Måldato Gjensidige midler - Fordeler og ulemper sparer for pensjonisttilværelse

I 2008 og 2009 mistet mange investeringsmålfond investorer formue ved å lære at fond uten velutformede "glidebaner" kan gi deg farlig overeksponering for aksjer i løpet av få år rett før forventet pensjon. Hvis du vet hvordan måldatafond er designet - så vel som fordelene og ulempene - vil du kunne velge det beste måldatafondet for porteføljen din.

Hva er et måldato-fond?

Enkelt sagt er et måldatafond et aksjefond som lar deg velge et bestemt år som mål for fondets løpetid. Et målfond for 2050, for eksempel, forventer at du går av med pensjon i 2050, og fondsforvaltere justerer porteføljens formuefordeling deretter. I teorien vil fondet bli mye investert i aksjer i den tidlige akkumuleringsfasen, og det vil skifte mot kontanter og obligasjoner i senere år etter hvert som måldatoen kommer nærmere. De fleste måldatafondene ender opp med en portefølje som nesten utelukkende består av rentepapirer som obligasjoner, statskasseveksler og kontanter, med et lite beløp som gjenstår til aksjer for videre vekst.

Hvorfor velge et måldato-fond?

De er lokkende lite vedlikehold. Den "hands-off" karakteren av disse investeringene gjør at du kan være trygg på tildelingen uten å underkaste deg de daglige farene i aksjemarkedet.
Du har en mangfoldig portefølje nesten umiddelbart. Måldatafond investerer internasjonalt og på tvers av mange segmenter av økonomien. De tilbyr også diversifisering i aktivaklasser, slik at du ikke kan endres i bare én type investering, en markedssektor eller en nasjons suksess.
Du får den beste timingen for å ta en risiko på aksjer. Du investerte sannsynligvis ikke i aksjer så mye da du startet, fordi de er for risikable, spesielt for en nybegynner. Men de tidlige årene med pensjonsplanlegging er ofte det beste tidspunktet å ta sjanser, og et måldatafond er med på å unngå undereksponering til aksjer tidlig i din investeringskarriere.

Ting du må passe deg for

Sjekk “glidebanen,“ som er Wall Street sin betegnelse for hvordan fondet skal skalere tilbake på risiko i de senere årene av fondet. Du leter ideelt etter en jevn vei som justeres årlig, ikke en med drastiske endringer som bare skjer hvert tiende år. Et måldatafond betyr at du ikke trenger å overvåke porteføljen din ofte, men du vil ikke velge et fond som får deg til å vente spent på en justering når økonomien tar en dårlig vending.
Se opp for utgiftene og avgiftene som alltid følger med aksjefond - og nesten enhver investering. De mest suksessrike langsiktige investorene innser at over tid tar høye utgifter et stort kutt ut av porteføljens gevinster. Se etter midler uten belastning og sjekk prospektet for å forsikre deg om at måldato-fondet du velger ikke betaler de underliggende fondene et tilleggsgebyr for investeringsforvaltning. Ideelt sett bør du søke et måldatafond med utgifter under 1%.

Endelig ord

Forhåpentligvis benytter du anledningen til å bidra til 401k eller IRA og spare til pensjon i ung alder. Men spesielt når du først er i gang, er det lett å bli forvirret av papirene, spesielt hvis det bare er en del av fordelspakken din på jobb. Ikke bare ender du med å gjøre feil ved å skynde deg gjennom valgene dine, du må ofte ta vanskelige avgjørelser i tyve- og trettiårene, uten å vite hvilken effekt de vil ha på pensjonen din i det hele tatt.

Et måldatafond tar presset av. Når du har funnet ut hvor mange år som er igjen til ønsket pensjonsalder, gjør det regnestykket og tar risikoen for deg. Det er ingen skam å være en "hands-off" investor, spesielt når du først lærer om markedet. Bevæpnet med de rette forsiktighetene, som å sjekke glidebaner og avgifter, vil du være komfortabel med å stole på proffene. Et måldatafond lar deg ta risiko til rett tid og parkere sparepengene dine på en strategisk konto som du kan se vokse.

Har du allerede valgt et målfond? Del suksesshistoriene dine, eller gi oss beskjed hvis du har kastet deg ned på en dårlig glidebane.