6 vanlige pengeargumenter mellom par og hvordan de skal takle dem

Når du hele tiden er i halsen med penger, reduserer du og partneren din tilfredsheten du får fra forholdet ditt. Selv i tilfeller der nedsatt forholdstilfredshet ikke fører til skilsmisse, kan det øke stressnivået og ha en negativ innvirkning på andre familiemedlemmer, inkludert barna dine. Forstå hva du kjemper om og Hvorfor du kjemper om det hjelper deg og partneren din å finne en måte å arbeide gjennom argumenter.

1. Bruksvaner

Enten det er du eller partneren din som er en butikk, er en forskjell i forbruksvaner ikke noe å feie under teppet. Harme og frustrasjon kan vokse hvis en av dere føler deg hjelpeløs i møte med den andres vaner - eller hvis den ene føler at den andre bruker alle pengene dine uten tanke for fremtiden. Hvis du og partneren din jevnlig prøver hodet på den andres forbruksvaner, er det noen måter du kan jobbe gjennom problemet og forstå hverandre bedre.

Se hvor den andre kommer fra

Vaner utvikler seg over tid og av forskjellige årsaker. Forsøk å legge deg selv i partnerens sko slik at du får en bedre følelse av årsakene og motivasjonene til å bruke. En god samtale starter er å spørre hverandre om bruks- og sparevanene foreldrene dine modellerte for deg. Spør for eksempel om partneren din foreldre var reddere, eller om de levde utenfor sine måter. Spør om foreldres atferd og holdninger til penger har påvirket måten partneren din ser på eller behandler penger.

Du kan også samarbeide for å identifisere hverandres utgiftsutløsere. Sett deg sammen og spør deg selv hva som gjør deg mer sannsynlig å bruke. Liste over tilfellene der du kanskje er mer tilbøyelig til å shoppe, for eksempel etter en dårlig dag, hvis favorittbutikken din har et stort salg, eller hvis du kjeder deg. Når du ser hva som utløser partneren din, kan du utvikle en bedre følelse av hvordan du samarbeider.

Hvis en dårlig dag gjør at en av dere mer sannsynlig handler, lager du en liste over ting du kan gjøre i stedet. Å samle om en episode av favorittprogrammet ditt, lage informasjonskapsler eller jobbe med et håndverksprosjekt er alle gode steder å starte.

Vær tålmodig

Fordi forbruksvaner utvikler seg over tid, er det en sjelden ting at en person gir opp noe raskt. Vær tålmodig hvis partneren din er den som kutter ned utgiftene, og be partneren din om å være tålmodig hvis du er den som gjør den store justeringen.

Hold oversikt over felleskostnadene dine i en måned. Hvis du bruker så mye at du ikke når de økonomiske målene dine, kan du begynne å avvenne deg av visse unødvendige utgifter. For eksempel, hvis du begge kjøper morgenkaffe og lunsj hver dag, forplikter deg til å ta dem begge hjemmefra en dag per uke. Hvis du drikker ut hver dag etter jobb, kan du hoppe over en kveld med happy hour.

Neste uke, reduser utgiftsbudsjettet ditt ved å gjøre et nytt kutt. Ta for eksempel med en brunposelunsj på jobb to dager den uken, i stedet for en. Fortsett å redusere uke for uke til du og partneren din når et akseptabelt og avtalt forbruksnivå.

Hvis en av dere glipper opp og bruker mye, kan du se nærmere på hvorfor det skjedde. Hvis det var en dårlig dag som utløste forbruksrunden, kan du finne alternative måter å takle stress og sinne på, for eksempel å meditere eller gå på tur.

Få alt ut i det fri

Ærlighet er den beste politikken i enhver situasjon. Når du først har pengesnakk med partneren din, bryter du ut bank- og kredittkortoppgavene slik at hver av dere kan se hva den andre pleier å kjøpe. Før du avslører dine økonomiske detaljer, kan du love at du ikke vil dømme hverandre eller komme med kommentarer. Gjennomgå bruksvanene dine kan hjelpe deg både å sette deg mål og finne hvor du trenger å kutte ned.

