17 grunner til at du bør gå ut av gjeld - Fordeler ved å være gjeldfri
Disse konfliktfylte følelsene gjenspeiler det faktum at gjeld kan være både bra og dårlig. God gjeld er et nyttig økonomisk verktøy, som hjelper deg å gjøre ting som vil forbedre økonomien din på lang sikt - for eksempel å gå på college, kjøpe et hjem eller bygge en bedrift. Derimot tynger dårlig gjeld, for eksempel kredittkortgjeld, deg med rentebetalinger mens du ikke gjør noe for å øke inntekten. Dette igjen gjør deg mer avhengig av å låne for å komme deg gjennom måneden, og fange deg i en uendelig syklus av gjeld.
Å sitte fast i en gjeldsfelle knytter pengene dine slik at du ikke kan gjøre alle tingene du ønsker å gjøre med det. Effektene derimot er langt mer enn bare økonomiske. Over tid kan det konstante gjeldspresset også skade ditt arbeid, helse og forhold. Å frigjøre deg fra gjeld kan gjøre livet ditt bedre på omtrent alle måter.
Økonomiske fordeler
1. Mer gratis inntekt
Når du har mye gjeld, binder betalingene på den gjelden en stor del av inntekten. Anta for eksempel at du har et 30-årig pantelån for $ 200 000 til 4,5% rente. Betalingene på det pantelånet vil spise opp $ 1 013 av inntekten din hver måned - og nesten halvparten av det vil gå mot renter, ikke å bygge opp faktisk egenkapital i huset.
Hvis du kan finne en måte å betale ned gjelden tidlig på, vil du plutselig ha mer enn $ 1000 ekstrainntekter tilgjengelig hver måned. Det er mer enn 12 000 dollar hvert år du kan bruke på alle de tingene som betyr noe for deg. Du kan unne deg den kjøkkenoppussingen du alltid har drømt om, bruke mer penger til favoritthobbyen din, eller dra på en fantastisk ferie hvert år.
2. Tidligere pensjon
En annen ting å gjøre med de ekstra pengene du sparer ved å betale ned gjelden, er å sette den i investeringer. Hvis du ikke legger nok i pensjonskontoer akkurat nå, kan ekstra penger bety forskjellen mellom å gå av med 65 år eller å måtte jobbe inn i dine gylne år. Hvis du allerede maksimerer pensjonsinnskuddene dine, kan pengene ved andre investeringer hjelpe deg med å oppnå økonomisk uavhengighet og være i stand til å slutte å jobbe enda tidligere.
3. Mindre risiko
Noe av det verste med å være gjeld er risikoen det gir inn i livet ditt. Hvis du allerede er i gjeld og ikke har noen nødsparing å falle tilbake på, er du alltid bare ett økonomisk slag bort fra katastrofe. Jobbtap eller alvorlig medisinsk krise kan føre til at du ikke kan oppfylle betalingen på gjelden din, noe som kan føre til:
- Konstante samtaler fra innsamlingsbyråer
- Å bli saksøkt for manglende betaling, og muligens få lønningene pynt
- Å få bilen din overtatt
- Å miste hjemmet ditt på grunn av tvangsauksjon eller bli kastet ut fordi du ikke kan betale husleien
- Konkurser
Å være gjeldsfri fjerner disse risikoen. Det gir budsjettet ditt rom til å puste, slik at du ikke trenger å bekymre deg for at en eneste uheldig hendelse ødelegger det økonomiske og personlige livet ditt.
4. En bedre kredittscore
Å bære mye gjeld veier virkelig ned kredittvurderingen. Jo nærmere kredittkort og lån er til grensen, jo lavere blir poengsummen din. En dårlig kredittscore kan koste deg tusenvis av dollar i året i høyere renter, noe som gjør det vanskeligere å flykte fra gjeldsfellen din.
