som har produkter som passer til din kredittprofil og evne til å betale tilbake.

6. Avrund og lagre endringen

Ankomsten av nettbank gjør det enklere enn noen gang å spare små mengder penger uten å engang innse det. Noen store banker, inkludert Bank of America (Keep the Change) og US Bank (START), gir innskuddsinnehavere muligheten til å lagre ekstra endringene fra hver transaksjon ved å bruke apper som automatisk runder betalingskortbetalinger opp til nærmeste hele dollar og sokker bort resten på en sparekonto.

Når du for eksempel bruker $ 3,69 på morgenlaten din, belastes debetkortet ditt $ 4, og de resterende $ 0,31 faller inn på sparekontoen din. Multipliser det med 50 eller 100 transaksjoner per måned, og du har en fin sidepott.

Chime er en annen bankkonto som avrunder hvert kjøp og overfører forskjellen til en sparekonto. Det er til og med en app som heter Acorns som avrunder både kreditt- og debetkortkjøp og investerer forskjellen i en diversifisert investeringsportefølje.

7. Angi ved siden av en del av skatte refusjonen din

Regner du med en refusjon av skatt i år? Reserver et stykke av det for å belønne deg selv for alt ditt harde arbeid i fjor - et koselig restaurantmåltid, en sparsommelig helgetur, et nytt møbel til hjemmet ditt. Nyt det.

Så sokker resten av refusjonen bort i forskuddsfondet. Hvis du pålitelig mottar en refusjon på $ 3000, bruker $ 1000 og sparer resten, har du $ 6000 etter tre år og $ 10.000 etter fem. Det vil sannsynligvis ikke utgjøre hele forskuddet, men det kan ikke skade.

8. Sett til side en del av resultatbonusen din

Hvis en del av kompensasjonspakken din innebærer månedlige, kvartalsvise eller årlige ytelsesbonuser eller gevinstdelende utbetalinger, bruker du den samme logikken på disse: Lagre en del, og legg deretter resten i forskuddsfondet ditt.

Siden ytelsesbonuser og utbetalingsdelingsbetalinger ikke er garantert, er det uansett risikabelt å gjøre rede for dem i daglige budsjetter eller måned til måned-budsjetter. Det er som å telle kyllingene dine før de klekkes. Hvis du ikke legger planer for bonuser eller overskuddsandeler før du vet at du får dem, vil du ikke savne dem. Egentlig vil du være takknemlig for dem når de sakte men jevnlig vokser forskuddsfondet ditt.

9. Gjør gjentatte sparepenger

Å vite at du trenger å sette av penger hver måned er en ting. Det er en annen å gjøre det. Sett deg en kalenderpåminnelse på samme dag hver måned eller lønnsperiode for å overføre et fast beløp - minst 5% av hjemstedets lønn, og ideelt 10% - til din primære sparekonto. Du kan deretter skille andelen som er tildelt forskuddsbetaling fra dine generelle sparing eller andre sparemål. Eller, enda bedre, opprett en egen sparekonto som bare har til hensikt å holde utbetalingsmidlene dine.

10. Automatiser sparepengene dine

Hva er enda bedre enn gjentatte innskudd på sparekontoer? automatisert sparekontoinnskudd som du ikke trenger å huske å utføre hver måned. De fleste banker tillater gjentatte sparoverføringer fra interne eller eksterne kontrollkontoer. Undersøk budsjettet og bestem hvor mye du har råd til å spare hver lønnsperiode eller måned, og få det til å skje, helst på samme dato (eller dagen etter) som du mottar din lønnsslipp eller direkte innskudd. Vurder igjen en egen sparekonto bare for ditt nedbetalingsfond. Hvis du ønsker å åpne en ny konto, kan du gå med en av disse bankkontokampanjene slik at du kan få mest mulig ut av muligheten.

11. Lagre pengene tilbake

Du kan velge å betale ned kredittkortgjelden din og fokusere den økonomiske ildkraften din på å spare for forskuddsbetalingen uten å kansellere kredittkortene dine. Hemmeligheten: kontanter tilbake kredittkort.

Det er bokstavelig talt hundrevis av cashback-kredittkort på markedet. Noen, som Chase Freedom og Capital One Quicksilver Cash Rewards, er praktisk talt husholdningsnavn. Andre er mer uklare - de kan være nye eller utstedt av regionale banker med null navngjenkjenning.

Per definisjon tilbyr alle en viss avkastning på utgiftene. Mer sjenerøse kort med favoriserte utgiftskategorier kan tilby så mye som 5% tilbake på en jevn basis, og mer på å tilbringe med utvalgte selgere eller på visse varer. Mange har attraktive registreringsbonuser til en verdi av $ 100, $ 200 eller enda mer. Og de fleste krever ikke årlige avgifter.