Når du har satt sammen et budsjett, hvis du glipper og kjøper en $ 500-veske eller slipper $ 400 på et par konsertbilletter, ikke prøv å skjule det for partneren din. I stedet, kom deg ren og innrøm at du overspent på en gjenstand.

Når du er ærlig, kan du samarbeide for å komme frem til en løsning. Du kan returnere vesken hvis du begge er enige om at det belaster økonomien og er noe du rett og slett ikke trenger. Hvis du ikke kan få refusjon for konsertbilletter, kan du prøve å selge dem på et tredjeparts nettsted, hvis det er lovlig i staten.

2. Lagre vaner

Par kjemper ikke bare om bruksvanene til hverandre - de er ofte uenige om hvordan (og hvor mye) du skal spare også. Noen mennesker kan for eksempel være så fokuserte på å redde at de er villige til å gi opp mange livserfaringer, fra reise til å spise ute på en restaurant, mens andre setter pris på litt sprudler nå og da. Den ene halvparten av et par kan være nervøs for å investere i aksjer og vil bare investere i CDer eller sparekontoer, mens den andre halvparten kan takle litt risiko.

Lag vanlige mål

Å sitte sammen med partneren din og lage en liste over mål kan hjelpe deg med å bestemme hvor mye du skal spare hver måned. Hvis ingen av dere har fokusert på pensjonssparing enda, kan du i fellesskap bestemme deg for å legge til side 10% av hver av inntektene dine på dine egne pensjonskontoer hver måned.

Det anbefales vanligvis at utgifter mellom tre og seks måneder er gjemt i et nødfond. Se på fellesinntekten din og finn ut hvor mye du kan legge til side hver måned, og hvor lang tid det skal ta å nå målet ditt. Hvis du kan leve i seks måneder på 10.000 dollar, og du har råd til å sette 1000 dollar i fondet hver måned, bør det ta deg omtrent 10 måneder å ha en full nødsparingskonto.

Sammen med langsiktige sparemål, bør du sette opp kortsiktige mål. Kanskje er bilen på de siste bena - hvis dette er tilfelle, kan du avtale å sette av en liten del av inntektene hver måned for å spare nok til å kjøpe en bil direkte eller legge ned et betydelig beløp på et billån. Du kan også avtale å opprette en felles sparekonto for ferier eller andre årlige kjøp, for eksempel feriegaver og andre utgifter.

Håndtere forskjellige investeringsstiler

Det kan ikke være hvor mye du kan spare for at du og partneren din er uenig i, men snarere hvordan du skal dele opp eller investere sparepengene dine. Å ha en partner som er veldig risikovillig - eller motsatt - gjør det vanskelig å bygge opp en balansert, diversifisert portefølje.

Husk at pensjonskontoer er separate, noe som betyr at du hver kan investere i dine egne kontoer, uansett hvor du anser det best. Det betyr at hvis partneren din liker å spille det trygt, kan pensjonskjøretøy med lavere risiko som obligasjoner være ideelle. Hvis du er mer en risikotaker, kan du investere i aksjer på din egen pensjonskonto - disse kan miste verdi, men kan også tjene en høyere avkastning over tid. Hvis du vil diversifisere enda lenger, kan du investere i kunst gjennom mesterverk eller eiendom gjennom DiversyFund.

Du må være mer diplomatisk når det gjelder en felles investeringskonto som ikke er pensjonisttilværelse, siden den holdes av dere begge. Å jobbe med en finansiell planlegger kan hjelpe dere to å finne ut av en god investeringsstrategi, slik at dere begge føler dere komfortable med hvordan dere styrer sparepengene dine.

3. Hvem tjener hva

Det er ganske vanlig at den ene partneren tjener mer enn den andre, og inntektsforskjell kan føre til kamper og følelser av harme eller utrygghet. I tillegg kan en partner føle seg tilbøyelig til å ha mer å si for hva som skjer med pengene hvis det er stor inntektsforskjell.

Vær rettferdig

Selv om det er et stort gap mellom beløpene begge partnerne tjener, kan du fortsatt samarbeide for å skape et balansert og rettferdig budsjett. I stedet for å dele fellesutgiftene i to, del dem opp slik at hver person betaler en like stor del av inntekten. Hvis den ene partneren tjener $ 100 000 per år og den andre $ 50 000 per år, og pantelånet ditt er $ 1 500 hver måned, kan den høyere inntjenende partneren betale $ 1 000 og den lavere inntjenende partneren $ 500.

