Hva er reiseforsikring og trenger jeg å kjøpe den?

Selv om du har vært heldig som aldri har opplevd store problemer på veien, har millioner av dine andre reisende det.

Selv om det er måter å holde reiser rimelig, kan det uventede raskt avspore budsjettet. Reiseproblemer har mange former. Noen er bare ulemper. Noen er kostbare, men ikke livsendrende. Og noen er sanne kriser som truer tragedie. Reiseforsikring kan lette angsten for avbrudd ved å tilby et økonomisk sikkerhetsnett.

Hva er reiseforsikring?

Reiseforsikring kan ikke forhindre reiseproblemer, men det kan løse økonomiske konsekvenser av mange vanlige problemer. Politikk selges for enkeltreiser eller definerte tidsrammer, vanligvis ett år, med mulighet til å fornye seg på ubestemt tid.

Som andre forsikringsformer dekker reisepolicyer spesifikke hendelser opp til forhåndsbestemte dekningsgrenser. Dekningsgrenser bestemmer forsikringspremier, som betales på forhånd når forsikringen kjøpes eller på langsiktige polisers fornyelsesdatoer. Dekket risiko og eksklusjon varierer betydelig etter forsikringstype, forsikringsretter og reisepreferanser, men inkluderer vanligvis:

Turavbrudd på grunn av ikke-ekskluderte hendelser
Avbestillinger (hele turen eller komponenter derav)
Mistet eller forsinket bagasje
Operatør- eller tjenesteleverandørens feil
Nødevakueringer (på grunn av fysiske farer og medisinske nødsituasjoner)
Tyveri og andre forbrytelser (for å lære hvordan du minimerer risikoen for tyveri under reisen, sjekk ut de vanlige typene tyveri i utlandet)
Medisinsk behandling
Ulykkelig død (inkludert transport av rester)
Utilsiktet demontering (kompensasjon for demontering forårsaket av ikke-ekskluderte hendelser)

Noen av disse hendelsene er vanligere enn andre. Vi vil forklare mer om hver dekket hendelse og type dekning nedenfor.

Reiseforsikring: Den vanligste typen reiseforsikring

Reiseforsikring er den mest omfattende formen for reiseforsikring. Ikke overraskende er det også den dyreste.

Enkel kontra årlig reiseforsikringspolicy

Enkeltreiseforsikringspolicyer
Enkeltreiseforsikringer dekker diskrete turer eller deler av turer. Det er mulig å dekke hele varigheten av en enkelt ferie eller forretningsreise, fra det øyeblikket du forlater huset ditt til det øyeblikket du kommer tilbake.

Selv om premiene varierer betydelig etter dekningsgrenser, forsikringsgiver, aldersgrense og andre faktorer, faller premie for reiseforsikring for enkeltreiser mellom 5% og 10% av de totale kostnadene for den dekket delen av ferien. Hvis retningslinjene dine dekker et ukes cruise som koster $ 3000, men ikke $ 500 tur / retur som fører deg til havnen, koster policyen din fra $ 150 til $ 300. Med flybilletten inkludert, vil du sannsynligvis betale ytterligere 25 til 50 dollar.

Årlig reiseforsikringspolicy
Årlige reiseforsikringer er passende for hyppige reisende. De er vanligvis gode i ett år med muligheten til å fornye seg på ubestemt tid. Premiene varierer mindre enn enkeltreiseplaner, selv om demografiske faktorer fremdeles spiller en rolle. De fleste forsikringsselskaper tilbyr årlige planer for enslige reisende og par, med mindreårige barn inkludert uten ekstra kostnad.

Årlig prisfastsettelse for turforsikringer er vanligvis flat - du betaler samme premie uansett hvor mye du reiser. Noen forsikringsselskaper pålegger imidlertid minimumsdager for reisedager, med unntak av sjeldne reisende.

Resultatet: disse retningslinjene er ofte ekstremt kostnadseffektive for folk som bor hjemmefra i flere måneder av gangen, inkludert ansatte i utenlandske tjenester og studenter som studerer i utlandet. Bare-bone planer starter rundt $ 100 per person, per år. Mer sjenerøse retningslinjer kan koste oppover $ 400 per person per år.

