17 pengehacks og tips for å spare mer når du banker eller kjøper

Hvor mye penger legger du igjen på bordet?

Selv om du opprettholder streng budsjettdisiplin og anser deg selv som en nøysom person som motstår fristelsen til å spytte, bruker du sannsynligvis fremdeles mer enn du burde - eller kunne - for å klare deg komfortabelt.

Å trimme (eller kutte) utgiftene dine er ikke alltid like lett (selv om Trim-appen er med på å endre dette). Enkelte utgifter krever mye arbeid, eller potensielt forstyrrende livsstilsendringer, for å redusere. For eksempel, enten du leier eller kjøper, å kutte i boligkostnadene betyr typisk å redusere livet og flytte inn i et mindre hjem (ikke alltid mulig, avhengig av livssituasjonen), refinansiere pantelånet (som kan koste tusenvis på forhånd), eller flytte til en billigere utleieleilighet (som er stressende og tidkrevende).

Nyhetene er ikke alle dystre for sparsomme forbrukere. Rikelig med lite hengende frukt venter de som nylig har forpliktet seg til å redusere sine pågående utgifter og bruke smartere. Enten direkte eller indirekte, disse bank- og kjøphakkene har alle makt til å trimme utgiftene, forbedre kontantstrømmen og øke den økonomiske helsen - uten krevende personlige ofre eller store livsstilsoverhalinger.

Mange av disse tipsene kommer med tillatelse fra Katie Linendoll, ”TODAY Show” teknisk bidragsyter og lifehacker extraordinaire. Selv om hennes dagjobb innebærer å jakte og dekke historier om innovasjon og forbrukerteknologi, brenner hun også for noe mye mer dagligdags: personlig økonomi.

"Vi bør få bedre økonomiske tips og utdanning mens vi går på videregående skole og høyskole," sier Linendoll. "Unge mennesker drar ut i den virkelige verden uten grunnleggende økonomiske ferdigheter ... (uten) ingen anelse om hvordan de skal utvikle et budsjett, planlegge for økonomiske oppturer og nedturer i voksen alder, eller leve innenfor sine midler."

Resten av dette rådet kommer fra erfarne eksperter på personlig økonomi og mine egne personlige budsjettvinkler.

Bankhakker

1. Bruk mobilt sjekkinnskudd

Dette er en stor en for uavhengige fagpersoner og frilansere som snor sammen flere spillejobber for å skape en heltidsinntekt.

Innskudd i mobilt sjekk øker ikke størrelsen på lønnsslippene dine, men det gjør absolutt deponering av sjekkene mer praktisk ved å eliminere behovet for å løpe til minibanken eller nærmeste bankfilial hver gang du får en sjekk i posten. Det sparer dyrebar tid. Hvis du må kjøre til innskuddsstedet ditt, sparer mobilsjekkinnskudd penger ved å eliminere en unødvendig tur og redusere husholdningens drivstofforbruk. Alt du trenger å gjøre er å knipse et par bilder av den godkjente sjekken din og vente på at midlene vises på kontoen din.

Mange tradisjonelle banker (så vel som mange nettbanker, for eksempel Capital One 360) tilbyr mobilt sjekkinnskudd. Imidlertid har mange samfunnsbanker og kredittforeninger ennå ikke investert i denne teknologien. Hvis du er i markedet for en ny bank eller et kredittforbund, må du huske å spørre om mobilsjekkinnskudd på forhånd for å unngå skuffelse på bakenden.

2. Automatiser fakturautbetalinger

Hvor mange tilbakevendende kostnader inkluderer ditt personlige budsjett?

Mellom husholdningsverktøy som strøm og vann, underholdningspakker som Netflix, din telefon og internettjeneste, husholdningens kredittkort, bil- og pantebetalinger og andre tilbakevendende utgifter, sender du sannsynligvis 5 til 10 betalinger som smurtekning hver måned. Hvis du fortsatt sender sjekker i stemplede konvolutter, bruker du allerede for mye. Å kutte ut 10 sjekker per måned kan redusere de månedlige regningskostnadene med $ 4 til $ 5, avhengig av gjeldende portokostnader. Og det inkluderer ikke kostnadene for sjekker i seg selv, som ofte overstiger $ 20 per bestilling, og heller ikke muligheten for sene avgifter hvis du ved et uhell går glipp av en betaling.

