Slik forhindrer du økonomisk vanskeliggjøring som følge av funksjonshemming

Det er en rekke fysiske, kognitive, emosjonelle og utviklingsmessige funksjonsnedsettelser som kan forhindre individer i å tjene penger. Disse svekkelsene kan være til stede fra fødselen eller kan oppstå ved ulykke eller sykdom. I motsetning til den vanlige troen, er mennesker som lider av en funksjonshemming ofte ærlige personer som trenger hjelp til å imøtekomme deres økonomiske behov og helsetjenester, og er ikke bare ute etter å få en "gratis tur" fra regjeringen. Manglende evne til å tjene inntekter på grunn av uførhet kan åpenbart forårsake store økonomiske, familiære og emosjonelle belastninger.

Selv de sunneste av oss bør ta pause og vurdere om vi er forberedt på en funksjonshemming. Fra og med 2013 vil 25% av sunne unge voksne måtte forlate arbeidsstyrken før fylte 65 år på grunn av en funksjonsnedsettelse, i gjennomsnitt i en periode på to og et halvt år. De fleste amerikanere er ikke forberedt på en kronisk økonomisk tapping som det. Faktisk er den ledende årsaken til hjemmeteknologi og konkurs i USA tap av inntekt på grunn av uførhet. Du har kanskje kjøpt boligforsikring for å komme deg etter et tap som skyldes brann eller vær, men utsiktene til å miste hjemmet ditt på grunn av uførhet er faktisk mye mer sannsynlig.

Hvordan forhindre funksjonshemming fra å forårsake økonomisk vanskelig

Det er flere måter du kan forhindre økonomisk ødeleggelse på grunn av å være plaget med en funksjonshemming. Noen er forebyggende, i tilfelle du blir rammet av en funksjonshemming senere i livet, mens andre kan hjelpe deg hvis du lider av svekkende forhold nå.

1. Uføretrygd

Den beste måten å dempe nedfallet fra en kortvarig uførhet er å dra nytte av forsikringsplaner som er tilgjengelige gjennom arbeidsgiveren din. Handikappolitikk tilbyr priser som varierer fra 1% til 3% av en ansattes lønn, avhengig av alder, inntekt og bransje. Dette betyr at en person som tjener en årslønn på $ 50 000, kan forvente at en politikk vil koste mellom $ 500 og $ 1500 per år. Skulle du bli ufør, kan du forvente fordeler på 50% til 60% av lønnen din.

Det er to hovedtyper av uføretrygd, kortsiktig og langvarig.

• Kortsiktig funksjonshemning. Kortvarige politikker tilbyr vanligvis dekning opp til seks måneders uførhet.
• Langvarig funksjonshemning. Langsiktig politikk sparker inn for funksjonshemminger som varer i seks måneder til to år - selv om de kan strekke seg på ubestemt tid, avhengig av policyens vilkår.

$ 500 til $ 1500 kan føles som en betydelig utgift av lommen, men mange arbeidsgivere henter en del av premiene dine - ofte et betydelig beløp. Hvis du kjøper politikker gjennom arbeidsgiveren din, er prosessen vanligvis så enkel som å registrere deg i løpet av bedriftens påmeldingsperiode. Det er litt vanskeligere hvis du prøver å kjøpe en politikk utenfor arbeidsgiveren din på det åpne markedet. Prisen din er basert på din alder og helsestatus, som kan kreve at fysiske og visse helserelaterte spørsmål blir besvart.

2. Beredskapsfond

Det er spesielt viktig å kjøpe både uførepolitikker på kort og lang sikt hvis du ennå ikke har bygget opp et nødfond. Når du har samlet minst seks måneders nødsparing, kan det være lurt å vurdere å droppe kortsiktig uførepolitikken og legge disse innsparingene i nød- eller pensjonskassen. Imidlertid er det mange som føler at de månedlige premiene er vel verdt en fortsatt trygghet - pluss at hvis en arbeidsgiver legger regningen, er det fornuftig å henge på den.

3. Statshjelp

Heldigvis har USA et sikkerhetsnett for mennesker som tåler en funksjonshemming. Imidlertid er den gjennomsnittlige månedlige betalingen for SSDI (Social Security Disability Insurance) $ 1.158, så hvis du tror det kan være en utfordring å leve av det, må du planlegge fremover. Utsiktene til å måtte stole på offentlige boliger, Medicaid, ekstra sikkerhetsinntekter og veldedighetsassistanse for dine grunnleggende behov, er kanskje ikke veldig trøstende. Statlig bistand gir et økonomisk sikkerhetsnett til de fleste funksjonshemmede personer som er utsatt for fattigdom, hjemløshet og ulik tilgang til helsetjenester. På ingen måte garanterer det funksjonshemmede muligheten til å opprettholde sin tidligere livsstil. Det garanterer ganske enkelt at de kan ha et tak over hodet, tilgang til medisiner og litt mat i spiskammeret.

