4 frykt som koster deg penger og hvordan du kan overvinne dem
Noen ganger virker imidlertid frykt mot deg. Når frykt kommer ut av kontroll, kan det føre til at du skygger deg for ting som ikke er farlige og til og med kan være til hjelp. Fordi frykt er en primær følelse, kan den overmanne din grunn og føre deg til å ta ukloke beslutninger, inkludert økonomiske beslutninger, du ikke ville tatt hvis du tenkte rett.
For å unngå at irrasjonell frykt skader økonomien din, må du anerkjenne dem og være på vakt mot dem. Her er noen eksempler på frykt som koster deg penger, samt hva du kan gjøre for å bekjempe dem.
1. Frykt for å gå glipp av
En av de vanligste fryktene i den moderne verden er frykten for å gå glipp av, ofte forkortet som FOMO. Denne frykten er en irriterende følelse av at alle du kjenner har det mye morsommere enn du er. Det slår ofte når du sjekker vennene dine på sosiale medier, der de har lagt ut historier og bilder av alt det spennende i livet: barn, hus, nye leker de har kjøpt, ferier de tar.
En studie fra 2016 publisert i Computers in Human Behaviour utviklet en skala for å måle folks nivåer av FOMO. Den fant ut at jo mer tid folk brukte på sosiale medier, jo høyere var nivåene av FOMO. Studien fant også en negativ kobling mellom FOMO og lykke. Mennesker med høy FOMO var mindre tilbøyelige til å føle seg kompetente, i kontroll over livet og i nærheten av andre mennesker.
Hvordan det koster deg penger
FOMO kan føre til at du bruker penger på alle slags måter du normalt ikke ville gjort. I en undersøkelse fra 2018 av Credit Karma innrømmet nesten 40% av Millennials å bruke penger de ikke trengte å følge med på vennene sine. Oftest betydde dette å dra ut på byen med vennene sine når de ikke hadde råd. Nesten 60% av de spurte hadde overspent på mat, 33% på alkohol, 21% på fest eller uteliv, 25% på konsertbilletter og 40% på reiser.
FOMO kan også føre til utgifter på ting. Anta for eksempel at du er en sen adopter som har nådd med en gammel mobiltelefon i flere år i stedet for å kjøpe en smarttelefon. Men når du ser alle vennene dine piske ut de fancy iPhonene deres og skyte spørsmål ved Siri, begynner du å føle at du sitter fast i det 20. århundre. Før du vet ordet av det, løper du ut til butikken og slipper 700 dollar på en morsom ny smarttelefon - og ytterligere 100 dollar i måneden på en mobiltelefon planlegger å gå med det - slik at du også kan sjekke Twitter-feeden hver time på timen.
Et stort problem med FOMO-utgiftene er at det kan fø på seg selv. Anta for eksempel at alle disse Facebook-bildene av vennenes eksotiske ferier gjør deg så sjalu at du bestemmer deg for å hoppe over den vanlige familieturingen din og blåse feriebudsjettet på en like fantastisk egen tur. Kostnadene blir takket være kredittkortgjelden din, mens bildene går opp på veggen din - der de bidrar til FOMO for alle vennene dine. Vennene dine svarer ved å prøve å gjøre sine neste ferier enda mer fantastiske og legge ut enda mer fantastiske bilder, i en uendelig syklus.
Hvordan overvinne det
Siden sosiale medier er en viktig bidragsyter til FOMO, er en måte å unngå FOMO-utgifter å kutte ned på bruken av sosiale medier. Darlene McLaughlin, en lege som har forsket på fenomenet, sier i Science Daily at folk som lider av FOMO “ser utover i stedet for innover”, med fokus på det de ser andre gjør i stedet for å leve sitt eget liv. Løsningen er å slå av telefonen og faktisk se på verden rundt deg: de skiftende årstidene, smaken på mat, menneskene i rommet med deg. Vær oppmerksom på opplevelsene du har akkurat nå, i stedet for å bekymre deg for at noen, et eller annet sted, kan oppleve noe enda bedre.
Hvis det virkelige livet ditt virker kjedelig eller skuffende etter Facebooks skinnende, luftbørste verden, dyrk en følelse av takknemlighet. I stedet for å tenke på alle de kule lekene andre mennesker har som du ikke gjør det, fokuser på de tingene du er heldig som har, for eksempel god helse, nære venner eller til og med et tak over hodet. Ikke bare vil du spare penger, du vil sannsynligvis være lykkeligere enn alle menneskene som er besatt av hva andre gjør.
