Hvor mye kan jeg betale for en ny bil? - 4 ting du bør tenke på

Det er mange kostnader som blåser ut bilens utgifter utover den enkle billettprisen. Du vil være sikker på at bilen du kjøper er en du faktisk har råd til, så før du signerer og kjører, må du forsikre deg om at du forstår kostnadene ved å kjøpe bil.

Faktorer som påvirker bilens prisverdighet

1. Månedlig bilbetaling

Hvis du er som de aller fleste bilkjøpere, vil du sannsynligvis sikre deg et lån før du drar til forhandlerverket. Men bare fordi du planlegger å betale for en bil i avdrag, betyr det ikke nødvendigvis at du har råd til kjøpet. Selv om det koster mye bedre å betale 400 dollar i måneden enn å betale 20 000 dollar på forhånd, må du huske at det er $ 400 hver måned de neste 36, 48 eller 60 månedene - hvis ikke lenger.

Se nøye på budsjettet ditt for å sikre at du har råd til en bilbetaling. Bestem hvor mye disponibel inntekt du har etter å ha betalt alle levekostnadene dine, for eksempel pantelån eller husleie, mat, forsikring, underholdning, bensin, reise, verktøy og gjeld. Det hjelper med å overvåke utgiftene dine i flere måneder for å se hvor pengene dine går, og for å avgjøre om det er vringrom i budsjettet.

Som regel skal de månedlige transportkostnadene - som inkluderer bilbetalinger, bilforsikring og bensin - ikke overstige 20% av den månedlige bruttoinntekten. For å illustrere at hvis du tjener $ 2.000 i måneden, skal de totale bilutgiftene ikke være mer enn $ 400 per måned. En rimelig månedlig fordeling kan inkludere $ 200 for bilbetalingen din, $ 100 for bensin og $ 100 for bilforsikring.

2. Interesse

Prisen på bilen er ikke det eneste som påvirker bilens totale kostnad. Med mindre du er kvalifisert for 0% finansiering - noe som vanligvis krever en minimum kredittscore på høye 700-tallet - skal du betale renter på billånet ditt. Interesse kan virke som et lite stykke av puslespillet, men prisen påvirker de månedlige utbetalingene, noe som kan påvirke hvilken type bil du har råd.

Etter å ha sett på inntektene og gjeldene dine, kan banken for eksempel bestemme at du kan bruke 370 dollar i måneden på bilutbetalingen. Basert på en 60-måneders sikt med en rente på 4,25%, kan du kjøpe en bil med en prislapp på $ 21 000 - ikke et dårlig beløp. Men hvis du har kredittproblemer og ender med en rente på 8%, påvirkes kjøpekraften din. Siden det maksimale beløpet du kan bruke på den månedlige bilbetalingen er $ 370, reduserer den høyere renten kjøpekraften til $ 18 000.

Ikke bli fanget av dårlig kredittscore. Bestill en gratis kopi av kredittrapporten din før du søker om kjøretøylån. På denne måten kan du bestride feil som kan redusere poengsummen din, for eksempel for sent betalte rapportert feil av kreditorene. Hvis du tidlig får en dårlig poengsum, kan du utsette kjøpet og ta skritt for å forbedre kredittpoengene dine.

3. Negativ egenkapital fra et tidligere kjøretøy

Hvis du finansierer en bil du vil handle i for et nytt kjøp, kan du ende opp med negativ egenkapital. Slik fungerer negativ egenkapital: Når du skal handle i bilen din, vurderer forhandleren den og tilbyr deg et spesifisert dollarbeløp som innbytteverdi. Dessverre kan dette beløpet være mindre enn det du skylder på bilen. Dette betyr ikke at du ikke kan handle i bilen og kjøpe en ny, men det betyr at forskjellen mellom hva du skylder på bilen og dens innbytteverdi påvirker hvor mye du betaler for din nye bil.

Hvis du for eksempel skylder 8000 dollar på en bil du handler i, men forhandleren tilbyr deg 5 000 dollar, er det en forskjell på 3 000 dollar. Forhandleren takler deretter denne forskjellen på prisen på din nye bil. Dette øker kostnadene for din nye bil, så vel som månedlige utbetalinger. Avhengig av hvor mye den månedlige betalingen din ender med å øke, kan negativ egenkapital sette en ny bil utenfor rekkevidde.

For å unngå negativ egenkapital er det bedre å selge din nåværende bil som en privat fest, ettersom den private festverdien til en bil vanligvis er mer enn innbytteverdien. Du kan selge bilen selv, betale ned billånet ditt og deretter kjøpe et nytt kjøretøy.

