Hva er forsikringsdekning for leietakere, og hvor mye koster en forsikring?

Til slutt bestemte jeg meg for å få en policy bare for å være på den sikre siden. Forsikringsagenten ba meg legge opp kostnadene for hver gjenstand i huset mitt, ikke bare varene med stor billett. Da jeg spesifiserte alt, ble jeg sjokkert! Verdien av alt jeg eier er faktisk langt mer enn jeg hadde råd til å bytte ut lommen.

Halvparten av alle amerikanere som bor i en utleie, har ikke leieforsikring, ifølge en studie utført av Bankrate. Selv om jeg ikke tror at hver leietaker må ha en policy, trenger mer enn halvparten av oss sannsynligvis en.

Slik bestemmer du hvilken leietakers forsikring du skal få, hvor mye du skal få, og hvis du selv trenger det.

Grunnleggende om leietrygden

En leietakers forsikring fungerer omtrent som en bolig- eller bilforsikring. Du velger et dekningsnivå og en egenandel, og tjener deretter månedlige premier. Skulle noe skje med eiendelene dine, som tyveri, brann eller vannskade, kan du sende inn et krav. Forsikringsselskapet betaler deg for å erstatte eiendelene dine etter at du har betalt egenandelen.

Leietrygden kan også hente fanen etter en annen katastrofe. Hvis noen faller på trinnene og saksøker deg for sine medisinske regninger, kan leietrygden din dekke den. Hvis du må flytte ut av hjemmet ditt etter en brann, dekker mange leiers forsikringer også kostnadene for et hotellrom. Det er imidlertid viktig å se gjennom leietakernes retningslinjer ettersom dekningen er forskjellig mellom selskaper og kan være mindre omfattende hvis du betaler en relativt lav premie.

Retningslinjer

Forsikringsselskaper selger leieforsikring basert på enten den kontante verdien eller erstatningsverdien av eiendelene dine. Begge retningslinjene fungerer prinsipielt det samme, men har veldig forskjellige ideer når det gjelder utbetaling.

• Faktisk kontantverdi. Hvis du sender inn et krav på en faktisk kontantverdipolicy, ser forsikringsjustereren på skaden på eiendelene dine og trekker deretter kostnadene for avskrivninger før du tilbyr deg et kravbeløp. TV-en du kjøpte for 800 dollar for fem år siden er for eksempel bare verdt 300 dollar i dag på grunn av avskrivninger. Dette betyr at hvis TV-en din blir stjålet og du sender inn et krav på det, vil forsikringsselskapet kompensere deg for $ 300. Sjansen er imidlertid at for å kjøpe en sammenlignbar TV som den som ble stjålet, må du komme med penger ut av lommen. Derfor har faktiske kontantverdipolitikker en tendens til å ha lavere premie enn motparten, erstatningsverdipolicyer.
• Erstatningsverdi. På en erstatningsplan vil forsikringsselskapet betale deg de faktiske kostnadene for å erstatte TV-en din. Med andre ord, hvis 800 dollar-TV-en du kjøpte for fem år siden blir stjålet, vil forsikringsselskapet kompensere deg 800 dollar eller hvor mye det koster å få den samme TV-en i dag. Denne typen planer kommer vanligvis med høyere premier, men er det verdt det hvis du noen gang må inngi et krav.

Ekstra dekning

Hvis du bor i bestemte områder eller ønsker å forsikre spesielt verdifulle ting, trenger du et policy-tillegg for å garantere dekning. Noen forsikringsselskaper for leietakere vil dekke skade eller tap på strukturen fra innbrudd i hjemmet, brann og problemer i selve leien. Stort sett alle leietakere vil dekke skade eller tap av grunnleggende eiendeler, for eksempel elektronikk, møbler og klær.

Hvis du har noe utover normen i livet ditt, kan det hende at en typisk plan ikke gir tilstrekkelig dekning. For eksempel bor jeg i New Orleans, som i utgangspunktet er det syvende sjiktet av skjærsilden. Fordi jeg bor både i en orkansone og to gazillion miles under havoverflaten, var ikke min vanlige leietakers forsikringsplan nok. Mens den vanlige planen dekket tyveri, brann, hærverk og problemer med apparater eller ledninger i huset mitt, måtte jeg kjøpe en policy-rytter for å dekke høye vindskader (som den som kommer fra orkaner) samt en flompolitikk. Hvis du bor i et område som er utsatt for naturkatastrofer av noe slag, kan det hende du må få en oppdekning.

Mange leietakere velger også å ta med et tillegg som dekker samlingene eller spesialartiklene deres. For eksempel eier min venn over 2000 DVD-er, som han har i en egen policy. Hvis du eier dyre smykker, store samlinger av noe eller uvurderlige antikviteter, kan du vurdere å kjøpe spesialitetsdekning.

Kostnad for leietrygd

Husleiersforsikring har vanligvis relativt lave premier - mindre enn $ 1 om dagen i noen tilfeller. Men din faktiske månedlige pris vil variere fra leverandør, hvor du bor, hvor mye forsikring du har og eventuelle tilleggspoliser du har.

For å få et antall beløp for premier, tilbyr store leverandører, som GEICO, Progressive og Nationwide, gratis tilbud på nettet. Når det er sagt, er det viktig å sammenligne spesifikke dekninger mellom selskaper som de kan og kan variere.

Trenger du det?

Å avgjøre om du vil få en leietrygder forsikring kommer ned på å vurdere eiendeler og personlig økonomi. Hvis du har en liten studioleilighet med sparsom møbler og ingen store billettartikler, og du kan dekke erstatningen deres ut av lommen, kan det hende du ikke trenger leieforsikring. På den annen side, hvis du eier mer enn du har råd til å erstatte, kan du ha fordel av en leiepolitikk.

Gå gjennom hvert rom i hjemmet ditt, lag en liste over innholdet og estimer hvor mye det vil koste deg å erstatte dem. Ikke glem de mindre varene, for eksempel klær, servise, gryter og panner, bøker og DVD-er. Nå legger du opp totalen. Hvis du ikke har penger til rådighet for å erstatte varelageret ditt, kan du få et pristilbud på en policy og se om du kan passe det inn i budsjettet.

Endelig ord

Hvis du bestemmer deg for å få en leieforsikring, kan du se på satsingen på samme måte som du gjør noen forsikring. Be om et pristilbud fra flere forsikringsselskaper og spør forsikringsagenten om tilgjengelige rabatter og nøyaktig hva som dekkes.

Mange selskaper tilbyr rabatter for kunder som har flere policyer, for eksempel bil og leietakere. Du kan også få rabatter hvis du har eller installerer hjemmesikkerhetssystemer, dødboltslåser, røykvarslere og sprinkleranlegg.

Det viktigste er at du ikke vil betale for dekning du faktisk ikke trenger. Se hva utleieren er ansvarlig for å reparere eller erstatte i leien - dette bør tas opp i leiekontrakten. Dessuten bør utleiers huseiers forsikring allerede dekke visse skader på minst det ytre og strukturen til hjemmet ditt.

Har du leieforsikring? I så fall har du noen gang måttet inngi et krav?