Pensjonssparing bidragskreditt - Få en skattekreditt bare for å spare
Sparing til pensjon på anerkjente måter kan også generere en skattekreditt, om enn en ikke refunderbar. Ikke refunderbare kreditter reduserer skatteplikten din for dollar, men hvis kreditten overstiger skatten din, mister du overskytende kreditt. Du kan ikke føre det tilbake eller frem til andre skatteår. For eksempel, hvis skatteplikten din er $ 750 og kreditten din er $ 1000, er den tillatte kreditten $ 750 som er nødvendig for å redusere skatteplikten til null. Du får ikke tilbakebetalt overskuddet på $ 250.
Her er alt du trenger å vite om bidragspensjon.
Kredittkrav og inntektsbegrensninger
Hvis du yter bidragsberettigede bidrag til kvalifiserte pensjonsplaner, utsatte erstatningsplaner eller en individuell pensjonsordning (IRA), kan det hende du kan kreve en kreditt kjent som Pensjonssparebidragskreditt, ofte kalt Saver's Credit. Se kapittel 3 i IRS-publikasjon 590-A for detaljer om denne kreditten.
Kvalifiserte bidrag er de som er gitt til følgende planer:
- Tradisjonell eller Roth IRA
- 401 (k), inkludert ENKEL 401 (k)
- § 403 (b) livrente
- Regjeringsplan 457
- ENKEL IRA
- Lønnsreduksjon SEP IRA
- Seksjon 501 (c) (18) plan
I tillegg til å gi bidragsberettigede bidrag, må du også:
- Bli 18 år eller eldre
- Ikke vær student på heltid
- Ikke bli hevdet som avhengig av andres selvangivelse
Som med de fleste studiepoeng, er det inntektsbegrensninger, vanligvis avhengig av innleveringsstatus. Når det gjelder Saver's Credit, kan den justerte bruttoinntekten (AGI) ikke være større enn:
- Single, Gift Filing Separate (MFS), eller kvalifiserende enke (er): $ 32.000
- Leder av husholdningen: 48 000 dollar
- Gift arkivering i fellesskap (MFJ): 64 000 dollar
Kredittbeløp og hvordan du kan kreve det
Du kan beregne kreditten på skjema 8880 og kreve den på plan 3, linje 4. Hvis du tok utdelinger fra kvalifiserte planer eller IRA-er fra 2016 til innleveringsdatoen for 2019-avkastningen din, må du trekke fra disse distribusjonene fra inneværende års bidrag for å beregne dine kvalifiserte bidrag. Maksimalt kvalifisert bidrag for kreditten er $ 2000 per person.
Kredittbeløpet avhenger av bidragene dine, innleveringsstatus og kredittfrekvensen din. Kredittgraden er mellom 10% og 50%, avhengig av innleveringsstatus og inntekt. Det er en tabell på skjema 8880 som viser inntekts parentes og kredittsatsen for hver tilsvarende innleveringsstatus.
Hvis for eksempel innleveringsstatusen din er enkel, MFS eller en kvalifisert enke (er), er kredittgraden din 50% hvis inntekten din ikke er over $ 19 250. Hvis du innleverer husholdningssjef, gjelder kredittrenten på 50% hvis inntekten ikke er over 28 875 dollar. Hvis du innleverer MFJ, gjelder kredittrenten på 50% hvis inntekten din er under 38 500 dollar.
Siden det maksimale bidraget for kreditten er $ 2000, og den maksimale kredittraten er 50%, er den maksimalt tillatte kreditten $ 1000, eller $ 2000 hvis du er MFJ, og både du og ektefellen din ga bidragsberettigede bidrag.
Pro tips: Skatteforberedende programvare fra et selskap som H&R-blokkering vil hjelpe deg gjennom prosessen med å kreve pensjonsinnskudd til pensjonssparing du kan være kvalifisert for.
Endelig ord
Å spare til pensjon er ikke lett, men Saver's Credit gjør det mer velsmakende. Hvis du gir et egenandel på $ 2000 til en tradisjonell IRA, senker det den skattepliktige inntekten din med $ 2000. Hvis du er i skattekonsollen på 22%, kan det spare deg for 440 dollar i skatteplikt. Hvis du da er berettiget til Saver's Credit, kan det redusere skatteplikten med ytterligere 1 000 dollar.
Så faktisk har du en nesten øyeblikkelig avkastning på $ 1.440 på en investering på $ 2000. Hvor ellers kan du investere $ 2000 og få en avkastning på 72%?
For hjelp med andre problemer, sjekk ut vår komplette skatteguide.
Har du brukt Saver's Credit før? Hvilke andre studiepoeng vil du anbefale?