Når det er sagt, folk som befinner seg i den kortsiktige uføretidsfasen av en sykdom eller ulykke, må fortsatt søke om statlig hjelp gjennom trygdeetaten hvis de ikke kan komme tilbake i jobb. Til tross for vanlige følelser av sorg eller hjelpeløshet som følger med å inngi et krav om funksjonshemming, skal det aldri fjernes, hovedsakelig på grunn av de to typene beskyttelse det gir:

1. Inntektsbeskyttelse. Siden du har betalt inn det gjennom skatter, gir Social Security Administration deg en månedlig SSDI-sjekk for å dekke utgifter, uansett nivå på personlig formue, hvis du blir ufør. Hvis du har spart lite penger og har en lav inntektsstrøm, kan du kvalifisere deg for en ekstra sjekk, kalt Supplerende sikkerhetsinntekt (SSI). Hvor mye penger en person kan skaffe seg gjennom SSI varierer, men gjennomsnittet i 2013 er litt over $ 700 per måned.
2. Medisinske fordeler. I motsetning til hva folk tror, ​​blir uføretrygd ikke gitt sammen med medisinske fordeler. Når du har fått uføretrygd, må du vente i 24 måneder for å melde deg på Medicare, med mindre du har en spesifikk tilstand som garanterer øyeblikkelig Medicare-dekning. Som et resultat, funksjonshemmede mennesker noen ganger uten medisinsk forsikring, med mindre de er i stand til å registrere seg som en avhengig av en ektefelles forsikringsplan. Det viktigste unntaket fra dette er hvis en funksjonshemmet person er kvalifisert for SSI. I så fall er denne personen automatisk kvalifisert for Medicaid, som kan tjene som en god bro til Medicare.

Søknad og mottak av fordeler
Søknader om funksjonshemming kan ta veldig lang tid å behandle, og mottak av inntekt og medisinsk forsikring kan ta enda lengre tid. Dette er grunnen til at det er viktig at kvalifiserte personer søker seg så snart de blir klar over at de ikke kan komme tilbake til jobb. Vanligvis godtar ikke regjeringen søknader før en person har vært utenfor arbeidslivet i seks måneder (noe som er enda mer grunn til å delta i kortsiktige og langsiktige uførepolitikker, siden kortsiktige ytelser kan utløpe før mottak av SSDI). Det ene unntaket fra denne regelen er hvis en person har en spesifikk diagnose som får Social Security Administration til å spore søknaden raskt. Disse alvorlige forholdene kalles barmhjertige kvoter, og eksempler inkluderer Alzheimers, leukemi, Huntingtons sykdom og alle på venteliste for hjertetransplantasjoner..

Hvis du føler at du kan kvalifisere for uføretrygd, kan du enten søke direkte gjennom Social Security Administration, eller, siden søknadsprosessen kan være utfordrende, kan du søke hjelp fra en profesjonell tjeneste. Dags-TV er stort med reklame for advokater for funksjonshemminger, men disse advokatene tar ofte en stor del av en uføretrygd når den er mottatt. Vurder i stedet å se på en nonprofit-tjeneste som Allsup for representasjon og hjelp til prosessen.

Og hold alltid fast på din langvarige uførhetspolitikk, da den kan løpe samtidig med myndighetens fordeler. Hvis utbetalingen fra langvarig uførhet er høy, kan SSDI-en din bli justert ned, og du vil ikke kvalifisere deg til SSI, men du har fortsatt rett til visse fordeler fra offentlige inntekter og alle gjeldende helseforsikringsytelser. Du vil ikke føle at du er prisgitt Social Security Administration for nødvendigheter.

4. Selvstendig næringsdrivende

Hvis du vurderer en frilansjobb eller selvstendig næringsvirksomhet, blir nødfondet ditt og uføretrygden så mye viktigere. Hvis du har startet en karriere for deg selv, har du sannsynligvis allerede gjort rede for medisinsk dekning, men du har kanskje glemt handicappolitikken. Det kan være fristende å avstå fra ekstrautgiftene, men både kortsiktig og langvarig politikk kan holde familien flytende i løpet av etterslepet mellom første sykdom og mottak av statlige ytelser, dersom noe uforutsett skulle skje. Dessverre kan søknader fra myndigheters funksjonshemming noen ganger feste seg i papirer, anker og domstolene, så du vil redegjøre for muligheten for at du ikke vil motta sjekken din i det øyeblikket du søker om hjelp.

For kortvarige uføretrygd kan du enten gjøre et raskt Internett-søk eller få hjelp av en forsikringsmegler for å finne den beste dekningen, som kan starte umiddelbart. Det er litt vanskeligere å finne en god langsiktig politikk hvis du er selvstendig næringsdrivende. De fleste forsikringer er basert på inntekt, og forsikringsselskaper trenger ofte å se bevis på inntekt over tid før de tilbyr en forsikring. Dette gjør det nesten umulig å starte en virksomhet med langsiktig uføretrygdforsikring. Snakk med en forsikringsmegler om å finne en kortvarig uførepolicy som kan dekke dine behov mens bedriften din står opp. Noen policyer lar deg bruke kortsiktige fordeler i opptil et år i stedet for de vanlige seks månedene. Det kan være fornuftig, etter å ha snakket med en megler, å beholde minst delvis ansettelse med ytelsesdekning til du er i stand til å bevise at selskapet ditt tjener penger.

Endelig ord

Mens de fleste amerikanere sannsynligvis kommer til pensjonsalderen uten problemer, er det forsvarlige tiltaket å dempe risikoen for å få en funksjonshemmed skade eller sykdom ved å bruke et nødfond, kort- og langvarig uføretrygd på jobben, og hvis du finner deg ufør og søker om ytelser gjennom Social Security Administration. Litt planlegging og utgifter som ikke er lomme, kan forhindre økonomisk motgang, så kom i gang i dag.

Har du planlagt fremover for en mulig funksjonshemming?