Forskjellen mellom enkelt- og årlig reiseforsikringspolicy
Bortsett fra åpenbare tidsrammeforskjeller, varierer regel for enkel tur og årlig tur i en nøkkelhensyn: Politikk for enkel tur har generøs dekning for avbrudd og kansellering av turer, mens årlige retningslinjer har begrenset eller ikke-eksisterende dekning for turavbrudd og kansellering.

Dette er viktig fordi turavbrudd og kansellering er blant de mest påkalte og økonomisk gunstige dekkede hendelsene. Mange forsikringsselskaper tilbyr tilleggsavbrudd og avbestillingsregler for årlige forsikringstakere mot en ekstra avgift per år eller per tur.

Andre legger til dekkede begivenhetene til avanserte (og potensielt kostbare) årlige retningslinjer. Før du velger en årlig policy, må du bestemme om det er mulig å legge til reiseavbrudd og avbestillingsdekning, og i så fall hvor mye det vil koste.

Vanlige reiseforsikringsinkluderinger

Når turavbrudd og avbestillingsvarsel er i bakhodet, inkluderer enkeltreise og årlige reiseforsikringspolicyer vanligvis følgende dekkede hendelser. Ikke alle policyer inkluderer dem alle, og noen inkluderer hendelser som ikke er oppført her. Når du handler, bør du lese nøye gjennom planene.

1. Avbestilling av tur
Dekning for turavbestilling refunderer vanligvis forhåndsbetalte og ellers ikke refunderbare reiseutgifter, for eksempel flybillett, hotellrom og leiebiler, opp til en forhåndsbestemt dekningsgrense. Dekningsgrensene kan variere mye - så lite som $ 1.000 til $ 1.500 på bare bein politikk og opp til $ 5.000 eller mer på mer sjenerøse retningslinjer. Omstendighetene under hvilket kravet om avbestilling av turen blir oppfylt, kan endres av forsikringsselskapet. Imidlertid inkluderer de vanligvis:

Hendelser som fødsel av et barn i din nærmeste familie
Visse jobbrelaterte forpliktelser som er i konflikt med den planlagte ferien
En streik eller naturkatastrofe som påvirker reisebyråens evne til å operere
En uvanlig lang reiseforsinkelse som eliminerer en del av turens produktive tid
Død eller alvorlig personskade og sykdom (ditt eget, et familiemedlem eller en reisefølge)
Ufrivillig oppsigelse fra arbeidsgiveren din etter en minimum varighet av tjenesten
Utilgjengelige destinasjoner
Visse forbrytelser begått mot deg kort tid før reisen (for eksempel forbrytelse overgrep eller carjacking)
En alvorlig trafikkulykke kort tid før turen
Ufrivillig militærtjeneste
Jury plikt eller domstol stevning.

2. Turavbrudd
Dekning for turavbrudd gjelder turer som er kortere mens du er i gang. De tillatte omstendighetene varierer, men er sammenlignbare med de som gjelder for avbestilling av turer. I de fleste tilfeller utelukker ikke innlevering av et krav om turavbrudd at du kan starte turen på nytt når hindringen har passert. Dekningsgrenser kan sammenlignes med retningslinjene for avbestilling av turer.

3. Endre gebyrdekning
Noen forsikringsselskaper gir separate refusjoner for forsikringstakere som trenger å endre flyreiser på grunn av gjeldende reiseavbrudd eller avbestillingsforhold. Grense for endringsgebyrdekning er vanligvis ikke så sjenerøs som avbestillings- eller avbruddsgrenser, ettersom de involverte dollarbeløpene ikke er like store.