Den andre siden av dette er at når du betaler ned gjelden din, vil kredittpoengene bli bedre. Dette kan igjen tilby et bredt spekter av potensielle fordeler:
- Bedre rente på eventuelle fremtidige lån
- Lavere forsikringspremie
- En bedre sjanse for å lande drømmejobben, siden arbeidsgivere ofte sjekker kredittscore for å se om en potensiell ansatt er pålitelig
- En bedre sjanse for å finne en leilighet, siden utleiere noen ganger gjør det samme
- Bedre avtaler på mobiltelefontjeneste
5. Bedre jobbutsikter
Å være i gjeld kan også holde deg tilbake på jobb. Bekymringer for penger kan holde deg oppe om natten, noe som gjør deg mye mindre produktiv på jobben dagen etter.
Hvis du har nådd det punktet hvor du må forholde deg til inkasso, er problemet enda verre. Det er sannsynlig at de vil ringe deg på kontoret, avbryte arbeidet og svekke produktiviteten. Gjeldssamlere kan til og med kontakte arbeidsgiveren din direkte i et forsøk på å finne deg - en pinlig situasjon som kan belaste ditt forhold til sjefen din.
Derimot gjør jobben mer tilfredsstillende med å betale ned gjelden. Du føler deg mye mer motivert for å jobbe hardere når du skal beholde pengene du tjener, i stedet for å bruke alt på gjeldsutbetalinger. Og hvis du har sittet fast i en jobb du hater fordi du trengte pengene til å betale kredittkortregningene dine, blir det å betale for gjelden frigjøre deg til å se etter en ny jobb som er mer givende.
Psykiske fordeler
6. Mindre stress
Å leve med gjeld er en viktig kilde til stress. Du bekymrer deg hele tiden for hvordan du skal betale alle regningene og hva som kan skje hvis du mister jobben. Det konstante presset med å måtte jobbe for å betale ned gjeld, mens du føler deg skyldig over å bruke til og med de minste gledene, maler deg ned.
En studie fra 2013 ved Northwestern University fant at unge voksne (i alderen 24 til 32 år) med høye gjeldsnivåer rapporterer at det samlede stressnivået er omtrent 12% høyere enn gjennomsnittet. Andre studier har funnet enda sterkere effekter. For eksempel, i 2001 Life Events Inventory opprettet av Society of Occupational Medicine, som rangerte 100 livsbegivenheter basert på hvor belastende de er, kom "femte i gjeld utover midler til tilbakebetaling" på femteplass. Det ble vurdert som mer stressende enn å miste jobben, få skilsmisse eller bli midlertidig hjemløs.
Å bli kvitt gjeld er som å løfte en enorm vekt fra brystet. Du føler deg ikke lenger fanget, som om du hele tiden løper i et hamsterhjul. Du kan sove lettere. Og med tankene dine ikke lenger låst i det konstante mønsteret med å bekymre deg for penger, kan du bruke mer energi på jobb, familie, venner og tidsfordriv du liker.
7. Bedre mental helse
Stress er ikke det eneste mentale problemet som er knyttet til gjeld. Den nordvestlige studien fant at personer med mye gjeld var 13% mer sannsynlig enn gjennomsnittet for å rapportere symptomer på depresjon. En studie fra 2014 publisert i The Journals of Gerontology: Series B fant en lignende effekt for voksne over 50 år. I denne gruppen hadde "usikret gjeld" (det vil si gjeld som ikke er støttet av eiendeler, for eksempel et hus eller en bil) hatt en sterk kobling til depressive symptomer - og jo høyere gjeldsbeløp, desto dårligere var symptomene.
På det mest ekstreme kan gjeld til og med føre til selvmordstendenser. En Huffington Post-historie fra 2012 melder at mennesker som sliter med overveldende gjeld til studielån, ofte sliter med selvmordstanker, og at noen få har tatt sitt eget liv.
Den heldige baksiden av dette er at det å være gjeldfri forbedrer din mentale helse. Det er mindre sannsynlig at du lider av angst eller depresjon og er mer sannsynlig å være fornøyd med livet ditt som helhet. En studie fra 2014 ved Purdue University fant at lavere gjeldsnivå spiller nesten en like stor rolle som høyere inntekt i folks samlede lykkenivå. Det er en fin følelse å vite at du eier en bil eller et hus fritt og oversiktlig, og ingen kan noen gang ta den fra deg.