Hvis du bestemmer deg for å handle med bilen din, må du sørge for å gi forhandleren en forskuddsbetaling som kompenserer for negativ egenkapital. Dette forhindrer deg i å finansiere negativ egenkapital med det nye lånet ditt.

4. Premie for bilforsikring

Det er ikke noe som heter en pris bilforsikring. Sannheten er at hva du betaler for dekning er basert på mange faktorer, inkludert din alder, førerprotokoll, kjøretøyets merke og alder og dekningstypen din. Hvis du for tiden kjører en eldre bil, betaler du sannsynligvis en lav forsikringspremie - en sats du sannsynligvis vil kysse farvel når du kjøper en nyere bil.

Tilbake i 2010 oppgraderte jeg 1998 Toyota Camry til 2010 Toyota Camry. Som et resultat hoppet min månedlige bilforsikringspremie med $ 65 i måneden. Jeg forventet å betale mer, men forventet ikke størrelsen på prisstigningen.

For å unngå å bli rammet av en uventet forsikringspremie, ring forsikringsselskapet ditt for å be om et gratis tilbud før du kjøper. Forsikringsselskaper kan gi et ganske nøyaktig estimat av den nye premien din basert på merke og modell av bilen du vurderer, og det kan være lurt å spørre om det er visse merker og modeller med lavere priser. Til slutt, ring rundt og sammenlign priser - det er ingen grunn til at du trenger å være hos din nåværende forsikringsleverandør.

Slik senker du transportkostnadene

Mange eksperter på personlig økonomi anbefaler å følge 20% -regelen når de bestemmer hvor mye du skal bruke på en bil. Denne regelen antyder at du ikke må bruke mer enn 20% av brutto månedlige inntekt på en bil, inkludert kostnadene for lån, gass og bilforsikring.

Det kan virke vanskelig å holde transportkostnadene innenfor 20% av bruttoinntekten, men det er lettere enn du tror. Hvis du for eksempel konsekvent reduserer hvor mye du bruker på bensin, frigjør dette kontanter som kan gå mot bilbetalingen din. Andre budsjettjusteringer kan på samme måte redusere kostnadene i ett eller flere områder, noe som direkte påvirker hvor mye bil du har råd.

1. Månedlige betalinger

Din månedlige bilbetaling vil sannsynligvis være din største bilutgift. Men selv om du er villig til å legge flere hundre dollar mot det månedlige lånet ditt, må du innse at det er måter å spare.

Forbedre kredittpoengene dine. Før du handler bil og søker om lån, må du sjekke kredittresultatet og se på den gratis årlige kredittrapporten. Bestill rapporten din fra den årlige kredittrapporten og be om poengsummen din fra myFICO. Jo høyere poengsum, jo bedre lånerente får du. Hvis du vet at du har 6 til 12 måneder før du tar opp et lån, gjør du hva du kan for å øke poengsummen din. Betal regningene dine i tide og sjekk rapporten for tegn på identitetstyveri eller feil. Rapporter eventuelle feil eller mistenkelige aktiviteter til kredittbyråene. Du kan sende inn en tvist direkte gjennom årlig kredittrapport, eller klage direkte til kreditorer.
Juster din automatiske lånetid. Lengden på lånet ditt kalles dets løpetid. Kortere sikt reduserer hvor mye du betaler i renter i løpet av lånet, samtidig som du gjør det mulig for deg å betale lånet raskere. Imidlertid øker en kortere periode beløpet for den månedlige betalingen. Hvis du er mest opptatt av å holde den månedlige betalingen lav, bør du vurdere en lengre periode, for eksempel 60 måneder. Bare husk å være oppmerksom på renten og den totale kjøretøyskostnaden før du kjøper - du vil ikke ende opp med å bruke for lang tid bare for å holde månedlige utbetalinger lave nå.
Spar penger for en forskuddsbetaling. Banker krever vanligvis ikke forskuddsbetaling. uansett kan en forskuddsbetaling hjelpe deg med å senke den månedlige betalingen. Forskuddsbetalinger reduserer hvor mye du trenger å finansiere, og kan i noen tilfeller øke kjøpekraften. Det er ingen fast regel om hvor mye du skal legge ned, men du bør skyte for omtrent 10% til 20% av kjøpesummen.

2. Bilforsikring

Bilforsikringssatsene varierer veldig mellom leverandører og er avhengig av mange faktorer, inkludert alder, kjønn, bilmerke og modell, og dekningstype. Ikke registrer deg en ny forsikring blindt med din nåværende forsikringsleverandør. Alltid shoppe for de beste forsikringsprisene når du kjøper en ny bil.