4. Reiseforsinkelse
Reiseforsikringsdekningen er lettere tilpasset for å få tilbakebetalt utgiftene (for eksempel et hotellrom på flyplassen) som påløper som et resultat av lange forsinkelser på reisen - vanligvis seks timer eller lenger. I noen tilfeller dekker reiseforsikringsdekningen også forhåndsbetalte reiseutgifter, for eksempel ikke-refunderbare hotellrom eller leiebiler. Dekningsgrensene har en tendens til å være lavere - $ 2000 eller mindre er et godt mål. Universet av dekket omstendigheter er også smalere, inkludert:

Naturkatastrofer
Ekstremt vær
Forbrytelser begått mot deg eller et medlem av ditt reisefest
Mistede reisedokumenter eller legitimasjonspapirer
Sivil ulydighet
Uanmeldte streik som gjør at transportøren din ikke kan operere

5. Mistet tilkobling
Dette er en enda smalere dekningstype som refunderer utgifter som påløper på grunn av en savnet reiseforbindelse eller utflukt, for eksempel en flytur eller cruise. Dekket kostnad inkluderer flybestillinger, fraktkostnader for bagasje og lignende. Tillatte omstendigheter inkluderer avlyste eller forsinkede flyreiser, hardt vær på et tidspunkt langs ruten din og alvorlig trafikk forårsaket av en ulykke eller annen uunngåelig fare. Dekningsgrensene kan sammenlignes med reiseforsikringsdekningen.

6. Hyppig reisedekning
Denne butikkdekningen gir refusjon for avgifter som er pålagt transportør pålagt mile - avgifter som et flyselskaps- eller lojalitetsprogramadministrator har belastet for å deponere flygeblad for ofte tilbake til kontoen din etter at du har kansellert en flyreise som er kjøpt med miles eller en kombinasjon av miles og kontanter. Disse avgiftene er vanligvis beskjedne, men de er nyttige hvis policyens reiseavbrudd eller avbestillingsdekning ikke inkluderer hyppig refusjon av reisende. Dekket omstendighet er vanligvis sammenlignbart med omstendighetene for turavbestilling og dekning av avbrudd.

7. Bagasje tap og skader
Denne dekningen starter hvis bagasjen din er tapt, skadet eller stjålet når som helst under reisen. Vanlige kravssituasjoner inkluderer bagasje som er feildirektert av et flyselskap, bagasje stjålet ut av et kjøretøy eller hotellrom, og bagasje som du har igjen eller en reisefølge i et område som du rimelig ikke kan returnere til. For at skadedekningen skal gjelde, må skaden måles ved vurdering. Dekningsgrenser kan være ganske generøse - ofte $ 2000 eller mer.

8. Forsinkelse av bagasje
Hvis bagasjen din blir forsinket av en eller annen grunn av en vanlig transportør eller turoperatør, kan du sende inn et krav om bagasjeforsinkelse som refunderer deg for kjøp eller midlertidig anskaffelse av viktige ting, for eksempel toalettsaker, telefonladere og essensielle klær - i utgangspunktet alt trenger du sannsynligvis før posene dine blir funnet. Du kan ikke kreve refusjon for ikke-viktige ting som stor elektronikk eller smykker. Denne dekningen gir "rimelig refusjon for viktige ting" hvis bagasjen er forsinket av "en vanlig transportør, hotell eller turoperatør" i mer enn 24 timer. Dekningsgrenser er vanligvis mer beskjedne enn for tapt eller skadet bagasje.

9. Reisedekning
Dette er en avgjørende, mindre vanlig dekningsform som gir kontantbetalinger (ikke refusjon for utgifter) i tilfelle alvorlig, varig skade for en forsikret reisende. Omtalte omstendigheter inkluderer vanligvis død, tap av syn og tap av lemmer. Hvis du har uføretrygd, må du ta kontakt med forsikringsselskapet for å bekrefte at reisepolicyens reisedekningsdekning ikke vil være til hinder for at du kan inngi et krav om uførhet. Reiseulykkebetalinger kan være ganske store i absolutte vilkår - ofte $ 50 000 eller mer - men kan være mindre generøse enn betalinger utstedt under uføretrygd.

10. Akuttmedisinsk refusjon
Dette er en refusjonsordning som dekker medisinske (og vanligvis tannlege) prosedyrer som skyldes turrelaterte skader eller sykdommer. Som dekning av reiseulykker, kan det være ganske sjenerøst - grenser fra $ 25.000 til $ 50.000 er ikke uvanlig. Akutt medisinsk refusjonsdekning er kritisk i land der medisinsk behandling er kostbar for de som ikke har tilstrekkelig helseforsikring, inkludert USA.

