Hva er definisjon av inflasjon - Årsaker til inflasjonsrate og hvordan du kan bekjempe effektene

Hvorfor den store prisforskjellen? Ett ord: Inflasjon. Som aldring eller vektøkning er effekten av inflasjon både gradvis og dyptgripende. Inflasjonen kryper over oss over tid, og når vi fortsetter de vanlige forbruks- og forbruksvanene, ser det ikke ut til at den nesten umerkelige økningen i forbrukerprisene ikke gjør noen stor forskjell i vår daglige økonomi - noe som betyr at det er altfor ofte veldig undervurdert.

Men virkningene av inflasjonen er enorme. Og det påvirker ikke bare områder som lønningene våre og kostnadene for å kjøpe et nytt hjem. Inflasjon treffer oss fra alle vinkler. Matvareprisene går opp, transportprisene øker, gassprisene stiger, og kostnadene for forskjellige andre varer og tjenester skyrocket over tid. Alle disse faktorene gjør det helt avgjørende at du redegjør for de store innvirkningene som inflasjonen kan ha på langsiktige besparelser og muligheten til å finansiere de gylne pensjonsårene.

Hvordan kan du gjøre det? La oss først få en forståelse av hva inflasjon er og de generelle årsakene til den. Vi vil deretter diskutere hvordan inflasjon kan påvirke investeringsstrategien og stilen din for å ta gjennomtenkte og konservative langsiktige økonomiske beslutninger.

Hva er inflasjon?

For å si det enkelt, er inflasjon den langsiktige økningen i prisene på varer og tjenester forårsaket av devaluering av valuta. Selv om det er fordeler med inflasjonen som jeg vil diskutere senere i denne artikkelen, vil jeg først fokusere på noen av de negative sidene ved inflasjonen.

Inflasjonsproblemer oppstår når vi opplever uventet inflasjon som ikke samsvares tilstrekkelig med en økning i folks inntekter. Hvis inntektene ikke øker sammen med prisene på varer, har alles kjøpekraft blitt redusert, noe som igjen kan føre til en bremsende eller stillestående økonomi. Dessuten kan overdreven inflasjon også ødelegge pensjonssparing siden det reduserer kjøpekraften til pengene som sparere og investorer har krøllet bort.

Årsaker til inflasjon

Så hva er årsaken til inflasjon i en økonomi? Det finnes ikke et enkelt, avtalt svar, men det finnes en rekke teorier, som alle spiller noen rolle i inflasjonen:

1. Pengeforsyningen

Inflasjonen skyldes først og fremst en økning i pengemengden som overgår den økonomiske veksten.

Helt siden industrialiserte nasjoner flyttet bort fra gullstandarden i løpet av det siste århundret, bestemmes verdien av pengene av mengden valuta som er i omløp og publikums oppfatning av verdien av pengene. Når Federal Reserve bestemmer seg for å sette mer penger i omløp til en kurs som er høyere enn økonomiens vekstrate, kan verdien av penger falle på grunn av den skiftende offentlige oppfatningen av verdien av den underliggende valutaen. Som et resultat vil denne devalueringen tvinge prisene til å stige på grunn av det faktum at hver valutaenhet nå er mindre verdt.

En måte å se på pengemengdeeffekten på inflasjonen er på samme måte som samlere verdsetter elementer. Jo sjeldnere en spesifikk vare er, jo mer verdifull må den være. Den samme logikken fungerer for valuta; jo mindre valuta det er i pengemengden, jo mer verdifull vil valutaen være. Når en regjering bestemmer seg for å trykke ny valuta, vanner de i hovedsak verdien av pengene som allerede er i omløp. En mer makroøkonomisk måte å se på de negative effektene av økt pengemengde er at det vil være flere dollar som jager den samme mengden varer i en økonomi, noe som uunngåelig vil føre til økt etterspørsel og derfor høyere priser.

2. Landsgjelden

Vi vet alle at høy nasjonalgjeld i USA er en dårlig ting, men visste du at den faktisk kan føre inflasjonen til høyere nivåer over tid? Årsaken til dette er at når et lands gjeld øker, har regjeringen to alternativer: De kan enten heve skattene eller skrive ut mer penger for å betale ned gjelden.

