Vanguard Brokerage Review - Pensjonsmidler og investeringer

Vanguard tilbyr den fulle muligheten til å investere tjenester inkludert IRA-er, 401 000 omsetninger, 529 college-spareplaner, aksjefondskontoer, meglingstjenester, opsjoner og ETF-er. Imidlertid er de mest kjent for lavprisindeksfondene, som er en type verdipapirfond som investerer bredt i et marked med mål om å holde kostnadene lave og samtidig opprettholde diversifiseringen.

Her er en oversikt over midler og kontoer som Vanguard tilbyr, fordeler og ulemper ved deres tjenester, og hvilken type investor Vanguard passer best for.

Hva er avgangsfond?

Det er over 100 Vanguard-designet indeksfond, aktivt forvaltede fond og ETF-er tilgjengelige gjennom Vanguard. Disse midlene er populære på grunn av deres bransje-lave utgiftsforhold, ytelse og diversifisering.

Vanguard har midler som spesialiserer seg på pensjon, kortsiktig sparing, universitetssparing og praktisk talt alle andre investeringssituasjoner som kan tenkes. Disse fondene er så kjent at Money Magazine nylig valgte 24 av Vanguards aksjefond for sin Money 70-liste over beste verdipapirfond.

Typer investeringskontoer

Verdipapirfondskontoer

Denne kontoen er for å investere i Vanguard aksjefond utenom pensjonskontoer. Det er ingen skattefordeler, men du kan ta ut penger når som helst, og det er ingen grenser for hvor mye du kan investere.

Gjennomsnittlig utgiftsgrad på disse midlene er bare .21%, mens bransjegjennomsnittet er over 5 ganger det på 1.15%. Kontoets serviceavgift er $ 20, men hvis du registrerer deg for elektroniske uttalelser frafaller de gebyret.

IRAs og 401k rollovers

Dette er skatterettede kontoer for pensjon. Blant de mest populære valgene for IRA-investering er de enkle og kostnadseffektive målpensjonsfondene. For å investere i disse fondene velger du hvor mange år du har frem til pensjon og Vanguard bestemmer det aktuelle fondet for din alder.

For eksempel kan en 25-åring investere i Vanguard Target Retirement 2050 Fund. Dette fondet starter aggressivt tildelt til 90% aksjer (som består av 2 andre Vanguard-fond) og 10% obligasjoner. Når tiden går, blir fondet mer konservativt med en større prosentandel tildelt obligasjoner når pensjonen nærmer seg. Det hele er automatisk og krever ingen anstrengelser fra din side foruten å åpne en konto og sette inn penger hvert år.

Hvis målpensjonsfondene ikke passer til dine investeringsbehov, kan du fremdeles velge mellom et av de over 100 Vanguard-aksjefondene til IRA. Disse kontoene har ingen serviceavgifter hvis du registrerer deg for elektroniske kontoer og ikke betaler noen provisjoner, noe som ellers vil øke kostnadene for dem.

Hvis du nylig har trukket deg tilbake eller mistet jobben din og trenger å ta en beslutning om 401k-planen din, kan Vanguard lede deg gjennom 401k-omleggingsprosessen. I stedet for å møte unødvendige skatter for pensjonskontoer og straff ved å ta ut 401 000 midler, rull over 401k til en IRA. Deretter kan du investere billig i et eller flere av de mange Vanguard-fondene.

Meglingstjenester

Du kan åpne en Vanguard Brokerage Services-konto og kjøpe individuelle aksjer, aksjefond, obligasjoner og CDer fra andre selskaper. En meglerkontor koster $ 20 i året og gir deg tilgang til ethvert aksjefond eller aksjefond.

Med en Vanguard Brokerage Services-konto er hver handel $ 7 for de første 25 handlene og $ 20 for hver påfølgende handel hvis kontoen din har under $ 50 000. For kontoer mellom $ 50 000 og $ 500 000, er alle handler $ 7. Handler for kontoer med $ 500,000 til $ 1,000,000 er bare $ 2. På grunn av handelsavgifter kan Vanguard ikke være egnet for aktive investorer med beskjedne porteføljer.

