Hva er et personlig lån - Fordeler og ulemper ved å få en
Lopezes var klar til å skrape planene sine for sitt drømmekjøkken da entreprenøren fortalte dem om en annen mulig måte å finansiere ombyggingen på: et personlig lån. Med god kreditt kunne de få et fem-årig lån til en rente på rundt 7% - halvparten av hva de måtte betale på kredittkortet. Ikke bare kunne de betale det raskere, de månedlige utbetalingene ville være i underkant av $ 400, og etterlate dem mye mer rom i budsjettet..
Personlige lån er ikke på langt nær så vanlig måte å låne penger som kredittkort. I følge Federal Reserve søkte bare 10% av amerikanerne om et personlig lån i 2016, mens omtrent 65% søkte om kredittkort. Imidlertid vokser deres popularitet. TransUnion rapporterer at personlige lån i USA vokste med tosifrede renter hvert år mellom 2014 og 2017 og nådde et høydepunkt på hele 107 milliarder dollar i midten av 2017.
 utlånsnettverk som Prosper og Lending Club. Online og P2P långivere er praktisk å bruke, men noen av dem er ikke tilgjengelig for låntakere i alle stater.</p><p>Uansett hva slags utlåner du bruker, vil den se på økonomien din før du godkjenner et personlig lån. Långiveren vil trekke kredittrapporten din og sjekke ut detaljer som kreditthistorikken, kredittscore og gjeld til inntekt. Jo bedre kreditt det er, jo mer sannsynlig er det at du kvalifiserer for et lån, og jo bedre blir renten.</p><h2>Fordeler med personlige lån</h2><p>Hvis du trenger å låne penger, er det flere grunner til at et personlig lån kan være et godt valg. For eksempel:</p><ul><li><strong>De har mange bruksområder</strong>. Mange typer lån, som pantelån, autolån og studielån, kan bare brukes til ett bestemt formål. Et personlig lån, derimot, kan brukes til alt du liker.</li><li><strong>Du trenger ikke sikkerhet</strong>. De fleste personlige lån krever ikke noen form for sikkerhet. Dette gjør dem til et godt valg for folk som ikke har noe av verdi å låne mot.</li><li><b>Du kan låne noe beløp</b>. Typiske beløp for et personlig lån varierer fra $ 1.500 til $ 100.000. Det betyr at du kan låne mye mer med denne typen lån enn du kunne ha med et kredittkort, men du kan også bruke et hvis du bare trenger et relativt lite beløp.</li><li><strong>Priser er rimelige</strong>. Personlige lån er ofte billigere enn lån med kredittkort. For en låntaker med god kredittscore, kan rentene for denne typen lån være så lave som 5% april, i følge denne artikkelen fra Credit Karma. Derimot belaster kredittkort vanligvis minst 13% apr, selv for de mest kredittverdige kundene.</li><li><strong>Du trenger ikke god kreditt</strong>. Det er mulig å kvalifisere seg for et personlig lån selv om kreditten din er dårlig. Noen långivere er villige til å tilby personlige lån til kunder med kredittscore på 600 eller enda lavere. Disse låntakerne betaler sannsynligvis høyere renter - så mye som 36% apr. Imidlertid er det fremdeles mye mindre enn renten på et lønningsdagslån, som er et av de vanligste alternativene for subprime-låntakere.</li><li><strong>Du har god tid til å betale</strong>. Et annet stort problem med lønningslån er at du bare får et par uker til å betale dem helt. Mange pengestrømte låntakere klarer ikke dette, og derfor ender de opp med å rulle over lånet eller ta opp et nytt med en gang. Personlige lån gir deg minst et år til å betale ned gjelden, og fordeler den til mye mindre og mer håndterbare månedlige utbetalinger.</li></ul><h2>Ulemper ved personlige lån</h2><p>Til tross for fordelene, er ikke personlige lån alltid den beste måten å låne penger. Her er noen av ulempene:</p><ul><li><strong>Faste innbetalinger</strong>. Når du låner penger med kredittkort, kan du ta så lang tid du trenger å betale tilbake. Et personlig lån har derimot faste betalinger som må gjøres til rett tid. Hvis du ikke oppfyller disse utbetalingene, kan utlåner gripe sikkerhetene dine hvis det er et sikret lån eller saksøke deg for ikke-betaling hvis det er et usikret lån.</li><li><strong>Høyere priser enn noen lån</strong>. For låntakere med god kreditt tilbyr personlige lån vanligvis lavere rente enn kredittkort. For de med dårlig kreditt kan et personlig lån imidlertid koste så mye som et kredittkortlån eller mer. Personlige lån, spesielt usikrede, kan også koste mer enn andre typer avbetalingslån, for eksempel boliglån.</li><li><strong>Opprinnelsesgebyrer</strong>. I tillegg til renten kommer mange personlige lån med et )
Alternativer til et personlig lån
Avhengig av situasjonen din, er et personlig lån kanskje ikke den beste måten å låne penger på. Før du tar en ut, sjekk ut disse alternativene for å se om et av dem er en bedre avtale for deg:
- Balanseoverføringer. Hvis du kan kvalifisere deg for et kredittkort med et overføringstilbud på null renter, er dette en mye billigere måte å konsolidere gjeld fra andre kredittkort enn et personlig lån. Hvis du overfører gjelden til det nye kortet og betaler det innen introduksjonsperioden, betaler du ingen renter i det hele tatt. Selv om du ikke kan betale ned hele beløpet så raskt, kan du fremdeles betale mindre i totalrente enn du ville gjort faste betalinger på et personlig lån i flere år. Hvis du vil konsolidere gjeld, har NerdWallet en kalkulator du kan bruke til å estimere om en balanseoverføring eller et personlig lån sannsynligvis vil være en bedre avtale for deg.
