9 tips for utlån til familie og venner
Hva du ikke å gjøre er å låne penger på god tro og forvente å bli tilbakebetalt. Akkurat som om du låner til en komplett fremmed, må du være smart når du skal sette opp vilkårene og en tidsplan for tilbakebetaling med dine venner og familie. Men så lenge du og pengene dine forblir beskyttet, er det mulig å låne ut til noen du elsker - selv om det ikke nødvendigvis er tilrådelig.
Hvordan låne penger til kjære
Når noen du elsker ber deg om å overlate dine hardt opptjente kontanter, gi deg tid til å vurdere svaret ditt. Spør hvilke andre veier han eller hun har søkt å skaffe penger. Sjansen er at din kjære er dypt i gjeld og vil ikke kvalifisere for et tradisjonelt banklån eller utlån til fagfeller. Men likevel lønner det seg å spørre - og gjøre det klart at hvis du skal vurdere å låne ut penger, trenger du full økonomisk opplysning.
Vurder disse ekstra tipsene for å minske stresset med å låne ut til venner eller familie:
1. Håndter kun kontanter
Hvis søsken ber deg om å åpne et kredittkort i ditt navn for hans eller hennes bruk, eller ber om at du tegner under for et lån, kan du slå av ordningen så snart som mulig. Sett deg aldri i en posisjon der andres handlinger kan påvirke din evne til å låne eller sikre kreditt i fremtiden. Du kan kontrollere kontanter, og utlån vil ikke påvirke kredittpoengene dine direkte. Hvis en kjær ber om hjelp, må du bare håndtere kontanter eller høflig tilbakegang.
2. Lån bare det du kan råd til
Det er et gammelt pengespill som sier at du aldri skal satse mer enn du har råd til å tape. Det samme kan sies for utlån til en venn eller familiemedlem. Siden pengene aldri kan tilbakebetales, må du bestemme deg for om du er villig til å tilgi gjelden for å redde forholdet - så hvis $ 5000 kan bryte deg økonomisk, ikke låne den ut.
Selv den mest velmenende kjære kan falle på vanskelige tider og som standard. Spør deg selv om du har det bra med det. Hvis ikke, ikke fall ut lånet.
3. Vurder virkningen
Når du låner ut et familiemedlem, påvirker du omtrent alle andre du er relatert til. Å la et familiemedlem låne og ikke et annet, kan føre en kil inn i forholdene dine. Andre familiemedlemmer kan se favorisering eller muliggjøring, så tenk alvorlig på hvordan det å gå gjennom lånet får andre til å føle seg.
Hvis du er foreldre som vurderer å låne penger til et barn, kan det til og med være en god ide å ringe et familiemøte for å diskutere betingelsene åpent. På den måten vil ingen av dine andre barn bli forvirret eller såret av avgjørelsen.
4. Få fulle detaljer
Selv om du kanskje er engstelig for å såre en kjære følelser, må du vite hvor kontantene dine kommer til å avgjøre om det er verdig et lån. En bank vil aldri overlate midler blindt uten å vite hva den brukes på, og det skulle du heller ikke.
Hvis et familiemedlem blir fornærmet, ta det som et rødt flagg at det ikke er en avtale du bør gjøre. Og hvis du er gitt detaljer, følg dem opp. Hvis en venn for eksempel ber om et par tusenlapper for en forskuddsbetaling på et hjem, kan du sjekke ut huset, dets kostnader, sammenligninger i nabolaget og hvordan en forskuddsbetaling vil påvirke pantelånet. Undersøk alle disse variablene før du tar en beslutning.
5. Belastningsinteresse
Det å virke interesse for et familiemedlem eller en venn kan virke unødvendig, men det er den rettferdigste måten å beskytte deg selv. Ikke bare vil en rettferdig rente inspirere familiemedlemmet til å betale deg tilbake på en rettidig måte, men det kan også beskytte deg mot å bli belastet gaveskatt på pengene du låner ut. Fra og med 2012, hvis du låner ut mer enn $ 13 000, er du pliktig til å betale en gaveavgift på det beløpet hvis du ikke setter et lån med rimelige betingelser og får det skriftlig. For større lån, bekreft med en regnskapsfører hva du trenger å gjøre for å beskytte deg selv.