Hvis du allerede har en meglerkontor, kan du også åpne en opsjonskonto. Vanguard belaster $ 30 pluss $ 1,50 per opsjonskontrakt. Hvis du har Flaggskip Services (kontoer over $ 1 000 000), koster opsjoner bare $ 8 pluss $ 1,50 per kontrakt. Vanguard er best egnet for den sjeldne opsjonshandleren som kan trenge eller ønske hjelp med opsjonshandler.

Vanguard ETF-er

Når du har en Meglerage Services-konto, kan du investere i Vanguard ETF-er. Disse fondene ligner på aksjefond, men omsettes hele dagen på en børs, som aksjer. Vanguard ETF-er har ingen transaksjonskostnader, og den gjennomsnittlige fondskostnadsgraden er bare 0,17%. Bransjegjennomsnittet er .53%.

529 College besparelser

Hvis du tenker på barnets fremtidige skolekostnader, tilbyr Vanguard en 529-plan. 529 spareplaner lar deg spare for collegeutgifter på skattemessig fordel. For mer informasjon, gir de en nyttig 529 Plan-side for å veilede deg gjennom prosessen.

livrenter

Livrenter er et forsikringsprodukt som hjelper deg å spare til pensjon og kan få pengene dine til å vare gjennom dine gylne år. Vanguard tilbyr både faste livrenter og variable livrenter med årlige kostnader som er betydelig lavere enn bransjens gjennomsnitt. Sjekk ut Vanguards livrenteoversikt for mer informasjon.

Fordeler

1. Lavt gebyr for avantgiftsfond

Å holde utgiftene på en lav bransje er det Vanguard er stolt av. Deres gjennomsnittlige årlige verdipapirfondskostnad er nesten 1% lavere enn bransjens gjennomsnitt. Mens et enkelt prosentpoeng kan virke ubetydelig for deg, bør du tenke på at det kan spare deg for titusenvis av dollar i avgifter i løpet av en langsiktig investering.

Vanguard tilbyr også Admiral Shares, som har ekstra lave utgiftsforhold på bare 0,18% for over 60 fond når investeringsbeløpet når 10.000 dollar. I tråd med den ubesværlige investeringsopplevelsen, markedsfører Vanguard automatisk dine aksjer til Admiral når du når minimum 10.000 dollar.

Husk at Vanguard krever ingen kontoserviceavgift så lenge du registrerer deg for elektroniske uttalelser.

2. Rengjør brukergrensesnittet

I motsetning til noen investerings- og handelsnettsteder, bombarderer ikke Vanguard deg med aksjetikker og overutnyttet skjermplass. Vanguard vil at du skal glede deg over alle aspekter av investeringsopplevelsen. Dette er et område der Vanguard har kanten over andre aksjemeglere som Schwab eller E * TRADE.

Når du har kjøpt et fond eller en aksje, er det veldig enkelt å finne alternativer for resultatsporing for å overvåke investeringene dine. Med verktøyene dine kan du spore investeringer, ytelse, skatter og aktivaallokering på få sekunder.

De enkelte fondsidene er også godt organisert. Du kan enkelt finne kostnadsforhold, kontominimum, beholdning, utbytte, risiko og tidligere resultater med knapt en museskroll.

3. Ingen problemfri investeringserfaring

Mitt favorittaspekt ved å jobbe med Vanguard er respekten de viser sine kunder. De vil ikke selge deg på sine nyeste produkter eller bombardere deg med verdiløse meldinger som tetter innboksen din. Bare den mest vitale korrespondansen - som handler eller uttalelser - gjør det til din e-post.