En økning i skatten vil føre til at virksomheter reagerer ved å heve prisene for å oppveie den økte selskapsskatten. Hvis myndighetene velger det siste alternativet, vil alternativt å trykke mer penger føre direkte til en økning i pengemengden, noe som igjen vil føre til devaluering av valutaen og økte priser (som diskutert ovenfor).

3. Etterspørselseffekt

Etterspørselen-trekk-effekten sier at når lønningene øker i et økonomisk system (ofte tilfelle i en voksende økonomi med lav arbeidsledighet), vil folk ha mer penger å bruke på forbruksvarer. Denne økningen i likviditet og etterspørsel etter forbruksvarer resulterer i en økning i etterspørselen etter produkter. Som et resultat av den økte etterspørselen vil selskapene heve prisene til det nivået forbrukeren vil bære for å balansere tilbud og etterspørsel.

Et eksempel vil være en enorm økning i forbrukernes etterspørsel etter et produkt eller en tjeneste som allmennheten vurderer å være billig. For eksempel, når timelønningene øker, er det mange som bestemmer seg for å gjennomføre boligforbedringsprosjekter. Denne økte etterspørselen etter boligforbedringsvarer og tjenester vil føre til prisøkninger hos husmaler, elektrikere og andre generelle entreprenører for å oppveie den økte etterspørselen. Dette vil igjen øke prisene over hele linjen.

4. Kostnad-push-effekt

En annen faktor for å øke prisene på forbruksvarer og tjenester forklares av en økonomisk teori kjent som cost-push-effekten. I hovedsak sier denne teorien at når selskaper blir møtt med økte innsatskostnader som råvarer og materialer eller lønn, vil de bevare lønnsomheten ved å gi disse økte produksjonskostnadene til forbrukeren i form av høyere priser.

Et enkelt eksempel kan være en økning i melkeprisene, noe som utvilsomt vil øke prisen på en cappuccino hos dine lokale Starbucks, siden hver kopp kaffe nå er dyrere for Starbucks å lage.

5. Valutakurser

Inflasjonen kan bli verre av vår økende eksponering for utenlandske markedsplasser. I Amerika fungerer vi på grunnlag av verdien av dollaren. I det daglige er det ikke sikkert at vi som forbrukere bryr oss hva valutakursene mellom våre utenlandske handelspartnere er, men i en stadig mer global økonomi er valutakurser en av de viktigste faktorene for å bestemme vår inflasjonsrate.

Når valutakursen lider slik at den amerikanske valutaen har blitt mindre verdifull i forhold til utenlandsk valuta, gjør dette utenlandske råvarer og varer dyrere for amerikanske forbrukere, samtidig som amerikanske varer, tjenester og eksport blir billigere til forbrukere utenlands.

Denne valutakursdifferansen mellom økonomien og handelspartnerne våre kan stimulere salg og lønnsomhet for amerikanske selskaper ved å øke deres lønnsomhet og konkurranseevne i utenlandske markeder. Men det har også den samme effekten av å lage importerte varer (som utgjør hovedparten av forbrukerprodukter i Amerika), dyrere for forbrukere i USA.

De gode aspektene ved inflasjon

I et faktum som er overraskende for folk flest, hevder økonomer generelt at noe inflasjon er bra. En sunn inflasjonsrate anses å være omtrent 2-3% per år. Målet er at inflasjonen (som måles av forbrukerprisindeksen, eller KPI) skal overgå veksten i den underliggende økonomien (målt ved bruttonasjonalprodukt, eller BNP) med et lite beløp per år.

En sunn inflasjonsrate anses som en positiv fordi den resulterer i økende lønn og bedrifts lønnsomhet og holder kapitalstrømmen i en antagelig voksende økonomi. Så lenge ting beveger seg relativt, vil inflasjonen ikke være skadelig.

