Bør du ta opp et personlig lån for å finansiere bryllupet ditt?

For å være sikker, utgjorde The Knots studie i gjennomsnitt mer enn 14.000 bryllupsregninger. Utvalgets størrelse inkluderte uten tvil blockbuster-bryllup med sekssifret prislapper, pluss noen lave nøkkelutgaver i bakgården som koster noen få storslagne på det meste. De fleste par som tjener nær den amerikanske medianinntekten til husholdningen, beskjeftiger ikke $ 34 000 for å knytte knuten. Men noen er det, og de henvender seg sannsynligvis til finansieringskilder utenfor for å få hjelp.

De som er velsignet med familiepenger eller velkledde venner, har kanskje ingen problemer med å finansiere et overdådig bryllup med private bidrag, kanskje kombinert med personlig sparing. De som ikke er så heldige har kanskje ikke annet valg enn å redusere størrelsesordenene eller utsette feiringen til de er bedre posisjonert til å realisere sin visjon.

Noen par med begrensede begrensninger velger en annen vei: å låne for å dekke noen eller alle bryllupskostnadene.

For mange et yngre par uten betydelige eiendeler å låne mot, et usikret personlig lån gjennom et selskap som troverdig er det mest fleksible, rimelige lånemuligheten. Det er ikke å si at det er lurt å ta et personlig lån for å finansiere et bryllup; faktisk kreves det sjelden å betale for et bryllup på kreditt, og alle finanspolitiske ansvarlige par skylder dem selv og deres ekteskap å nøye vurdere ulempene før de tar dette kurset.

Her er en titt på hvordan personlige bryllupslån fungerer, når det bruker meningslån for å dekke bryllupsutgifter er fornuftig, og de alternative alternativene og strategiene som alle par bør veie nøye før de går til gjeld for å lage et minne.

Hvordan bryllupslån fungerer

Å dekke bryllupskostnader er en vanlig grunn til å få et personlig lån. For praktiske formål er et usikret personlig lån som er tatt ut med det uttrykkelige formålet med å finansiere bryllupet ditt ikke noe annet enn det som er tatt ut til noe annet tillatt formål, for eksempel gjeldskonsolidering, utbedringsutgifter eller medisinske regninger. Personlige lånerenter og betingelser varierer vanligvis ikke etter låneformål. Renten din eller tilbudte betingelser bør ikke endres bare fordi du oppgir at du planlegger å bruke det personlige lånet ditt til å dekke bryllupsutgifter i stedet for, for eksempel, konsolidere kredittkortgjeld.

Bryllupslån Priser og vilkår

Personlige lånerenter og betingelser varierer betydelig fra utlåner og låntaker. En godt kvalifisert låntaker med et minimum FICO-poeng på 720 - ideelt over 740 - kan forvente personlige lånetilbud med:

Opprinnelsesgebyr på 2% eller mindre (hvis noen)
Priser under 12% APR (inkludert opprinnelsesgebyr og kan endres med gjeldende benchmarks)
Vilkår på minst fem år, og kanskje så lenge som syv

En låner med god kreditt (minimum FICO-score på 660 til 680) kan forvente personlige lånetilbud med:

Opprinnelsesgebyr på 4% eller mindre (hvis noen)
Priser under 15% (inkludert opprinnelsesgebyr og referanseavhengig)
Vilkår på minst tre år, og kanskje så lenge som fem

Hvis låntagerprofilen din ikke er like attraktiv - kredittpoengsummen din er lavere enn 660 eller gjeldsinntekten er høyere enn 40% - bør du forvente tilbud med høyere priser, høyere gebyrer og kortere vilkår.

Sammenligning av bryllupslån

Fordi hver utlåner er forskjellig, er det viktig at du handler med flere långivere og motstår fristelsen til å godta det første ordentlige lånetilbudet du finner.

I de fleste tilfeller skader ikke et initialt lånetilbud kredittpoengene dine. Det er først når du aksepterer et utlåners tilbud og formelt søker om lånet, som krever samtykke til en kredittsjekk, at kredittpoengsummen din kan ta en midlertidig hit. Hvis informasjonen du ga under den første forespørselen din er nøyaktig, og ingen skjulte problemer (som for eksempel en uvanlig høy gjeldsgrad) oppstår under forsikringsprosessen, kan det hende du bare trenger å søke om et enkelt lån - nemlig det mest gunstig tilbud du mottar.