11. Akuttmedisinsk transport
Denne refusjonsplanen kompenserer dekket reisende og deres familier for medisinsk transport (for eksempel luftambulanser) relatert til alvorlige eller dødelige skader og sykdommer på en tur. I noen tilfeller strekker dekningen seg også til transport og hjemtransport av dekkede reisende. Dekningsgrensene er ofte ganske høye - nord for $ 100 000 er ikke uvanlig - på grunn av de ekstremt høye kostnadene for medisinsk transport i avsidesliggende områder.

12. Dekning av forretningsutstyr
For forretningsreisende muliggjør denne dekningen refusjon av utgifter for å erstatte stjålet, mistet eller skadet forretningsutstyr med identiske eller rimeligere modeller. Dekningsgrensene varierer mye etter policy, men er vanligvis ikke veldig generøse - $ 1000 til $ 2000 er vanlig. Hvis du reiser med veldig dyrt utstyr, for eksempel audiovisuelt utstyr i produksjonsgrad, er det sannsynligvis best å forsikre det separat. For å kvalifisere for refusjon, må skade være kvantifiserbar.

13. Utleie av forretningsutstyr
Denne dekningen gjelder spesielt utstyr som er leid for å erstatte tapt, skadet, stjålet og noen ganger forsinket forretningsutstyr. Innlevering av krav på leie av forretningsutstyr utelukker ikke et krav om forretningsutstyr, forutsatt at det originale utstyret aldri blir gjenvunnet eller gjenfunnet med kvantifiserbare skader.

Som alle forsikringer nærmer reiseforsikringer seg skeptisk. Noen har overraskende unntak også - for eksempel gir ikke forsikringsselskapene reiseavbestilling eller dekning for avbrudd i tilfelle flyselskapets konkurs. Før du kjøper en politikk, må du søke i små bokstaver for unntak og unntak for dekning - du vil ikke finne ut når det er for sent å rette opp feilen.

Andre typer reiseforsikring

Reiseforsikring er den klart vanligste typen reiseforsikring. Mer enn 90% av alle reiseforsikringer er turpolicyer. Andre policy-typer eksisterer imidlertid.

Selv om de er mer spesialiserte og mindre omfattende enn reiseforsikringer, kan de gi mer sjenerøs dekning for spesifikke hendelser. De er også nyttige for reisende som er opptatt av bestemte farer. For eksempel er medisinske reiseforsikringer populære blant eldre reisende, mens evakueringspolicyer er kritiske for de som drar til fjerne eller farlige steder..

Medisinsk

Medisinske reiseforsikringer er noen ganger referert til som reiseforsikringsforsikring eller internasjonal helseforsikring. De er designet for å gi refusjon eller kontantbetaling for medisinsk behandling og transportutgifter som påløper utenfor den forsikredes hjemland, selv om de også kan gi dekning for innenlandske reisende uten privat eller statlig sponset helseforsikring.

Forventet kostnad
Som reiseforsikring, kan medisinsk reiseforsikring kjøpes per tur eller årlig basis. Premie for reiseforsikringspolicy varierer fra forsikringsselskap, reisealder, reiselengde og andre faktorer. Imidlertid overstiger premier sjelden 20 dollar per dag. Årlige premier er mer fornuftige, vanligvis fra $ 75 til $ 100 per reisende, per år.

Dekning
De fleste medisinske reiseforsikringer kombinerer dekningen "reisulykkedekning", "medisinsk akutt medisinsk refusjon" og "akuttmedisinsk transport" som beskrevet ovenfor. Noen gjerrige retningslinjer inkluderer bare "akutt medisinsk refusjon." Dekket medisinsk kostnad må være uventet - for eksempel ikke bundet til en planlagt medisinsk prosedyre. Noen sjenerøse retningslinjer har flere inkluderinger, for eksempel avbestilling av turer og dekning av avbrudd.

