Hvorfor du bør unngå beskyttelse mot kassekreditt
Kassakostnader
Overtredelsesbeskyttelse ble designet for å være en kundevennlig tjeneste som hindret kunden fra å lide den øyeblikkelige forlegenheten over en sprett sjekk eller avslått debetkorttransaksjon. Bankene vil la kundene bruke penger som de ikke hadde for en liten avgift, kalt kassakontingent. Et kassakostnadsgebyr er et gebyr belastet av en bank når et kjøp eller uttak overstiger den tilgjengelige saldoen på kontoen. Kassekostnader var tidligere relativt små, men i dag har de blitt store forretninger for bankene. Bankene elsker absolutt kassakostnader. De henter et betydelig beløp av inntekten fra kassakostnader. Den amerikanske banknæringen samlet inn nesten 40 milliarder dollar i kassakostnader i 2009. Kassekostnader blir samlet inn på sjekkkontoer og kredittkort. Bankene vil godkjenne en transaksjon som vil sette en kunde over kontogrensen og deretter slå kunden mot en ekstra kostnad. Hver påfølgende transaksjon blir truffet med et tilleggsgebyr inntil kontosaldoen er oppdatert. Mens kassakostnader er bankens beste venn, er de ofte kundens verste mareritt.
Bank Horror Stories
Overtrekksskrekkhistorier blir vanlig. Folk vil ofte snakke om å bli belastet $ 35 for et kjøp av $ 4 på McDonald's eller et gebyr på $ 35 for et kjøp av brus på $ 1,99. Jeg har hørt historier om at folk blir belastet kassakostnader så høye som $ 39 for hver transaksjon. Jeg snakket nylig med en venn av meg, og han fortalte meg om sin egen overtrekkskrekkhistorie med en finansinstitusjon. Han hadde vært medlem av banken sin i over 8 år. Hans totale tilgjengelige saldo var $ 760,00 10. desember. Han hadde skrevet to sjekker på til sammen $ 750,00 10. desember. En sjekk var for $ 500,00 for en lånebetaling, og den andre sjekken var for $ 250,00 for en verktøyregning betaling. Han gjorde en dårlig jobb med å holde oversikt over balansen og fortsatte å bruke debetkortet sitt til å kjøpe bensin, tannkjøtt, kaffe og drikke tidligere i uken. Banken tømte de to sjekkene først, selv om de ble skrevet godt etter debetkorttransaksjonene og belastet kassakostnader for alle mindre kontotransaksjoner. Han ble belastet $ 35 hver for 11 debetkorttransaksjoner. Hver transaksjon var bare for noen få dollar. Noen av dem var så små som to dollar. Han endte opp med å måtte betale $ 385 for transaksjoner som var verdt $ 45. Hadde banken bare behandlet betalingene i den rekkefølgen de ble mottatt, ville hans totale gebyrer utgjort 35 dollar.
Dette trikset brukes ofte av store banker. De vil endre rekkefølgen på sjekker som tømmer eller forsinker konteringen av innskudd, slik at de kan øke det totale beløpet på kassakostnader. Denne metoden er den "største sjekk først" -policyen. Bankene hevder at de først tømmer den største transaksjonen slik at en kundes pantelåns- eller husleiebetaling ikke spretter. Dette er en total løgn. De tømmer den største transaksjonen først, slik at alle de mindre transaksjonene trekker en kundes konto, og de kan få kassakostnader. Hvis de først tømte de mindre transaksjonene, vil banken bare kunne belaste kunden et engangsgebyr på $ 35 for den største transaksjonen. Ved å tømme den største transaksjonen først, kan de få et større beløp av gebyrinntekter.
Hva kan du gjøre med kassakostnader?
Den gode nyheten er at du har muligheten til å avvise bankens høflighetskredittlånsprogram. Alt du trenger å gjøre er å ringe banken din og informere om at du ønsker å velge bort kassekredittprogrammet. Ved å velge bort kan du bli flau over et avvist debetkortkjøp, men det er mye bedre enn å betale avgiftene forbundet med å unngå øyeblikkelig forlegenhet. Å gjøre dette betyr at du må være mye mer disiplinert med å balansere brukskontoen din, logge hvert debetkortkjøp og sørge for at det er nok penger på kontoen din til enhver tid for at viktige sjekker skal slettes. Hvis en sjekk ikke fjernes, blir du belastet med en bot for den avvisede sjekken.
Har du noen gang blitt belastet noen kassakostnader? Fortell oss om kausjonsavgift skrekkhistorier eller din mening om emnet.