8. Høyere selvtillit
Å være i gjeld kan spise bort ved selvtilliten din. Psykologer og gjeldseksperter intervjuet av Fox Business sier at personer med gjeld ofte går ut av deres måte å skape et liv som ser perfekt ut på utsiden - et vakkert hus, nye biler, fine klær - fordi de ikke vil at noen skal vite det deres reelle økonomiske situasjon. Selvfølgelig koster alle disse tingene penger, noe som bare gjør deres økonomiske situasjon verre og øker skamfølelsen.
Derimot kan det å betale ned gjeld øke selvtilliten din som magi. I Fox Business-artikkelen forteller en kvinne historien om å gå til å kjøpe en ny bil for første gang etter å ha betalt 120 000 dollar i gjeld. Da bilselgeren kjørte sin kredittsjekk, var hennes første respons panikk - fulgt raskt av glede da hun innså at for første gang faktisk ville resultatene være gode. Denne spenningen gjør folk ofte like ivrige etter å dele historiene om deres flukt fra gjeld, da de var ivrige etter å skjule gjelden mens de fortsatt hadde den.
9. Bedre kognitiv funksjon
Gjeld er ikke bare et emosjonelt problem. Det kan faktisk svekke din kognitive funksjon - din evne til å tenke og resonnere. En metastudie 2017 publisert i Frontiers in Psychology peker på en rekke studier som viser at det å oppleve fattigdom - både i det virkelige liv og i laboratorieforhold - svekket folks oppmerksomhet, arbeidsminne og selvkontroll..
Dette er et problem som lever av seg selv. Svakere kognitiv funksjon kan gjøre deg dårligere til å ta økonomiske beslutninger, noe som kan gjøre gjeldsproblemene enda verre. The Frontiers in Psychology-dokumentet viste at økonomisk belastede personer var mer sannsynlig å velge små gevinster nå fremfor mye større i fremtiden. De var også mindre dyktige til å evaluere risiko. De var mindre villige til å ta risiko som kan føre til langsiktige gevinster, men likevel mer villige til å ta risiko som kan føre til langsiktige tap.
Heldigvis viser studier også at å betale ned gjeld reverserer disse problemene. En studie fra 2017 ved National University of Singapore tilbød familier med høy gjeld en stor del av penger - tilsvarer flere måneders inntekt - å betale det ned. Den fant ut at når deltakerne reduserte gjelden, økte deres kognitive funksjon betydelig. De følte seg også mindre engstelige og ble bedre beslutningstakere.
Fysiske fordeler
10. Færre sykdommer
Stress gjelden bringer kan skade kroppen din så vel som tankene dine. Den samme Northwestern University-studien som koblet gjeld til angst og depresjon fant også at personer med høyere gjeldsnivå rapporterer om dårligere fysisk helse generelt.
Gjeld kan skade helsen din på mange forskjellige måter. I følge psykolog Carole Stovall, en av ekspertene som er intervjuet i Fox Business-artikkelen, kan stress være en utløsende faktor for hjertesykdommer, allergier, gastrointestinale problemer og diabetes. En undersøkelse fra Associated Press (AP) og AOL Health i 2008 viser dette. Dette viser at personer med høyt gjeldsrelatert stress er mer enn tre ganger så sannsynlige å lide av magesår og andre fordøyelsesproblemer som personer med lavere gjeldsstress. Det er også dobbelt så sannsynlig at de har hjerteproblemer, inkludert arytmier og hjerteinfarkt.
Kronisk stress kan også undertrykke immunforsvaret ditt, noe som gir deg mer risiko for smittsomme sykdommer, for eksempel forkjølelse. På toppen av det kan pengeproblemer holde deg våken om natten, og ytterligere skade din evne til å bekjempe sykdom. AP-studien fant at personer med høyt gjeldsstress var mer enn dobbelt så sannsynlige for å lide av søvnløshet eller andre søvnforstyrrelser.
Når du betaler ned gjeld, kan du føle deg bedre øyeblikkelig - både fysisk og mentalt. De irriterende hodepine og magepine vil lette. Og med bedre søvn og bedre immunitet, er det mer sannsynlig at du slipper unna det ekle viruset som går rundt på kontoret.
