10 juridiske myter om eiendomsplanlegging - hvordan testamenter og tillit virkelig fungerer

Som en ansvarlig voksen er det i beste interesse å ha minst en grunnleggende eiendomsplan til enhver tid. Det er ikke alltid lett å forstå hva du trenger, hva du ikke trenger, og hvordan alle delene fungerer sammen, spesielt hvis du ikke har en juridisk bakgrunn. Selv om det alltid er best å snakke med en advokat, er det noen vanlige myter å unngå.

Dispelling vanlige myter om eiendom planlegging og testamenter

Myte 1: Det er billigere å lage en vilje / levende vilje / tillit på egen hånd.

Testamenter er ved første øyekast relativt enkle dokumenter å lage. De juridiske standardene de må oppfylle er vanligvis ganske enkle og inkluderer grunnleggende krav som for eksempel å bli stilt skriftlig, signert og verifisert av to vitner. For å spare penger velger folk ofte å opprette testamenter eller andre eiendomsplanleggingsverktøy på egen hånd, uten veiledning fra en erfaren eiendomsplanleggingsadvokat. Å spare advokatens gebyrer ved å lage dine egne eiendomsplanleggingsenheter kan imidlertid til slutt være mer kostbart.

De fleste er kjent med testamenter, selv om de aldri kommer til å lage en. Testamenter er sentrale verktøy i eiendomsplanlegging, et område i loven som lar deg kontrollere hva som skjer med deg, familien og eiendelene dine hvis du mister kapasitet eller dør. Testamenter tjener en nøkkelrolle i enhver god eiendomsplan, selv om de ikke er de eneste verktøyene og kanskje ikke er den viktigste delen av planen din. Å vite hvordan man lager en vilje er enkelt, men å vite hvordan man lager det er mye annerledes enn å lage selve dokumentet.

Når det gjelder noen form for juridisk eller økonomisk planlegging, kommer kostnadene du trenger å vurdere både fra startutgiftene og fremtidige kostnader eller besparelser. Å bestemme hvor mye en eiendomsplan koster krever vurdering av kostnadene forbundet med å ikke ha en plan, eller å ha en plan som er ufullstendig eller mangelfull.

Kostnader for å lage en plan:

Prisen for å lage en eiendomsplan skiller seg betydelig ut basert på din beliggenhet, individuelle behov og omstendigheter og andre faktorer.

Hvis du for eksempel ansetter en advokat som hjelper deg med å opprette et testament i dag, kan du forvente å bruke flere hundre dollar eller mer. En mer omfattende eiendomsplan med flere dokumenter og pågående revisjoner etter hvert som loven eller personlige forhold endres, kan koste flere tusen dollar i løpet av livet. På den annen side, hvis du selv foretar et testament ved å laste ned et ferdiglaget skjema og fylle ut feltene, betaler du kanskje nesten ingenting.

Men hva skjer etter det? Skifterett er den juridiske prosessen som gjelder en persons eiendom som er etterlatt etter døden. Denne prosessen tar tid - vanligvis seks måneder eller lenger - i tillegg til at folk klarer den. Personen som forvalter et skiftebo er kjent som administrator, eksekutor eller personlig representant, og mottar vanligvis et fast gebyr eller en del av boets verdi som betaling.

Eksekutører ansetter vanligvis skifterettadvokater for å gi dem råd under hele den ofte kompliserte skifterettprosessen. Boet betaler skifterettens advokatsalær. Det er også de administrative kostnadene ved innlevering og administrasjon av skifteretten, betaling av gjeldende eiendomsskatt og betaling av gebyrer eller kostnader forbundet med å opprettholde boet til eiendommen blir distribuert til nye eiere.

Godsplanlegging dekker også muligheten for at du kan miste kapasitet før døden. Skulle dette skje, vil planen inneholde verktøy som leder din medisinske omsorg, utnevne noen til å forvalte boet ditt og utpeke en verge som skal ta vare på dine mindreårige barn. Det koster penger å lage og implementere disse eiendomsplanleggingsenhetene, og kostnadene varierer mye. Generelt, jo større og mer komplisert bo, desto større blir kostnadene.