Ideelle bruksområder
Medisinske reiseforsikringer er fornuftige for:

Amerikanske statsborgere eller fastboende på internasjonale fritidsturer
Amerikanske statsborgere eller fastboende på internasjonale forretningsreiser uten arbeidsgiver gitt internasjonal medisinsk dekning
U.S.-borgere eller fastboende som bor i utlandet i lengre tid - for eksempel utlendinger og studenter som studerer ved utenlandske universiteter
Utenlandske hjelpearbeidere og andre som bor i avsidesliggende, potensielt farlige regioner
Ikke-amerikanske. borgere som reiser til USA fra utlandet

Evakuering

Evakueringspolitikk gir refusjon eller kontantbetaling for haste- og nødevakueringer og hjemtransportreiser hvor som helst i verden. I de fleste tilfeller koordinerer forsikringsselskapene evakuering og hjemsendelse, i samråd med lokale tjenesteleverandører. De betaler deretter tjenesteleverandørene direkte. Dekket reisende pådrar seg liten eller ingen utgifter til forhåndsutgift som senere vil kreve refusjon. Du kan også se på et medlemskapsprogram for medisinsk transport for å sikre at du blir brakt helt til hjemmesykehuset ditt for å få den beste og mest komfortable pleien.

Forventet kostnad
Kostnader for evakuering er en dyrere touch enn medisinsk reiseforsikring. Forvent å betale minst 10 til 15 dollar per reisende per dag for policyer for en tur. Årlige forsikringer starter på $ 100,00 per reisende, per år, selv om de er betydelig rimeligere når de er samlet i supplerende reiseforsikringspolicyer eller skreddersydd for å utelukke visse vanlige omstendigheter (for eksempel medisinsk evakuering).

Dekning
Evakueringspolitikk kombinerer dekningen "medisinsk akuttmedisinsk transport" beskrevet ovenfor med dekning for evakueringer relatert til sivil uro, naturkatastrofer og transportsnafus. De kan også omfatte tilstøtende tjenester, for eksempel varsling av familiemedlemmer om død eller sykehusinnleggelse og språkoversettelse for den dekkede reisende og familiemedlemmer. Imidlertid er hver policy forskjellig, så det er viktig å lese det fine antallet før du antar at en gitt hendelse er dekket.

Ideelle bruksområder
Evakueringspolitikk gir mening for:

Passasjerer på cruiseskip, som typisk mangler adekvat ombord pleie for alvorlige medisinske problemer
Fritidsreisende eller forretningsreisende er på vei til avsidesliggende områder uten moderne eller lett tilgjengelige medisinske fasiliteter
Utenlandske hjelpearbeidere i utposter uten tilstrekkelige medisinske fasiliteter
Enhver internasjonal reisende som er bekymret for å dø i utlandet

Ulykke

Noen ganger (forvirrende) kjent som flyreiseforsikring, gir reisulykkesforsikring kontant betaling for alvorlige skader, sykdommer og død. Den er designet for å lette den økonomiske belastningen ved kostbare ulykker eller for tidlig død.

Forventet kostnad
Siden reisulykker er relativt uvanlige, er reisulykkeforsikring typisk ganske rimelig. Enkeltreiseplaner kan koste så lite som $ 30 eller $ 40 per person per tur. Årsplaner starter vanligvis på $ 75 til $ 100 per reisende, per år, og stiger derfra. Premiene avhenger av dekket reisendes alder, destinasjoner, ønsket inkludering, dekningsgrenser og andre faktorer.

Dekning
Reisulykkeforsikring gir nesten alltid kontante betalinger for utilsiktet død og nedbryting (AD & D), enten til deg eller dine utpekte mottakere. Det kan også omfatte direkte betalinger eller refusjon for medisinsk evakuering, direkte betalinger eller refusjon for visse typer medisinsk akuttbehandling, stønadsmottakere for reisende som er drept i flyulykker (som kanskje ikke dekkes av tradisjonell AD & D-policy), og tilleggsbetalinger for levetid til familiemedlemmer.