11. Lavere blodtrykk
Å ha for mye gjeld kan faktisk øke blodtrykket. I den nordvestlige studien viste personer med høyere gjeld en 1,3% økning i diastolisk blodtrykk sammenlignet med gjennomsnittet. Det høres kanskje ikke ut som mye, men det er nok til å gjøre en reell forskjell for helsen din. En økning på bare to poeng i blodtrykket øker risikoen for hypertensjon (farlig høyt blodtrykk) med 17% og risikoen for hjerneslag med 15%.
Dette betyr at det å betale ned gjelden kan gjøre mer enn at du føler deg bedre; det kan faktisk redde livet ditt. En rapport fra 2016 fra Federal Reserve Bank of Atlanta om hvordan gjeld påvirker dødsrater, fant at etter hvert som folks kredittrating ble bedre, gjorde også dødelighetsrisikoen deres. En økning på 100 poeng i kredittrisiko (Equifax tilsvarer FICO-poengsum) reduserte den totale risikoen for død med 4,38%.
12. Mindre smerte
Noen studier antyder at gjeld til og med kan forårsake fysiske smerter. AP-undersøkelsen i 2008 fant at 44% av alle mennesker med høyt gjeldsrelatert stress led av migrene, sammenlignet med bare 15% av de med lavere gjeldsstress. De hadde også større sannsynlighet for å lide av ryggsmerter og generell muskelspenning. En annen studie, publisert i Psychological Science i 2016, fant at personer med høye nivåer av "økonomisk usikkerhet" var mer sannsynlig å kjøpe smertestillende uten medisin.
Selv å tenke på økonomisk usikkerhet, fant forskerne, kunne øke folks smertenivå. Personer som måtte tenke på en økonomisk ustabil tid i livet rapporterte nesten dobbelt så mye fysisk smerte som de som tenkte på en økonomisk sikker periode. Og siden jo mindre gjeld du har, jo mindre tid du må bruke på å tenke på det, er det grunnen til at å betale ned gjeld vil bidra til å lette smertene.
13. Bedre forebyggende pleie
De fleste helseproblemer forårsaket av gjeld er på noen måte relatert til stress. Imidlertid er det et gjeldsrelatert problem som ganske enkelt er et spørsmål om dollar og fornuft: å ikke kunne se legen din ofte nok.
En studie fra 2013 i Journal of Health and Social Behaviour fant at personer som har høye nivåer av kredittkortgjeld eller medisinsk gjeld, hadde mindre sannsynlighet for å oppsøke lege eller tannlege regelmessig. Selv når de var syke, hoppet disse menneskene ofte over legebesøk fordi de ikke hadde råd til regningene. (På den annen side var det ikke mer sannsynlig at personer med "god gjeld", som bolig- og billån, unngå legebesøk.)
Så det er en endelig måte å betale ned gjelden din kan øke helsen din: Du har alltid råd til å se en lege når du trenger en.
Forholdsrelaterte fordeler
14. Bedre forhold
Å være i gjeld vekker mange negative følelser, som angst og depresjon, frykt og sinne. Disse følelsene har en tendens til å smitte over i dine forhold til andre på jobb og hjemme. Når du er bekymret for hvordan du skal betale regningene, er det mer sannsynlig at du knipser mot ektefellen din eller blir kortmodig med kollegaene dine på jobb. Du blir sint på sjefen din for at du ikke betaler deg nok og føler deg motvillig når vennene dine forteller deg om feriene deres, siden du ikke har råd til en selv.
Å bli kvitt gjeld vil gjøre deg til en lykkeligere person, og det vil igjen gjøre forholdene bedre. Du vil være mer tålmodig med ektefellen din, barna, vennene og kollegene dine. Selv nye mennesker du møter vil like deg mer når du ikke er i dårlig humør hele tiden på grunn av gjeldsstress.
15. Et sterkere ekteskap
Pengeproblemer, inkludert gjeld, setter alltid belastning på et ekteskap. Selv når begge partnere ser på gjelden som et problem og jobber for å eliminere den, gjør stresset det forårsaker at de mer sannsynlig blir irritable overfor hverandre. Det kan også påvirke dem fysisk, ved å krenke energien ut av sexlivet deres.