En annen måte å se på små inflasjonsmengder på er at den oppmuntrer til forbruk. Hvis du for eksempel ville kjøpe en bestemt vare, og visste at prisen på den ville stige med 2-3% i løpet av et år, vil du bli oppfordret til å kjøpe den nå. Dermed kan inflasjon oppmuntre til forbruk som igjen kan stimulere økonomien ytterligere og skape flere arbeidsplasser.

10 strategier for å bekjempe inflasjonens effekter på pensjonisttilværelsen

Den viktigste faktoren som inflasjonen introduserer i den økonomiske planleggingsprosessen er: Factoring for inflasjon, hvor mye trenger jeg virkelig å trekke meg?

Hva er sparemålet ditt? Mange mennesker har satt seg et vilkårlig mål på 1 million dollar for å trekke seg. Men hvor mye vil en million dollar være verdt når du går av?

Hvis du planlegger å trekke deg i 2050, vil en inflasjonsrate på omtrent 3% per år føre til at en million dollar har kjøpekraften på 325 000 dollar av dagens dollar. Hvor lenge vil 325 000 dollar bære deg? Hvis dine nåværende levekostnader er rundt $ 50 000 per år, kan du se at $ 1 million bare vil føre deg gjennom 6 år i pensjon under forutsetning av at du ikke har tilleggskilder.

Så, hva kan gjøres for å bekjempe inflasjonens skadelige effekter på sparing og justere porteføljen din for inflasjonen? I motsetning til folks tro og mening, er vi ikke hjelpeløse i å bekjempe den rollen inflasjonen kan spille i livene våre. Mange strategier kan fungere som en sikring mot inflasjon, men disse teknikkene må brukes strategisk og effektivt for å dra nytte av fordelene. Ti av de beste måtene å bekjempe inflasjon er som følger:

1. Bruk penger på langsiktige investeringer.
Vi elsker alle å spare. Men når det gjelder langsiktige investeringer, kan noen ganger å bruke penger nå gjøre det mulig for deg å dra nytte av inflasjonen langs veien. La oss som et eksempel si at du ønsker å ta pantelån for å kjøpe et hjem, og økonomer projiserer betydelig inflasjon i løpet av de neste 50 årene. Når du vurderer at du kan betale tilbake pantelånet med oppblåste dollar som er mindre verdt enn de er nå, bruker du inflasjonen til fordel. Andre områder der du kan dra nytte av inflasjon inkluderer boligforbedringsprosjekter, investeringer for en bedrift eller andre store investeringer.

2. Invester i varer.
Varer, som olje, har en iboende verdi som er motstandsdyktig mot inflasjon. I motsetning til penger, vil varer alltid være etterspurt og kan fungere som en utmerket hekk mot inflasjon. For de fleste av oss er imidlertid antagelig å kjøpe varer på det åpne markedet for mye av en skremmende oppgave. I så fall kan du vurdere å investere i varebaserte Exchange Traded Funds (ETF-er) gjennom Zacks Invest. Disse vil tilby likviditet av aksjer med inflasjonssikringskraften til råvareinvestering. Bare vær forsiktig med og pass på problemene med ETF-er.

3. Invester i gull og edle metaller.
Gull, sølv og andre edle metaller, som varer, har en iboende verdi som gjør at de kan forbli immun mot inflasjon. Faktisk var gull tidligere den foretrukne formen for valuta før overgangen til papirvaluta fant sted. Når det er sagt, kan selv edle metaller være en del av spekulative bobler.

4. Invester i eiendommer.
Eiendommer har også historisk tilbudt en inflasjonssikring. Det gamle ordtaket sier: "land er den tingen de ikke gjør mer ut av." Investering i eiendom gir en virkelig eiendel. I tillegg kan leieboliger, som enkelt kan kjøpes gjennom Roofstock, tilby utleier muligheten til å øke leieprisene over tid for å holde tritt med inflasjonen. I tillegg er det tilleggsalternativet til muligheten til å selge de virkelige eiendelene i det åpne markedet for det som normalt utgjør en avkastning som generelt holder tritt med eller overgår inflasjonen. Men akkurat som med edle metaller, vet vi alle at eiendomsbobler kan og kan eksistere.

