6 tips for ugifte samboerpar for å redusere skatten
Uansett motivasjon, hvis du er en del av et ugift par, er det en god ide å sette seg inn i hvordan skattekoden påvirker deg og hvordan du kan redusere skattetrykket.
Hvordan ugifte par kan redusere skatteregningen
Skattekoden gir noen fordeler til ektepar som ugifte par ikke har, men du kan være i stand til å senke skatteregningen og dra nytte av følgende tips.
1. Tildel avhengige klokt
Har du barn som du støtter sammen? Den høyere inntjenende partneren kan få et større skattefradrag ved å kreve lederen for husholdningen innleveringsstatus og hevde barna som forsørgere.
Husk at skattemyndighetene ikke tillater deg å kreve partneren til barna dine som dine egne, med mindre de kvalifiserer som forsørgere. Så hvis et barn bare biologisk eller lovlig hører til den ene partneren, må den andre gi nesten all barnets støtte for å hevde dem som avhengige. Hvis begge foreldrene er oppført på barnets fødselsattest eller adopsjonsprotokoll, kan en av partnerne kreve barnet som et fradrag hvis de støtter barnet økonomisk.
Du kan også "tildele" barna dine som pårørende til begge partner så lenge du begge jobber og begge er oppført som foreldre. Dette kommer inn i spillet når den ene partneren har veldig lite inntekter og dermed ikke skylder mye i skatter - for eksempel hvis den ene partneren er hjemmeforelder. Det er med andre ord ingen mening i å "kaste bort" skattemessige fordeler når den partneren uansett vil betale lite skatt.
På baksiden, fordi kredittbeløpet går ned for skattebetalere med høyere justert bruttoinntekt (AGI), kan det være fornuftig for den høyere inntjenende partneren å gi avkall på kreditten og gi den til den andre forelderen hvis det resulterer i en større kreditt.
Husk at du må ha et barn som bor i hjemmet ditt for å registrere deg som husstander, og du må betale utgifter til barneomsorg for å tillate deg å kreve barnet og kreditt for forsørgelsesomsorg. Så hvis du har en hjemme-partner og ingen mindreårige barn, bør du begge arkivere som enslige.
2. Dra nytte av pantelånsrenter
Hvis du og partneren din eier et hjem sammen, begge er oppført på pantelånet, og begge betaler penger for det, kan du velge om du vil dele pantetrekket eller tildele det til partneren som er oppført som den viktigste låntakeren på pantelånet.
Husk at skattemyndighetene forventer at partneren hvis personnummer vises på skjemaet 1098 sendt av kredittforetaket til å trekke pantelenter. Hvis den andre partneren hevder pantfradraget eller en del av det, kan du forvente å få et brev fra skattemyndighetene som stiller spørsmålstegn ved fradraget. Det kan hende du må svare på IRS-varselet og sende dokumentasjon som støtter ditt fradrag. Hvis du jobber med en profesjonell skatteforberedende, kan de kanskje rapportere interessen på en måte som vil unngå IRS-forvirring.
Husk også at pantelenter er et spesifisert fradrag. Du kan spesifisere fradrag eller kreve standardfradrag, avhengig av hva som gir deg bedre skattefordel. For 2019 er standardfradraget 12.200 dollar for enkeltfilere. Avhengig av dine totale spesifiserte fradrag - inkludert ting som medisinske utgifter, pantelenter, statlige og lokale skatter og veldedige fradrag - kan det hende du begge har det bedre å kreve standardfradraget.
3. Del gevinstene når du selger huset ditt
Har du solgt et hjem som du og partneren din eide i fellesskap? Enkelte skattytere har lov til å ekskludere gevinst ved salg av en primær bolig fra inntekten til opptil 250 000 dollar.
La oss for eksempel si at du og partneren din kjøpte huset i 2011 for $ 150.000 og solgte det for $ 650.000 i 2019. Hver partner kan kreve $ 250.000 av gevinsten på $ 500.000 ved salg og ikke betale skatt for transaksjonen.
