7 grunner til å ha flere banksparekontoer - fordeler og ulemper

Det er fordeler og ulemper med hver tilnærming. En stor del av den endelige beslutningen avhenger selvfølgelig av din økonomiske personlighet.

Spørsmål om sparevanene dine

1. Har du et budsjett som inkluderer rom for sparing?
Hvis ikke, må du opprette en, selv om du bare kan spare et lite beløp fra hver lønnsslipp. Bruk økonomisk programvare som Personlig kapital eller bare en blyant og papir for å liste opp alle inntektene dine, alle faste utgifter (for eksempel husleie eller pantelån og bilbetaling) og svingende utgifter (for eksempel dagligvarer og skjønnsmessige utgifter). Det kan hende du trenger å spore utgiftene dine i noen uker for å finne steder å redusere utgiftene slik at du kan bygge sparepengene dine.

2. Er du komfortabel med en automatisk overføring av midler til en sparekonto?
Automatisk sparing er den enkleste måten å sikre jevnlige sparepenger. Hvis du er komfortabel med det, kan du få et fast beløp overført til sparepengene dine fra hver lønnsslipp. Over tid kan du øke sparepengene dine betydelig.

Hvis banken din ikke tilbyr automatiske besparelser, kan du se nærmere på a Chime bankkonto. Hver gang du kjøper, vil Chime runde opp og legge til forskjellen på sparekontoen din. I tillegg kan du hver gang du får betalt 10% av lønnsslippet automatisk settes inn på sparekontoen din.

3. Tapper du ofte inn sparepengene dine for ikke-nødutgifter?
Hvis du regelmessig bruker penger fra sparekontoen din, kan det hende du må åpne en konto som er vanskeligere å få tilgang til, for eksempel et innskuddsbevis (CD) eller en pengemarkedskonto som begrenser deg til seks uttak per måned. Hvis du velger en CD, må du være klar over at de fleste belaster en straff for tidlig uttak. Hvis du dypper ned sparepengene dine ofte, kan dette være et tegn på at du trenger å organisere budsjettet ditt.

Årsaker til å ha flere sparekontoer

Den enkle åpningen av bankkontoer på nettet lar deg åpne flere sparekontoer i løpet av få minutter, enten med den samme finansinstitusjonen eller spre på flere. Det kan være fornuftig for deg av følgende grunner:

1. Du har flere sparemål. Hovedgrunnen til å åpne mer enn en konto er å spore nøyaktig hvor mye du har spart for hvert enkelt sparemål. Hvis du for eksempel vil spare inntekt i tre måneder på en nødkonto, sette av penger til utbetaling på et hus og finansiere sommerferien, kan du åpne tre kontoer for å se på et øyeblikk hvor nær deg er å nå dine mål.
2. Du må skille ut sparepengene dine. Du må holde noen av pengene dine på låsning, slik at de er tilgjengelige hvis du møter en nødsituasjon. Vurder å oppbevare et nødfond på en konto som er lett tilgjengelig, og lagre deretter resten av midlene dine på kontoer som er bundet til ulike kort- og langsiktige mål.
3. Du har høye saldo kontoer. FDIC-forsikring dekker hver innskyter opp til $ 250.000. Du må kanskje spre pengene dine rundt for å unngå risikoen for å overskride forsikringsgrensen.
4. Du er bekymret for at en av bankene dine kan mislykkes. Mens FDIC-forsikring refunderer deg hvis banken din går under, kan det ta tid før du har tilgang til pengene dine. Å ha litt penger i en annen finansinstitusjon betyr at det er mer sannsynlig at du alltid har midler når du trenger dem.
5. Du kan motta flere fordeler. Selv om du kanskje vil ha en bank med minibank i nærheten av hjemmet eller arbeidsplassen din, tilbyr nettbanker ofte bedre renter, og noen institusjoner gir deg en bonus for å åpne en konto. Du kan kanskje dra nytte av fordelene fra flere institusjoner hvis du åpner flere kontoer.
6. Du er ubesluttsom. Du kan prøve ut forskjellige banker og kredittforeninger en stund for å måle nivået på tjenesten.
7. Du må foreta uttak regelmessig. Pengemarkedsregnskap og sparekontoer er vanligvis begrenset til seks uttak per måned. Imidlertid åpner du tre slike kontoer, kan du ta ut penger opptil 18 ganger per måned. Bare vær sikker på at pengene du tar ut brukes til ytterligere investeringer eller til å anvende dine spesifikke sparemål, ellers tømmer du bare kontoene dine.

Årsaker til at du kanskje ikke vil ha flere bankkontoer

Til tross for de forskjellige fordelene, er det flere grunner til at du kanskje vil beholde sparepengene dine ett sted i stedet for i flere kontoer:

1. Det kan være vanskelig å nå minimumskrav. Mange sparekontoer krever at du åpner en konto med $ 2000 eller mer eller krever at du opprettholder en minimumssaldo for å tjene renter.
2. Å bygge bankforhold kan være vanskeligere. Selv om du velger å ha flere bankkontoer, kan det lønne seg å holde dem hos en finansinstitusjon, da noen banker gir lavere rente på lån eller reduserer gebyrene for kunder med flere kontoer..
3. Du kan miste interessen. Mens rentene som er betalt på de fleste sparekontoer er ganske lave, betaler noen kontoer en høyere rente på en større saldo. Å spre midlene til mange kontoer kan forhindre at du tjener den høyeste satsen.
4. Du kan finne det forvirrende. Hvis du har $ 500 tildelt for å spare hver måned, eller du mottar en uventet bonus eller gave, må du bestemme om du vil sette det hele mot ett mål eller dele det mellom forskjellige kontoer. Hvis du bare har en konto, trenger du ikke å bestemme deg umiddelbart for hvordan du skal bruke pengene.
5. Flere kontoer kan komplisere automatiske overføringer. Hvis du velger å overføre penger fra hver lønnsslipp, kan det være for mye å følge med på hvis du får overført kontanter til en rekke kontoer.
6. Du kan miste litt penger. Hvis du er mindre enn perfekt til å holde oversikt over økonomien din, kan det hende du har det bedre med en konto - eller i det minste med å holde alle kontoene dine hos en finansinstitusjon, så du ikke glemmer hva du har og hvor det er.
7. Du kan betale høyere avgifter. Noen finansinstitusjoner krever gebyrer for sine kontoer, spesielt for kontoer med lav saldo. Forsikre deg om at du ikke betaler for mye ved å dele inn sparepengene dine.

Endelig ord

Hvis du er overordnet organisert og ønsker å holde midlene dine til forskjellige behov og ønsker atskilt fra hverandre, kan du være en god kandidat til å åpne flere sparekontoer. Vær imidlertid sikker på at du ikke går glipp av fordelene ved å ha en høy balanse med en finansinstitusjon eller å eliminere gebyrer fordi du har flere kontoer i en bank eller kreditforening. Du bør sammenligne renter og avgifter på alle kontoer før du tar den endelige avgjørelsen.

Foretrekker du å ha en sparekonto, eller holder du pengene dine flere steder?