Hvor mye skal jeg spare hver måned? - Prioritere sparepengene dine

Hver situasjon er forskjellig, men å finne ut detaljene om hvor mye du skal spare regelmessig er ikke vanskelig. Når du har etablert en sparestrategi som hjelper deg med å oppfylle familiens økonomiske mål, kan du begynne å spare umiddelbart.

Spar penger regelmessig

Hvis du ikke har begynt å spare, begynner du å øremerke penger til sparing med neste lønnsslipp. Det er mye lettere å etablere denne vanen før du blir vant til å bruke de "ekstra" pengene dine.

Den enkleste måten å begynne vanlig sparing er å ordne en automatisk betaling fra brukskontoen til sparekontoen din. Sett opp automatiske sparebetalinger som skal skje så snart lønnsslippet treffer kontoen din, noe som eliminerer fristelsen til å ta ut eller bruke den. Avhengig av hva pengene er til for og når du trenger det, kan sparepengene dine vokse til en sparekonto med høy rente, et innskuddsbevis eller en skatteskjermet spareplan..

Spareberegninger

En måte å finne ut hvor mye du regelmessig kan avlede til sparing er å bruke regningsmetoden. Først identifiserer du brutto lønn og nettolønn (nettolønn er beløpet som blir satt inn etter fradrag). Ettersom fradrag for enkeltpersoner avviker fra inntektsskatt, arbeidsgiverplaner, fagforeningskostnader og andre utgifter, er det vanskelig å spikre et nøyaktig nettosparsmål fra hver lønnsslipp. I stedet kan du behandle sparebidraget ditt som en regning som skal betales før alt annet.

Beregn 10% av brutto lønn - beløpet før skatt og andre fradrag - og sett opp automatiske besparelser basert på dette tallet. Hvis for eksempel inntjeningen før alle fradrag er $ 1500, øremerker du $ 150 for sparing. 10% er utgangspunktet for sparing. Hvis du kan spare mer, vil du oppnå dine mål raskere.

En annen metode for å bestemme hvor mye du skal spare er budsjettmetoden. Etter å ha trukket alle faste og variable utgifter fra det månedlige budsjettet, øremerker du de gjenværende midlene til nødsparing, pensjonskontoen din og eventuelle andre sparefond. Ved å bruke budsjettmetoden for å bestemme hvor mye du kan spare kan du også hjelpe deg med å identifisere utgifter du kan kutte ned på, spesielt hvis du sliter med å nå det anbefalte "10% av brutto lønn" besparelsesmerke.

Prioriter sparepengene dine

Selv om du står fritt til å prioritere sparepengene dine, men du vil, anbefales det å spare først i nødstilfeller og pensjonisttilværelse før du går videre til sparing til utdanning og større kjøp.

1. Nødsparing

Ingen liker ideen om en økonomisk nødsituasjon, men på et tidspunkt i fremtiden vil du bli møtt med uventede kostnader som hjemreparasjoner, bilreparasjoner og medisinske regninger - og kan til og med komme til å miste jobben. Mens alle skal ha nødsparing, varierer hvor mye du bør spare. Et godt utgangspunkt er utgiftene til minst seks måneder - men i mange tilfeller vil du spare enda mer enn det.

Eksperter foreslår at nødsparingsbeløpet ditt skal representere mellom ni måneder til ett års levekostnader. Barnefamilier eller de som er avhengige av selvstendig næringsdrivende inntekt, provisjonsinntekt eller bare en lønnstaker bør spare i det minste ett års inntekt i krisesituasjoner. Mens noen planlegger å bruke kredittkort eller kredittlinjer for å finansiere en uventet finanskrise, er dette en kostbar og midlertidig løsning, da dette ganske enkelt er lån som krever tilbakebetaling av lånt beløp pluss renter.

Spar minst 5% til 10% av brutto lønnsslipp til du når målet ditt med nødsparing, og deretter omdirigere den månedlige nødsparingen til de andre sparekontoer. Siden nødfond skal være lett tilgjengelige, er en sparekonto med høy interesse et bra sted å spare pengene dine.

2. Pensjonssparing

Det kan virke som en lang vei, men sparing for pensjonisttilværelse bør begynne så snart du begynner å jobbe. Det er mange forskjellige synspunkter på hvor mye penger som trengs for pensjonering, men å spare 10% av bruttoinntekten har vært et felles mål for investorer i mange år. Hvis du har flere sparemål, for eksempel et nødfond og et pensjonskasse, ikke fokuser på det ene til det andre. Bidra til begge deler til du når ditt nødfondmål.