Nettregningslønn kan eliminere porto og sjekke kostnader, men det er ikke en idiotsikker løsning på problemet med tapte betaling. Automatisert betaling av online regninger, enten det er satt opp direkte med tjenesteleverandører eller gjennom bankens nettbanksystem, reduserer risikoen for sene gebyrer dramatisk. De fleste større banker lar deg automatisere betaling av online regninger, så det kan lønne seg å bytte hvis din nåværende bank står bak tidene.

3. Bruk stemmebanking når du er overveiende

Du har vært i stand til å banke via telefon i mange år, men stemmebasert bank har nylig tatt et stort, praktisk spring fremover. Du trenger ikke lenger å famle med telefonens tastatur eller sitte gjennom torturøst tregte lydmenyer - i det minste ikke hvis du banker med innovative nettbanker som Capital One, hvis Capital One Skill for Amazon Alexa sømløst kombinerer det siste innen hjemmeautomatiseringsteknologi med de viktigste funksjonene i nettbank.

Med Capital One Skill kan du:

Kontroller sjekk, sparing og kredittkortsaldo
Foreta betalinger på kredittkort som Capital One Quicksilver Cash Rewards og Capital One Venture Rewards
Gjennomgå nylige transaksjoner
Sjekk bil og boliglån
Foreta betalinger og få utbetalingskurs på Capital One-lån

Talebanking sparer verdifull tid, eliminerer mange turer til banken eller minibanken og holder deg oppdatert på dine forbruks- og regningsforpliktelser. Alle disse fordelene reduserer bankkostnadene dine direkte eller indirekte og forhindrer budsjettsnabb.

4. Bruk tekst- og e-postvarsler

Med mindre du konsekvent bruker konvoluttmetoden for budsjettering, glemmer du sannsynligvis det sporadiske, små (og ikke så små) kjøpet. Over tid kan slike oversettede kjøp virkelig legge opp.

Varsler om tekst og e-postkonto, inkludert varsler om lav kontosaldo og oppsummeringer av daglige utgifter, minner deg forsiktig om når du har brukt for mye eller risikerer å gå inn i et negativt saldoområde. Med andre ord, de holder deg på toppen av kontantstrømmen din, og forhindrer unødvendige gebyrer og avgifter.

5. Dykk dypere med detaljert analyse

Varsler om tekst og e-post er veldig hjelpsomme, men de gir ikke alltid nok detaljer for høgeøyde budsjettere. Noen nettbanker tilbyr funksjonsrike verktøy som lar deg spore, kategorisere og gi mening om forbruksvanene dine. For eksempel gir Capital One Enhanced Transactions en omfattende titt på detaljene for hver transaksjon, inkludert minibankuttak og debetkortkjøp. Disse detaljene inkluderer selgernavn og logoer, slik at du kan slutte å lure på hva de mystiske transaksjonskodene faktisk betyr.

"Capital One Enhanced Transactions ... gir meg et fullstendig øyeblikksbilde av kjøpene mine, uttak av minibanker og mye mer," sier Linendoll, som elsker det "lettleste kakediagrammet" som legger ut de viktigste utgiftskategoriene dine i et tiltalende format . "Jeg er en visuell person, så det å se det lagt ut hjelper meg å bedre forstå hvor jeg trenger å kutte ned og hvor jeg kan spytte," legger hun til.

Du trenger ikke å stole på et eget system for å spore og analysere utgiftene dine, selvfølgelig. Mange kraftige online budsjetteringsapper, som Personlig kapital eller Mint, lar deg skive og terne utgiftene og besparelsene dine på mange måter, samtidig som du setter opp tilpassede varsler som holder deg innenfor budsjettskinnene og reduserer sannsynligheten for sene kostnader, kassakostnader eller bare bruker utover dine midler.

6. Ikke gjør opp for en konto med lav interesse

Rentene har fortsatt ved lave historiske nivåer i mange år nå, men det betyr ikke at du må nøye deg med en bankkonto som ikke betaler noe for privilegiet å holde dine hardt tjente penger. Se etter høye avkastningskontoer, sparing eller pengemarkedsregnskap som tilbyr respektabel avkastning på deponerte fond - ideelt til eller i nærheten av den rådende inflasjonsraten.

