Hvordan bli en lisensiert aksjemegler - Karriereutfordringer og belønninger

Det er en rekke trinn involvert for å bli en vellykket megler, og en mengde karriereveier man kan ta. Veien din kan begynne med høyskolen din.

Økonomisk utdanning

Studenter som ønsker å utforske å bli aksjemeglere, bør vurdere å hovedfag i økonomisk planlegging som studenter, og eventuelt fortsette studiene på forskerskolen. Dette gir flertallet av tekniske kunnskaper som trengs for å starte en karriere i finansiell planleggingsbransje, og vil bidra til å kvalifisere en student til å stille seg til CFP-styreeksamen eller få andre legitimasjonsbevis, for eksempel CLU eller ChFC.

Studenter som ønsker å bli aksjemeglere, kan også vurdere å ta hovedfag i virksomhet, finans, økonomi eller regnskap for å få en forståelse av hva som driver økonomien og kreftene som påvirker og bestemmer prisen på verdipapirer. De som har hovedfag i regnskap og blir CPA-er, kan få et ben over sine jevnaldrende.

Testing og bakgrunnssjekk

Konseptuelt er det å bli aksjemegler ganske enkelt (men ikke lett). Først må en ansatt bestå en bakgrunnssjekk, som vanligvis består av en kredittsjekk og et kriminelt bakgrunnssøk. Enhver gjenstand i en av disse kategoriene - som for eksempel en konkurs, avgiftsplikt eller avgift, eller en domfellelse av noe utover et mindre trafikkovertredelse - vil sannsynligvis diskvalifisere søkeren.

Deretter må potensielle meglere bestå verdipapirlisensieringstestene som må sponses av en meglerforhandler. For noen potensielle kunder er dette den vanskeligste delen av prosessen.

eksamener

Aksjemeglere i USA er pålagt å skaffe flere lisenser - for eksempel serien 7 og 63 lisenser - før de får lov til å handle med kunder. Hver lisens oppnås ved å bestå den tilsvarende eksamen.

Serie 7. Denne eksamenen kreves for å bli en generell verdipapirregistrert representant. Eksamen er en streng seks timers test som dekker alle typer individuelle og pakkede verdipapirer, inkludert aksjer, obligasjoner, partnerskap, UIT, verdipapirfond og variabel livrenter, samt etiske regler og verdipapirregler. Dette anses som langt den vanskeligste av alle verdipapireksamen.
Serien 63. De 63 dekker lovene om blå himmel og må tas neste gang for å kunne handle. Denne testen er ganske kort og betydelig enklere enn den 7.
Serie 65. Mange firmaer krever at deres meglere blir registrerte investeringsrådgivere slik at de kan bruke profesjonelle plattformer for pengestyring.
Serie 66. Denne eksamenen er en kombinasjon av serie 63 og 65 eksamener.
Serien 3. Dette kreves for å selge terminkontrakter for råvarer.
Serie 31. Denne eksamenen er nødvendig for å selge fremtidige futures midler. Det er ofte oppnådd i stedet for Series 3.

De fleste firmaer krever også at deres meglere skal få en livsforsikringslisens for å selge livsforsikring og varierende livrenter.

Å få jobb som aksjemegler

De som våger seg inn i verdipapirindustrien vil begynne med å søke meglerfirmaer og intervjue om jobber. Det er flere forskjellige veier som håpefulle meglere kan ta i denne virksomheten - den rette avhenger av forskjellige faktorer, som meglerens personlighet, forretningsforbindelser, salgskompetanse og tekniske egnethet.

Meglerfirmaer med full service

Et fullservicefirma er alltid et bra sted å starte, selv for de som kanskje ikke virkelig ønsker å bli fullservicemeglere. Prosessen som søkerne vanligvis gjennomgår hos disse firmaene inkluderer:

Standard innledende intervjuer og personlighetstester som screener kandidater for å sikre at de er tilstrekkelig utadvendte til å lykkes på jobben.
Et høydrevet, betalt opplæringsprogram som begynner med noen måneder som er viet til å studere og ta alle nødvendige verdipapirer og forsikringseksamener. (De som ikke klarer eksamen 7-serie første gang blir ofte avsluttet.)
Flere ukers salg og produktopplæring fra forskjellige kilder og leverandører.