Et kontant tilbake-kredittkort (eller to eller flere) vil ikke egenhånd finansiere forskuddsbetalingen. Men så lenge du faktisk sparer kontantene du tjener og husker å betale av saldoen din i sin helhet hver måned for å unngå rentekostnader, kan det gi et nyttig løft til sparearbeidet ditt.

12. Trekk fra IRA uten straff

Under visse forhold, din pensjonskonto kan tjene som en tilleggsfinansieringskilde for utbetalingen. Spesifikt, hvis du er en første gangskjøper, har du lov til å låne opptil 10.000 dollar fra en tradisjonell eller Roth IRA uten straff for å finansiere utbetalingen..

Dette er selvfølgelig ikke gratis penger. Hvis du har en tradisjonell IRA, må du betale skatt for det tilbaketrukne beløpet til din samlede hastighet - 28% i 28% -beslaget, og så videre. På en Roth IRA som er holdt i mer enn fem år, er uttaket ditt skattefritt, fordi du allerede har betalt skatt på bidraget.

Hvis du og ektefellen din begge har IRA-er, kan du begge trekke deg opp til 10.000 dollar, for totalt $ 20.000. Avhengig av den forventede størrelsen på forskuddsbetalingen, kan det være et betydelig løft. Og på Roth IRA-er som holdes lenger enn fem år, kan du ta ut skatte- og strafffrie bidrag på over $ 10.000, selv om eventuelle inntatte inntekter er skattepliktige til din normale sats.

Imidlertid må du også vurdere mulighetskostnadene for å ta pengene ut av kontoen din, potensielt i flere år (når du gir ytterligere bidrag for å dekke uttaket).

13. Ta et 401k lån

Du kan også låne fra arbeidsgiver-sponsede 401ks for å finansiere utbetalingen. På 401 000 lån er lånegrensene mye mer generøse: Du kan låne opp til det minste på 50 000 dollar eller halve verdien av kontoen. Det er nok til å finansiere en 20% forskuddsbetaling på et hus på $ 250.000, eller en 10% forskuddsbetaling på et hus på $ 500.000.

Imidlertid er djevelen i detaljene. Du må betale tilbake 401k lånene dine, med interesse - typisk til 2% over prime rate. På større lån betyr det flere års tre-sifrede månedlige utbetalinger og flere tusen i rentekostnader. I tillegg, hvis du tar opp et 401 000 lån før du søker om et pantelån, vil kredittutnyttelsesgraden øke, noe som kan øke renten på boliglånet ditt eller få banken til å tenke to ganger på utlån til deg i utgangspunktet.

Som en generell tommelfingerregel er 401 000 lån nyttige i to situasjoner: for å finansiere små forskuddsbetalinger ($ 5 000 eller mindre) i sin helhet eller som den siste delen av en flerårig strategi med flere kilder til utbetaling.

14. Tjen ekstra inntekt på siden

Hvis hjemmehåndsbetalingen din ikke kommer deg til nedbetalingsmålet på ønsket tidsramme, eller du er bekymret for negativ innvirkning på livsstilen din når du skysser og sparer for ditt drømmehus, kan du vurdere å øke inntekten ved å hente en side spillejobb - enten ved å påta seg en annen deltidsjobb, hente arbeid som en uavhengig entreprenør, eller utforske de mange måtene å tjene penger hjemmefra.

Hjemme-og-på-siden-penger å tjene penger er tilnærmet ubegrensede. Dine valgte sysler vil sannsynligvis avhenge av dine unike ferdigheter og eiendeler eller fasiliteter du har til rådighet. Noen vanlige ideer for å tjene penger på tid, talenter og fysiske eiendeler inkluderer:

Del bilen din på Turo
Bli en leveringsdriver for DoorDash
Begynn å ta undersøkelser online Undersøk Junkie eller InboxDollars
Frilansskriving og redigering
Frilans webutvikling og design
Selge nedlagte eiendeler (og nedbemanning i prosessen) på Craigslist, eBay, Amazon eller et garasjesalg
Kjører for en rideshare-app som uber
Undervisningskurs gjennom nettportaler som Udemy
Å dyrke og selge dine egne råvarer
Selger håndverk på Etsy eller på et loppemarked
Å bli medisinsk transkribent
Jobber som virtuell assistent, ekstern kundeservicerepresentant eller teknisk supportpersonell

15. Sett kortsiktige forskuddsbetalinger i lavrisikokontoer

Vi berørte underverkene med tilbakevendende og automatiserte besparelser ovenfor, men det er verdt å gjenta at ikke alle sparealternativer er skapt like.

Med mindre du opererer i en veldig lang tidshorisont, er det ikke lurt å sette nedbetalingsmidlene dine i aksjemarkedet. Aksjer, ETF-er, aksjefond og andre aksjeinstrumenter er viktige komponenter i pensjonsporteføljer, men de er ikke passende for visse kortsiktige sparemål.

