Sertifisert sertifisering av finansiell planlegger - Hvordan bli CFP®-profesjonell

Ulike typer finansielle fagpersoner tjener CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ -sertifisering, inkludert aksjemeglere, registrerte investeringsrådgivere (RIAs), forsikringsagenter, eiendomsplanleggere, bankfolk og skattefagfolk.

Fordelene med en CFP®-betegnelse

Faktisk er det noen som jobber i finansnæringen som drar fordel av å bære CFP®-merket på visittkortet. Viktige fordeler inkluderer:

• Anke for potensielle kunder: Å tjene CFP®-merket indikerer ytterligere økonomisk kompetanse og vilje til å jobbe hardt og sette kunden først. Når det gjelder å tiltrekke seg kunder, har CFP®-fagfolk en betydelig styrke på kollegene uten betegnelsen. Mange nye økonomiske planleggingsmuligheter foretrekker å snakke bare med en CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ om deres situasjoner.
• Anke til arbeidsgivere: CFP®-fagfolk er mer omsettelige enn ikke-sertifiserte. Med andre ord, de er mer attraktive for arbeidsgivere i finansnæringen, og kan derfor ha mindre problemer med å finne og opprettholde sysselsetting.
• Bedre kompensasjon: CFP®-fagfolk kan ha høyere lønn i bedriftsjobber og er mer sannsynlig å bli vurdert for tilsynsposisjoner, selv om karriereveier og kompensasjon varierer mye fra arbeidsgiver og industri.
• Større troverdighet: De som selger finansielle produkter og tjenester kan ha mer offentlig troverdighet enn ikke-autoriserte rådgivere, og kan bli betrodd mer komplekse transaksjoner.

Ta det første skrittet mot CFP®-sertifikatet ditt

Kanskje har du vurdert å jobbe med en CFP®-profesjonell for å lage en økonomisk plan for din egen familie. Kanskje du allerede har konsultert letsmakeaplan.org for å finne aktive CFP®-sertifikater i ditt område. Det er ingen mangel på grunner til å gjøre det, fra å få tak i den daglige økonomien i dag, til å legge ut en langsiktig plan for en sikker økonomisk fremtid.

Hvis du blir oppmuntret av interaksjonene du har hatt med CFP®-fagfolk, eller er fascinert av det du har lest så langt, er du kanskje klar til å ta det første skrittet mot å bli CFP® selv.

La oss se nærmere på hva du kan forvente av sertifiseringsprosessen, og hva du må gjøre for å forbli en CFP®-sertifikat i god stand.

Krav for å tjene CFP®-merket

Det er flere hovedkrav som må oppfylles for å oppnå CFP®-merket:

1. Profesjonell erfaring

Alle profesjonelle i CFP® må oppfylle kravene til profesjonell erfaring. Det er to distinkte "veier" for å oppfylle dette kravet: Standard banen og lærlingveien.

Standard sti
Standard Pathway-kandidater må tjene tilsvarende 6000 timers kvalifiserende erfaring i minst ett av seks primære aspekter av den økonomiske planleggingsprosessen, ifølge CFP®-styret:

1. Etablere og definere klientforholdet
2. Samler inn data fra klienten
3. Analyse og evaluering av klientens økonomiske status
4. Utvikle og presentere anbefalinger for økonomisk planlegging
5. Gjennomføring av anbefalingene om økonomisk planlegging
6. Overvåking av finansplanleggingens anbefalinger

Denne opplevelsen må tilfredsstilles på minst en av fem måter:

1. Personlig levering til enkeltkunder
2. Tilsyn med personlig levering til enkelte kunder
3. Støtte til personlig levering til enkelte kunder
4. undervisning
5. Internships og / eller FPA Residency Program

Lærlingvei
Lærling Pathway kandidater må tjene tilsvarende 4000 timer kvalifiserende erfaring i alle seks av de viktigste aspektene av den økonomiske planleggingsprosessen. Denne opplevelsen kan bare skje ved personlig levering til enkelte kunder under direkte, dokumentert tilsyn av en CFP®-profesjonell.

2. Pedagogisk oppnåelse

Alle CFP®-fagfolk må ha en fire-årig bachelorgrad fra en akkreditert utdanningsinstitusjon. Du trenger ikke å ha fullført bachelorgrad når du går til CFP®-eksamen, men du må opparbeide deg graden innen fem år etter bestått eksamen.