Hver person skal også ha en mening når det gjelder beslutninger som berører hjemmet. Selv om for eksempel den høyere inntjenende partneren betaler for en hel ferie eller for et nytt møbelsett, er det ikke rettferdig for den partneren å velge feriemål eller møbelstil uten innspill fra den andre.

Hvis det skjer med deg, ta deg tid til å dele med partneren din hvordan det får deg til å føle deg. Det kan være at partneren din ikke er klar over at det å gjøre avgjørelser uten deg skader følelsene dine. I dette tilfellet kan en påminnelse om at dere begge jobber sammen, selv om inntektene ikke stemmer overens, være nyttig.

Det er også spørsmålet om ulønnet husarbeid å vurdere. Partneren som jobber utenfor hjemmet, bidrar kanskje ikke så mye til husarbeidet som den forelder eller ektefellen som er hjemme, eller den høyere inntjenende partneren kan gjøre færre gjøremål enn den lavtlønnede.

Hvis det er stor forskjell når det gjelder husarbeid, kan du tjene penger på den ene partnerens bidrag. Din ektefelle tjener kanskje ikke $ 100 per uke i kontanter for husarbeid, men gjør tilsvarende arbeid med en verdi av $ 100 hver uke (hvis det er det det vil koste deg å ansette en rengjøring utenfor huset eller lage mat for å gjøre den samme jobben). For å utgjøre forskjellen kan partneren som tjener høyere lønn gå med på å bidra med $ 100 per uke til en annen utgift, for eksempel kostnadene for dagligvarer eller rengjøringsmateriell.

Del ansvar

I noen tilfeller kan en partner som tjener mindre påta seg mer ansvar hjemme for å prøve å lukke gapet mellom inntektene. En ektefelle som ikke har en inntektsgivende jobb, kan ta vare på barna eller jobbe for å legge middag på bordet hver natt.

Selv om en av dere jobber og den andre ikke gjør det, er det imidlertid ikke rettferdig for noen enkelt å gjøre alle husarbeidet eller håndtere alle problemer med vedlikehold av hjemmet. En partner som må ta seg av et hjem alene, uten hjelp eller støtte fra en ektefelle, kan begynne å bli sint og harme.

I stedet for å ha den lavtvinnende partneren over alt ansvaret, må du jobbe sammen for å dele opp oppgavene basert på tidsplaner og tid. For eksempel, hvis du blir hjemme hele dagen, kan det være fornuftig for din arbeidspartner å slippe barna av på skolen om morgenen eller hente dem på ettermiddagen slik at du ikke trenger å reise en spesiell tur. Hvis partneren som jobber utenfor hjemmet må legge seg tidlig, kan du ta på deg ansvaret for å avslutte middagsopprydding og sørge for at alle er i stand til neste dag.

4. Hvem kontrollerer hva

Å ha en person til å håndtere budsjettering og betale regninger kan være fornuftig. Imidlertid kan problemer dukke opp når en person overskrider grensene eller prøver å ta full kontroll over parets økonomiske situasjon.

Tegn på et kontrollproblem kan inkludere en partner som forventer at du overleverer inntektene hver måned uten spørsmål, en partner som ikke lar deg bruke et kredittkort, eller en partner som gir deg et "godtgjørelse." Å unngå kamp med en finansiell kontrollerende partner kan være spesielt utfordrende, da denne typen personer sannsynligvis ikke vil gi opp kontrollen.

Ta en prat

Som med andre vanlige argumenter, kan det å ha en åpen og ærlig samtale hjelpe folk med å innse at de kan være for kontrollerende over penger. Det kan også hjelpe folk å jobbe sammen for å komme til kilden til problemet og komme med en løsning på problemet. Hvis det ikke er snakk om å snakke sammen på egen hånd, kan du og partneren din dra nytte av å samarbeide med parrådgiveren.

