7 tips om forberedelse av skatter for å lette stress ved arkivering

Selv om tre av fire filere mottar refusjon, er det ingen som liker inntektsskattetid. Det er imidlertid måter å gjøre opplevelsen mindre hektisk og lettere å tåle.

Hvordan lettere arkivere inntektsskatt skjemaet

Enten du arkiverer dine egne skatter eller bruker en profesjonell forberedende person, er nøkkelen til et tilfredsstillende, spenningsfritt resultat organisering. Det er frustrerende og tidkrevende å prøve å gjøre seg kjent med en rotte rede av papirkvitteringer, kansellerte sjekker, megleroppgaver og andre diverse informasjonsbiter. Forvirringen gir tid for deg og unødvendige utgifter hvis du bruker en profesjonell skatteforberedende.

Det øker også sannsynligheten for feil beregning av skatteplikten din. Hvis du betaler for lite, kan du bli utsatt for en skatterevisjon og tilleggsstraff. Hvis du betaler for mye, gir du effektivt myndighetene en donasjon. Unngå slike problemer ved å følge disse tipsene.

1. Samle relevant informasjon om inntekter og utgifter

Rundt slutten av januar hvert år utarbeider og videresender arbeidsgivere, leverandører, finansinstitusjoner og andre forskjellige skatteskjemaer og informasjon som er relevant for innleveringen din. Lag et sett med filer - enten det er en stor trekkspillfil med flere lommer, en gruppe med store manila-konvolutter eller et digitalt arkiveringssystem på harddisken din - for å sortere og skille dataene i en av følgende kategorier:

• Personlig informasjon. Denne informasjonen skal inkludere ditt juridiske navn, samt juridiske navn på ektefellen din og alle pårørende. Du trenger også personnummer og fødselsdato. Jeg oppbevarer også min primære bankinformasjon - kontonummer og bankrutingsnummer - slik at jeg kan be om refusjon av direkte innskudd hvis omstendighetene tilsier det.
• Inntekt. Vanlige former inkluderer W-2er fra arbeidsgivere; 1099 skjemaer for andre typer inntekter, for eksempel egenarbeid, investeringer og pensjonsutdelinger; og K-1er for alle partnerskap du deltar i. Hold en egen mappe for sikkerhetstransaksjoner slik at du raskt kan bestemme holdeperioder fra kjøp og salg av datoer for å sikre at du kvalifiserer for kapitalgevinstbehandling der det er mulig.
• Personlige utgifter (fradrag). Du vil motta skjema 5498 for IRA og helsesparekontoer fra leverandører og skjema 1098 for fradrag i boliglån. Men du må samle det meste av informasjonen som dokumenterer tillatte fradrag, for eksempel forretningsutgifter, fra andre økonomiske dokumenter, for eksempel sjekkregistre, kansellerte sjekker, kontoutskrifter og kredittkortuttalelser. Last ned og skriv ut sammendrag av foregående års transaksjoner for hvert kredittkort, og gjennomgå hver transaksjon for å avgjøre om det kan være egenandel. Jeg bruker en markør for å fremheve transaksjonene som kan ha innvirkning på innlevering for lettere identifisering senere. Du kan bruke en lignende utrullingsprosess for kansellerte sjekker.
• Forretningsinformasjon. Hvis du eier en liten bedrift, utfører frilansjobber eller har andre sideinntekter, må du holde forretningsinntektene og utgiftspostene atskilt fra din personlige informasjon. Noen utgifter er fradragsberettiget for en virksomhet, men ikke en personlig spiller. Hvis du har spørsmål om hvilken type informasjon du kan lagre, kan du lese skjema C av skjema 1040.

2. Gjennomgå skatteregistrering fra tidligere år

For de fleste er endringene fra det ene skatteåret til det neste relativt små. Tidligere selvangivelser er gode påminnelser om områder du lett kan overse, for eksempel renter eller utbytte, fremføring av fremføringstap og sjelden brukte fradrag.

Jeg oppbevarer papirkopier så vel som skannede kopier av tidligere års avkastning, i tillegg til fire regneark som inneholder inntekter og utgifter for hvert år. Det ene regnearket inneholder informasjonen fra skjema 1040, mens de andre tidligere har arkivert data for skjema A, C og D. Dette lar meg raskt sjekke om jeg har oversett en inntekt eller en utgiftspost, samt året til år endringer i beløp.

Hvis jeg for eksempel mottok utbytte fra en verdipapirbeholdning eller renter fra en bestemt bank i tidligere år, men beløpet mangler eller endres vesentlig for inneværende år, vet jeg å sjekke årsaken bak utelatelsen, øke eller redusere før fullfører skatteregistrering.