Hva gir et gunstig tilbud? Her er et eksempel på hvordan tilsynelatende små rente- og terminforandringer kan påvirke den månedlige betalingen og de totale finansieringskostnadene på et bryllupslån på 10.000 dollar:

8% april: Med en 36-månedersperiode er den månedlige betalingen $ 313,36, og rentekostnadene er $ 1,281,09. Med en 60-månedersperiode er den månedlige betalingen $ 202,76, og rentekostnadene er på $ 2,165,84.
11% april: Med en 36-månedersperiode er den månedlige betalingen $ 327,39, og rentekostnadene utgjør $ 1785,94. Med en 60-månedersperiode er den månedlige betalingen $ 217,42, og rentekostnadene utgjør $ 3 045,45.
14% april: Med en 36-månedersperiode er den månedlige betalingen 341,78 dollar, og rentekostnadene er 2,303,95 dollar. Med en periode på 60 måneder er den månedlige betalingen $ 232,68, og rentekostnadene er på $ 3 960,95.
17% april: Med en 36-månedersperiode er den månedlige betalingen $ 356,53, og rentekostnadene er på $ 2 834,98. Med en 60-månedersperiode er den månedlige betalingen $ 248,53, og rentekostnadene utgjør $ 4,911,55.

Når rentene forblir konstante, reduserer alltid lånetidens totale rentekostnader samtidig som den månedlige betalingen økes. Å forlenge lånetiden reduserer alltid den månedlige utbetalingen mens du øker de totale rentekostnadene.

Du kan bruke inntektene til bryllupslånet ditt på en eller flere av følgende måter.

Betal bryllupsutgifter direkte

I dette scenariet må lånet ditt være finansiert før du foretar ditt første bryllupsrelaterte utlegg - sannsynligvis innskuddet på lokalet ditt eller hos en etterspurt leverandør, for eksempel en blomsterhandler eller offisiell.

Når du beveger deg fremover, beholder du lånets utbytte på en FDIC-forsikret sjekkekonto og bruker kontoens debetkort til å plassere innskudd og betale regninger når de oppstår. Du må holde tilstrekkelig med midler til rådighet gjennom den store dagen for å dekke utgifter i siste øyeblikk og redegjøre for en sannsynlig mengde regninger etter bryllupet.

Betal tilbake bryllupsrelaterte besparelser

I dette scenariet trekker du på likviditetssparing for å dekke bryllupsutgifter når de oppstår. Du søker deretter om bryllupslånet ditt når det passer deg og bruker midlene til å fylle opp sparepengene dine etter behov.

De største ulempene her inkluderer potensiell økonomisk belastning mens sparepengene dine er oppbrukt - du kan tross alt ikke kontrollere når økonomiske nødssituasjoner rammer - og potensialet for langsiktig skade på dine personlige sparepenger eller pensjonsmål. Under normale omstendigheter ønsker du ikke å fordype deg i nødsparing eller foreta tidlig uttak fra skattefordelte pensjonskontoer (med et unntak vi kommer til senere) for å plassere innskudd eller betale leverandører i forkant.

Hvis du ikke har tilstrekkelige besparelser til å dekke alle forventede bryllupskostnader foran, kan det hende du må ta en hybrid tilnærming her - dekke det du kan ut av sparepengene dine, og deretter bruke en del av lånet til å fylle opp sparepengene dine og resten til dekke kostnader direkte.

Betal av bryllupsrelaterte kredittkortgebyrer før de påløper interesse

I dette scenariet bruker du et kontant tilbake- eller reisebelønningskredittkort for å foreta innledende innskudd og utbetalinger kort tid før lånet ditt er finansiert. Etter at lånet ditt er finansiert, fortsetter du å bruke kredittkortet ditt til å dekke bryllupsutgifter etter behov. Du bruker deretter lånets inntekter til å betale ned kredittkortsaldo i sin helhet før de forfaller, og unngå renter på kostnadene. (Selvfølgelig betaler du fortsatt renter på din saldo.)

Den viktigste fordelen med denne strategien er en økning på 1% til 2% - og kanskje mer - fra kredittkortets belønningsprogram. Forutsatt at du er i stand til å bruke lånets inntekter til å nullstille etterfinansiering av kredittkortsaldo, er den største ulempen med denne strategien risikoen for at din personlige lånesøknad uventet kan avslås etter at du har oppfylt betydelige kredittkortsaldo.