3. Etisk krav

CFP®-kandidater forventes å overholde strenge etiske standarder i tre forskjellige domener:

• CFP®-sertifiseringsapplikasjon: Dette er din "etiske erklæring": en fullstendig regnskapsføring av relevant informasjon om tidligere sanksjoner, domfellelser og interessekonflikter. I følge CFP®-styret, “må du opplyse om CFP®-sertifiseringsapplikasjonen informasjon om ditt engasjement i flere typer saker, inkludert enhver kriminell, sivil, selvregulerende organisasjon eller myndighetsutredning, etterforskning eller prosedyre, konkurs, kundeklager , innlevering eller oppsigelse / interne vurderinger utført av arbeidsgiver eller firma. "
• Bakgrunnssjekk: CFP®-styret forbeholder seg retten til å utføre en bakgrunnssjekk for å bekrefte informasjon gitt i CFP®-sertifiseringsapplikasjonen din. Avhengig av resultatene av bakgrunnssjekken, forbeholder CFP® Board seg retten til å forhindre deg midlertidig eller permanent fra CFP®-sertifisering.
• Standarder for profesjonell oppførsel: Du må bekrefte at du overholder de syv prinsippene i CFP® etisk kode: Integritet, objektivitet, kompetanse, rettferdighet, konfidensialitet, profesjonalitet og flid. Du må også overholde CFP® regler for oppførsel og praksis, som styrer profesjonell atferd.

4. CFP® kurs

Alle CFP®-kandidater må gjennomføre fem kurs på høyskolenivå som tilbys av institusjoner som er godkjent av CFP®-styret. I følge CFP® Board dekker disse kursene følgende emner:

• Profesjonell oppførsel og regulering
• Generelle prinsipper for økonomisk planlegging
• Utdanningsplanlegging
• Risikostyring og forsikringsplanlegging
• Investeringsplanlegging
• Skatteplanlegging
• Pensjonssparing og inntektsplanlegging
• Eiendomsplanlegging
• Økonomisk planutvikling (capstone) -kurs

Det er mange titalls akkrediterte CFP®-kursleverandører i USA, inkludert College of Financial Planning i Denver, American College of Financial Planning i Pennsylvania, og leverandører av selvstudier som Dalton, Kier og Ken Zahn. Mange universiteter, både offentlige og private, tilbyr disse kursene, og et økende antall tilbyr også grunn- og hovedgrad innen økonomisk planlegging.

5. CFP®-eksamen

Dette er langt på vei den vanskeligste delen av sertifiseringsprosessen. CFP® Board-eksamen er en streng dagslang eksamen som tester studenten på dusinvis av underplaner for økonomisk planlegging som dekkes i CFP®-kursene. Som referanse er det betydelig lenger - og anses som vanskeligere - enn FINRA-proktortestene for verdipapirlisenser eller statsstøttede tester for livs-, helse- og eiendom / havariforsikring.

Forbereder seg til eksamen
Mange av utdanningsinstitusjonene som gir CFP®-styringsgodkjent undervisning, tilbyr også et omfattende eksamensforberedelseskurs som hjelper studentene å forberede seg på casestudiene og viser hvordan de kan resonnere gjennom dem. Disse gjennomgangskursene kan gi uvurderlig innsikt ved å gi praktiske tips om hva som sannsynligvis vil bli dekket i detalj på eksamen.

For å bestå eksamen forventes det at studenten bruker det lærte materialet, i motsetning til bare å huske det, på den måten CFP®-styret har gitt mandat.

Testformat
Selve eksamenen består av to tre-timers økter atskilt med en 40-minutters pause. Det består av 170 flervalgsspørsmål som tvinger studenten til å være proaktivt kjent med alle grunnleggende elementer i økonomisk planlegging. Testen administreres tre ganger i året, i mars, juli og november. Omlag fire femtedeler av spørsmålene dekker frittstående temaer og er verdt to poeng hver.

Scoring og resultater
Det nøyaktige antall spørsmål som må besvares riktig blir ikke offentliggjort av CFP® Board. Testen er gradert etter en meget klassifisert modifisert Angoff-metode som bruker en bjellekurve. Studenter som avlegger eksamen vil motta melding om bestått eller bestått omlag 8 uker etter at eksamen er avlagt. De som mislykkes får listen over temaer som de gjorde det dårlig, mens de som passerer kun blir varslet om dette.

