Slik justerer du de føderale forskuddene på forskuddstrekk
Kanskje har du hatt en lignende opplevelse - eller motsatt (og definitivt mindre hyggelig) der du har måttet betale mer penger i føderale skatter enn du forventet. Uansett er problemet det samme. I begge disse situasjonene er ikke beløpet på skatter som holdes tilbake fra lønningssjekken din sammenfallende med mengden av skatter du må betale. Den beste måten å fikse dette på er å justere de føderale skattefradragene dine, noe du kan gjøre i noen få enkle trinn.
Men først, la oss se på hvordan du bestemmer om du trenger å gjøre en justering.
Når bør du justere skatten din?
1. Du fikk en stor refusjon
Hvis du mottok en stor selvangivelse fra skattemyndighetene for fjorårets skatter, betyr det at for mye penger ble tatt ut av lønnsslippen din. Jada, det er spennende å få en stor sjekk, men tenk på det på denne måten: dette er penger som hører til deg som du egentlig lånte til regjeringen rentefri. Hvis du ikke lånte dem til regjeringen, kunne du ikke bare ha brukt de pengene hele året på å betale for utgiftene dine, men du kunne også ha investert dem og fått renter på det. Det er flott når du kan gjøre noe smart med refusjonen din, men det er ikke den beste økonomiske situasjonen.
La oss for eksempel si at du fikk en refusjon på $ 1000. Du ga regjeringen $ 1000, og regjeringen ga deg $ 1000 tilbake. Hadde skattefradraget ditt vært riktig, kunne du ha investert $ 1000 eller hatt den tilgjengelig i et nødfond i stedet for å la regjeringen tjene på det hele året.
2. Du skyldte penger
Det er sikkert en forferdelig følelse når du skylder en stor sum penger til regjeringen, spesielt hvis du trodde du skulle få refusjon. Men akkurat som med alt du må spare opp for, må du legge litt ekstra penger til side med hver lønnsslipp for å betale for en stor utgift. På vei til å gjøre det er å ikke ha pengene i din besittelse i det hele tatt. Ute av syne, ute av sinn. Øk forskuddstrekket slik at myndighetene får pengene før du mottar dem.
For eksempel, hvis du skylder $ 1000, og du får betalt ukentlig, kan du spre de $ 1000 ut over 52 uker. Så i stedet for å skylde regjeringen $ 1000 i en engangsbeløp, gi dem ekstra $ 20 hver uke for å unngå å skylde når du oppgir skatter.
3. Du forventer livsendringer
Når livet ditt endres, gjør det også skattene dine. Giftet du deg? Få barn? Kjøpe et hjem? Vil du begynne å gi veldedige bidrag? Forventer du noen av disse endringene det kommende året? Alle disse tingene vil påvirke din skattepliktige inntekt, så benytt anledningen til å gjennomgå skattefradraget og justere deretter.
Slik justerer du føderal forskuddstrekk
For å justere skatten som holdes tilbake fra lønnsslippen, er det første trinnet på deg, og resten er på arbeidsgiveren din. Det er noen forskjellige metoder for å bestemme antall forskuddstrekk som gir mest mening for din skattesituasjon. Før du kommer i gang, må du ha skattedokumentene fra forrige år så vel som den siste lønnsstubben.
1. W-4-skjema for personlig legat
For mange av oss hopper rett over regnearkdelen av W-4-ene og går rett til den delen som må fylles ut for arbeidsgiveren vår. Da jeg var yngre, hadde jeg faktisk en arbeidsgiver som ba meg om ikke å bekymre meg for regnearkdelen og bare sette null i antall kvoter. Som et resultat hadde jeg altfor mye tilbakeholdt skatter fra lønnsslippet mitt. Faktisk kan W-4 Personal Allowance-regnearket være veldig nyttig, spesielt hvis du ikke er detaljert og bare har en inntektskilde.
Bruk IRS W-4-skjemaet og tilhørende regneark som en måte å bestemme riktig antall kvoter på.
2. IRS kildekalkulator
IRS-kildekalkulatoren finner du på IRS-nettstedet og er veldig enkel å bruke. For å bruke kalkulatoren, må du svare på en serie spørsmål om sivilstand, pårørende og inntekt. Det er her det er nyttig å ha tidligere skattedokumenter og siste lønnsstubbe. Hvis du bare planlegger å bruke en metode, er dette den enkleste.
3. Arbeid bakover
En grov beregning du kan gjøre er å ta med i hvor mange kvoter du skal ha basert på hvor mye skatt du forventer å skylde. Det første trinnet er å koble estimater i følgende formel for å bestemme den skattepliktige inntekten.
Brutto lønn - standardfradrag - personlige fritak = skattepliktig inntekt
ELLER
Brutto lønn - Spesifiserte fradrag - Personlige unntak = Skattepliktig inntekt
Neste, besøk skattemyndighetene til skattemyndighetene for å finne ut hvor mye du vil skylde for året. Del dette tallet på antall lønnsslokker du forventer å få for å bestemme hvor mye du skal betale i skatt per lønnsslipp. Så møt lønnsavdelingen din for å bestemme antall kvoter du trenger for å forsikre deg om at beløpet tas ut per lønnsperiode.
5. Vær logisk
Hvis du vil ha den enkleste, men minst nøyaktige måten å beregne tilbakeholdte kvoter på, er det bare å telle dem opp i hodet ditt. Tell en for hver person i familien, tell en for å eie et hjem, og tell en til hvis du gir veldedige bidrag. Du kan bruke denne metoden som en hurtigmåler for å se hvor nær du er med forskuddstrekkene du har.
Endelig ord
Husk at jo høyere kildekostnadene er, desto mindre blir skatten tilbakeholdt av lønnsslippen din. Det kan virke som en god ting, men du vil ikke ha for mye tilbakeholdelse, eller du kan bli ansvarlig for en underbetalingstraff når du innleverer.
Har du justert forskuddstrekket? Er du fornøyd med resultatet?