Kostnader for ikke å lage en plan:

Hvis du ikke lager testament eller eiendom, betaler du ingen forhåndsomkostninger. Men skifte- og eiendomsoppgjørsprosessen vil fortsatt finne sted, og de tilhørende kostnadene kan være høyere - noen ganger betydelig.

For eksempel er det ganske vanlig at folk ikke har laget noen eiendommer av noe slag, spesielt ikke når de er små. La oss si at en ung, enslig forsørger blir liggende på sykehus og uføre ​​etter en bilulykke. Hva skjer med barnet hans? Hvem betaler for utgifter til barneomsorg? Hva med pengene hans? Hvem betaler regningene? Hvem bestemmer hva slags medisinsk behandling eller behandling han mottar?

Denne typen spørsmål må besvares, men fordi det ikke er noen eiendomsplan, er det ingen klare anvisninger. Noen må be en domstol om å ta disse avgjørelsene eller utnevne noen til å gjøre det. Kostnadene ved en slik prosess kan være betydelige.

Uten en eiendomsplan er det for eksempel ingen klar veiledning om hvem som skal ta avgjørelser på vegne av den uføre ​​foreldren, eller hvem som blir verge for barnet. På grunn av dette vil en domstol måtte holde rettsmøter for å ta disse avgjørelsene. Hvis familiemedlemmer eller andre interesserte er uenige om hvem vergen skal være og rettsmøtet blir omstridt, kan domstolskostnadene og advokatkostnader ballonges betydelig. Disse prosessene tar også mye tid og kan skade familieforhold utenfor reparasjon.

Et annet eksempel på hvordan å ikke lage en eiendomsplan kan koste penger på lang sikt er kostnadene for feilstyrte eller ødelagte arv. Hvis du for eksempel dør uten en eiendomsplan, vil dine små barn få arvene sine så snart de blir 18 år. De vil da bli den eneste avgjøreren for hvordan arven blir brukt.

Unge voksne som plutselig arver penger, er notorisk dårlige til økonomistyring og kan lett sprenge betydelige arv. Mens en god eiendomsplan kan beskytte mot en slik hendelse ved å sørge for arv over tid eller under tilsyn av en ansvarlig leder, dør uten en plan gir ingen slike beskyttelse.

Så er det situasjonene der folk lager eiendommer av seg selv. Selv om dette kan spare på forhåndskostnader, er det betydelig risiko. Hvordan vet du for eksempel at du har laget eiendomsplanleggingsverktøyene dine riktig? Hvis du bestemmer deg for å lage testament uten assistanse fra en advokat, risikerer du muligheten for at testamentet ikke oppfyller de nødvendige juridiske standardene, eller at det ikke gir effektiv beskyttelse.

Statlige juridiske standarder stiller for eksempel ikke noe krav om at du navngir en bødler i din testament, og krever heller ikke at du navngir en verge for et lite barn. Men hvis du foretar et testament og lar disse viktige bestemmelsene være ute, kan du koste boet mer penger fordi du vil kreve at domstolen går gjennom flere trinn for å ta opp spørsmålene du ikke klarte å svare på. Tiden og pengene forbundet med å svare på disse spørsmålene kan lett koste boet ditt mer enn hvis du hadde betalt en advokat for å hjelpe deg med å lage en effektiv plan.

Myte 2: Testamenter og levende testamenter er den samme tingen.

En av de vanligste mytene rundt testamenter og eiendomsplanlegging oppstår fra forvirringen mellom en levende vilje og en siste testamente. Mens de to eiendomsplanleggingsverktøyene høres like ut, tjener de helt forskjellige formål.

En levende vilje er en type forhåndsdirektiv: et juridisk dokument du lager i påvente av å miste kapasitet eller evnen til å kommunisere. Forskuddsdirektiver lar deg ta valg om hvem som skal styre økonomien din, ta vare på barna dine eller ta helsevesenets beslutninger for deg. Mer spesifikt, med testamenter kan du velge hvilken type helse du ønsker å godta eller avslå, og gjøre dine ønsker kjent for helsepersonellene dine. Levende testamenter trer i kraft bare hvis du er i live, men ennå ikke er i stand til å ta eller kommunisere valg, og ikke har noen innvirkning på dine saker etter at du dør.