Etter at opplæringsperioden er fullført, vil representanter motta personlige visittkort og får enten et veldig lite kontor å jobbe i, eller som ofte er tilfelle, et skrivebord i et stort rom ofte referert til som "oksen." Dette gjør at de nye meglerne kan samarbeide, og å lære og oppmuntre hverandre.

Det er på dette tidspunktet den virkelige oppgaven med å finne potensielle kunder og kunder begynner. De fleste større fullserviceselskaper har svært høye salgskvoter som må oppfylles i løpet av kort tid, for eksempel seks måneder. Meglere forventes å se etter kunder på følgende måter:

Cold Calling. Ikke-samtale-listene har laget denne formen for å prospektere et risikabelt forslag. Mange meglere og firmaer begrenser nå telefonoppfordring til å svare på postkortutsendelser eller Internett-svar av potensielle potensielle kunder.
Nettverk. De fleste firmaer forventer at deres meglere vil be sine venner, familier og bekjente til virksomhet. Forretningsnettverk kan være kritisk; de med velstående nettverk av mennesker å benytte seg av vil ha en mye enklere tid å komme i gang i denne bransjen.
seminarer. Denne prøvde og sanne metoden for å generere potensielle kunder har fungert for tusenvis av meglere. Imidlertid kan denne formen for prospektering være kostbar, og krever muligheten til å lage effektive gruppepresentasjoner.

De fleste firmaer krever både et minimum antall kontoer og eiendelens nivå ved utgangen av prøveperioden. Denne perioden kan imidlertid vare så lenge som to år, og firmaene betaler megleren en lønn med fordeler som kan være basert på enten deres tidligere inntjening eller et fast minimumsbeløp..

Etter at en megler overlever den første prøveperioden, blir lønnen vanligvis fjernet og megleren betalt provisjoner i henhold til firmaets utbetalingsnett, som vil stige med meglerens produksjon. Utbetalingene skiller seg noe fra et firma til et annet, men er alltid designet for å oppmuntre til større produksjon.

For eksempel kan en megler bare få 35% av brutto provisjon for de første $ 100.000 av opptjente bruttoprovisjoner, og deretter motta 45% av provisjoner på de neste $ 100.000, og så videre. Provisjoner kan variere opptil 75% eller 85% av brutto. Når en megler når et visst produksjonsnivå, vil de ofte få sitt eget kontor og kanskje en salgsassistent. Men disse fordelene er hardt opptjente, vanligvis tar det flere år.

De som søker hos større fullservicefirmaer, bør også forstå at disse arbeidsgiverne i all hovedsak er interessert i å finne produsenter av superstjerner for millioner dollar, og i det vesentlige sette opp flertallet av de nye ansatte for å være høstens karer for kremen av avlingen.

Dette bør imidlertid ikke nødvendigvis avskrekke potensielle meglere fra å signere på et av disse byråene. De kan fortsatt motta en minimumslønn mens de studerer til eksamen, og vil få gratis treningsklasser og materiell. De som gjør dette på egen hånd, vil ofte betale flere hundre dollar for studiehjelpemidler pluss kostnadene for eksamenene selv.

Videre kan salg og produktopplæring som firmaene tilbyr, hjelpe til med å raskt bli kjent med nyansatte med bransjens nyeste produkter og tjenester. Hvis meglere ikke klarer å oppfylle sine kvoter hos disse firmaene og mister jobben, vil de raskt oppdage at de er betydelig mer salgbare enn de var da de begynte. Dette er fordi mange firmaer som ikke har interesse av å ansette ulisensiert personell, nå vil vurdere dem for ansettelse.