Fordeler med å bruke et personlig lån for å finansiere bryllupet ditt

Det er aldri nødvendig å bruke et personlig lån for å finansiere bryllupet ditt. Du og de forlovede kan alltid velge et alternativt handlingsforløp som ikke krever å ta på deg betydelig gjeld. Å bruke et personlig lån for å finansiere bryllupet ditt har imidlertid visse fordeler.

1. Det kan hende du ikke trenger å gjøre kompromiss med visjonen din

Du har drømt om bryllupsdagen din siden du var liten, og den er endelig nær. Er du villig til å gå på akkord med visjonen du har pleid i mange år?

Mange par er det ikke - eller i det minste ikke uten å uttømme alle andre alternativer. Uansett ulemper, finansiering eller supplering av bryllupsbudsjettet ditt med personlige lånemidler reduserer sannsynligheten for at du trenger å alvorlig kompromittere bryllupsvisjonen. Du kan gjøre mye mer med for eksempel et $ 15.000 lån og $ 2.000 i sparing enn med bare $ 2.000 i sparing.

Bare vet at et personlig lån ikke er en lisens å bruke, og at du neppe vil kunne låne hele kostnadene for et overdådig bryllup. De fleste personlige långivere på nettet har lånegrenser på $ 30,000 til $ 40,000, nær gjennomsnittlig kostnad for et amerikansk bryllup - og det er for låntakere med FICO-score nord for 740 og inntekter over $ 100,000. Mindre kvalifiserte låntakere bør forvente lavere lånegrenser.

2. Du vil ha midler klare for innskudd

Hvis du planlegger et tradisjonelt bryllup, må du nesten helt sikkert legge ned flere innskudd for å sikre viktige elementer i bryllupet ditt, for eksempel:

Stedet
Catering, hvis det er atskilt fra spillestedet
Bryllupsfotografering eller videografi
Musikk (DJ eller band)
Brudefestantrekk
Den offisielle
Møtested for øving, hvis det er atskilt fra resepsjonen
Transport

I noen tilfeller kan det forventes at du betaler en leverandør hele regningen på forhånd. Avhengig av antall forskuddsbetalinger du må betale og kostnadene for hver, ser du sannsynligvis på et potensielt utlegg på fire tall før du selv sier dine løfter. Hvis du ikke har den typen penger på hånden, kan et personlig engangslån komme godt med.

3. Det kan hende du ikke trenger å dyppe inn sparepengene dine

Selv om du og partneren din har betydelige besparelser, kan du ha legitime bekymringer for å angripe dem, midlertidig eller ikke. For eksempel har du kanskje bare en type besparelser for øyeblikket - si et nødfond du har jobbet nøye med å bygge opp gjennom årene, og som du har forpliktet deg til ikke å ta på, bortsett fra i tider med reelle problemer. Du kan bestemme at lånets rentekostnader og budsjettpåvirkning er verdt det sammenlignet med å tømme nødreserven.

4. Det kan være billigere enn å bruke et kredittkort

Med mindre du er kvalifisert for en markedsføring på 0% i april (mer om det i løpet av et øyeblikk) eller kvalifiserer deg for et veldig lavt april, er det nesten alltid dyrere å ha kredittkortsaldo enn å ta et personlig lån, spesielt hvis du gjør det blotte beløpet minimumsinnbetalinger og sliter med disse balansene i årevis. Selv om det å være balanse kan være uunngåelig i sanne nødsituasjoner, kvalifiserer ikke bryllupet ditt som sådan.

5. Finansiering er raskere enn noen andre kredittprodukter

Mange nettbaserte långivere finansierer godkjente lån på så lite som en virkedag. Forutsatt at det ikke er noen forsikringsforsinkelser, kan godt kvalifiserte låntakere bare vente 36 til 48 timer fra den første runden med låneforespørsler til full finansiering.

Det er langt raskere enn selv de best kvalifiserte låntakerne kan forvente av noen andre kredittprodukter. Selv om din online kredittkortsøknad er godkjent på stedet, som tilfellet er for mange godt kvalifiserte låntakere, vil du vente i flere dager på å få kortet ditt i posten.

Hvis du har tenkt å låne for å finansiere bryllupet ditt, og tiden er av essensen, er valget klart. Det gjør imidlertid ikke det forsiktige valget.

Ulemper ved å bruke et personlig lån for å finansiere bryllupet ditt

Å konsolidere kredittkortgjeld med høy rente er en langt bedre bruk av inntektene til et personlig lån enn å dekke det som til syvende og sist er en stor forfengelighetskostnad, men meningsfull det er for deg og dine kjære. Tenk på disse ulempene ved å bruke et personlig lån for å finansiere bruksområder - eller ethvert annet skjønnsmessig kjøp.