Hvis vennene dine fortsetter å foreslå utflukter du ikke har råd, kan du tilby billigere alternativer. Foreslå å spise en lunsjmiddag i stedet for å gå ut å spise, eller gå en tur i skogen i stedet for å tilbringe dagen på en fornøyelsespark. Hvis vennene dine er ekte venner, vil de være villige til å justere planene sine, i det minste noe av tiden, slik at du kan være en del av gruppen. De kan til og med være takknemlige for at forslaget ditt sparer dem fra å bruke mer enn de har råd til.
2. Frykt for å falle bak
Noen ganger, det som får deg til å bruke for mye på utflukter med vennene dine, er ikke frykten for at du vil gå glipp av en god tid; det er frykten for at alle andre vil tenke mindre på deg hvis du ikke blir med. Mennesker har et dyptliggende behov for å høre til og bli akseptert som en del av en gruppe. Så når du er den eneste personen i gruppen din som ikke har en smarttelefon eller ikke skal på en bestemt konsert, er det bare naturlig å bekymre deg for om du fremdeles passer inn. Du kan til og med frykte at vennene dine bestemmer deg er et vått teppe og dumpe deg.
Annonsører vet om denne typen frykt, og de nøler ikke med å utnytte den. En av de vanligste annonseringsstrategiene er "bandwagon" -annonsen, som sender beskjeden om at alle de kule menneskene har på seg skoen, drikker denne brus eller bruker denne nye tekniske gadgeten. Hvis du ikke vil bli liggende igjen, innebærer disse annonsene, bør du løpe ut og få en også.
Hvordan det koster deg penger
Frykt for å falle bak kan føre til livsstilsinflasjon, ellers kjent som "å følge med Joneses." Dette uttrykket refererer visstnok til en familie av velstående bankfolk i New York fra 1800-tallet. En av dem bygde et storslått 24-roms herskapshus i Rhinebeck, kjent som Wyndclyffe Castle, og inspirerte andre eiendomseiere i området til å bygge enda større herskapshus i et forsøk på å konkurrere.
Selv om du sannsynligvis ikke har bygget et herskapshus for å følge med naboene eller vennene dine, kan vanene deres påvirke deg til å bruke for mye på andre måter. For eksempel kan du bestemme deg for å bygge et dekk på huset ditt, selv om du ikke forventer å bruke det, bare for å unngå å være det eneste huset på blokken uten en. Du kan kjøpe designerklær til barna dine fordi alle vennene dine gjør det, eller kaste dem fante bursdagsfester fordi du ikke vil at feiringen din skal virke loslitt i forhold til deres.
I likhet med FOMO, frykter frykt for sosial isolasjon deg til å bruke for mye sammen med publikum. Motivasjonen bak disse utgiftene er imidlertid annerledes. I stedet for å bekymre deg for hvor gøy du har det i forhold til alle andre, er du fokusert på hva andre mennesker synes om måten du lever på. Så for eksempel, i stedet for å kjøpe en ny smarttelefon fordi alle andre ser ut til å ha det så bra med dem, kjøper du en fordi du er redd vennene dine vil se ned på deg for å være den eneste personen som fremdeles bruker en musling..
Å følge med Joneses kan være et veldig kostbart tidsfordriv. Et arbeidsdokument fra 2016 utgitt av Federal Reserve Bank of Philadelphia fant at når noen i et område vinner lotteriet, er det mer sannsynlig at naboer bruker mer penger på "synlige eiendeler" - ting som er lett å se, som hus og biler - slik at de ikke ser dårlige ut til sammenligning. Dessverre fører ofte disse økte utgiftene til konkurs. For hver 1.000 dollar økning i lotto-jackpoten øker konkursene i nabolaget med 2,4%.
Hvordan overvinne det
Hvis du blir fristet til å bruke penger fordi du er bekymret for hva andre vil synes om deg hvis du ikke gjør det, kan du prøve å stille deg selv disse spørsmålene: Vil du noen gang se ned på noen for ikke å bruke på denne måten? Vil du tenke mindre på en venn som kjører en gammel bil i stedet for en ny Mercedes, eller sender barna sine på offentlig skole i stedet for en kostbar privatskole? Hvis svaret på disse spørsmålene er nei, hva er det som får deg til å tro at vennene dine vil se ned på deg for å gjøre det samme?
Men hvis du tilfeldigvis vet at vennene dine gjøre se ned på deg for måten du lever på, kanskje du trenger nye venner. Bruk mindre tid med økonomiske frenemier og mer med mennesker hvis livsstil og budsjetter ligner din.
