4 grunner til at skattemyndighetene kan benytte deg av refusjon av inntektsskatt for gjeld

Det er flere situasjoner der skattemyndighetene lovlig kan benytte refusjonen. Så før du gråter stygt, bør du vurdere om en av disse situasjonene gjelder deg.

Årsaker til beslag av skatterefusjon

Skattemyndighetene tror på å betale seg selv først, så hvis du skylder føderale inntektsskatter, renter eller bøter fra tidligere år, kan skattemyndighetene ta forventet refusjon og bruke den på den utestående saldoen.

Hvis du går gjennom konkurs, kan det hende at du får skatterefusjon, men det betyr ikke at du kan bestemme hva du gjør med det. Konkurstillitsmannen din kan be om at retten tar refusjonen din og bruker den på gjeldene dine. Mens et konkursfritak kan beskytte hele eller en del av refusjonen din, avhenger av lovene i staten din, om du kan unnta den og hvor mye du kan unnta. Så ta kontakt med advokaten din hvis du er bekymret for å miste refusjonen.

Skattegjeld og konkurs er ikke de eneste grunnene til at skattemyndighetene kan holde på refusjonen din. Skattemyndighetene kan ta i bruk føderale refusjoner for inntektsskatt under et program kjent som Treasury Offset Program (TOP). Bureau of Financial Service, en avdeling innen departementet for statskassen, driver programmet. Det fungerer som et inkassobyrå for de føderale myndighetene og noen statlige myndigheter.

TOPPEN kan ta hele eller deler av den føderale skatterefusjonen din for å tilfredsstille en rekke gjeld.

1. Forfalt barnebidrag

Statlige barnehjelpsbyråer sender regelmessig til departementet for statskassen navn og personnummer for personer som står bak på deres barnebidragsutbetalinger.

Hvis du har falt bak på støttebetalinger, kan du motta et forhåndsutlignet varsel fra Office of Child Support Enforcement som forklarer handlingene den føderale regjeringen kan gjøre for å håndheve betalingsplikten din. Innkallingen inneholder også informasjon om hvordan du kan bestride gjeldsbeløpet hvis du mener at det er galt.

Ikke gjør feilen ved å tro at du er utenfor kroken når barnet ditt fyller 18 år. Hvis du skylder barnebidrag, kan byrået fortsatt avskjære refusjon selv etter at barnet ditt ikke lenger er kvalifisert for støtte.

2. Ikke-tilskuddsmessige gjeld

Hvis du skylder penger til andre føderale byråer, kan TOP ta penger for å tilfredsstille disse gjeldene. Disse inkluderer forfalte eller misligholdte føderale studielån, utbetalinger på HUD-lån og eventuelle bøter, bøter eller gebyrer som skyldes andre føderale etater.

3. Gjeld for inntektsskatt

Hvis du skylder inntektsskatt til noen stat - uansett om du fortsatt bor der eller ikke - kan TOP benytte refusjonen din for å dekke den gjelden. Dette kan skje selv om du har en betalingsplan på plass hos det statlige byrået.

4. Penger som skyldes et statlig arbeidsledighetserstatningsfond

Statlige arbeidsledighetsfond kan også søke TOPP for å kreve refusjon. Dette skjer vanligvis av en av to grunner:

1. Du eide en virksomhet og betalte ikke arbeidsledighetsskatt slik loven krever.
2. Du godtok uredelig utbetaling av dagpenger eller mottok dobbeltbetalinger ved et uhell og har ikke tilbakebetalt dem.

Gjeld som ikke kan berøre skatte refusjonen din

Mennesker som opplever økonomiske vanskeligheter, bekymrer seg ofte for å miste skatterefusjonen sin, selv om skattemyndighetens årsaker til skatteangrep ikke gjelder dem. Heldigvis kan ikke visse gjeld påvirke skatterefusjonen din.

Skattemyndighetene kan ikke benytte refusjonen din for:

• Innsamlingsbyråer. Ingen inkassobyrå eller kreditor kan avskjære refusjonen din uten pantelån eller legge til noen eksisterende skattegjeld. Imidlertid bruker skattemyndighetene private innkrevingsbyråer. Du vil motta et varsel fra skattemyndighetene som gir deg beskjed om de tildeler forfalte kontoer til et av de fire private inkassobyråene de bruker. Du vil også motta et brev fra byrået selv. Begge bokstavene vil inneholde et skattebetalersgodkjenningsnummer. Hvis du mottar et anrop fra et inkassobyrå som hevder å jobbe på vegne av skattemyndighetene, kan du bruke det godkjenningsnummeret for å bekrefte at den som ringer er legitim. Andre svindelartister og skruppelløse gjeldssamlere kan hevde å ringe på vegne av skattemyndighetene, så aldri gi ut informasjon til innringere som ikke kan bekrefte at de er legitime.
• Kredittkortsgjeld ikke relatert til konkurs. Bare føderale og statlige byråer kan ta refusjonen din. Imidlertid kan andre kreditorer sette pantelån på bankkontoen din hvis de får en rettskjennelse som tillater lien. Når bankkontoen din har en panterett på det, kan en kreditor veksle inn og ta ut penger når den mottar et varsel du fikk et heftig innskudd. Av den grunn, hvis du vet at en kreditor har en dom mot deg, ikke har refusjonen direkte satt inn på bankkontoen din.
• Overtrekkede kontoer og bankkostnader. Banken kan ikke ta refusjonen din. Imidlertid, hvis refusjonen din lander på en kassekonto, vil banken bruke den på eventuelle kassekreditt, straff eller bankgebyr før du kan ta ut pengene.