1. Du vil ikke unngå å finansiere gebyrer

Alt annet som er likt, øker kredittkortrentene vanligvis personlige lånerenter. Men du kan betale ned kredittkortsaldoene dine i sin helhet før de i det hele tatt påløper noen renter. Det er ikke tilfelle for personlige lån.

Når du tar opp et personlig lån, forplikter du deg til å betale minst litt renter på den lånte saldoen din. Det er fordi hver personlig lånebetaling inkluderer hovedstol og renter; hvor mye avhenger av lånets amortiseringsplan. Når du har betalt den første betalingen, er lånet ditt ikke lenger gratis, selv om det ikke har noen opprinnelsesgebyr.

2. Det kan påvirke kredittverdigheten din

Bryllupslånet ditt kan redusere kredittkortet ditt midlertidig eller på annen måte minske appellen til långivere.

På kredittscorefronten er den største risikoen muligheten for at du går glipp av en lånebetaling. Manglende enda en forfallsdato er noen grunn til at noen långivere skal utstede en negativ rapport til de tre store kredittrapporteringsbyråene. Hvis den økonomiske situasjonen din blir alvorlig påvirket av et plutselig tap av jobben eller store uventede utgifter, og du ikke er i stand til å utføre lånebetalinger i flere måneder, kan treffet for kreditten din ende opp med å bli langt verre, spesielt hvis lånet blir belastet og sendt til samlinger. Informasjon om betalingshistorikk forblir vanligvis på kredittrapporten din i syv år, slik at en bortfall kan ha vidtrekkende konsekvenser.

På ikke-kredittfronten øker et nytt avdragslån i din personlige balanse din gjeld-til-inntekt-ratio (DTI) i fravær av en proporsjonal inntektsøkning. Selv om det ikke er en FICO-poengsum, er DTI en viktig faktor i långiveres beslutninger om forsikring. Høy DTI er grunnlag for avvisning; få personlige låneleverandører låner ut til låntakere med DTI over 50%, og mange avskriver de over 40%. Pantelångivere låner vanligvis ikke til låntakere med DTI over 43% - noe du bør tenke på hvis du planlegger å kjøpe et hus like etter å ha knyttet knuten.

3. Du kan bli pålagt å stille sikkerhet

Hvis kreditten din er god - generelt, hvis FICO-poengsummen din er høyere enn 660 til 680 - vil du sannsynligvis ikke bli bedt om å stille sikkerhet for å sikre deg bryllupslån. Hvis kredittpoengsummen din er lavere, kan det hende du må sette opp tittelen på bilen din eller en annen eiendel verdifull nok til å sikre lånet ditt. De usikrede lånealternativene dine, hvis noen finnes, vil sannsynligvis inneholde høye renter, korte betingelser og høye opprinnelsesgebyrer utover det du er villig til eller kan akseptere.

Utover kredittskader utgjør sikret lånskriminalitet en alvorlig risiko: tapet av eiendelen som sikrer lånet. Tenk nøye før du fortsetter.

4. Du ser sannsynligvis på et 3-årig forpliktelse (minst)

Tre år er den korteste lånetiden som tilbys pålitelig av online personlige låneleverandører. Det betyr at hvis du betaler i tide uten forskuddsbetalinger, kan du forvente å betale av bryllupslånet ditt i 36 måneder fra dets opprinnelse - ikke så lenge du håper ekteskapet ditt vil vare, men lenge likevel.

Forutsatt at bryllupslånet ditt ikke har noen forskuddsbetaling - og de fleste usikrede personlige lån for låntakere med god kreditt, ikke - kan du og bør legge ubrukte lånemidler til utbetaling etter at du har avgjort den siste bryllupsregningen. Når det er sagt, hvis du har lånt nøye og holdt deg nær et nøyaktig bryllupsbudsjett, er det lite sannsynlig at du har mye igjen.

5. Bryllupet ditt er ikke en investering i fremtiden din

Noen personlige låneformål har bedre avkastning enn andre. Noen boligforbedringsprosjekter øker for eksempel hjemets videresalgsverdi, og en vedvarende innsats for å betale ned høyrente kredittkortgjeld kan sette deg på banen til økonomisk frihet. Dessverre, uansett hvor vakker eller minneverdig dagen viser seg å være, er det lite sannsynlig at bryllupet ditt styrker din personlige eller husholdnings økonomiske stilling; faktisk vil det sannsynligvis gjøre det motsatte.