I 2017 var den samlede nasjonale bestandsraten for eksamen 64%. Første gang bestått var 69%. Eksamen blir sett på som en av de vanskeligste i finansnæringen, bak CPA, CFA og statslig eksamen for advokater. Ikke overraskende vil advokater og CPAs sannsynligvis bestå.

Bli CFP®-profesjonell: Hva du kan forvente

CFP®-sertifikater liker misunnelsesverdig fordeler. For å tjene og opprettholde sin legitimasjon må de dekke kostnadene for sertifisering og oppfylle visse løpende ansvarsområder.

Sertifiseringskostnader

Kostnadene for å tjene CFP®-merket vil variere avhengig av din nåværende profesjonelle legitimasjon (hvis noen er) og din kurseksamen. Bortsett fra den nødvendige bachelorgraden, vil den dyreste delen av sertifiseringspakken sannsynligvis være ditt CFP® sertifikatprogram, som må oppfylle CFP® Boards utdanningskrav.

Kostnaden for disse sertifikatprogrammene varierer mye, men du bør regne med å betale en firesifret sum. For eksempel koster Boston Universitys standard online-program 4 395 dollar, ikke inkludert bøker og eksamensanmeldelse. Alt-i-ett-pakken, inkludert bøker og eksamensanmeldelse, koster $ 5.295.

Hvis du for øyeblikket har visse økonomiske faglige betegnelser, kan du være kvalifisert til å "utfordre" CFP®-eksamenens utdanningskrav (be om dispensasjon) og gå til CFP® Board-eksamen uten å fullføre noen forutsetningskurs. Slike betegnelser inkluderer CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) og CLU (Chartered Life Underwriter). Advokater, doktorgrader i næringsliv eller økonomi og andre fagpersoner kan også være kvalifisert til å frafalle kurset,.

Standard registreringsavgift for CFP®-eksamen er $ 695. En avgift for tidlig fugl på $ 595 forblir i kraft frem til seks uker før registreringsfristen. En sen registreringsavgift på $ 795 gjelder for de siste to ukene før fristen. Ved den første registreringen må du også betale et refunderbart gebyr på $ 125. Den årlige sertifiseringsavgiften som kreves for å opprettholde gjeldende CFP®-betegnelse er $ 355.

Arbeidsoppgaver

For å opprettholde sine betegnelser, må CFP®-sertifikater fullføre 30 timer etterutdanning hvert annet år, inkludert et to-timers program i CFP® Boards standarder for profesjonell oppførsel.

Videre må CFP®-fagfolk til enhver tid overholde en streng etisk kodeks og overholde høye standarder for kompetanse, konfidensialitet, flid og rettferdighet. CFP®-fagfolk er også pålagt å opprettholde en pålitelig standard for omsorg. Med andre ord, de er profesjonelt og juridisk forpliktet til å sette kundenes beste foran seg.

Endelig ord

Å tjene CFP®-legitimasjonen krever et betydelig engasjement av tid og penger. Hvis du har en heltidsjobb, kan du forvente å bruke en travel to til tre års fritid på å studere kursoppgavene og tilfredsstille det tre år lange erfaringskravet.

Skoler kan begrense hvor lang tid du må fullføre kursoppgavene. For eksempel utløper CFP®-kurs ved College of Financial Planning etter tre år. Så sørg for at det er et tilsagn du kan fullføre på den tildelte tiden.

Hvis du allerede jobber i finanssektoren, kan du ta kontakt med firmaet ditt for å se om kurs- og / eller eksamensgebyr kan refunderes. I tillegg kan CFP®-kurs tilfredsstille dine eksisterende krav til etterutdanning.

For mer informasjon om å bli CFP®, besøk CFP®-styret og Financial Planning Association. Hvis du ikke er sikker på at du er klar til å bli CFP®, kan du gå til CFP® Boards Facebook-side på www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ og følge hashtaggen #LetsMakeaPlan på sosiale medier. Eller besøk letsmakeaplan.org for å lære mer om hvordan en CFP® pro kan hjelpe deg og dine.

Tenker du på å bli CFP®-profesjonell?