Årsaker til at skattemyndighetene kan holde tilbake refusjonen

Det er flere grunner til at skattemyndighetene kan holde refusjonen din, selv om de ikke griper til den. I hvert av disse tilfellene vil skattemyndighetene kontakte deg på mail for å gi mer informasjon og instruksjoner for å løse situasjonen.

• Du arkiverte ikke skatter i løpet av et tidligere år. Hvis du ikke sendte inn en selvangivelse et tidligere år, kunne skattemyndighetene holde refusjonen din til den bekrefter at du ikke har innleveringsplikt eller skylder skatt det året.
• Du har for øyeblikket en betalingsplan for tilbakeskatt. Hvis du ikke var i stand til å betale skatten din helt i løpet av et tidligere år og måtte søke om en betalingsplan, kan skattemyndighetene beholde refusjonen til den avgjør om pengene skal brukes til betalingsplanen din.

Slik beskytter du refusjonen

Den beste måten å unngå å få beslaglagt tilbakebetaling på er å betale ned eventuell gjeld du skylder til den føderale eller statlige regjeringen. Hvis det ikke er et alternativ, er det tre andre måter å beskytte refusjonen din.

1. Fil separat

Hvis du er gift og innleverer en selvangivelse sammen med ektefellen din, kan skattemyndighetene benytte refusjonen selv om ektefellen din er den som skylder en utestående gjeld. Hvis du bruker gift innlevering separat som innleveringsstatus, trenger du ikke å bekymre deg for det. Bare refusjonen til ektefellen din er utsatt for anfall.

Pro-tips: Hvis du bruker prep-programvare fra TurboTax eller H&R-blokkering, de vil hjelpe deg gjennom prosessen med å velge riktig arkiveringsstatus.

2. Reduser tilbakeholdelsen

Å motta en stor skatterefusjon hvert år er ikke et smart økonomisk trekk. Det er egentlig et rentefritt lån til den føderale regjeringen. I stedet for å regne med tilbakebetaling, kan det hende du ikke kan betale opp gjeldene dine, justere forskuddstrekket.

Skattemyndighetene har en skattefradragsberegner som kan hjelpe deg med å beregne riktig mengde forskuddstrekk. Når du har brukt kalkulatoren, gi arbeidsgiveren din en ny skjema W-4 for å be dem om å justere forskuddstrekket.

Bare ikke reduser tilbakeholdelsen for mye. Hvis du har for lite tilbakeholdt skatt, kan du ende opp med å betale et betydelig skatteplikt til skattemyndighetene neste år, noe som bare gjør situasjonen din verre.

3. Send inn et skadet ektefellekrav

Hvis ektefellen din skylder en skattegjeld og du vil unngå å få beslaglagt en del av en felles refusjon, kan du sende inn et skadet ektefellekrav ved å bruke skjema 8379, Skadet ektefellefordeling. Dette skjemaet gjør det gjeldende for skattemyndighetene at du har betalt din andel av skatten. For å kvalifisere deg, må du 1) ha din egen inntekt, 2) ha foretatt skatteinnbetalinger eller hatt skatter tilbakeholdt fra inntekten din, og 3) forventer tilbakebetaling av minst noen av disse skattene.

Ikke forveksle et skadet ektefellekrav med uskyldig ektefellehjelp, som beskytter noen hvis ektefelle eller tidligere ektefelle forfalsket selvangivelse, underrapportert inntekt, er skyld i skatteunndragelse eller svindel, eller begikk andre handlinger som sivil straff gjelder for begge ektefeller hvis de leverte en felles selvangivelse.

Endelig ord

Husk at alle årsakene til beslagleggelse av skattereduksjon forekommer på føderalt nivå før refusjonen blir behandlet. Det vil ikke hjelpe å be om tilbakebetaling direkte til en annen konto eller sette på et debetkort for skatterefusjon.

Hvis du har økonomiske problemer, enten det er i form av en ubetalt skatteregning, forsørget barnebidrag, konkurs eller annen gjeld du har misligholdt, må du forstå de mulige konsekvensene. Kontakt det føderale eller statlige byrået som er ansvarlig for å samle inn gjelden din for å finne ut om de sendte inn kontoen din til Treasury Offset Program. Du kan også ringe TOP-kundesenteret på 800-304-3107 for å finne ut om du er i systemet deres og hvor mye du skylder.

Det er ikke ideelt å ha beslaglagt skatterefusjon, men hvis det er lagt beslag på det, vet du i det minste at du har betalt en del av gjelden din.

Har du noen gang blitt beslaglagt skatterefusjon? I så fall, hva var omstendighetene?