De beste regnskapene med høy avkastning gir 1,00% eller bedre på større saldo. Linendoll er delvis i forhold til 360 Money Market fra Capital One, som tjener 0,85% APY på mellom 10 000 dollar og 2,00% APY på saldo over 10 000 dollar. Begge avkastningene er betydelig bedre enn det nasjonale gjennomsnittlige pengemarkedsavkastningen på 0,26%. I tillegg er kontoen avgiftsfri, FDIC forsikret opp til den tillatte grensen, alltid tilgjengelig online og via en mobil enhet med Capital One sin mobilapp, og støttet av 24/7 menneskelig kundesupport som kan nås på 1-800-289-1992.

"I dag er det så mange digitale verktøy som kan hjelpe deg med å spare deg for penger og støtte spareveksten på lang sikt," sier Linendoll. 360 pengemarked fra Capital One er en av de beste - ingen avgifter, ingen minimumsinntekter og en høy avkastning på 1,00% årlig prosentvis avkastning på mellom 10.000 dollar. Hvorfor la pengene dine sitte på en lav eller ingen avkastningskonto når det kan tjene reell rente? ”

360 pengemarked fra Capital One skinner virkelig for innskytere som opprettholder saldo på $ 10.000 eller mer. Hvis det å opprettholde en balanse på 10 000 dollar høres ut som et strekk for ditt personlige budsjett, kan du prøve å implementere noen eller alle tipsene som er beskrevet nedenfor.

Å kjøpe Hacks

7. Bruk digitale kuponger

Mange moderne kjøpere kan ikke bry seg med fysiske kuponger. Å kutte kuponger er tidkrevende, rotete, og frister oss noen ganger til å kjøpe varer som vi vanligvis vil ta et pass på.

Digitale kuponger er forskjellige - mer praktiske, bedre målrettede og potensielt verdifulle. Linendoll mener det, i det minste.

"Jeg er en stor fan av digitale kuponger," sier hun. “Jeg sjekker aldri et reiseside eller en nettforhandler uten å søke etter en kampanjekode først. Jeg er også en stor tilhenger av å bruke eBates. De tilbyr meg penger tilbake på kjøpet utover kupongen jeg bruker. ”

Visstnok, å søke etter digitale kuponger og kampanjekoder tar dyrebar tid, noe som on-the-go kjøpere og reisende ikke alltid har råd til å kaste bort. Men når de kan brukes til å redusere kostnadene for kjøp du vil gjøre uansett, og ofte, er de verdt det ekstra trinnet. For eksempel bruker Linendoll minst 250 dager på veien hvert år - slik at besparelsene på reisekupongene hennes virkelig legger opp.

I tillegg tilbyr store billetter digitale kuponger langt høyere overskudd på overskriften. Ikke alle blir opphisset av utsiktene til å spare $ 0,25 på en kanne med suppe, men å spare $ 25 på et $ 100 hotellrom er en annen sak.

Pro tips: Når en handler med en av favorittappene våre, er Ibotta. Det er enkelt å bruke og kan spare en betydelig sum penger.

8. Få et kredittkort som betaler deg tilbake

Noen personlige finansguruer hevder at det er best å unngå kredittkort helt, spesielt hvis du er bekymret for at du vil bruke utover midlene dine. Å ha en månedlig saldo på kredittkort uten 0% introduksjonskampanjer for april, selv når de vanlige april månedene er lave, kan ha betydelig innvirkning på stabiliteten i husholdningsbudsjettet.

Imidlertid, forutsatt at du forplikter deg til å bruke i midlene dine og betale hele saldoen din hver måned, kan noen kredittkort virkelig betale deg tilbake for den slags daglige utgifter du uansett vil gjøre med kontanter eller debetkortet ditt.

