Hvordan bli en sertifisert boliglånsplanleggingsspesialist (CMPS)

Låneansvarlige har derfor måttet tenke nye måter å betjene sine kunder på og fremdeles tjene. Et alternativ de kanskje vil vurdere er å bli en sertifisert boliglånsplanleggingsspesialist (CMPS).

Hva er en sertifisert boliglånsplanleggingsspesialist?

Denne legitimasjonen tilbys av CMPS Institute i Ann Arbor, Michigan. En gruppe spesialist på boliglån og økonomiske planleggere gikk sammen for å opprette denne betegnelsen i et forsøk på å utdanne boliglånsskapere om virkningen som boliglån har på resten av en klients økonomiske situasjon..

Selv om økonomiske planleggere typisk har en relativt solid forståelse av pantelån og hvordan de fungerer i sammenheng med en klients økonomi, er den gjennomsnittlige lånestifteren vanligvis trent bare i mekanikken til boliglån i og for seg selv, og er ofte uklare om hvordan et hjem lån passer inn i resten av kundens økonomiske situasjon. En CMPS er derfor opplært til å kunne bygge bro over dette gapet og tilby et avansert nivå av service og analyse til potensielle kunder og kunder som søker boliglån.

Curriculum

Det pedagogiske elementet i CMPS-betegnelsen består av 15 timer undervisning på lavere nivå. Mestring av disse emnene gir den som får en solid forståelse av hvordan et boliglån passer sammen med de andre elementene i en klients økonomiske plan..

De fem hovedområdene er:

Analyse av rentene og finansmarkedene
Analyse av gjeld og kontantstrømmer
Planlegging og analyse av eiendomsutvikling
Beskatning av pantelån og eiendom
Etterlevelse og etiske spørsmål

Etter fullført kurs må studentene bestå en avsluttende eksamen bestående av 100 flervalgsspørsmål. De må score minst 80% på denne testen for å få bestått karakter. Når testen er bestått, tildeles sertifiseringen til studenten.

Etiske retningslinjer

CMPS-designees er også pålagt å overholde en streng profesjonell etisk kode. CMPS Institute krever at alle sertifikater overholder følgende forskrifter:

Interessekonflikt. Ubetinget avsløring må gjøres om alle mulige interessekonflikter med klientens beste.
Offentliggjøring av kompensasjon. CMPS må innrømme ytterligere belønning eller kompensasjon mottatt for levering av tilleggsprodukter eller tjenester, for eksempel forsikrings- og investeringsprodukter. All erstatning som utbetales til den som er mottatt, må også vises klart til klienten.
konfidensialitet. All klientinformasjon må holdes strengt konfidensiell.
Ærlighet. Enhver form for overdrivelse, forfalskning eller annen type feilinformasjon er strengt forbudt.
Due Diligence. Designees må anstrenge seg for å gi kundene best mulig produkter og service til enhver tid.
takst~~POS=TRUNC. Ansvarlige kan ikke strukturere hva de betaler en takstmann i henhold til mengden av eiendomsvurderingen.
Scope of Duties Performed. Mottatte kan ikke utføre oppgaver de ikke er opplært eller lisensiert for, for eksempel lov, skatterådgivning eller investeringsstyring.
ikke-diskriminering. Mottatte kan ikke diskriminere klienter på grunn av alder, rase, kjønn, religion, nasjonalitet, politiske synspunkter eller andre slike personlige egenskaper på noen måte.
Objektivitet. Mottakere må gi objektive råd til klienter, selv om det er til skade for mottakeren.
profesjonalitet. Designees er forbudt å komme med falske beskyldninger mot andre designees, konkurrenter, eller CMPS styret eller instituttet.
henvisninger. Mottatte kan verken kompensere andre for mottatte henvisninger eller motta kompensasjon for henvisninger gjort til andre forretningspartnere.

Unnlatelse av å overholde denne koden kan føre til disiplinære tiltak for den som mottas.

Tilleggskrav

Kandidater som består eksamen må betale en startavgift på $ 700 for å motta betegnelsen (dette inkluderer alle de første kursene og eksamenene), og kostnadene for å holde merket er $ 700 per år deretter. De som gjør det, må også fullføre minst fire timer etterutdanning (CE) hvert år og deretter bestå en tilsvarende eksamen for å opprettholde en nåværende kunnskapsbase i bransjen. Dette er i tillegg til alle CE-krav mandat fra staten for å holde pantelisensen sin aktiv.

Imidlertid dekker den årlige fornyelsesavgiften både kostnadene for tilleggs CE, og gir også åtte timer godkjent CE for mottakere via CMPS nettsted. Listen over krav for å oppnå CMPS-betegnelsen er også mindre streng enn for mer prestisjetunge betegnelser, for eksempel Certified Financial Planner, som krever at kandidater skal ha en fire-årig høyskole grad og minst tre års relevant erfaring i finansnæringen. CMPS-legitimasjonen har ingen slike krav til arbeid eller utdanning.

Hvorfor tjene denne betegnelsen?

Lånes opphavsmenn som ønsker å skille seg fra konkurransen, bør seriøst vurdere å tjene denne legitimasjonen. CMPS-betegnelsen gir mange fordeler for profesjonelle lån, inkludert:

Kompetanse. CMPS-merket gir håndgripelig bevis på at den som har kunnskap og trening for å hjelpe klienter med å nå sine mål.
Verdi. Lånepersonell som har CMPS-betegnelsen er mer attraktive for arbeidsgivere, og kan ha høyere lønn.
ansvarlighet. CMPS-designees er bundet av en streng etisk kodeks som håndheves av CMPS Institute. Denne ekstra ansvarligheten kan sees på som en fordel for potensielle kunder og kunder.
åpenhet. Klienter og potensielle kunder kan sjekke med CMPS Institute for en informasjonsbakgrunn om en mottaker.
Profesjonelle ressurser. Designees har tilgang til treningsmoduler som dekker et bredt utvalg av emner på CMPS nettsted. De kan motta coaching daglig eller ukentlig, i tillegg til assistanse med salg, markedsføring, compliance og andre viktige problemer som påvirker deres virksomhet og bransje.
Økt inntekt. CMPS-designees kan ofte rettferdiggjøre å kreve høyere opprinnelsesgebyr enn konkurrentene på grunn av verdien de kan tilby sine kunder. CMPS Institute trener også studentene sine i hvordan de effektivt kan se på lån til investeringseiendommer og lukrative kommersielle avtaler.

Endelig ord

Siden starten i 2005 har CMPS-betegnelsen stått som den fremste økonomiske legitimasjonen i pantelånsbransjen. De som er interessert, kan også delta i et pantelånsveiledningsprogram som tilbys av instituttet som bruker et proprietært program for å hjelpe dem med å bygge sin virksomhet.