Slik unngår du salgstrategier i banken - 6 ting du trenger å vite

Mange mennesker tror at en bank er et servicesenter for bare penger, men de er faktisk en form for butikk - og deres "tjenester" er virkelig produkter. Personlige bankfolk er ikke bare kundeserviceagenter, men snarere selgere med et annet navn.

Hva du trenger å vite om personlige bankfolk

Hvordan personlige bankfolk “hekter” deg

Hver person som går inn i banken er en potensiell kunde - så ikke bli overrasket når bankmenn prøver å få deg til å sette deg ned med dem.

1. Bankfolk nærmer deg når du går inn
Bankfolk blir bedt om å henvende seg til kunder når de går inn eller trekker dem ut av teller-linjen og spør hva som har ført dem på den dagen. Hvis du sier: "Jeg er her for å gjøre et innskudd," kan bankmannen tilby å hjelpe med det, og så lede deg over til et avlukke.

Imidlertid kan bankfolk faktisk ikke hjelpe kunder med innskudd eller monetære transaksjoner fordi de ikke har en kasseskuff. Mens bankmannen snakker med deg, tar enten sjefen eller en annen bankmann transaksjonen til telleren for å behandle. Hvis bankmannen ikke kan hjelpe med alt du vil, har du mistet din plass i køen, og du kan sitte fast i banken mye lenger enn du hadde tenkt.

Unngå dette ved å nekte å sette deg ned med en bankmann og holde din plass i kø. Du kan også unngå innsiden av banken helt ved å bruke en utvendig minibank eller gjennomkjøringsteller for å drive virksomhet.

2. Bankfolk gjennomgår kontoen din for å avgjøre hvilket produkt du skal kaste
Etter at du har fått deg til å sette deg ned i et avlukke, kan bankfolk tilby å "gjennomgå" kontoen din for å sikre at all kontaktinformasjonen din er oppdatert. Etter det kan de skanne kontoen din og stille spørsmål for å lære om de viktigste økonomiske mål og bekymringer.

Hvis du for eksempel eier din egen virksomhet, kan en bankmann foreslå at du åpner en liten virksomhetskonto. Hvis du nettopp startet på college, kan en bankmann anbefale deg å registrere deg for et kredittkort eller overtrekkbeskyttelse. Hvis du bare har en brukskonto, kan bankmannen foreslå å åpne en sparekonto eller CD.

Det er ingenting spesielt galt med å tilby kundene nye produkter - men når det er snakk om kvoter, provisjoner og bonuser, brukes ofte salgstaktikker for høyt trykk.

Du kan unngå å få harde salg ved å informere bankmannen om at du ikke er interessert i nye produkter på dette tidspunktet. Det er greit å være kort og greit, og gi banken beskjed om at nye produkter vil kreve nøye hensyn til det du rett og slett ikke har tid til for øyeblikket..

Hva du skal se opp for

Bankmenn venter ikke alltid på at du setter deg ned med dem for å selge deg på nye produkter og tjenester. Forsikre deg om at du er klar over følgende salgsstrategier.

3. Uoppfordrede telefonsamtaler
En del av en bankers jobb er å få kunder til å komme gjennom døren. Ofte bruker de en ikke-relatert kundeservicevinkel for å gjøre dette, og begynner deretter å selge når du ankommer.

For eksempel kan bankfolk ringe kunder som har pantelån for å komme inn for en gjennomgang av kontoen, selv om det faktiske målet er å selge dem på en sjekk- eller sparekonto. Bankmannen bruker ganske enkelt pantelånet som en krok, fordi de fleste ikke ignorerer samtaler fra pantelånet.

Ikke la deg lure til å tenke samtaler fra bankmannen din haster. Hvis bankmannen din ber deg om å komme inn, må du forstå hvorfor. Med mindre det er et problem som må løses eller et dokument som krever signatur, kan du sannsynligvis føle deg bra når du er hjemme.

4. Vildledende beskrivelser av produkter
En vanlig salgstaktikk som bankfolk bruker er å tilby nåværende kredittkortkunder muligheten til å registrere seg for et annet kort for å erstatte sitt “gamle” kredittkort. Selvfølgelig trenger ikke kredittkort som ikke er utløpt og brukes regelmessig, å byttes ut.

I slike tilfeller erstatter en kunde faktisk ikke det gamle kredittkortet sitt - han eller hun vil ganske enkelt registrere seg for en ny kredittserie. Selv om denne taktikken kanskje ikke er offisielt godkjent av banken selv, er det fremdeles noe å passe på.

Når kortet ditt går ut, sender banken deg enten et nytt kort automatisk, eller du mottar et varsel på mail. I alle fall krever det å bytte ut et utgått kort aldri fysisk å gå inn i banken eller fylle ut en ny kredittsøknad.

5. Ansattes tag-team
Fortellere, ledere, personlige bankfolk, forretningsbankfolk og investeringsbankfolk jobber alle sammen for å få deg til å kjøpe så mange produkter som mulig. Hvis personlige bankfolk vil snakke med deg om å åpne en sparekonto, kan de flagge kontoen din, så neste gang du besøker banken, kan fortellerne henvise deg til bankens kontor.

Du kan unngå harde salg bare ved å stå i bakken og fortelle fortelleren at du trenger å drive virksomheten din og forlate banken så raskt som mulig. Hvis en bankmann prøver å henvise deg til en annen, avslå høflig og se deg selv ute.

6. Produkter med høye gebyrer eller provisjon
Finansielle produkter som aksjefond kommer med årlige avgifter - og ofte med forhånds- eller backend-avgifter og provisjoner. Du kan ofte få rabatt gjennom en megling som Charles Schwab eller Fidelity, så hvis du velger å kjøpe disse investeringsproduktene gjennom banken din, kan det hende du betaler mer enn nødvendig. Lån refinansiering er et annet område der det er viktig å gjøre noen sammenligning shopping med flere banker for å få den beste avtalen.

Ikke vær redd for å la bankfolkene dine vite at du handler for å få det beste tilbudet før du tar en beslutning. Hvis de gir deg den harde selgingen, må du gjøre noe for deg og la dem få vite at du ikke tar noen forhastede avgjørelser.

De positive aspektene ved personlige bankfolk

Det er muligheter for personlige bankfolk å virkelig hjelpe kunder. Bankfolk er veldig kunnskapsrike om produktene som tilbys, så de kan sikkert svare på de fleste spørsmål du måtte ha om kontoen din eller finansielle tjenester.

For eksempel, hvis du har en stor mengde kontanter som sitter på din brukskonto, kan en god bankmann foreslå flere måter å tjene renter på. Hvis du vil bestille dyre sjekker, kan en personlig bankmann vise deg hvordan du betaler regningene dine online gratis. Disse tilfellene står i sterk kontrast til de gangene du ikke trenger nye produkter, og tiden din bare er bortkastet ved å sitte ned med en personlig bankmann.

Endelig ord

Å gå inn i en bank er akkurat som å gå inn i et hvilket som helst annet butikkanlegg. Javisst, du kan komme deg ut uten å kjøpe noe, men du kan også gå bort etter å ha brukt mer enn beregnet. Bankene har en tendens til å ha gode kampanjer, og hvis du trenger et kredittkort eller en brukskonto har du definitivt kommet til rett sted. Bare la deg ikke lure av kundeservicefølelsen - bankene er fortsatt i virksomhet for å tjene penger.

Hva har din erfaring vært med personlige bankfolk?