Naturligvis, som med alle skattepauser, er det regler du bør være klar over. For å kvalifisere deg for ekskludering, må du ha eid huset og brukt det som din primære bolig i minst to av de fem årene før salget.
Du kan heller ikke dra fordel av eksklusjonen hvis du ekskluderte gevinsten fra salg av et annet hjem i løpet av de to årene før salget av huset. Sjekk ut publikasjon 523 for komplette regler og begrensninger.
4. Ikke glem adopsjonskreditten
Adoptive foreldre kan kreve en kreditt på opp til $ 14 080 per barn for adoptert utgifter, inkludert adopsjonsgebyr, domstolskostnader og advokatgebyr, reiseutgifter og andre utgifter direkte knyttet til adopsjon av barnet. Kredittbeløpet kan deles mellom partnere hvis dere begge bidro til adopsjonsutgiftene og begge er oppført som adoptivforeldre.
Kredittbehandlingen begynner å fases ut når den modifiserte justerte bruttoinntekten (MAGI) når $ 211,160 i 2019. Skattytere med MAGI over $ 251,160 får ikke krav på kreditt i det hele tatt.
5. Gi hverandre navn som mottakere
Mens gifte ektefeller generelt er i stand til å overføre pensjonsmidler mellom seg med få eller ingen problemer, kreves det vanligvis mer krefter for ugifte par. Det gjør det utrolig viktig å utpeke partneren din som mottaker på kontoene dine.
Når noen går bort uten vilje eller noen begunstigede som er oppført på pensjonistkontoen, går eiendelene i skifte, og det er opp til staten å bestemme pårørende - som sjelden kommer til fordel for den gjenlevende partneren. Imidlertid, hvis du navngir partneren din som en mottaker på pensjonistkontoer, hopper disse midlene skifterettprosessen, selv om du dør uten vilje.
I alle fall er det lurt å gjennomgå mottakerne på alle kontoene dine med jevne mellomrom. Hvis du navngav noen andre for flere år siden - for eksempel en tidligere ektefelle, foreldre eller søsken - og ikke har endret stønadsmottakeren din, vil personen du oppga for mange år fremdeles motta restbeløpet for IRA eller 401 (k) hvis du passerer borte i dag.
Dette er bare noen få hensyn, og eiendomsplanlegging er et sammensatt tema. Hvis du vil ha kontroll over hva som skjer med eiendelene dine når du går bort, kan du kontakte en eiendomsplanlegger for å diskutere din spesielle situasjon.
6. Unngå gaveavgiften
Gifte par kan gi ubegrensede gaver til hverandre uten skattemessige konsekvenser, men ugifte par med en velstående partner og en mindre velstående partner kan komme i skatteproblemer hvis den velstående partneren overfører penger til den andre partneren. Det kan skje selv om overføringen var for husholdningsutgifter som er gjensidig fordelaktig, for eksempel dagligvarer eller hjemmeforbedringer.
Det årlige ekskluderingen av skatter av gaver er $ 15 000 for 2019 og 2020, noe som betyr at så lenge du holder deg under denne terskelen, trenger du ikke sende inn en selvangivelse for en gave for å rapportere overført beløp.
Hvis du har en felles bankkonto, kan til og med bankinnskudd foretatt av den høyere inntjenende partneren og trekkes ut av den andre partneren være en gave. For å unngå problemer er det bedre hvis den høyere inntjeningspartneren kjøper flertallet av gjensidig gunstige kjøp, eller i det minste gjør de dyrere.
Endelig ord
Å håndtere økonomiske problemer og håndtere skatteregler kan være mer utfordrende for ugifte par enn gifte. Men med litt anstrengelse kan du fremdeles dra nytte av ulike skattelettelser og unngå å betale for mye onkel Sam.
Hva har vært noen av de største utfordringene dine når det gjelder å håndtere økonomi som et ugift par? Vil du vurdere å knytte knuten utelukkende av juridiske og økonomiske årsaker?