Cashback belønner kredittkort typisk tilbake 0,01 dollar eller mer for hver $ 1 du bruker - for eksempel har Capital One Quicksilver 1,5% kontanter tilbake, som betyr 0,015 dollar for hver $ 1 brukt. Reisebelønningskredittkort gir sammenlignbar (og noen ganger større) avkastning på utgiftene - for eksempel tjener Capital One Venture Rewards 2 No Hassle Miles (tilsvarer $ 0,02 når de blir innløst for reiser) for hver $ 1 brukt. Fangsten er at du må innløse No Hassle Miles for flybillett, hotell eller andre reisekjøp hvis du vil maksimere verdien. Og kredittkort med sjenerøse påmeldingsbonuser gir noen ganger iøynefallende belønninger bare for å registrere deg og fjerne en forhåndsinnstilt utgiftsgrense med noen måneders påmelding - for eksempel tjener Capital One Venture en engangsbonus på 40 000 No Hassle Miles (tilsvarer $ 400 på reise) når du bruker $ 3000 innen tre måneder etter at du registrerte deg.

9. Ta lesevanene dine inn i det 21. århundre

Ser du etter en billigere, mer bærekraftig måte å lese? Digitale magasiner sparer papir og reduserer rotet i hjemmet. Det er to store forbedringer i forhold til gammeldags lesestoff.

De er vanligvis billigere også. For eksempel tilbyr Texture ubegrenset, digital tilgang til hundrevis av "verdens beste magasiner," inkludert populære titler som "Time" og "Fast Company" for $ 9.99 per måned. Denne prisen inkluderer tilgang på opptil fem enheter, pluss spesielle lyd- og visuelle ekstrautstyr. Hvis husholdningsbudsjettet ditt inneholder mer enn ett eller to magasinabonnement, er denne buffeten som du kan lese, nesten helt sikkert verdt prisen.

10. Grøft flaskevannet

Flaskevann er dyrt og dårlig for planeten, periode. For å sikre at du holder deg hydrert rimelig og ansvarlig, kan du bruke vanen til å ta med deg en kompakt, BPA-fri flaske uansett hvor og når det er praktisk å gjøre det.

Hvis du er bekymret for vannkvaliteten, kan du bruke en selvfiltrerende vannflaske som bobble Insulate, et holdbart plastprodukt som kan selges for under $ 30. I følge Bobble er bare ett av $ 4,50-filtrene bra for tilsvarer 300 flasker med kjøpt vann i butikken, noe som kan koste $ 2 eller mer når du kjøper individuelt. Selv om du kjøper plastflasker i bulk for, for eksempel, $ 0,30 per stykk, er det fortsatt $ 90 spart per filter.

11. Bli kvitt kabel-TV

Har du fortsatt en kabel-tv-plan? Det er greit å innrømme, så lenge du er villig til å gjøre noe med det.

Det er overraskende enkelt å kvitte seg med kabelen, eller “kutte ledningen”. Bestem hvilke kabelkanaler du vanligvis ser, om noen, og se etter en direktesendt streamingtjeneste som gjentar dette valget. Slike tjenester er vanligvis billigere enn high-end kabelpakker - for eksempel, Slynge-TV, et datterselskap av DISH Network, tilbyr flerkanals pakker (inkludert populære, kostbare alternativer som ESPN) for omtrent 20 til $ 40 per måned. Kombinert med strømningstjenester på forespørsel som Netflix ($ 8 til $ 12 per måned) og støttet av rimelige Internett-tjenester fra ditt lokale verktøy (omtrent $ 50 per måned), kan du bytte ut kabelpakken for mindre enn $ 100 per måned. Det er halvparten av den forventede månedlige kostnaden for en high-end kabelpakke med telefon og internettjeneste inkludert.

12. Omfavn Smart Hjem-teknologi

Hjemmeautomatiseringsenheter og apper sprer seg i et skremmende tempo. I en ikke altfor fjern fremtid vil hvert større hjemmeapparat og system, inkludert diffuse elementer som belysning, være Internett-tilkoblet og reagere på menneskelige innganger. I noen tilfeller vil disse apparater og systemer faktisk forutse disse inngangene og reagere før eierne deres gjør noe i det hele tatt.

Faktisk skjer det allerede. Smarte termostater, for eksempel Nest, bruker noen dager på å "lære" brukerenes atferd og preferanser. De bruker deretter denne informasjonen til å lage tilpassede, optimaliserte varme- og kjøleplaner. I følge Nest reduserer denne tilnærmingen oppvarmingskostnadene med 10% til 12%, og kjølingskostnadene med 15%, for en gjennomsnittlig årlig besparelse på opptil $ 145 (betaler for seg selv om to år).