6. Det kan være dårlig for budsjettet ditt

Å ta et personlig lån for å finansiere bryllupet ditt er dårlig for budsjettet på to måter.

For det første, hvis du forutsetter et tre års forpliktelse, ser du på 36 like treff for det månedlige budsjettet. Ved å bruke det laveste kostnadseksemplet ovenfor - $ 10.000 lånt til 8% april i 36 måneder - er det 36 like betalinger på $ 313,36 hver, eller 10,4% av inntekten for et par som tjener $ 3000 per måned etter skatt.

For det andre kan bruk av et personlig lån, snarere enn sparing, til å dekke bryllupsutgifter føre til overutgifter. Uten nøye planlegging og et sunt mål av disiplin, kan du bli fristet til å bruke mer enn du ville gjort hvis du utarmet dine egne sparepenger. Det er som livsstilsinflasjon; når alt er sagt og gjort, kan du oppleve at du lot bryllupsbudsjettet ditt utvide til å passe til lånesaldoen din uten å innse det.

7. Det setter en risikofylt presedens

Utover de potensielle kort- og langsiktige konsekvensene for budsjettet ditt, kan et bryllupslån sette en tvilsom presedens som hjemsøker deg i mange år fremover.

Hvis du er i stand til å gjøre opp bryllupslånet ditt uten å gå ned på utbetalinger eller lide alvorlige økonomiske smerter, kan du føle deg makt til å ta opp enda mer useriøse lån i fremtiden - si for å finansiere en familieferie eller finansiere et skvett smykkekjøp. Å kontinuerlig betjene avbetalingsgjeld kan dempe den langsiktige spareprosenten din, påvirke din økonomiske motstandskraft, begrense utdanningsalternativene til barna dine og kanskje forsinke pensjonen.

Alternativer til å bruke et personlig lån for å finansiere bryllupet ditt

Før du søker om et bryllupslån, må du vurdere hvert av disse alternativene nøye. De fleste krever ingen ny gjeld, og de som gjør det kan føre til lavere kostnader enn et usikret personlig lån.

1. Drastisk redusere bryllupsplanene dine

Hvis du har drømt om bryllupsdagen din i flere år, er dette utvilsomt det mest smertefulle alternativet for deg. Men det er også uten tvil det mest finansielt ansvarlige. Og ifølge noen eksperter, kan et billigere bryllup være bra for ekteskapet ditt også.

Selv om du ender opp med å ta på deg noe gjeld for å finansiere bryllupet ditt, bør du alltid se etter muligheter for å spare penger på bryllupet ditt. Ta i betraktning:

Gjør så mye av forarbeidene som mulig på egen hånd (med hjelp fra venner og frivillige)
Å ha venner og bekjente leverer arbeidskraft på bryllupsdagen i stedet for gaver
Å ringe tjenester eller tilby naturhandler for å redusere leverandørregninger (for eksempel kan det hende du tilbyr profesjonelle tjenester gratis til leverandører som gjør det samme for deg, hvis dine behov samsvarer)
Forlater en betalt DJ eller band
Ser du etter fornuftige muligheter for å redusere kosthold og drikke for bryllupet (for eksempel å hoppe over den åpne baren og servere måltider i familiens stil)

Til syvende og sist avhenger lengdene du er villig til å kontrollere bryllupsbudsjettet ditt, i hvilken grad du er villig til å kompromittere bryllupsdrømmene dine.

2. Start et bryllupsparefond

Hvis du ikke allerede har gjort det, kan du tegne en detaljert visjon for bryllupet ditt og estimere dets totale kostnader. For at denne øvelsen skal fungere, må du få tilbud fra leverandører og gjøre noen beregninger per forbruk per gjest. Ditt estimat - eller mer sannsynlig estimert rekkevidde - er beløpet du trenger å låne for å finansiere bryllupet ditt uten andre finansieringskilder.

Neste, få lånskvoter fra minst et halvt dusin långivere. Dette kan raskt gjøres gjennom troverdig. I løpet av få minutter vil du ha tilbud fra opptil 11 forskjellige långivere. Velg et tilbud med et begrep som passer til din tidshorisont og en månedlig betaling som budsjettet ditt kan absorbere. I stedet for å søke om det lånet, sokker du imidlertid bort et beløp som tilsvarer den oppførte månedlige betalingen hver måned i CIT Bank Sparing Builder-konto.