Hvorfor? Fordi nedgangstider i markedet over kortere tidsrammer kan ødelegge sparemålene. Se for deg at du satte $ 20.000 i markedet mellom 2005 og 2007, på vei til en forventet $ 40.000 forskuddsbetaling innen 2009. Mellom midten av 2007 og begynnelsen av 2009 mistet amerikanske markeder omtrent halvparten av verdien. Med andre ord, den summen på 20 000 dollar ville ha krympet til bare 10 000 dollar, forutsatt at du ikke har lagt til noen nye midler - uten tvil knuser drømmen din om å kjøpe et hjem i 2009.

På kort og mellomlang sikt er det mye tryggere å investere i FDIC-forsikrede instrumenter som tradisjonelle sparekontoer, innskuddsbevis (CD-er) og pengemarkedsregnskap. Selv om disse instrumentene har relativt lave avkastninger - for tiden under 2% APY i de fleste tilfeller (UFB Direct er for tiden 2,45%), er risikoen for hovedtap ekstremt lav. Hvis du vil at utbetalingen faktisk skal være der, i sin helhet, når du trenger det, kan du spare investeringer i FDIC-forsikrede kontoer..

16. Bruk en budsjetteringsapp for å holde deg på sporet

For de fleste potensielle huseiere er sparing for en forskuddsbetaling et mellomlangt til langtidsutsikt. Mye vil skje mellom den dagen du bestemmer deg for at du vil bli huseier og den dagen din fremtidige boligselger aksepterer kjøpetilbudet ditt.

En budsjetteringsapp kan redusere risikoen for at du blir slått av sporet av uforutsette hendelser. Verden er fylt med slike apper, hvorav noen er ganske lette - i utgangspunktet glorifiserte regneark - og andre har mange bjeller og fløyter. Blant de vanligste er:

Personlig kapital har raskt blitt et av de mest populære verktøyene for å styre budsjettet og den generelle økonomien. I tillegg til å ha en veldig detaljert budsjettplattform med muligheten til å fordele alt etter kategorier, gir Personal Capital deg også verktøyene til å spore nettoverdien. Vil du ha enda mer? Du kan analysere din investeringsportefølje for gebyrer og sørge for å holde deg diversifisert.
Mint er en av de eldste og mest kjente av de mange personlige budsjetteringsappene som er tilgjengelige for amerikanske forbrukere. Den har en rekke evner designet for å øke forståelsen av din personlige økonomi, kategorisere utgiftene og besparelsene dine og bli mer økonomisk samlet sett. Det er gratis å bruke, men subsidiert av sponsorannonser og partnertilbud.
Nivåpenger veier den forventede månedlige inntekten mot de anslåtte månedlige utgiftene dine for å produsere forbruksverdiene, balansen du trygt kan bruke i løpet av måneden uten å bruke mer enn du tjener. Det kan enkelt redegjøre for sparemål som for eksempel et nytt hjem. Det er helt gratis.
Wally er en global personlig økonomi-app som gir et komplett, intuitivt bilde av inntjening, utgifter og sparing, alt i et lett, brukervennlig grensesnitt. Wally er gratis, selv om utvikleren har planer om å legge til premiumfunksjoner i fremtiden.
PocketGuard knytter hele økonomien - alle dine forskjellige kontoer - for å gi et helhetsbilde av finanspolitisk helse. Det er superenkelt å lage mål, og en maskinlæringskomponent hjelper deg med å lage dynamiske budsjetter som gir deg beskjed når du trenger å ringe tilbake pengene dine for å nå dem.

Endelig ord

Huset ditt er kanskje det største kjøpet du noen gang har gjort, men det vil ikke være den eneste store billettgjenstanden du noen gang kjøper. Med mindre du komfortabelt kan leve uten bil, vil du sannsynligvis kjøpe et nytt eller brukt kjøretøy med få års mellomrom. Hvis du har barn, må du budsjettere med utdannelsen. Når du er ensconced i hjemmet ditt, vil du sannsynligvis ønske å gjøre fornuftige forbedringer som forbedrer verdien eller imøtekommer din voksende familie. Og hele tiden, må du få satt av nok til det uventede.

Hver av disse varene, og mange andre som ikke er nevnt her, krever en målt, gjennomtenkt sparestrategi. Når du klarer små seire i din søken etter å broste sammen en forskuddsbetaling for drømmehuset ditt, må du ikke forsømme de andre målene dine - enten du sikter mot å nå dem neste måned, neste år eller neste tiår..

Hvis du fortsatt trenger hjelp til å spare, kan du sjekke ut 25 enkle måter å spare penger på et stramt budsjett i dag.

Sparer du for en forskuddsbetaling på et hus?