Andre populære smarthussystemer inkluderer Philips Hue, et automatisert lyssystem som proaktivt slår seg av når brukere forlater huset, og Wally, et sensorsystem som varsler brukerne om kostbare, potensielt ødeleggende vannlekkasjer.

13. Handle elektronikk til rett tid

Det er spennende å få tak i den nyeste teknologien før noen av dine venner eller naboer. Men det vil sannsynligvis også være dyrere enn å vente noen måneder (eller lenger) etter utgivelsen for å knipse elektronisk elektronisk etterspørsel. I stedet for å vente i flere timer med å kjøpe den nyeste iPhone-en til full pris, hvorfor ikke vente et år, hvoretter publikums oppmerksomhet blir fiksert på et nytt leketøy, og du vil sannsynligvis kunne hage enheten på en betydelig rabatt på den opprinnelige klistremerkeprisen?

Tilsvarende logikk gjelder større enheter, for eksempel TV-apparater. TV-er, inkludert moderne smart-TV-er med innebygd streaming-evne, koster generelt mer i løpet av fjerde kvartal når vinterferien nærmer seg. Til tross for midlertidig salg som Black Friday og Cyber Monday, holder TV-prisene seg høye gjennom høytiden, og faller først etter nyttårsdag. Den beste tiden av året for å kjøpe en TV er vanligvis i løpet av første kvartal - spesielt i januar, når forhandlere klør for å laste av varelager som ikke solgte i løpet av høytiden.

14. Gi enhetene dine et nytt liv

Hvis du er delvis med den nyeste, største elektronikken, må du ikke bare gi bort eller bytte inn dine gamle enheter når du oppgraderer. Det er et stadig mer levende marked for eldre smarttelefoner, nettbrett og datamaskiner. Selskaper som Gazelle fungerer i det vesentlige som sikre mellommenn mellom kjøpere og selgere av andrehånds smarttelefoner. De håndterer datahygiene og sørger for at transaksjoner skjer ærlig og smidig. Avhengig av plattform og enhet, kan du forvente å tjene 25% til 75% mer enn du ville gjort for en direkte innbytte med mobiltelefoneleverandøren eller storboksen elektronikkforhandler, avhengig av enhetstype, modell og tilstand.

15. Lån det du trenger til DIY-prosjekter

Hjemmeoppussingsprosjekter er nesten alltid billigere, om ikke nødvendigvis mindre frustrerende, enn å ansette en profesjonell. Imidlertid krever større prosjekter betydelige forhåndsinvesteringer. I mange tilfeller kan spesialiserte verktøy legge til hundrevis av dollar til den totale prosjektkostnaden - og deretter, når prosjektet først er fullført, aldri se dagens lys igjen. Shelling out for et stort billettverktøy som du vet du bare bruker en gang høres ikke ut som en veldig god avtale.

Heldigvis er det ikke alltid nødvendig å betale full pris for et verktøy du bare trenger å bruke en gang. Stadig rikelig bibliotek for utlån av verktøy gir en overbevisende løsning på dette irriterende DIY-problemet. Selv om hvert bibliotek er forskjellig, har medlemmene generelt rett til full bruk av hva som er på lager på verktøybiblioteket i bytte mot en beskjeden årlig avgift - noen ganger så lite som $ 10. Biblioteker som drives av kommunale myndigheter blir ofte tilbudt som offentlige tjenester uten kostnad for lokale innbyggere. Så selv om du er en engasjert DIYer, er det sannsynlig at dagene med lagerføringen av ditt eget verktøyskjul med verktøy for full pris ligger sannsynligvis bak deg.

Pro tip: En annen flott måte å ha råd til renovering av hjemmet er å bruke egenkapitalen du har i hjemmet. En egenkapitallinje med kreditt fra Figure.com kan gi deg pengene du trenger.

16. Lag og frys måltider i forkant av tiden

Du kjenner rutinen: Du går inn døra etter en lang dag på jobb, sparker av deg skoene, smeller ned på sofaen og tenker, Ugh, det siste jeg vil gjøre akkurat nå er å lage middag.