Gitt den økte forventede levealderen til amerikanere og usikkerheten om fremtiden til sosiale trygghetsprogrammer, bør dagens unge spare så mye de kan i forhold til pensjon. Å legge til enda små beløp på en pensjonskonto kan utgjøre en stor forskjell for pensjonskassen på grunn av sammensatte investeringsgevinster som ikke vil bli beskattet før de blir trukket fra kontoen.

Begynn med å undersøke arbeidsgivers pensjonsplan, og se på andre alternativer for pensjonssparing som en IRA eller en 401k. Hvis du sliter med å bygge opp sparepenger og betale ned gjeld, må du opprette et familiebudsjett og finne måter å kutte ned på utgiftene og øke den månedlige inntekten. Øk pensjonssparebidragene gradvis når du oppfyller nødsparemål, nedbetaler gjeld og mottar lønnsøkninger. Og ikke engang tenke på å la pensjonskontoen din doble opp som et nødfond, da det er tøffe straffer og skatter å betale når du får tilgang til pensjonskasser tidlig.

3. Lagre for store kjøp

Når nødsparemålet ditt er nådd og du regelmessig gir bidrag til pensjonssparing, er det på tide å adressere de andre målene dine, for eksempel å betale en forskuddsbetaling for et hjem eller kjøpe en ny bil. Prioriter målene dine i henhold til hva som vil være til nytte for familien din mest. Hvis en bil lar deg pendle til en bedre betalende jobb som resulterer i mer hjemlønn, må du spare for det først.

• Sparer for en bil. Det kan være lurt å vurdere å kjøpe brukt i stedet for nytt. I motsetning til pantelånene dine som er fradragsberettigede, er det ingen skattefordel ved å ha en billånbetaling, og verdien på bilen din synker mye raskere enn lånesaldoen din ville.
• Sparer for en forskuddsbetaling. For å supplere dine egne sparepenger for et hjem, kan du kvalifisere deg for utbetalingshjelp gjennom United States Housing and Urban Development (HUD), som tilbyr en rekke programmer og tilskudd til boligkjøpere. Noen steder, som Memphis, Tennessee eller South Bend, Indiana, har eiendomsverdiene falt mer enn 40% siden lavkonjunkturen i 2008, noe som gir muligheter for flittige sparere å kjøpe et hjem uten pantelån i det hele tatt.

Jo mer du sparer for et hjem eller en bil, jo mindre trenger du å låne og jo mindre renter må du betale - så spar så mye som mulig. Hvis du kan bo sammen med foreldrene dine for mindre enn markedsleie, eller er et par med to inntekter som kan leve på den ene ektefellens inntekt og spare alle hjemets inntekter til den andre ektefellen, gjør det.

4. Utdanningsbesparelser

Å hjelpe barn med å betale for college er et annet felles mål for foreldre. Når du har oppfylt det vanlige målet ditt om pensjonsinnskudd, kan du begynne å spare ved å gi regelmessige bidrag fra hver lønnsslipp til et college-fond som en skattefordelte 529 spareplan..

Å oppmuntre barnet ditt til å spare for egen utdanning hjelper med å innpode sparevanen fra ung alder. Hvis barnet ditt mottar penger i gave, legger du til en del av disse midlene på utdanningskontoen. Som pensjonssparing, med å begynne med utdanning sparing tidlig tillater interesse å sammensatte.

Endelig ord

Selv om dollarbeløpet du bør spare fra hver lønnsslipp er unikt for dine spesielle omstendigheter, viser studier at amerikanernes sparing-til-inntekt-forhold ikke varierer mye. I en studie fra 2010 utført av Federal Reserve, mente respondentene at deres "regnværsdagssparing" burde variere fra 9% til 14% av sine årlige inntekter, i tråd med anbefalinger fra mange økonomiske eksperter.

Ikke bli frustrert hvis du ikke umiddelbart kan oppfylle dine månedlige eller to ugentlige sparemål. Bare lagre det du kan. Det viktige er å komme i gang nå, spare regelmessig og etablere en sunn vane som vil bidra til din fremtidige økonomiske velvære.

Hvor mye tror du bør settes av til sparing fra hver lønnsslipp?