4. Bemerkelsesverdige blogg- og læringstjenester

Vanguard tilbyr sine kunder tilgjengelig pedagogisk informasjon om sparing, pengestyring og pensjonering. De holder også en tankevekkende blogg for å hjelpe kunder med å øke investeringskunnskapen.

Disse to tilbudene promoterer Vanguard-kulturen til lave kostnader og langsiktige investeringer. De er også vertskap for gjesteposter fra bemerkelsesverdige forfattere samt gjesteforelesninger og videoer.

ulemper

1. Høye minimum

Et stort problem nye investorer har med Vanguard er deres høye minimumsnivå. Fondene deres har en initialinvestering på minimum 3000 dollar eller mer og er ikke omsettelige. Til sammenligning vil Charles Schwab fraskrive seg minst 1000 dollar hvis du registrerer deg for automatiske overføringer til investeringskontoen din. Og Scottrade har minimum bare 500 dollar.

Hvis du finner $ 3000 for bratt, tilbyr imidlertid Vanguard STAR-fondet, som er et indeksfond som består av 11 andre Vanguard-fond. Du kan begynne å investere i STAR-fondet med bare 1000 dollar, og når saldoen din blir over 3000 dollar, kan du overføre pengene dine til et hvilket som helst annet Vanguard-fond.

2. Handelskostnader for meglingstjenester

De fleste Vanguard-kontoer vil pådra $ 7 provisjoner for aksjehandel, noe som er en ekstremt konkurransedyktig kurs i bransjen. Hvis du ønsker å handle aktivt, bør du imidlertid vurdere en rabattmegler som krever enda lavere gebyrer.

TradeKing belaster for eksempel en flat $ 4,95 for å handle aksjer, opsjoner og ETF-er. OptionsHouse er en veldig billig meglerhandel som belaster bare $ 2,95 per aksjehandel, og INGs Sharebuilder belaster $ 4 per handel og har gode automatiske investeringsalternativer. Husk at rabattmeglere generelt vil tilby mindre service enn et selskap som Vanguard, men de vil tilby de mest konkurransedyktige prisene.

Merk: Hvis Vanguard-kontoen din er mellom $ 500,000 og $ 1,000,000, vil meglerprovisjonen bare være $ 2.

Hvem er fortroende best egnet til?

Mye av Vanguard er laget for en langsiktig, kjøp og hold investor (dvs. passiv investering). Deres vektlegging av indeksfond og lave årsavgift er mest fordelaktig for denne investeringsstilen og er kjernen i deres filosofi.

Når du streifer rundt på Vanguards nettsted, vil du se mye informasjon som snakker til investorer som vil investere bare en gang i året og sjekke investeringens fremgang hvert par måneder. Hvis du leter etter en mer aktiv handelsopplevelse, bør du imidlertid vurdere andre meglervirksomheter som belaster lavere provisjoner eller tilbyr bedre verktøy for aktiv investering.

Når det er sagt, tilbyr Vanguard et bredt utvalg av opsjoner og tjenester, og konkurransedyktige priser for aktive investorer med store kontosaldoer. Forhandlere og investorer med aktive opsjoner som er interessert i å handle mindre vanlige instrumenter, for eksempel futures, råvarer og andre finansielle derivater, vil være bedre å gå andre steder.

Endelig ord

Vanguard er et flott eksempel på hvor enkle investeringer på Internett kan være. Når du investerer titusenvis av dollar, vil du at din online megling skal være på din side og ikke jobbe mot deg. Det faktum at Vanguard vil at pengene dine skal bli liggende på kontoen din og ikke føres ut via høye årlige utgifter bekrefter dette.

Etter tre år med Vanguard, har jeg anbefalt tjenestene deres til utallige venner og familiemedlemmer fordi de behandler kundene sine som nære venner, ikke bare forretningspartnere. De vil ikke kaste deg mot gebyrer, men vil i stedet sørge for at reiregget ditt vokser fra år til år, slik at du føler deg trygg og trygg.

?