Enten det er middag til en eller middag for en hel forventningsfull familie, gjenstår poenget. Hvis du jobber hardt, har du ikke alltid tid eller energi til å komponere et sunt måltid på slutten av arbeidsdagen. Men du vet også at ferdigpakkede frosne middager eller overdimensjonerte snacks bestående av søppelmat ikke er bra for helsen din, og at det ofte er budsjett for å bestille take-out fra restauranter.

Heldigvis er det en annen måte: å lage fryser måltider i forkant. Frysemåltider er sunne og rimelige måltider laget fra bunnen av på forhånd. De kan varmes opp i ovnen eller på komfyren når du kommer hjem, eller de kan tilberedes i løpet av dagen i en sakte komfyr. Siden de er laget med butikk-kjøpte ingredienser, er de helt klart billigere enn restaurant måltider - og hvis du lager dem i bulk, kan de være billigere per porsjon enn måltider laget fra bunnen av.

Sjekk ut MyFreezEasy for måltider og alt annet du trenger for å gjøre måltidene mye enklere.

17. Grønn vaskerutine

Den som sa at de eneste sikre tingene i livet er død og skatt, glemte tydeligvis klesvask. Du kan ikke unngå å vaske klær og sengetøy, men du kan trimme kostnadene ved å gjøre det uten å ofre din personlige hygiene.

Alliance to Save Energy tilbyr noen enkle tips for å spare penger på klesvask:

Bruk kaldt vann. I følge ENERGY STAR utgjør oppvarming 90% av energien som brukes i vaskesyklusen. Ved å bytte fra varme til kalde sykluser, kan du redusere energiforbruket ditt drastisk uten at kvaliteten på vaskingen merkbart merkes.
Fyll den opp. Én stor last bruker halvparten av energien fra to middels belastninger. Ikke kjør syklus med mindre du har nok klesvask til å fylle sylinderen.
Sett kortere sykluser. Med mindre klærne er sterkt tilsmusset, trenger de sannsynligvis ikke en tung eller ekstra tung vask. Kortere sykluser bruker mindre energi og vann.
Hold lofilteret rent. Tette lofilter reduserer tørkeeffektiviteten betydelig og etterlater antatt ferdig belastning fuktig og trenger behov for tørking igjen. Fjern akkumulert lo etter hver tørketrommel, uansett hvor ubetydelig permisjonen ser ut.
Bruk automatisk tørking eller fjern tidlig. Det er ikke nødvendig å fortsette å tørke klær når de allerede er tørre å ta på. Hvis tørketrommelen din har en automatisk tørrfunksjon, bruk den med hver belastning. Ellers, sjekk belastninger med jevne mellomrom og fjern klær så snart de er tørre nok til å ha på seg.
Separate lette og tunge gjenstander. Tørre lette varer, for eksempel bomullsskjorter og undertøy, sammen med andre lette varer. Tørr tunge gjenstander, som tunge laken og badehåndklær, sammen med andre tunge gjenstander. Blanding av lette og tunge gjenstander i samme tørkebelastning kan forlenge tiden som trengs for å tørke hele belastningen, noe som krever at tørketrommelen jobber hardere og lenger enn nødvendig.

Hvis du er hendig, kan du vurdere å sette opp en klessnor eller klærparaply i kjelleren eller hagen din. Du kan kjøpe alle forsyningene som trengs for å lufttørke klærne dine for mindre enn $ 100. Og med tilstrekkelig lufttørkeplass, kan det hende du kan gi avkall på gass- eller elektrisk tørketrommel.

Endelig ord

Stort sett alle kan forholde seg til disse bank- og kjøpehakkene. Mange andre er nesten like anvendelige, selv om de ikke fungerer for alle. Hvis du for eksempel bor i nærheten av arbeidsplassen din til å bytte bil for en pendlesykkel, kan du spare en bunt med drivstoff (og parkering, hvis arbeidsgiveren ikke refunderer). Hvis du har enkel tilgang til en overføringsstasjon og ingen kommunal søppelhenting i ditt område, vil det sannsynligvis være en økonomisk gevinst å avbryte din private søppelhenting og ta avfallet til søppelet etter behov. Det er ingen mangel på muligheter for å spare penger der ute - du må bare vite hvordan du kan oppdage dem.

Hva er ditt favorittbudsjettvennlige hack?