Enig i alternativ

En måte å jobbe gjennom kontrollproblemer når det gjelder penger, er at du og partneren din skal bestemme deg for å veksle hvem som er i førersetet. Partneren din kan ta tøylene en måned og sørge for at regningene blir betalt og at disponibel inntekt blir tildelt riktig. Du kan ta ansvar den neste måneden, betale regningene og holde budsjettet balansert.

Et annet alternativ er å bytte som regelmessig fører tilsyn med hva. Partneren din kan følge med på besparelser et kvarter mens du håndterer de daglige utgiftene og regningene.

5. Tidligere, nåværende og fremtidig familiestøtte

Selv om de eksakte kostnadene for å oppdra barn varierer basert på hvor du bor, anslår USDA at en mellominntekt, to foreldre familie kan forvente å bruke mellom $ 12 800 og $ 14,970 per barn per år. Ikke rart at par ofte kjemper om å få barn og hva de skal gjøre med dem når de kommer.

Du og partneren din bør bli enige om hvor mye du skal budsjettere for et barn eller barn, og hvor lenge de skal gi støtte til barna dine. Selv om USDAs tall antar at foreldre støtter barna fra fødsel til 18 år, uten betaler for college, er det mange foreldre som støtter barna sine godt til voksen alder. Det er viktig å sette seg sammen med partneren din og lage en økonomisk plan for når du har barn.

Det er ikke bare barn du kanskje kjemper om. Du og ektefellen din kan være uenige når det gjelder å ta vare på aldrende eller syke familiemedlemmer, og en av dere planlegger kanskje å få mamma og far til å flytte inn på et tidspunkt. Hvis det er tilfelle, bør du dele disse følelsene med partneren din før, i stedet for senere.

Utvikle en plan

Før du får barn eller bestemmer deg for å få ett sett foreldre til å flytte inn, sett deg sammen og utform en plan for fremtidige utgifter. Se på om du vil ha råd til et barn på din nåværende inntekt, eller om en av dere slutter å jobbe for å ta vare på barna. Diskuter hvordan du planlegger å spare på høgskolen for barn, om i det hele tatt, og om (eller hvor mye) du bør spare for å ta vare på skrantende foreldre i fremtiden.

Det er en god idé å verve hjelp fra en finansiell planlegger. Planleggeren kan undersøke din nåværende økonomiske situasjon og komme med anbefalinger for college-spareplaner og andre sparekontoer, basert på hva du måtte trenge i fremtiden.

6. Gjeld, gjeldende eller fremtidig gjeld

Hvor mye gjeld hver av dere bringer inn i et forhold, samt holdningene til å takle det, kan være en kilde til strid. Som med andre økonomiske forhold, kan du og ektefellen din ha forskjellige tankesett når det gjelder gjeld, fra om det er akseptabelt å ha en kredittkortsaldo, til om du skal ha det travelt med å betale ned studielånets gjeld. I stedet for å kjempe om gjeld, vil du være oppriktig og ærlig om holdningene og den faktiske gjeldsbyrden din, og utforme en plan for å hjelpe deg med å både redusere eller eliminere gjeldene dine.

Arbeid sammen for å betale det ut

Når du er en del av et par, påtar den andre personen i forholdet seg ikke automatisk ansvaret for gjeld du bringer inn i partnerskapet. Faktisk forblir all gjeld du tar inn i et forhold ditt eneste ansvar, selv etter at du giftet deg. Det betyr ikke at du og partneren din ikke kan jobbe sammen for å finne ut en gjeldsbetalingsplan som fungerer best for ditt felles budsjett. Tross alt kan det å komme med en felles plan for å redusere gjeld hjelpe deg til å samarbeide for å oppnå andre økonomiske mål, for eksempel å kvalifisere deg til et pantelån og kjøpe et hjem.

Ta opp en gjeldsstrategi sammen. Du kan bestemme deg for å takle forbruksgjeld først, og legge en betydelig del av inntekten til kredittkortgjeld. Når det er betalt, kan du fokusere på studielån og annen rimeligere gjeld.

Hvis en av dere har mer gjeld enn den andre, kan du prøve å ikke vende deg mot den personen. Det viktige er at dere begge jobber nå for å betale ned gjelden, slik at dere kan komme videre med de økonomiske livene deres.