- Kredittkort. Hvis kredittkortet ditt ikke er så bra, kan det være billigere å låne med kredittkort enn å ta et personlig lån. For å finne ut hva som er bedre for deg, sjekk renten på kredittkortet ditt og bruk en kalkulator for utbetaling av kredittkort, for eksempel den på Bankrate, for å finne ut hvor lang tid det vil ta å betale ned gjelden og hvor mye du har Jeg betaler i renter. Så sjekk vilkårene for et personlig lån og finn ut hvor mye det vil koste deg totalt, inkludert renter og avgifter. Bankrate har også en personlig lånekalkulator du kan bruke til dette formålet. Til slutt kan du sammenligne de to tallene for å se hvilket lån som er billigere.
- Hjem egenkapital lån. Hvis du eier hjemmet ditt, kan du også låne penger med et egenkapitallån eller en egenkapitalkredittlinje (HELOC). Et boliglån er et avdragslån, mens en HELOC er en type revolverende kreditt som et kredittkort. Boliglån og HELOC er et populært valg for oppussing av hjemmet. De lar deg ofte låne større beløp enn personlige lån, og rentene er noen ganger lavere. Imidlertid setter du opp huset ditt som sikkerhet for lånet, så hvis du ikke kan betale, kan långiveren utelukke hjemmet ditt.
Få et godt tilbud på et personlig lån
Hvis du bestemmer deg for at et personlig lån er den beste måten å låne penger på, er det flere trinn du kan ta for å sikre at du får best mulig avtale:
- Sørg for at utlåner er legit. Det er noen få enkle måter å sortere ut et reelt personlig lånetilbud fra en svindel. Først må du forsikre deg om at långiveren er registrert i staten. Du kan finne denne informasjonen på långiverens nettsted eller ved å kontakte statsadvokatens kontor. Se også for åpenbare røde flagg. Hvis utlåners nettsted ikke er sikkert eller ikke oppgir en adresse, er det et tegn virksomheten er falsk. Andre advarselsskilt inkluderer en utlåner som ikke sjekker kredittloggen din, ber deg om å betale opprinnelsesgebyret med et forhåndsbetalt debetkort eller presser deg til å søke i dag fordi det er et tilbud med begrenset tid.
- Sammenlign flere tilbud. Før du tar et personlig lån, kan du sammenligne tilbud fra flere långivere. De fleste långivere lar deg sjekke de estimerte prisene og avgiftene før du faktisk søker. Ikke bare se etter den laveste april; Sammenlign de totale kostnadene for lånet, inkludert gebyrer. For å spare tid kan du vurdere å besøke et online lånemarked, for eksempel NerdWallet, hvor du raskt kan sammenligne lånetilbud fra forskjellige långivere.
- Sørg for at du kan ha råd til det. Husk at når du tar opp et personlig lån, forplikter du deg til å betale det tilbake i tid. Hvis du ikke klarer å innfri betalingene, kan du miste sikkerheten eller havne i retten. Så før du logger deg på den stiplede linjen, må du sjekke det personlige budsjettet ditt og sørge for at du har råd til å utføre de månedlige utbetalingene.
- Hold det kort. Lån til lengre tid ser noen ganger rimeligere ut enn kortsiktige. De månedlige utbetalingene er lavere fordi du sprer dem over en lengre periode, og rentene er vanligvis også lavere. Men i de fleste tilfeller, jo lenger tid du bruker på å betale på lånet ditt, desto mer betaler du i renter helt. På lang sikt er det bedre å ta opp det kortvarige lånet du kan administrere betalingene på.
- Betal det raskt. Hvis lånet ditt ikke har forskuddsbetaling, kan du spare på renter ved å betale det raskere. Du kan betale ekstra når du har ekstra penger, eller bare ta litt ekstra på hver månedlige betaling. Sjekk også om långiveren er villig til å tilby deg en liten rabatt på interessen for å melde deg på papirløs fakturering eller autopay.
Endelig ord
Personlige lån kan være en praktisk måte å låne penger på, men de er ikke ideelle for enhver situasjon. En balanseoverføring med null renter er ofte en bedre avtale for de med god kreditt, og rett opp lån med kredittkort kan være bedre for de med dårlig kreditt. Den eneste måten å vite det på er å gjøre regnestykket selv.
Har du noen gang tatt opp et personlig lån? Vil du anbefale det?