En siste testament og testament har ingenting å gjøre med valgene dine i helsevesenet eller dine forberedelser for muligheten for at du kan miste kapasiteten. Testamenter trer i kraft først etter at du dør, og gjør ingenting for å beskytte deg hvis du skulle bli syk eller være involvert i en ulykke som lar deg være ute av stand. Testamenter lar deg ta valg om din eiendom og din familie som først trer i kraft etter din død, ikke før.

Myte 3: Jeg trenger å planlegge en lesning av viljen min.

En lesning av viljen er en av de store skjønnlitterære enhetene som, selv om de er dramatiske og overbevisende, ikke har noe med faktiske lover å gjøre. Familien din vil kunne lese viljen din etter at du dør, men de vil ikke gjøre det ved å samles i et rom for å lytte til advokaten din lese dokumentet høyt. I dag er det eneste stedet du finner en lesning av viljen i en film, et TV-show eller i en roman.

Etter at noen dør, er det noen andre som må bringe personens vilje til en skifterett. Når testamentet er inngitt for retten, blir en del av en ny skifterett, og vil bli gjenstand for rettens (og publikums) kontroll. Under skifteprosessen vil en domstol avgjøre om testamentet oppfyller lovlige standarder. I så fall vil testamentets vilkår avgjøre hva som skjer med boet. Hvis ikke, kontroller statens lov om intellekt.

Skiftsak er offentlige journaler: Alle som ønsker kan inspisere testamentet som en del av saksregistret. Selv om private lesninger av testamentet kan ha vært vanlig i tider hvor leseferdighetsgraden var lavere og det var vanskeligere å varsle fjerne pårørende, praktiseres de ikke i dag og er ikke påkrevd i noen stats skifterett. Hvis du har lyst til å lese viljen din, kan det være mulig å få advokatfullmektigen din til å ordne slike ordninger, men prosessen er overflødig.

Myte 4: Bare velstående / syke / gamle mennesker trenger en vilje.

Bortsett fra ubehag som kommer fra å konfrontere dødelighet, er en mental hinder som forhindrer folk fra å opprette en testament eller eiendom plan, ideen om at disse verktøyene bare er nødvendige hvis du er velstående, syk eller gammel. Selv om det er sant at du har et mer presserende behov for en eiendomsplan hvis du er en del av disse gruppene, trenger unge voksne, sunne voksne og mennesker som ikke har mye penger fortsatt en testament og en eiendomsplan.

Hvis du bryr deg om hva som skjer med familien din etter at du dør eller er uføre, trenger du en eiendomsplan. Hvis du vil ta valg om hvem som arver din eiendom, trenger du en eiendomsplan. Hvis du vil beskytte deg mot destruktive familiekonflikter som kan oppstå etter din død eller uføre, trenger du en eiendomsplan. Ingen av disse problemene er strengt domenet til de velstående, eldre eller syke.

Selv om du er en ung voksen med få eiendeler, ingen barn, ingen ektefelle og ved utmerket helse, har du ingen måte å vite hva fremtiden vil bringe. Hvis du ikke har en plan, har du ingen måte å sikre at disse spørsmålene vil bli besvart til din tilfredshet.

Myte 5: Jeg har allerede testament, så jeg trenger ikke noe annet

En testament er et viktig eiendomsplanleggingsdokument, men det er ikke det eneste verktøyet du trenger, og kan heller ikke være en erstatning for verktøy som tjener andre formål.

En siste testament og testament trer i kraft først etter at du dør. Inntil da tjener det nesten ingen hensikt. For eksempel, hvis du blir syk og trenger noen til å administrere dine økonomiske saker, eller du trenger noen til å snakke med legene dine om alternativene dine i helsevesenet, vil ikke din vilje hjelpe deg.

Hver eiendomsplanleggingsenhet tjener ett eller flere spesifikke formål, og mange av disse formålene kan ikke adresseres av andre verktøy. For eksempel kan en levende tillit tillate deg å ta arveavgjørelser som ikke vil bli avslørt i skifterett, men de tillater deg ikke å navngi en bøddel for boet ditt. En testamente lar deg derimot navngi en bødel og ta arvelighetsvalg, men avgjørelsene dine vil ikke forbli private.

Så å lage en siste testament og et testament er et flott første skritt, men du trenger flere eiendomsplanleggingsverktøy hvis du vil gi deg selv og din familie så mange beskyttelse og fordeler som mulig.

