Er det en god ide å kjøpe et hus sammen med en venn? - Fordeler ulemper

Imidlertid, hvis du ikke ser for deg ekteskap i nærmeste fremtid og din nåværende romkameratsituasjon fungerer, kan du vurdere å kjøpe et hus sammen med vennen din. Mens noen mennesker aldri vil inngå en panteavtale med noen andre enn en ektefelle, kan det være en smart investering å kjøpe med en venn - så lenge du vet risikoen.

Fordelene ved å kjøpe et hus med en venn

Selv om andre kan prøve å snakke deg ut av å kjøpe et hjem med en venn, kan denne tilnærmingen ha betydelige økonomiske fordeler:

1. Enklere kvalifisering til boliglån
Alle som har kjøpt bolig de siste årene kjenner utfordringen med å få et pantelån. Långivere har strammet standardene sine med hensyn til kredittscore, eksisterende gjeld og forskuddsbetalinger. Hvis du søker om et konvensjonelt boliglån, vil långiveren kreve en minstekreditt på 680 og en 5% forskuddsbetaling. Av denne grunn har mange oppdaget at det er ekstremt vanskelig å kvalifisere for et pantelån på egen hånd. Men med to personer som signerer pantesøknaden, øker sjansen for godkjenning.

Hvis du bestemmer deg for å kjøpe et hus med en venn, vil pantelångiveren basere godkjenningen på dine samlede inntekter og gjennomsnittet av begge kredittscore. Dette øker finansieringsmulighetene dine, og med to personer som deler opp utbetalinger og lukkekostnader, bruker du mindre penger ut av lommen.

2. Delte månedlige utgifter
Som eiendomseier er det ditt ansvar å betale for verktøy, vedlikehold og reparasjoner - i tillegg til pantebetalingen. Ekstrautgiftene som følger med boligeierskap skremmer noen mennesker. Imidlertid deler venner som kjøper sammen disse utgiftene, og halverer i hovedsak den økonomiske belastningen. I tillegg forbedrer delingsutgifter din personlige økonomi ved å gi deg muligheten til å bygge sparekontoen din eller betale ned gjeld.

3. Gevinst i hjemmet
Jo lenger du og vennen din bor sammen og betaler pantelån, jo mer egenkapital får du. Egenkapital er forskjellen mellom hjemmets verdi og det du skylder utlåner. Realistisk sett vil du og vennen din en dag gå på egne måter, og i motsetning til å leie, lar hjemmeeierskap deg gå med penger i lommen. Dere to kan dele ut inntektene fra salget og sette pengene mot en forskuddsbetaling på dine egne steder.

4. Pantfradrag i pantelån
Når du eier i motsetning til husleie, betaler du renter på pantelånet, og den renten er fradragsberettiget på skatten din. Jo høyere inntekt du har, jo mer fordel vil du se fra dette fradraget. Imidlertid, hvis du eier et hus med en venn, må renten du trekker hver legge til den totale renten som er betalt på lånet det året, og ikke mer.

La oss for eksempel si at du eier eiendommen i fellesskap og sammen betalte til sammen $ 14.000 i pantelenter. En av dere kan trekke $ 14 000 på selvangivelsen (mens den andre trekker ingenting), eller du kan dele pantetrekket 50/50 (eller på noen annen måte du anser som egnet). Hvor mye renter du kan trekke, kan også avhenge av hvilken type eierforhold du har. Men så lenge du trener eller forstår hvilken prosentandel av panterenten du hver kan trekke fra, kan det å eie et hjem være en stor fordel å komme skattetid.

Ulemper ved å kjøpe et hus med en venn

Til tross for visse fordeler, er det en rekke problemer som kan oppstå hvis du kjøper et hus med en venn:

1. Bevegelsesvansker
I en perfekt verden vil du og den andre eieren alltid komme sammen - men selvsagt er det uenighet som vil oppstå. Det kan oppstå problemer mellom romkamerater, og dessverre er det ikke noen felleseiere som ikke klarer å regne ut forskjellene sine. Når du leier en leilighet med romkamerat, er det lettere å gå bort. Det er imidlertid ikke så enkelt når du eier et hus.

Begge navnene dine vises på pantelånet, og derfor er dere begge ansvarlige for boliglånet. Hvis den andre eieren blir opprørt eller bestemmer seg for å forlate, kan han eller hun ikke bare pakke sammen og flytte ut. For å bryte alle bånd, må du enten selge huset, eller refinansiere i en eieres navn. Ingen av alternativene er enkle - det kan ta flere måneder å selge et hus, og hvis du ikke kan kvalifisere deg for pantelånet på egen hånd, vil ikke en utlåner refinansiere, og den andre eierens navn vil sitte fast på pantelånet.

2. Potensiell skade på kreditt
Du kan være ansvarlig og betale halvparten av pantebetalingen og verktøyene hver måned. Dessverre er det mulig at romkameraten din ikke er det. Din venn kan i utgangspunktet betale i tide, og har sannsynligvis de beste intensjonene. Men et jobbtap eller enorme medisinske regninger kan ramme hvem som helst når som helst. Og hvis romkameraten din er uforberedt og ikke kan betale sin andel av pantelånet, kan det påvirke kredittvurderingen din. Siden begge navnene er på pantelånet, er du begge ansvarlig for betaling, og banken vil rapportere deg så vel som romkameraten din til kredittbyråer for manglende betaling eller i tilfelle avskudd..

3. Vanskelighetsgrad for andre lån
Et stort lån på kredittrapporten din kan begrense tilgjengeligheten din for å kvalifisere for andre lån, for eksempel et autolån. Når du ser om du kvalifiserer deg, vil utlånsinstitusjonen se på hvor mye gjeld du er ansvarlig å betale månedlig i forhold til inntekten din. Siden du er ansvarlig for hele pantebetalingen (vennen din er det også), kan gjeldsgraden øke slik at du ikke kan kvalifisere deg. Ektefeller takler ofte dette problemet ved å begge søke om andre lån sammen. Det kan imidlertid hende at du ikke vil at romkameraten din skal være på bilen din eller på noe annet lån (og det vil han eller hun heller ikke vil ha).

Endelig ord

Å kjøpe et hus sammen med en venn kan fungere bra, og være gunstig for alle involverte. Ikke hastverk beslutningen. Gjør hva bankene gjør - sjekk hverandres kredittrapport, inntekt og eiendeler for å få en bedre følelse av hvor sannsynlig en potensiell romkamerat er for å foreta betalte betalinger så vel som hans eller hennes evne til å utføre dersom inntekten midlertidig går tapt. Ansett i tillegg en advokat for å opprette en samboeravtale som skisserer viktige detaljer, for eksempel eierskapet (felles eller leietakere til felles, for eksempel) og hvordan du betaler for løpende utgifter, for eksempel reparasjoner og forsikring. I tillegg er det lurt å tegne en livsforsikring på hverandre - nok til å dekke pantelånet i tilfelle at en eier dør.

Synes du det er lurt å kjøpe et hus med noen andre enn en ektefelle?