Bør militære familier og aktive plikter kjøpe et hus eller leie?

Avgjørelsen om å kjøpe eller leie et hjem etter det som kalles et Permanent Change of Station (PCS) trekk er svært personlig, og mange faktorer spiller inn i beslutningen. Disse faktorene inkluderer økonomiske og karrierebaserte beslutninger, så vel som praktiske og emosjonelle bekymringer.

Økonomiske og karrierebaserte hensyn

Hvis du er en militær familie med PCS-ordre, bør du vurdere følgende før du tar beslutningen om å leie eller kjøpe ditt neste hjem:

Kostnad og månedlig betaling

En åpenbar vurdering for de fleste familier vil være kostnadene for å leie kontra kostnadene for et månedlig pantelån. I mange deler av USA, spesielt i kjølvannet av nedgangen i eiendommer 2008-2010, har leiekostnadene økt, mens den gjennomsnittlige boligprisen har gått ned. Dette har sammenstilt et ekstremt rimelig eiendomsmarked mot et historisk dyrt leiemarked.

Hvis familien din flytter til en del av landet der dette har skjedd, og du har bestemt at et månedlig pantelånde vil være billigere enn kostnadene å leie, kan fristelsen til å kjøpe vinne ut. Men før du begynner å besøke åpne hus, må du lese videre.

Markedshensyn og priser

Boligkjøpere må vurdere mange faktorer i tillegg til pantelån og forskuddsbetaling, for eksempel prisen på boligen kontra gjennomsnittsprisen i lokalområdet, avskedigelsesgraden og det lokale markedets helse. Andre faktorer å ta hensyn til inkluderer eiendomsskatt, tilknytningsgebyr for boligeiere og forsikringskostnadene, som alle vil øke den månedlige kostnaden for boligen din.

Du kan også vurdere lokale skoler, den generelle beliggenheten og det spesifikke nabolaget. Forstå hva som er viktigst for deg og handle deretter. Hvis det for eksempel er viktig å sende barna til den aller beste skolen, men du ikke har råd til å kjøpe et hjem der, kan du se om du har råd til å leie en i stedet.

Skattefordeler

Ikke glem at når du eier et hjem, får du trekke pantelånene du betaler på lånet ditt fra skattene dine. Dette reduserer effektivt de månedlige boligutgiftene (som inkluderer pantebetaling, eiendomsskatt, huseierforsikring og eventuelle tilknytningsgebyr), og bør tas med i betraktningen for å bestemme de virkelige kostnadene for boligeierskap.

Når det er sagt, hvis du velger å leie ut boligen din ved en senere flytting, må du rapportere og betale inntektsskatt på leien du mottar.

Evne til å leie eller selge eiendommen

La oss være ærlige. De fleste militære familier er vanligvis ikke stasjonert på ett sted i hele sin karriere. På grunn av dette trenger de muligheten til å gå videre uten vesentlig eller ideelt sett noe investeringstap. Derfor er det viktig at et kjøpt hjem er et som er veldig salgbart. Et hjem kan omsettes for salg eller leie.

For eksempel, hvilke typer hjem kjøper de fleste i området du flytter til? Fire soverom, to bad? Og hvilke typer hjem leier de? Hvis du er åpen for å leie eller selge boligen din, har du flere alternativer å velge når du kjøper.

Det ingen huseier imidlertid ønsker er at hjemmet deres skal sitte på eiendoms- eller leiemarkedet i flere måneder eller år mens de fortsetter å betale pantelånet og bo et annet sted. Jo mer huset ditt reflekterer hva folk kjøper eller leier i ditt område, jo lettere vil det være for deg å selge eller finne leietakere.

I det minste må du sørge for at hjemmet du kjøper er i nærheten av en militær operasjonsbase. Ved å gjøre det, er det stor sannsynlighet for at du kan leie eller selge eiendommen til annet militært personell som flytter inn.

VA-lånekvalifisering

Hvis du velger å finansiere hjemmet ditt ved hjelp av avdelingen for huslån til veteraner, bør du være oppmerksom på kravene til kvalifisering og hvordan de kan påvirke en fremtidig flytting. VA-lån er bare tillatt for kjøp av familiens primære bolig. Hvis du flytter bort fra din primære bolig uten å selge den, vil du dessuten være begrenset fra å bruke et annet VA-lån til et påfølgende boligkjøp til det første pantelånet er nedbetalt.