Myte 6: Jeg trenger ikke skrive testamenter fordi jeg bare kan fortelle folk hva jeg vil.

En annen populær trope innen skjønnlitteratur er den muntlige viljen. Scenen utspiller seg typisk med en døende karakter som forteller sine siste ønsker til de kjærlige familiemedlemmene som har samlet seg for å være sammen med henne i hennes siste øyeblikk. I likhet med viljestyring, er disse scenariene dramatiske, men de er ikke en nøyaktig gjenspeiling av moderne lov om eiendomsplanlegging.

Et mindretall av stater (omtrent 20) tillater fortsatt mennesker å gjøre muntlige, eller ikke-skapende, testamenter, men med betydelige begrensninger. For eksempel, mens staten Washington lar deg opprette en muntlig testament hvis du oppfyller spesifikke kriterier, men du bare kan bruke en muntlig testament for å avhende personlig eiendom på opptil $ 1000 i total verdi. (Hvis du er i de væpnede styrkene eller jobber på et handelsfartøy, kan du bruke en muntlig vilje til å disponere både lønn og personlig eiendom uten grensen på 1000 dollar.) For det andre må det være to kompetente vitner til stede. For det tredje må du være i din siste sykdom, noe som betyr at du må gjøre din muntlige vilje mens du er syk av sykdommen eller skaden som fører til din død. For det fjerde må noen skrive ned vilkårene for din muntlige testamente og sende dokumentet til en skifterett innen seks måneder etter din død. For det femte må enhver ektefelle eller barn som blir igjen, varsles om innlevering av muntlig testament, slik at de kan bestride vilkårene.

Med andre ord, selv om det er sant at muntlige testamenter er tillatt i noen stater, er de ikke en lett erstatning for en ordentlig utarbeidet siste testament og testament. Selv om du bor i en tilstand som åpner for muntlige testamenter, må du fremdeles lage en skriftlig testament.

Myte 7: Jeg har allerede laget en eiendomsplan så jeg trenger ikke gjøre noe annet.

Hvis du allerede har laget en eiendomsplan, bør du gratulere deg selv. Du har tatt et skritt som de fleste aldri kommer seg til å ta, og har tatt valg som vil beskytte deg og din familie.

Men å ha en plan på plass er ikke nok. Du må nå gjennomgå og oppdatere planen din med jevne mellomrom for å sikre at du får best mulig beskyttelse. Mye kan endre seg over tid, og det er flere grunner til at du kanskje må endre planer eller verktøy du allerede har laget.

• Omstendighetene dine. En eiendomsplan må passe til dine individuelle behov og omstendigheter. Når livet endres, bør også planen din. Hvis du for eksempel opprettet en plan da du var singel og nå er gift, må du endre planen for å gjenspeile de nye ekteskapelige forholdene dine. Tilsvarende, hvis du blir skilt, får et barn, opplever en betydelig endring i det økonomiske livet ditt eller får diagnosen en alvorlig sykdom, må du sannsynligvis gjøre endringer i planen din.
• Dine ønsker. Selv om du ikke gifter deg, skilles, får barn eller gjennomgår andre vesentlige endringer i livet, kan det hende du må endre boplanen din fordi du har ombestemt deg. Enten du vil at noen andre skal oppføre seg som ditt barns verge, vil overlate mer til veldedighet eller noe annet, bør du endre planen din når den ikke lenger samsvarer med dine ønsker.
• Loven. Selv om livet ditt eller dine ønsker endres, kan det hende du fortsatt må oppdatere planen din på grunn av endringer i loven. Lovlige endringer i eiendom planlegging kan komme når som helst. Selv om du er klar over endringene, kan det være vanskelig å avgjøre om de gjelder deg. Den beste måten å vite om du trenger å endre planen din på grunn av endringer i loven, er ved å ha en advokat for eiendomsplanlegging til å hjelpe deg. Advokaten din vil vanligvis holde deg orientert om endringer i lovene om eiendomsplanlegging og fortelle deg når du trenger å gjøre en endring.

Myte 8: Jeg kan unngå skifteprotokoll om jeg avgir testament.