6. Diskuter vilkår
Det kan være vanskelig å snakke om penger med familiemedlemmer, spesielt hvis du er i stand til å låne ut. Men å glans over detaljene kan muligens skade deg begge. Forsikre deg om at du avklarer beløpet som lånes ut, renten, tilbakebetalingsplanen og sene gebyrer i god tid før pengene skifter hender. Hvis du umiddelbart får betingelsene ute i det fri, reduseres muligheten for fremtidig feilkommunikasjon eller forvirring.
7. Få det i skriving
Mens en muntlig avtale anses som juridisk bindende, kommer den fremdeles til ordet ditt mot andres - og selv om du stoler på din kjære til å overholde parameterne du har angitt, kan du lande i varmt vann uten en skriftlig avtale.
Å ha skrevet detaljer som begge parter er enige om ved signatur er også et flott verktøy for å forhindre misforståelser. Skulle rettslige tiltak noensinne bli nødvendig, er en skriftlig kontrakt nesten jernkledd i retten, som beskytter deg langt mer enn bare et håndtrykk.
8. Øv deg på verste scenarier
Selv om det å virke vanskelig nok å diskutere lånevilkårene, må du fremdeles vurdere scenarier i verste fall. Sett deg ned og snakk om hva som vil skje hvis din kjære utbetaler for sent eller ikke betaler deg tilbake i det hele tatt. Du må snakke om en handlingsplan, det være seg siktede anklager, en innsamlingsprosess eller rettslige skritt. Dette setter standarden for forretningsforholdet, slik at dere begge vet hva som vil skje hvis avtalen blir sur. Selv om det kanskje ikke stopper sårede følelser, bør det eliminere eventuelle overraskelser hvis låntakeren til slutt misligholder.
9. Fjern deg selv
En av de største feilene du kan gjøre når du låner ut til venner og familie er å mikrostyrke den personen bruker etter at du har tatt lånet. Når du har avtalt og blekket avtalen, er ikke pengene du låner lenger under kontrollen - å besette over hvordan den brukes vil bare gi problemer. Skill deg fra pengene og fokuser på tilbakebetaling, ikke på hvordan de blir brukt.
Når skal jeg si nei
Hvis du ikke er komfortabel med utlåner-låner-forholdet, kan det være i begge dine beste interesse å avvise den kjære låneforespørselen. Penger kan være en alvorlig kraft i å skille fra hverandre vennskap og familieforhold, så stol på instinktene dine og bare avslå hvis du føler deg utilfreds med avtalen. Kanskje kan du hjelpe på andre måter: tilby en liten kontantgave, kjøpe dagligvarer eller finne andre servicebaserte måter å yte bistand på.
Hvis du bestemmer deg for at å låne ut penger ikke er det rette å gjøre, kan du gi dem alternativer som å skaffe pengene gjennom Lending Club.
Endelig ord
Er utlån til familiemedlemmer eller venner den beste økonomiske avgjørelsen du noen gang kunne ta? Sannsynligvis ikke. Men all økonomisk rådgivning til side, noen ganger tropper forholdene dine tradisjonell pengesans. Hvis du absolutt må låne ut til noen du er glad i, er det bare å forsikre deg om at du gjør det med hodet og ikke med hjertet. Å være for tilgivende eller stole på kan være beundringsverdig, men det kan også føre til at du blir utnyttet, selv av noen som har de beste intensjoner.
Gjør arbeidet, forbered deg på det verste, og arbeid for å holde forholdet ditt så stabilt som mulig for å gjøre utlån til en positiv opplevelse for begge involverte parter.
Har du noen gang lånt penger til et familiemedlem eller en venn? I så fall, gjorde opplevelsen noen belastning på forholdet ditt?
(fotokreditt: Bigstock)
