Hvordan velge en daglig pengebehandler for økonomien din

Se for deg en eldre person, kanskje enke, som bor langt borte fra barna sine. Alene og sårbare kan hun lett bli offer for skruppelløse con artister som er opptatt av å dra nytte av henne økonomisk. Hvis dette var din mor eller bestemor, hva kan du gjøre for å sikre hennes sikkerhet? Svaret er å ansette en profesjonell daglig pengeansvarlig.

Hva er en daglig pengeansvarlig?

Yrket som daglig pengeansvarlig (DMM) har eksistert i rundt 15 år ifølge The American Association of Daily Money Managers (ADMM). DMM-er hjelper kundene sine med å håndtere personlige økonomiske forhold som:

Innsamling og sortering via mail
Betale regninger
budsjettering
Banking
Organisering av økonomiske poster
Organisering av poster for forberedelse av inntektsskatt
Forhandlinger med selskaper om regninger og regninger

Mens mange DMM-er kommer fra finansnæringen, og mange har vært CPA-er eller finansielle rådgivere, kan det hende at de ikke nødvendigvis gir rådgivende eller skattemessige forberedelser som en del av deres tjenester. For mange er det å jobbe som DMM deres andre eller tredje karriere.

Hvem trenger en daglig pengeansvarlig?

Seniorer kan ha stor fordel av tjenestene til en DMM. Som tidligere skatteforberedende så jeg for meg hvor mange av mine eldre klienter som fant oppgavene med å styre regninger og papirer mer utfordrende med årene som gikk. Jeg så dem bare en gang i året ved skattetid, og noen ganger var endringen i helsen fra året før sjokkerende.

Jeg serverte befolkningen i en liten by i Arizona med et stort samfunn av pensjonister. De hadde flyttet dit for den vakre naturen, lave skatter og varmt vær. Langt fra deres utvidede familier og barn, da helseproblemer gjorde det umulig å ta opp økonomiske spørsmål, måtte de stole på venner og naboer for å få hjelp.

Noen ganger ville jeg jobbe med en nabo for å kamre gjennom et klientens hjemmekontor og lete etter papirene som trengs for å få selvangivelsen. Hvis klienten min hadde tilgang til en daglig pengeansvarlig, kunne denne og andre viktige funksjoner ha blitt utført sømløst.

Andre som kan dra nytte av tjenestene til en DMM inkluderer:

Mennesker som stadig er på vei for jobb eller glede
De som foretrekker å betale noen for å håndtere papirene sine
Opptatt fagfolk som har mer penger enn tid
Personer med nedsatt funksjonsevne som hindrer dem i å kunne håndtere sine økonomiske saker selv

Hvorfor ansette en DMM?

Hvorfor ikke bare la en CPA eller advokat utføre pengestyringsoppgaver for deg eller din eldre slektning? Vel, kostnadene vil sannsynligvis være mye lavere per time, fra $ 60 til $ 90 per time i gjennomsnitt, avhengig av tjenester og geografisk område. I kontrast starter CPA og advokatgebyr vanligvis på mer enn $ 100 per time. Det er dessuten bedre å la CPA eller advokat med jevne mellomrom gi innsikt i stedet for å betale dem høye priser for å utføre grunnleggende regningsbetaling og andre daglige økonomiske oppgaver..

En DMM er en av de profesjonelle du bør ansette for å hjelpe deg med å styre din personlige økonomi sammen med:

En CPA eller Enrolled Agent (EA) for skatteforberedelse og økonomisk rådgivning
En sertifisert finansiell planlegger (CFP) som hjelper deg med å administrere investeringene dine
En advokat som hjelper deg med din vilje, eiendom eller tillit

Adskillelsen av plikter mellom DMM, CPA, finansiell rådgiver og advokat sparer ikke bare penger, men forhindrer enhver mulig interessekonflikt som kan oppstå når personen som håndterer kontantene dine også er den som rådgiver, sporer og rapporterer. Dessuten hjelper tilsynet fra hver profesjonelle med å sikre at det ikke er anledning til bedrageri eller tyveri.

Hvordan velge en DMM

Ditt valg av DMM er kritisk på grunn av den sensitive innholdet til informasjonen de vil håndtere for deg. Yrket er ikke regulert, så du får være alene om å finne noen som er både kompetente og ærlige. Slik kan du begynne søket:

Be venner, naboer, helsepersonell og økonomiske fagpersoner om henvisninger. De kan ha personlig erfaring som de kan trekke fra for å gi deg ledelsen på en pålitelig DMM.
Spør andre fagpersoner som kan ha erfaring med DMM som presteskap, ledere av geriatrisk omsorg, sosionomer og advokater.
Ta kontakt med American Association of Daily Money Managers (ADMM): Organisasjonen tilbyr opplæring og sertifisering samt henvisninger. Sertifisering er ikke nødvendig for å være en DMM. For å bli sertifisert krever 1500 timer DMM-erfaring og bestått en eksamen administrert av ADMM.
Se nettstedet American Association of Retired Persons (AARP). Seniorer med lav inntekt kan kvalifisere seg for hjelp gjennom AARP Money Management Program, som opererer i 21 stater og District of Columbia. Nettstedet gir også henvisninger til DMM-byråer i 12 stater. Opplærte frivillige tilbyr tjenester i å betale regninger og administrere statlige fordeler, for eksempel trygd.
Se Eldercare Locator-nettstedet for å finne ideelle organisasjoner og offentlige programmer i ditt område som kan henvise deg til DMM-programmer.

Hva du skal se etter i en DMM

Når du har funnet et par gode muligheter, må du intervjue dem for å finne ut om de driver virksomheten på en måte som fungerer for deg. Husk å spørre:

Hvilke sikkerhetstiltak har de for å beskytte dataene dine?
Fakturerer de etter time eller en fast pris per måned?
Hvilke oppgaver vil de utføre og fakturere for? For eksempel tar de betalt for tiden å kjøre til hjemmet eller kontoret?
Er de villige til å samarbeide med CPA, EA og advokat?
Har de feil og mangler forsikring, og er de bundet?
Kan de gi en liste over referanser?

Endelig ord

Selv om de har eksistert i mange år, har ikke DMM-ere fått mye oppmerksomhet til tross for at de leverer en viktig tjeneste. Når befolkningen eldes, er det ingen tvil om at yrket vil oppnå eksponering, betydning og regulering. Men spesielt nå, ettersom DMM-er ikke kreves sertifisert, er det viktig å velge din egen due diligence for å velge en DMM-kvalitet for deg selv eller en kjær..

Har du eller noen du kjenner hatt fordel av tjenestene til en DMM?