Rabattmeglere

De som ikke liker det høye salgspresset som følger med meglerfirmaer med full service, kan være mer hjemme og jobber for en rabattmegler, for eksempel Scottrade, Charles Schwab eller TD Ameritrade. Disse firmaene krever vanligvis et visst nivå av provisjonsproduksjon, men ingenting som fullservicefirmaene. Kald leting av noe slag er sjelden nødvendig. De fleste meglere som jobber hos disse firmaene får en fast grunnlønn pluss fordeler, og kan fortsatt tjene ekstra provisjoner også.

En typisk dag i en rabattmegler består av:

Å plassere handler for kunder via telefon og personlig
Besvare kundespørsmål og håndtere klager og andre problemer
Utføre ulike administrative oppgaver, for eksempel å fullføre og arkivere klientpapir, organisere og analysere klientdata, rapportere dagens aktiviteter og håndtere kontanter og verdipapirer som er deponert hos firmaet

Banks meglere

Å jobbe i en bank kan være et utmerket alternativ for de som ikke har mye nettverk. Bankene har vanligvis lavere utbetalinger enn andre fullservicefirmaer og vil vanligvis bare ansette lisensiert personell. Men megleren er da i stand til å benytte seg av bankens kunder og markedsføre dem.

Bankmeglere er vanligvis utstyrt med eget kontor i banken og kan tjene til gode ved å overbevise bankkunder til å kjøpe faste livrenter og andre konservative produkter. I mange tilfeller vil banken også ha en personlig bankmann som har lisens til å selge faste livrenter til kunder. Megleren vil ofte få en del av provisjonen, i tillegg til at salget blir kreditert hans eller hennes produksjonskvoter.

Nøkkelen til å jobbe denne typen jobber effektivt er å bygge gode forretningsforhold med bankansatte (spesielt manager) og å oppmuntre dem til å henvise kunder med jevne mellomrom. De fleste vellykkede bankmeglere har et effektivt system for å jobbe med bankpersonalet, samt eksterne markedsføringskanaler de kan henvende seg til når bankansatte er opptatt med sine egne oppgaver.

Uavhengige meglere

De som har opprettet en virksomhetsbok (eller har midler til å gjøre det uten å trenge støtte fra et fullservicefirma), vil kanskje se til en uavhengig meglerforhandler, som Raymond James eller LPL Financial. Disse firmaene tilbyr et bredere spekter av produkter og tjenester enn andre typer firmaer, samt mye høyere utbetalinger - vanligvis i området 80 til 95%.

Denne typen ordninger er ideell for noen som har bygget opp en bok for andre steder, for eksempel i en bank eller rabattfirma, og nå er klar til å administrere denne boken uavhengig. Fordi utbetalingene er så mye høyere, trengs et lavere beløp av provisjonsinntekter for å opprettholde den samme levestandarden.

CPA-er som har sitt eget kundegrunnlag er hovedmål for denne typen firmaer fordi de allerede har en gruppe kunder som stoler på dem med mest (eller alt) av sin økonomiske informasjon. CPA-er, skatteforberedere og regnskapsførere har også innsiden av pensjonsplan og forretningsvirksomhet, noe som kan være betydelig. For eksempel kan de med en stor bok med små bedriftskunder sannsynligvis gjøre noen få ikke-kvalifiserte planer, som vanligvis er veldig lukrative.

Hindringer og utfordringer

Å være megler er ikke en lett jobb. De som starter i denne virksomheten kan forvente å møte mange hindringer på vei til suksess, inkludert:

Lange timer med prospektering. De fleste meglers første salgsinnsats er fylt med mye avvisning og frustrasjon. Dette er delvis fordi økonomiske publikasjoner advarer publikum om ikke å bruke meglere som har mindre enn fem års erfaring. Derfor må mange meglere stole på virksomhet fra venner og familie for å komme i gang. Nye meglere kan også forvente å tilbringe mange netter og helger med å banke fortauet og markedsføre seg selv.
Konstant salgstrykk. Selv om de innledende kvotene som meglere står overfor vanligvis ikke er vanskeligst å nå, tilbakestiller de fleste firmaer kontinuerlig disse kvotene og forventer at deres meglere vil gjøre dem fortløpende.
Betydelig læringskurve. Meglere må raskt lære seg kompleksiteten ved å plassere handler og ordrer, og reglene som styrer denne prosessen. De må også assimilere en god del administrative detaljer knyttet til håndtering av kontanter, papirer og verdipapirer på veldig kort tid, i tillegg til å følge med på markeds- og produktnyheter på daglig basis. De som anbefaler individuelle verdipapirer, må også lære å undersøke tilbudene sine effektivt.
Kundeservice. Meglere vil uunngåelig måtte forholde seg til ulykkelige kunder som kanskje eller ikke er rimelige i hva de forventer av investeringene sine.
Lav eller usikker inntekt. De fleste meglere som starter, kan forvente å tjene nesten ingenting det første året eller to av produksjonen, selv om de kan få en grunnlønn eller trekke mot provisjon. Men selv de som er etablert, kan forvente at inntektene deres vil stige og falle i samsvar med flere variabler, for eksempel forbrukersentiment, markedshandling og egen prospekteringsinnsats.
Forretningsutgifter. Selv om en meglers inntekt kan svinge, forblir de fleste utgifter ganske konstante. Livs-, helse- og uføretrygdpremie - så vel som kostnadene ved feil- og unnlatelsesforsikring - er standardutgifter for de fleste meglere. Disse utgiftene kommer i tillegg til markedsføring og annonseringskostnader og overhead, for eksempel husleie og verktøy. Erstatning for assistenter og annet personell er en annen stor utgift som må regnskapsføres i en meglers kontantstrøm.
Etterutdanning. CE er pålagt å opprettholde lisenser på årlig basis, og mange firmaer oppfordrer også sterkt sine meglere til å tjene profesjonelle betegnelser, som CFP, for å forbedre deres salgbarhet.

Belønning og fordeler

De som kan komme forbi de første hindringene og komme seg over pukkelen, kan glede seg over veldig givende karrierer. Noen av fordelene som følger med å være megler er:

Høy inntekt. Etablerte representanter tjener ofte sekssifrede inntekter, spesielt når de bygger sine forretningsbøker og utbetalingen øker. Mange produkter som meglere selger, for eksempel aksjefond og livrenter, betaler gjenværende inntekter som bygger seg opp over tid for å gi en betydelig pute av provisjoner.
Administrativ hjelp. Vellykkede meglere jobber ofte i plysjkontorer med staber av fagfolk som håndterer kontoradministrasjon og overholdelsesproblemer. De fleste etablerte representanter deler enten en salgsassistent med noen, eller har en egen.
Korte arbeidsdager. Lengden på den typiske arbeidshverdagen har en tendens til å krympe for meglere etter hvert som deres ansettelsesperiode i virksomheten øker. Lange timer med markedsføring og prospektering viker etter hvert seks timers arbeidsdager som ofte slutter kort tid etter at markedene stenger og dagens handler er blitt behandlet.
Spesielle insentiver. Bedrifter tilbyr vanligvis ekstra fordeler til topputøvere, for eksempel provisjonsbonuser, deltakelse i ikke-kvalifiserte planer, og betaling av forskjellige typer utgifter som kontorledelse eller administrativ assistanse.

Endelig ord

Aksjemeglere står overfor mange utfordringer i jobbene sine, for eksempel etterlevelse, salgskvoter, bjørnemarkeder og byråkrati. Men belønningen kan være vel verdt frustrasjonen og innsatsen. Det er mange veier for å lykkes i denne virksomheten, og de som mislykkes med ett selskap, bør ikke nøle med å prøve igjen i en annen setting. For mer informasjon om å bli aksjemegler, logg deg på FINRAs hjemmeside.

Har du utforsket å bli aksjemegler? Hva har vært dine største utfordringer?