Skifterett er ikke alltid så tidkrevende og dyrt som vanlig som mange tror, ​​men selv den enkleste skifterettprosessen kan vare måneder og innebære betydelige utgifter. Hvis du vil lage en eiendomsplan som vil hjelpe deg med å minimere eller unngå skifterett, er det måter å gjøre det på. En god tilbakekallende levende tillit, for eksempel, blir ofte brukt til akkurat dette formål.

En siste testament og testament, derimot, gjør ingenting for å hjelpe deg med å unngå skifterett. Uansett hva du sier i testamentet ditt eller hvor komplisert boet ditt er, må testamentet ditt forelegges skifteretten etter at du dør. Dette er den eneste måten for en domstol å avgjøre om din vilje er juridisk gyldig, og den eneste måten å sikre at valgene du har gjort i din vilje blir fullbyrdet.

Myte 9: Barna mine kan utfordre viljen min hvis jeg ikke lar dem være en arv.

Det er mulig for folk å utfordre et vilje, men det er mer komplisert enn du kanskje tror. For å utfordre en vilje, må du oppfylle noen grunnleggende juridiske krav. Først må du vise at du har "stående", noe som betyr at du er noen som kan arve etter gjeldende vilje eller ville ha arvet fra decedenten hvis gjeldende testament ikke er juridisk gyldig. Generelt sett har barn nesten alltid stående fordi de vanligvis har rett til å arve fra et dødsbo dersom forvirringen dør uten testament, eller hvis viljen som er igjen ikke er juridisk gyldig.

For det andre, for å utfordre et testament, må du ha en juridisk anerkjent grunn til at du mener testamentet er ugyldig. Disse årsakene, kalt begrunnelse, inkluderer testator (den som gjør testamentet) som mangler kapasitet, den innsendte vil ikke være den nyeste versjonen, og viljen som ikke klarer å oppfylle nødvendige juridiske krav.

Men å være ulykkelig med vilkårene eller vil være utilfreds med arvene den etterlater, kvalifiserer ikke som grunn til å utfordre den. Så med mindre barna dine kan vise både stå og grunn, kan de ikke utfordre eller ugyldiggjøre valgene dine bare fordi de ikke liker dem.

Myte 10: Regjeringen vil arve eiendommen min hvis jeg ikke har testament eller eiendom.

Det er sant at din statlige regjering kunne arve boet ditt, en prosess som kalles escheat, men det skjer ikke så ofte. Hver stat har lover som bestemmer hva som skjer med eiendommen din hvis du dør uten vilje, kalt lov om tarmsuksess. Disse lovene forhåndsbestemmer hvem som arver din eiendom basert på hvem som overlever deg etter døden.

For eksempel, hvis du dør og etterlater ingen gjenlevende ektefelle, men to gjenlevende barn, vil hvert barn arve halvparten av boet ditt. Den eneste måten en regjering vil arve boet ditt på er hvis du dør tarmen (uten testament) og ikke har noen identifiserbare etterlatte slektninger. I dette tilfellet vil staten arve all din eiendom.

Selv om du ikke har noen identifiserende levende slektninger, kan du fremdeles unngå escheat ved å opprette et testament. Så lenge du bestemmer deg for å lage et testament, helst som en del av en omfattende eiendomsplan, kan du ta uansett hvilke arvebeslutninger du vil. Hvis du gjør dette, vil boet ditt passere slik du vil ha det og vil ikke bli arvet av staten med mindre det er ditt valg.

Endelig ord

Hvis du er som folk flest, virker det å tenke på døden sannsynligvis like hyggelig som å utføre selvtannlege. Men å være en ansvarlig voksen krever mange oppgaver som vi ellers ikke ønsker å utføre, og eiendomsplanlegging er en av dem. Hvis du lager en eiendomsplan, kan du være trygg på at du har tatt skritt for å beskytte deg og din familie.

På den annen side, hvis du setter av eiendomsplanlegging for lenge eller velger å ikke lage en plan, overlater du det til andre å ta viktige beslutninger for deg uten noen måte å vite (eller kontrollere) hva disse valgene er eller hvem som tar dem.

For mer informasjon, sjekk ut: Hva er eiendomsplanlegging - Grunnleggende og sjekkliste for kostnader, verktøy, skifteretter og avgifter.

Har du noen skrekkhistorier om eiendomsplanlegging gått galt? Noen tips å legge til?