5. Vurder TIPS.
Treasury Inflated Protected Securities (TIPS) er garantert å returnere den opprinnelige investeringen sammen med hva inflasjonen var i løpet av TIPS. Men TIPS gir ikke muligheten for betydelig kapitalvurdering, og bør derfor bare utgjøre en del av din personlige allokering av portefølje.

6. Hold deg med aksjer.
Selv om investering i obligasjoner kan føles tryggere, har historisk sett ikke obligasjoner klart å overgå inflasjonen, og har til tider blitt knust i løpet av hyperinflasjonsperioder. På lang sikt har aksjemarkedet den eneste kilden til inflasjonsslående avkastning. Aksjer har historisk slått obligasjoner på grunn av selskapenes mulighet til å overføre prisstigninger til forbrukerne, noe som resulterer i høyere inntekter og avkastning for både selskapet og dets investorer.

Pro tips: Ally Invest tilbyr opptil 3500 dollar og gratis handler i 90 dager når du åpner og finansierer en handelskonto.

7. Vurder utbyttebetalende aksjer.
Uttømmende forskning fra Wharton School of Business-økonom Jeremy Siegel avslører at utbyttebetalende aksjer med stor kapital har gitt en inflasjonsjustert avkastning på 7% per år i hver periode som er mer enn 20 år siden 1800. Hvis du har toleranse for investeringsrisiko for volatiliteten og en tidshorisont på mer enn 20 år frem til pensjonering, bør du vurdere utbyttebetalende verdipapirer. Utbytteaksjer tilbyr en sikring mot inflasjon fordi utbytte normalt øker på årlig basis med en kurs som overgår inflasjonsnivået. Dette garanterer nesten aksjestigning i tilsvarende tempo, samtidig som det gir den videre fordelen med sammensetting når utbytte blir investert på nytt.

8. Lagre mer.
Faktum er at du sannsynligvis kommer til å trenge mye mer penger til pensjonisttilværelsen enn du tror du vil gjøre. Det er to måter å komme til ditt nye mål: Spar mer, eller invester mer aggressivt. Å spare mer er sannsynligvis den enkleste og mest proaktive tingen du kan gjøre for å sikre din evne til å finansiere en komfortabel pensjonisttilværelse. Hvis du sparer $ 250 i måneden, kan du spare 500 dollar i måneden hvis du spiste noen få ganger til og jobbet sammen? Hva om du begynte å bruke Acorns-appen, som avrunder alle kjøpene dine og investerer forskjellen? Det er stor sjanse for at du kan, og dette vil bidra til å beskytte deg mot fremtidig inflasjon. Se noen av disse planleggingsstrategiene for hvor mye du kan spare for pensjonering basert på alder.

9. Invester i samleobjekter.
Hvem ville trodd avkastningen du kunne ha fått fra kjøpet av et Mark McGwire rookie-kort i løpet av det første året hans i Major League Baseball, eller en Limited-Edition G.I. Joe i originalemballasjen? Å kjøpe og selge samleobjekter kan faktisk tilby god inflasjonsjustert avkastning, samtidig som det også kan være en morsom og interessant hobby.

10. Bli en beskytter av kunsten.
Den strategiske anskaffelsen av fotografering, malerier, skulpturer og annen kunst kan ofte gi inflasjonsslående avkastning, men absolutt ikke alltid. Mitt forslag ville være å finne det beste fra begge verdener, et verdifullt kunstverk som du virkelig setter pris på og ikke har det travelt med å selge.

Endelig ord

Som det eller ei, inflasjonen er reell. Å ignorere effektene som inflasjonen kan og vil ha på de langsiktige sparepengene dine, er sannsynligvis en av de største feilene som mange investorer gjør. Å forstå de skadelige årsakene og effektene av inflasjon er det første trinnet for å ta langsiktige beslutninger for å dempe risikoen. Men neste trinn er å ta grep. Vurder de ti tipsene ovenfor for å hjelpe deg med å overvinne de ødeleggende effektene inflasjonen kan ha på din fremtidige pensjonisttilværelse.

Hvilke tiltak gjør du for å sikre at porteføljen din returnerer over inflasjonen? Del dine beste tips i kommentarene nedenfor!