3. Frykt for svikt
Svikt er en normal del av livet, og spesielt i forretningslivet. Det er vanskelig å navngi noen som har gått gjennom livet uten noen gang å svikte noe. Selvfølgelig er det ingen som liker å feile, men de fleste tar seg bare opp og går videre. Noen ganger motiverer svikten til og med dem til å prøve hardere og hjelper dem å lykkes neste gang.
Imidlertid hater noen mennesker ideen om å mislykkes så mye at de helst ikke vil prøve noe i det hele tatt enn å prøve og feile. Kanskje hadde de altfor strenge foreldre som kritiserte dem hver gang de gjorde en mindre enn perfekt jobb, eller kanskje de fikk en ydmykende fiasko i fortiden som de ikke orker å gjenta. Uansett årsak, deres frykt for å mislykkes holder dem tilbake fra å prøve nye ting.
Hvordan det koster deg penger
Anta at du tenker å starte en liten bedrift. Imidlertid har du sett data fra Bureau of Labor Statistics som viser at omtrent halvparten av alle nye virksomheter mislykkes i løpet av de første seks årene. Overfor det faktum virker det bare for risikabelt å handle i en jevn jobb, til og med en jobb du hater, for et forretningsforetak du ikke kan være sikker på.
Det du overser i denne situasjonen er at du garantert vil mislykkes hvis du aldri prøver. Visst, det er ingen garanti for at den nye virksomheten din vil lykkes, men så lenge du har nok nødbesparelser, vil familien være i stand til å klare seg selv om den mislykkes. Og hvis du ikke prøver, har du ingen måte å vite om den nye virksomheten din kunne vært den neste Facebook.
Frykt for å mislykkes kan også hindre deg i å skifte karriere fordi du er redd for at ingen vil ansette deg i et felt der du ikke har erfaring. Eller det kan føre til at du slogger deg unna på grunnskolen fordi du er overbevist om at du ikke vil kunne få en jobb uten den avanserte graden. Mihaela Jekic fra Money for Meaning anslår at hennes beslutning om å fortsette å jobbe mot doktorgraden sin. i frykt for at arbeidsgivere ville avvise henne hvis hun “nøyde seg med en master” kostet henne over $ 300 000 i tapt lønn og investeringsavkastning.
Hvordan overvinne det
Det er flere måter å komme forbi frykten for å mislykkes. Disse inkluderer:
- Se oppsiden av svikt. Ofte, det som ser ut som en fiasko baner veien for fremtidig suksess. Da Thomas Edison for eksempel utviklet lyspæren sin, testet han tusenvis av filamenter før han slo på en som fungerte godt nok til å kunne omsettes. På spørsmål om disse mange "feilene" svarte Edison berømt at han ikke hadde mislyktes; han hadde lyktes i å oppdage tusenvis av måter som ikke fungerte. Tilsvarende mislyktes Steve Jobs spektakulært med Apple Lisa, hans første forsøk på å utvikle en datamaskin som brukte et grafisk brukergrensesnitt, men mange av funksjonene på den datamaskinen ble senere en del av Apples enormt vellykkede Macintosh.
- Å sette svikt i perspektiv. Noen ganger er ideen om å mislykkes så plagsom at du egentlig aldri tenker på hva som ville skje hvis du mislyktes. Anta for eksempel at du prøver å skifte karriere, og helt sikkert er det ingen som ønsker å ansette deg i det nye valgte feltet. På det tidspunktet vil du sannsynligvis enten gå tilbake til din gamle jobb eller finne en ny jobb i din gamle karriere. Til slutt ville du ikke være dårligere enn du er nå.
- Bruke 10-10-10 regelen. Forretningsskribent Suzy Welch har utviklet et triks kalt 10-10-10-regelen for å møte en beslutning som skremmer deg. Spør deg selv, hvis du tar denne risikoen, hvordan du føler om beslutningen om 10 minutter, om 10 måneder og om 10 år. Hvis alle svarene er positive, er avgjørelsen klar: gå for det. Hvis noen av dem er negative, kan du gå tilbake og se på problemet fra den andre vinkelen: Hvordan vil du føle om beslutningen din hvis du gjør det ikke ta sjansen? Hvis du forestiller deg at du føler deg dårligere i denne situasjonen enn du gjorde etter at du tok steget, er det et tegn på at det er en risiko verdt å ta.