3. Finansier IRA og SEP til tillatte grenser

Hvis du deltar i en arbeidsgiver-sponset individuell 401 (k) plan, 403 (b) pensjonsplan eller annen kvalifisert pensjonsplan, er fristen for bidrag 31. desember. Du kan imidlertid fortsatt finansiere en IRA til 15. april. Hvis du er yngre enn 50 år og bidro med mindre enn $ 6000 for skatteåret 2019, eller er eldre enn 50 år og har bidratt med mindre enn $ 7000, du har frem til 15. april 2020, til å investere penger på en skattelagt basis for 2020.

Hvis deler av eller hele inntekten din kommer fra selvstendig næringsdrivende, kan du sette opp en IRA til forenklet arbeidstaker (SEP) frem til forfallsdato for selvangivelsen, inkludert utvidelser, og bidra med opptil 25% av din egeninntekt..

Hvis du har muligheten til å velge mellom å betale inntektsskatt eller finansiere pensjonen din, bør det være en enkel beslutning. Mens Roth IRA-bidrag ikke er fradragsberettigede, er IRA- og SEP-bidrag helt fradragsberettiget avhengig av inntekt, innleveringsstatus og deltakelse i en arbeidsgiverplan. Inntekt innenfor en pensjonsplan - enten IRA, SEP eller 401 (k) - beskattes ikke før du trekker den ut.

Pro tips: Hvis du har en 401 (k) eller IRA, må du sørge for det registrer deg for en gratis porteføljeanalyse fra Blooom. Bare koble til kontoen din, så vil du raskt kunne se hvordan du gjør det, inkludert risiko, diversifisering og gebyrer du betaler.

4. Automatiser eller outsource skatteberegning og arkivering

Mens skattemyndighetene har gjort et forsøk på å forenkle skatteskjemaer og redusere tiden og kompleksiteten ved innlevering av selvangivelse, er det fortsatt en skremmende oppgave, spesielt siden det bare skjer en gang per år og ofte er belastende. Heldigvis liker selskaper TurboTax og H&R-blokkering tilby sofistikerte skatteprogrammer som hjelper filere å fullføre oppgaven raskt og relativt billig.

Skattemyndighetene tilbyr til og med gratis skatteregistreringsprogramvare for skattytere med en justert bruttoinntekt på $ 69 000 eller mindre. For å avgjøre om du er kvalifisert for gratis programvare, sjekk fjorårets avkastning for den justerte bruttoinntekten (AGI), som vises på linje 7 i 2018-versjonen av skjema 1040.

For de med inntekter som er større enn $ 69 000, gir skattemyndighetene gratis fil arkiverbare skjemaer for elektronisk arkivering. Imidlertid tilbyr disse skjemaene bare grunnleggende veiledning, så du må vite hvordan du skatter selv. De fleste av arkiveringsprogrammene lar deg følge med på tilbakebetalt betaling og velge din foretrukne betalingsmåte - direkte innskudd, papirsjekk, eller holde og bruke refusjonen for det kommende skatteåret.

Når du bestemmer deg for om du vil bruke en profesjonell forbereder eller et program, bør du ta hensyn til inntekten din, kompleksiteten i avkastningen, uvanlige hendelser som vesentlig påvirker inntektene eller utgiftene dine, og bekymringen din for en skatterevisjon.

Etter min erfaring er det ikke en stor forskjell mellom de bedre programvarene og den typiske forberederen på et walk-in-skattekontor. Moderne skatteprogramvare er svært sofistikert og fører deg gjennom en serie detaljerte spørsmål for å bekrefte beløp og passende skattebehandlinger. Den typiske forberedende forberedere er en sesongbetjent deltidsansatt, hvis opplæring i skattemessige forberedelser kan være begrenset til noen få timers undervisning som tilbys av bedriften. I begge tilfeller avhenger kvaliteten på arbeidet av informasjonen du gir dem som et resultat av din flid og tidligere forberedelse.

Du bør konsultere en erfaren skatteprofesjonell før du inngir skatter i år hvis du:

• Har en bruttoinntekt større enn $ 150.000
• Delta i komplekse investeringer som har skattemessige preferanser eller styres gjennom partnerskap eller private virksomheter
• Opplevd en betydelig endring i enten inntekter eller utgifter i løpet av året før eller en livsforandrende hendelse som ektefelle eller samlivs partner, en skilsmisse, ekteskap, konkurs, en endring i antall eller status på dine forsørgere eller pensjon
• Startet eller lukket en heltids- eller deltidsvirksomhet, kjøpte eller solgte et hjem, leide et hjem eller et rom, eller mottok eller betalte betydelige bøter eller bøter knyttet til et søksmål i løpet av skatteåret
• Er bekymret for at innlevering av skatter vil utløse IRS-granskning og en mulig revisjon
• Har bekymringer for å fullføre dine egne skatteberegninger nøyaktig og fullstendig

Hvis du oppfyller noen av disse beskrivelsene, vil kostnadene ved rådgivning fra en sertifisert regnskapsfører eller skatteadvokat være verdt sinnsroen.