Ideelle bruksområder
Reiseforsikringsforsikringer gir mening for:

Reisende som mangler eksisterende livsforsikringer
Reisende hvis eksisterende livsforsikringspolicy gir utilstrekkelig (eller ikke-eksisterende) dekning i utlandet eller for visse farer som de forventer å møte under reisen
Reisende som ønsker å utligne kostnader forbundet med hjemtransport av restene, noe som kan være betydelig
Reisende bekymret for arbeidsevnen sin etter en alvorlig ulykke
Reisende som ønsker ro i sjelen for seg selv eller sine familier

Supplerende politikker

Supplerende reiseforsikringer utgjør et bredt og dårlig definert område av reiseforsikringsverdenen. Per definisjon er de mindre omfattende og sjenerøse enn reiseforsikring.

Noen tilleggspoliser dekker et bredt spekter av farer og situasjoner, inkludert mange som finnes i omfattende reiseforsikring. Andre er ekstremt spesifikke, og dekker diskrete hendelser som evakuering på grunn av sivil uro eller skader relatert til ekstremsport. Mange selskaper, for eksempel iNext, lar reisende bygge tilleggsregler på à la carte-basis, velge og velge ønsket dekning og dekningsgrenser.

Hvordan velge riktig policy

Selv om du har handlet for andre typer forsikringer tidligere, er det ikke en enkel sak å velge riktig type reiseforsikring og deretter velge forsikringsselskapet som passer best til dine behov og budsjett. Husk disse hensynene når du evaluerer og begrenser alternativene:

Hvem er underwriting og utstedelse av policyen. Mange turoperatører og cruiserederier markedsfører modifiserte reiseforsikringspolicyer direkte til kundene sine. Vær forsiktig med disse retningslinjene med mindre du er veldig trygg på operatørens soliditet. Hvis operatøren går i mage før turen, vil de sannsynligvis ikke respektere kravet ditt, og etterlater deg hundrevis eller tusenvis av dollar i svøpet. Se på politikker støttet av anerkjente tredjeparts reiseforsikringsselskaper som Allianz Reiseforsikring eller Reisevakt i stedet. Statistisk sett er det mye mer sannsynlig at det varer.
Hvor bor du. Mindre reiseforsikringsselskaper er kanskje ikke lisensiert i alle 50 stater. Avhengig av ditt postnummer på hjemmet, kan policyvalgene dine være begrensede. Før du kjøper en policy, må du forsikre deg om at den er tilgjengelig der du bor.
Hvor ofte du reiser. Hvis du reiser ofte, kan du vurdere en årlig reiseforsikring. Til tross for høyere kostnad på forhånd, vil du sannsynligvis betale mindre per dag enn for en enkelt turpolicy. Og siden du reiser oftere, vil du ha statistisk sett større sannsynlighet for å sende inn et krav likevel. På den annen side, hvis du reiser sjelden eller typisk tar korte turer med lav pris (for eksempel rustikk utendørsferie), er det mer fornuftig å kjøpe enkel turpolitikk på de sjeldne splurgene.
Hvor mye du bruker på reise. Tilsvarende er de totale kostnadene for dine reiser en avgjørende vurdering. Hvis du er en sunn, nøysom reisende som tar noen risikoer, kan du være berettiget til å ta sjansene dine og gå fra reiseforsikring helt. Alternativt, hvis du er bekymret for å tape tusenvis av dollar på livet ut (kanskje til en av disse utrolige bryllupsreise destinasjonene), kan en reiseforsikringspolicy på $ 500 gjøre underverker for din ro i sjelen (og lommebok).
Hvor du reiser. Reiseeksperter anbefaler å kjøpe medisinsk dekning og evakueringsdekning på utenlandsreiser. Selv om du har tilstrekkelig helseforsikring, må du betale betydelige summer for medisinsk akuttbehandling i utlandet, spesielt i land med dårlige eller dyre helsevesen. Med mindre arbeidsgiveren din er god nok til å plukke opp fanen, må du betale ut av lommen for nødevakuering og transport under noen omstendigheter. Disse utgiftene kan være ødeleggende. I tillegg, hvis det utenkelige skjer mens du er i et annet land, vil du sette salen til de sorgsnakkede slektningene dine med den monumentale oppgaven å finne ut hvordan du kan repatriere restene dine?
Hva du planlegger å ta med på turen. Hvis du planlegger en utvidet innsats i utlandet, vil du sannsynligvis ha med deg mye ting. Dette er dobbelt sant hvis du vil være det living i utlandet, enten på et universitetscampus eller i et utenlandsvennlig nabolag. Bagasjeforsikring, kjøpt som et frittstående supplement eller som en del av en omfattende reiseforsikring, er fornuftig for reisende som tar med dyre elektronikk, smykker og andre kostbare ting å bytte ut. På grunn av dekningsgrenser dekker sannsynligvis ikke bagasjeplanen din alt du har med deg til utlandet. Imidlertid, det kunne fyll ut hullene mellom leietrygden eller egenforsikrings egenandeler og den underliggende verdien av tapte eller ødelagte varer. Sjekk eiendomsforsikringen din på forhånd for å bekrefte at denne strategien er relevant.
Når du gjør de største reisekjøpene dine. Hvert selskap er forskjellig, men reiseforsikringspolicyer som er kjøpt samtidig eller nesten samtidig med reisebestillinger, har en tendens til å være mer generøse enn reiseforsikringspolicyer som er kjøpt i siste liten. Mange forsikringsselskaper innfører en syv-dagers regel: Hvis du kjøper mer enn syv dager etter bestillingen, vil policyen din ekskludere viktige dekningsartikler, som konkurs for transportør og medisinsk behandling for eksisterende forhold.
Hva din profesjonelle og personlige situasjon er. Før du tar noen beslutninger om reiseforsikring, må du vurdere din personlige og profesjonelle situasjon hjemme. Er du bekymret for å miste en jobb du har hatt på en stund? Har du eller en følgesvenn en eksisterende medisinsk tilstand som truer med å blusse opp utenlands? Har du et sykt familiemedlem hvis død kan tvinge deg til å reise hjem tidlig?
Hvilke risikoer du forventer å møte. Noen turer er risikofyltere enn andre. Før du kjøper reiseforsikringen din, må du tenke nøye gjennom risikoen du sannsynligvis vil møte i destinasjonen din og på vei. Hvis du reiser til et avsidesliggende, underutviklet region eller tilbringer tid på et cruiseskip, vil du ha medisinsk evakueringsdekning. Hvis du er bekymret for at posene dine blir feilbehandlet, vil du forsikre deg om at policyen din gir dekning for tapt, stjålet, skadet eller forsinket bagasje. Hvis reiseruten din fører deg til steder som er kjent for politisk ustabilitet, vil du ønske å avbestille turer og avbryte dekning som spesielt inneholder bestemmelser om sivil uro. Se U.S. State Departments reisebulletiner nøye i løpet av turen, da standard turforsikringer ofte begrenser dekningen i reiselivsrådgiverlistene. (Du kan fremdeles få dekning i slike land, men du må sannsynligvis betale mer eller kjøpe en egen tilleggspolicy.)

Endelig ord

Det sies ofte at penger ikke kan kjøpe lykke. Etter min erfaring er det sant. Det er selvfølgelig ikke å si at jeg ville være lykkeligere uten en dollar for mitt navn - bare at min bankkontosaldo og mitt personlige velvære ikke beveger seg i lås.

Kanskje penger ikke kan kjøpe lykke, men det absolutt kan kjøpe trygghet. Bare spør alle som villig betaler for et hjemmesikkerhetssystem.

Reiseforsikring kan ikke avverge katastrofe. Det vil ikke forhindre at de uventede eller hindrer omstendighetene i å undergrave dine best lagt planer. Men det kan gi økonomisk oppreisning når det verste (og det bare upraktiske) oppstår. Det igjen gir deg frihet til å fokusere mindre på hva som kan gå galt og mer på hva som brakte deg til din destinasjon i utgangspunktet.

Ved andre tanke: hvis man definerer lykke som fravær av bekymring, kan penger som er brukt på reiseforsikring virkelig kjøpe lykke.

Kjøper du noen gang reiseforsikring? Har du hatt noen positive eller negative opplevelser som kan endre tankegangen din i fremtiden?