Imidlertid vil disse hensynene bare påvirke deg hvis du vil ta opp et uten penger ned, fast rente VA-lån på et påfølgende boligkjøp. Hvis tradisjonell finansiering vil være et alternativ for deg i stedet, kan det hende du ikke får problemer.

Forventet tid i gjeldende driftsstasjon

Hvis du på forhånd vet at du ikke vil bruke lang tid på din nåværende vaktstasjon, bør du ha en overbevisende grunn til å kjøpe i stedet for å leie. Det viktigste er at du er villig til å holde fast på eiendommen som utleie etter at du har flyttet? I disse dager kan det ta mange måneder, til og med år, å selge et hjem. Du vil også vurdere å lukke kostnader når du kjøper og selger, for eksempel pantelån og provisjoner, som effektivt kan øke den månedlige pantebetalingen med hundrevis av dollar over en kort periode og redusere salgsinntektene med tusenvis.

Evaluer de forventede kostnadene ved å kjøpe og deretter selge hjemmet ditt, del det i antall måneder du forventer å bo der, og legg det deretter til den månedlige pantebetalingen og andre boligutgifter. Dette vil gi de faktiske kostnadene for kortvarig eierskap for å sammenligne utleie av arealer til. Husk at denne evalueringen bare fungerer i et ideelt marked der du kan selge eller leie huset ditt umiddelbart etter at du har markedsført det.

Muligheter koster

Oppgir du noe viktig ved å ta på deg et pantelån? For eksempel kan pengene som går til pantelånet ditt brukes til å investere eller spare til pensjon. Du kan også trenge å gi opp lite luksus, for eksempel familieferie eller spise ute, hvis å eie er et mye dyrere forslag enn å leie. Forsikre deg om at eventuelle ofre du trenger å gjøre er vel verdt det du får ut av eierskap til hjemmet.

Pensjonshensyn og planer

Hvis du er heldig nok til å være stasjonert et sted der du kanskje ønsker å trekke deg, kan du vurdere statens skattesatser, behandling av militærlønn og fordeler, og ditt potensielle hjem nærhet til militære helsetjenester inkludert VA-medisinske fasiliteter. Disse virker kanskje ikke så viktige nå, men hvis du har en fast inntekt under pensjon og trenger regelmessig medisinsk behandling, vil de absolutt være det.

Praktiske og følelsesmessige bekymringer

Penger er ikke alt. Noen ganger gir det som er mest fornuftig i en balansebok ingen mening i det virkelige liv og kan ødelegge de best lagt økonomiske planene.

Nærhet til familie og venner

Hvis du alltid har bodd i nærheten av familie og venner og flytter for første gang, bør du vurdere å leie en leilighet alvorlig før du kjøper. Hvorfor? Fordi familie og venner er ditt støtteapparat. Spesielt hvis du har små barn eller vurderer barn og ønsker litt hjelp, vil du sannsynligvis ikke være bundet til et sted hvor du er alene. I tillegg kan familien hjelpe deg mye med å forvalte en leiebolig hvis du er flyttet.

Personlige hensyn

Alle andre ting er like, noen er bare ikke klare til å kjøpe et hjem. Det er et stort skritt og er mye mer involvert enn å bo i en leie. For eksempel kan du ikke bare ringe utleier hvis toalettet slutter å fungere; du må håndtere og betale for den reparasjonen selv. Hvis du ikke er klar for det ekstra ansvaret, er det bedre å vente til du er enn å tvinge det og bite av mer enn du kan tygge. Det er ingenting galt med å leie og vente på riktig tidspunkt for å gjøre spranget til boligeierskap.

Endelig ord

Å kjøpe et hjem er en involvert beslutning for alle, men det er enda mer sammensatt for aktive militære medlemmer. Siden det er sannsynlig at du kan bli pålagt å flytte igjen, kan du se på et boligkjøp som en investering. Spesielt i dette markedet, kjøp et hjem som er ekstremt salgbart og vær villig til å leie det ut når du trenger å flytte. Uansett hva du gjør, bør du undersøke alternativene dine grundig og bruke overveielsene ovenfor for å ta en informert beslutning som er riktig for deg og din familie.

Leier eller eier du som et aktivt militært medlem? Har det fungert for deg så langt?