5. Gjør (litt) research

Siden skatteregler og tolkninger endres kontinuerlig, bør du prøve å bli så informert som mulig. Selv om du bruker en skatterådgiver, er det lurt å forstå skatteproblemene og behandlingene som berører deg så grundig som mulig, slik at du kan ta de beste beslutningene.

Det er ikke vanskelig å bruke en time eller to på nettet på å undersøke spesifikke skattepliktige situasjoner eller relative forhold. Hvis du for eksempel skriver inn ordene “frilansinntektsskatt” i en søkemotor, avslører det mange kilder om skattemessig behandling og innlevering av frilansinntekt. Et søk på ordene “husleie inntektsskatt” gir et lignende antall kilder om behandling av husleieinntekter. Du kan aldri vite for mye om inntektsskatt. Det er tross alt pengene dine du beholder ved å minimere skatteplikten.

6. Fil tidlig

Det er tre gode grunner til å fullføre innleveringen så tidlig som mulig:

1. Informasjon er lett tilgjengelig. Arbeidsgivere, leverandører og finansinstitusjoner er juridisk forpliktet til å sende de påkrevde W-2 og 1099-R innen 31. januar. Fullfør skatten din så snart du har all nødvendig informasjon for å forhindre forvirring, spenning og feilplassering av dokumenter.
2. Arkivering er uunngåelig. Innlevering av skatter er noe du må gjøre hvert år, så hvorfor utsette? Å få det bak deg gir deg tid til å fokusere på andre ting.
3. Du kan investere refusjonen din så snart som mulig. Pengene dine vil ikke tjene renter i regjeringens kassaskuff. Registrer avkastningen din nå, og invester refusjonen for å få mest mulig ut av pengene dine.

Den ene grunnen til å utsette arkiveringen til 15. april er fordi du skylder skatt. Hvis du har skatteforpliktelser, er den beste tilnærmingen å fullføre beregningene og fylle ut alle de nødvendige skjemaene, men forsinke den faktiske innleveringen til 15. april. Du vil ikke bli belastet noen straff eller renter hvis du arkiverer og overfører eventuell ubetalt saldo til den tiden.

7. Forbered deg på neste års skatteregistrering

Selv om det er for sent å påvirke skatteregningen for dette året, er det ikke for tidlig å begynne å planlegge og gjøre endringer som kan redusere ansvaret ditt for det kommende året.

Hvis du har et betydelig beløp på ubetalte skatter på slutten av året, en uvanlig stor tilbakebetaling, eller du forventer en betydelig inntektsendring i løpet av inneværende år, bør du vurdere å redusere forskuddstrekket slik at arbeidsgiveren holder tilbake mer penger fra lønnsslippene dine i løpet av året året. Motsatt kan du øke forskuddstrekket for å få utdelt mer penger til deg hver lønnsperiode. Noen mennesker foretrekker å få en større refusjonssjekk, snarere enn en liten økning i hjemmeinntekten hver lønnsperiode, fordi de er mindre fristet til å bruke pengene og mer sannsynlig å spare dem.

Hvis arbeidsgiveren tilbyr fleksible utgiftskontoer for helseomsorg, barnepass eller pendlerutgifter, kan du dra nytte av dem tidlig på året. Dette lar deg betale disse utgiftene med dollar før skatt i stedet for dollar etter skatt.

Vedlikehold arkiveringssystemet ditt for inneværende år, lagre kvitteringer og annen informasjon året rundt som vil være nyttig i innlevering av inntektsskatt neste år. Og vær nøye med å følge med på alle nyheter om investeringer eller endringer som kan påvirke deg skattemessig. Advarslet er underarmet.

Endelig ord

Å forberede seg på og betale skatt trenger ikke være noe problem. Følg disse tipsene, så kan du tilbringe kvelden 15. april hjemme foran TV-en etter et hyggelig måltid i stedet for å vente i trafikk foran postkontoret.

Håper du å sende inn selvangivelsen tidlig i år? Hvilke andre forslag har du for å gjøre skatteregistrering enklere?