Handle rundt og sammenlign priser. Ikke anta at du må vente på at bilforsikringspolisen din skal være fornyet før du handler rundt for å få tilbud fra andre forsikringsselskaper - du kan vanligvis bytte selskap når som helst uten straff. Prisene varierer mye fra transportør, og ved å shoppe rundt, kan du finne en bedre avtale. Dette gjelder spesielt hvis du pakker flere policyer med et enkelt selskap. Det er også nyttig å be om tilbud på bilforsikring basert på kjøretøyet du ønsker å kjøpe. På denne måten vet du på forhånd hvor mye du må betale hver måned, og kan bruke det inn i budsjettet ditt deretter.
Sammenlign bilforsikringspriser for forskjellige kjøretøy. Siden noen biler koster mer enn andre å forsikre, undersøk kostnadene for alle modellene du vurderer. Hvis mulig, kjøp et kjøretøy som har en lav forsikringssats for ditt område.
Ta et driverforbedringskurs. Trafikkbrudd kan øke din forsikringsrate, men mange bilforsikringsselskaper tilbyr rabatter til kunder som tar DMV-godkjent sjåførforbedringskurs. Det er mulig å fullføre en åtte timers klasse på en dag, og avhengig av tilstanden din, kan det hende du får lov til å ta et online kurs. Hvis du tar kurset på nettet, må du ta en datastyrt test ved et statlig godkjent testsenter for å få kreditt for kurset.
Velg en høyere egenandel. Hvis du har et sunt nødfond bygget opp, kan det lønne seg å velge en høyere egenandel for bilforsikring, noe som kan redusere den månedlige premien med hele 40%. Bare sørg for at du har nok på sparekontoen din til å dekke kostnadene for egenandelen i tilfelle en ulykke.
Spør om rabatter på lav kjørelengde. Hvis du jobber hjemmefra eller ikke kjører bilen regelmessig, kan det hende du oppfyller kvalifikasjonene for lav rabatt på kilometer. Kravene varierer fra forsikringsleverandør, men du kan kvalifisere deg hvis du kjører mindre enn 8000 til 10.000 mil i året. Fra en forsikringsselskaps ståsted, jo mindre tid du bruker i bilen, jo lavere er risikoen for en ulykke.

3. Bensin

Husker du da prisen på bensin bare var $ 1 per gallon? De dagene er for lengst borte, noe som betyr at det å spare penger på bensin til bilen din spiller en stor rolle i å bestemme hvilken type kjøretøy du har råd.

Velg et drivstoffeffektivt kjøretøy. Hvis du vil kjøpe en Lincoln Navigator eller en annen stor SUV, kan det være lurt å vurdere på nytt. Disse kjøretøyene gjennomsnittlig mellom 14 og 20 miles per gallon, noe som tvinger deg til å bruke en god del av 20% tildelingen din på drivstoff. Vær praktisk og vurder hybridbiler eller drivstoffeffektive biler som kommer mellom 25 og 40 miles per gallon. Det er mange modeller å velge mellom, for eksempel Honda Accord og Civic, Toyota Camry og Corolla, Ford Escape and Fusion, og Nissan Altima.
Fjern overflødig vekt fra bilen. Du kan tenke på bagasjerommet som ekstra lagringsplass, men du mister en kilometer per gallon for hver 100 pund du legger til bilen din. For å forbedre bilens bensinkjøring og kjøre mer effektivt, må du fjerne rot fra bagasjerommet og bare lagre det viktigste, for eksempel et reservedekk, jumperkabler og et førstehjelpsutstyr.
Bruk GasBuddy. Last ned GasBuddy-appen til smarttelefonen din slik at du kan spore og sammenligne bensinpriser med forskjellige pumper i ditt område.
Vedlikehold bilen din. Ja, du er opptatt, men det betyr ikke at du skal hoppe over bilens regelmessige vedlikehold. Med riktig vedlikehold kan du forbedre gass kjørelengde og redusere utgiftene. For eksempel, riktig oppblåste dekk forbedrer bensinnsatsen med opptil 3,3%, og ved å holde luftfiltrene i bilen din rene kan du forbedre bensinnsatsen med opptil 7%.

Endelig ord

Det er ingenting som et nytt sett med hjul, men ikke la følelser sky din dom. Ta en lang, hard titt på økonomien din for å avgjøre om det nå er riktig tidspunkt å kjøpe. Selv om din nåværende bil begynner å trenge reparasjoner, er de sannsynligvis rimeligere enn å forplikte seg til fem års månedlige bilbetalinger. Gi deg selv tid til å ta en beslutning og undersøke kjøpet ditt grundig.

Hvilke andre kostnader koster å kjøpe en ny bil?