4. Frykt for å tape penger
Det virker bisart å si at frykten for å tape penger kan koste deg penger. Tross alt, hvis du er redd for å miste pengene dine, vil det sikkert føre til at du er forsiktig med det. Og i de fleste tilfeller er dette en god ting. Det forhindrer deg fra å lure alle sparepengene dine på risikofylte virksomheter som varehandel eller markedsføringsplaner på flere nivåer. Imidlertid er det noe som å være for forsiktig med pengene dine.
Hvordan det koster deg penger
Hvis du er så redd for å tape penger at du nekter å investere i annet enn investeringene med lav risiko, for eksempel CD-er og statsobligasjoner, vil du sitte fast og tjene mye lavere avkastning enn du ville gjort hvis du legger en del av pengene dine til aksjer.
I følge Investopedia har den årlige avkastningen for S&P 500 - en indeks over aksjene til de 500 største selskapene i USA - gjennomsnittlig 10% fra 1928, da indeksen startet, gjennom 2017. Det betyr at hvis du investerer 200 dollar hver måned i et S & P-indeksfond, om 10 år, kan du forvente å ha nærmere 41 000 dollar. Selvfølgelig er det en sjanse for at markedet vil ta en nedtur og du vil ende opp med mindre enn dette, men på den annen side kan det være noen få boomår som vil gjøre avkastningen din enda større.
Derimot er den beste årlige renten du kan tjene på en sparekonto akkurat nå, ifølge Bankrate. Hvis du legger 200 dollar hver måned på en sparekonto med den hastigheten, vil du ende opp med bare rundt 26 500 dollar på 10 år. På plussiden kan du være sikker på at du ikke vil ende opp med mindre enn dette, men du kan også være sikker på at du ikke vil ende opp med noe mer.
Verre er det at dette tallet ikke står for måten inflasjonen spiser inn i den samlede avkastningen. Hvis inflasjonen i løpet av de neste ti årene i gjennomsnitt er 2,5% - et ganske typisk nivå - så vil ikke en bankkonto som betaler 2% engang tjene nok til å holde tritt med det. Det betyr at den reelle kjøpekraften til pengene dine faktisk vil avta.
Hvordan overvinne det
Konservative investeringer er ikke alltid en dårlig ting. Hvis du sannsynligvis vil trenge pengene dine i løpet av noen år - for eksempel hvis du samler penger i et nødfond eller sparer mot utbetaling på et hus - er det en god idé å holde dem i ganske trygge investeringer. Men når du investerer på lang sikt, for eksempel å spare på pensjonisttilværelse mer enn 10 år underveis, er det viktigere å dyrke pengene dine mest mulig.
Nøkkelen til klok investering er å finne ut hvilket nivå av risikotoleranse som er rimelig for deg. Spørreskjemaer om risikotoleranse som Vanguards og Wells Fargo kan hjelpe deg med dette. Svar på noen spørsmål om situasjonen og holdningene dine, så gir de deg en generell ide om hvordan du kan dele opp dollar mellom forskjellige typer investeringer. Du kan føle deg mer trygg på å ta litt av risikoen med pengene dine og vite at det er det finanseksperter anbefaler.
Endelig ord
I mange tilfeller er å overvinne frykt ganske enkelt et spørsmål om å se den i ansiktet. Tenk på hva det er som skremmer deg og spør deg selv: "Hva er det verste som virkelig kan skje?"
I noen tilfeller er selvfølgelig det verste tilfellet dårlig. For eksempel, hvis du prøver å bestemme deg for om du vil si opp jobben din og starte en virksomhet uten nødsparing å stole på, er det i verste fall at du ender opp med å briste og miste hjemmet ditt. Det er en helt rimelig ting å bekymre deg for - og et godt tegn på at du ikke er klar til å ta dette trinnet.
Men i andre tilfeller er det verste som kan skje ikke så stort. For eksempel, hvis din sparsomme ferie ikke er så kul som vennen din, hvem bryr seg? Så lenge du har det moro, er det alt som betyr noe. På samme måte, hvis noen få mennesker ser ned på deg fordi klærne, bilen din eller huset ditt ikke oppfyller deres standarder, viser det bare at de er grunne snobber, så vennskapet deres er ikke noe tap.
Kort sagt, hvis du tar et godt og hardt blikk på frykten din, og de fremdeles ser rimelige ut, vet du at det er verdt å ta hensyn til dem. Men hvis de ser dumme ut ved nøye inspeksjon, vil du finne det mye lettere å legge dem til side og komme videre med livet ditt. Du blir gladere for det, og det vil også bankkontoen din gjøre.
Hva er din største frykt for penger? Tror du de er realistiske?