Imidlertid, når den ene ektefellen jobber hardt for å betale ned gjelden mens den andre fortsetter å bruke, er det en situasjon som vil føre til kamper om penger - en av de største spenningskildene i et ekteskap. Institute for Divorce Financial Analysts sier pengeproblemer er den tredje vanligste årsaken til skilsmisse, rett etter grunnleggende inkompatibilitet og utroskap.
Den gode nyheten er at når du jobber gjennom disse problemene sammen, kan ekteskapet ditt faktisk komme sterkere ut på slutten. Prosessen med å betale ned gjelden din vil tvinge deg til å kommunisere bedre, og opplevelsen av å overleve en krise sammen vil skape et sterkere bånd mellom dere.
16. Å være et bedre foreldre
Å betale ned gjeld kan gjøre deg til en bedre forelder på flere forskjellige måter. Først av alt, vil det frigjøre inntekter som du kan legge til rette for å ta bedre vare på barna dine. Hvis sønnen din trenger tannregulering, eller datteren din vil drive med en sport, vil du ikke gå i panikk over hvor pengene kommer fra. Og du har også råd til å spare for barnas fremtid - for eksempel ved å investere for høyskoleutdanningen.
Å bli gjeldfri vil også forbedre din emosjonelle tilstand. Friheten fra gjeldsstress vil gjøre deg mer behagelig å være i nærheten og gi deg mer energi å vie til å spille tag eller hjelpe med lekser. Og fordi å betale gjeld styrker forholdet til ektefellen din, vil det skape et bedre hjemmemiljø for barna dine.
Til slutt vil prosessen med å betale ned gjeld gjøre deg bedre til å lære barna dine om penger. Du kan hjelpe barna dine med å lære av dine feil ved å lære dem hvordan de kan unngå gjeld i sine egne liv.
17. Å være i stand til å hjelpe andre
Å komme ut av gjeld har en stor fordel: Det gjør det mulig for deg å hjelpe andre når de trenger det. For eksempel kan du låne ut penger til venner eller familiemedlemmer som trenger det for å komme gjennom en tøff periode. Hvis de sliter med gjeld, kan du også gi dem fordelen av opplevelsen din for å hjelpe dem med å finne ut hvordan de skal komme seg ut. Å dele suksesshistorien din kan inspirere andre og gi dem et løft de trenger for å takle sine egne økonomiske problemer.
I tillegg til å hjelpe folk du kjenner, er det å være gjeldfritt at du kan gi penger til veldedighet. Lykkeøkonomer har funnet ut at det å bruke penger for å hjelpe andre er noe av det mest givende du kan gjøre med det. Det er en fin følelse å vite at pengene dine er med på å gjøre verden til et bedre sted.
Endelig ord
Å vite fordelene ved å være gjeldfri er en ting, men å finne ut hvordan du gjør det er en annen. Heldigvis er det mange ressurser der ute som kan hjelpe. Begynn med å bruke en kalkulator for gjeldsutbetaling, for eksempel den på Credit Karma, for å samle opp gjeldene og angi en tidslinje for å betale dem opp. Deretter oppretter du et husholdningsbudsjett som setter av en bestemt sum hver måned for å betale for å betale ned gjelden - og gjør dette til den første regningen du betaler hver måned, før du begynner å bruke på noe annet.
Neste, se på måter du kan fremskynde gjeldsutbetalingen på. Vurdere gjeld snøfnugg, som innebærer å lete etter små ekstra summer som du kan legge til gjeld hver måned. Hvis du har flere gjeld, kan du se på fordelene ved et gjeldskonsolideringslån for å redusere interessen og forenkle betalingene. Sammenlign også gjeldsskredmetoden og gjeldssnøballballene, som kaster alle dine ekstra penger på en gjeld av gangen for å betale ned så raskt som mulig.
Hvis du er virkelig desperat med gjeld, kan du prøve å få hjelp utenfra. Se om du kan forhandle med kreditorene dine for å redusere saldoen du skylder dem. Vurder å snakke med en kredittrådgiver om å sette opp en gjeldsstyringsplan for å få gjeldene betalt i løpet av en fast tidsramme mens du unngår nye. Gjør hva du trenger for å få den gjelden ut av livet ditt, slik at du kan begynne å leve fullt ut igjen.
Har du en historie å dele om å leve med gjeld eller bli gjeldfri?