Hvis du ikke vil vente tre til fem år med å bygge ditt bryllupskasse, må du se etter muligheter for å trimme overflødig fett fra budsjettet og øke inntekten. Et garasjesalg er en flott måte å generere et engangs vindfall på; For å generere en ekstra inntektsstrøm regelmessig, bør du vurdere en sidevinkling. Bruk en automatisert spareapp som Acorns å fange digital løs endring som du ellers kan bruke.

3. Be om kontanter (foran) i Lieu of gaver

De fleste av varene på et bryllupsregister er beregnet til å samle støv på loftet. Kontanter er mye mer nyttige.

De fleste øre-knipende 20-ting har ikke råd til å betale for overdådige destinasjonsbryllupsreisende ut av lommen. Mange mangler budsjettmessig båndbredde for å spare til bryllupsreise i det hele tatt. I stedet for tradisjonelle gaveregistreringer, oppfordrer de bryllupsgjester til å bidra med kontanter til bryllupsreise-registrene deres - en glorifisert feriesparekonto.

Bryllupsreise-registeret er et stadig mer vanlig hack for sparsommelige nygifte som ikke kan vente med å ta ferien i livet. Det er også litt useriøst. Mer praktisk er et bryllupsbudsjettregister - et skjønnsmessig fond som samler inn gjestenes kontantgaver på forhånd, som du kan bruke til å dekke bryllupskostnader når de oppstår eller betale ned kredittkortsaldo oppstått i en markedsføringskode april.

4. Skaff penger (eller ta lån med lav rente) fra venner og familie

Hvis din umiddelbare sirkel inneholder likvide midler og raushet i stort antall, kan et bryllupsbudsjettregister være overkill - og kan redusere volumet på kontante gaver du får på din faktiske bryllupsdag. Du kan være i en posisjon til å ta opp mesteparten eller hele bryllupsbudsjettet ditt gjennom tilskudd eller lån med lav rente fra kjære.

Du ønsker å forhandle betingelser med hver bidragsyter hver for seg, og kontoer for kontekst. Foreldrene dine kan være villige til å bidra med ikke-strenger-tilknyttet finansiering hvis forholdene tillater det, men gjør det klart for fjernere forhold og ikke-pårørende at du er villig til å betale pengene tilbake med eller uten renter.

5. dra nytte av en 0% apr (eller lav-apr) kredittkort markedsføring

Dette er et alternativ for godt kvalifiserte låntakere som ønsker å finansiere relativt små beløp.

De fleste utstedere av kredittkort begrenser 0% introduksjonskampanjer for apr til søkere med FICO-score over 680 eller 700, lav utnyttelse av kreditt og lave gjeldsgrad. Jo bedre kredittpoeng og DTI, desto høyere vil kredittgrensen være. For å unngå å skade kredittscore, vil du imidlertid holde kredittutnyttelsesgraden under 50%, eller ikke mer enn $ 3000 på en kreditgrense på $ 6000..

Det sier seg selv at du ønsker å begrense kredittkortutgifter til bryllupsrelaterte utgifter i kampanjeperioden. Du vil også unngå å belaste mer enn du kan betale deg under kampanjen. Kampanjer som varer lenger enn 21 måneder er stadig sjeldnere, og de fleste varer mer som 15 til 18 måneder. I noen tilfeller påløper renter med tilbakevirkende kraft, noe som resulterer i ødeleggende avgifter på saldoer før kampanjens slutt. Forsøk å belaste mesteparten av bryllupskostnadene dine, eller i det minste de billigste, i løpet av den første måneden eller to, og fokuser deretter på å betale dem ut resten av kampanjen..

6. Bruk et sikret lån eller kredittgrense

For mange unge par kommer ekteskapet før huseier. Men det er ikke alltid tilfelle. Og andre ekteskap er langt mer sannsynlig å bringe minst en huseier til alteret.

Hvis du eller ektefellen din skal eie et hjem, kan du vurdere å søke om et egenkapitallån eller en egenkapitalkreditt (HELOC) gjennom Figure.com. Det er sannsynlig, selv om det ikke er garantert, at renten på det sikrede hjemmets egenkapital vil være lavere enn et usikret personlig lån, og du kan høste skattefordeler hvis du og din ektefelle planlegger å spesifisere fradrag - selv om du vil konsultere en skatteprofesjonell for veiledning.

Hvis du eller ektefellen din har en godt finansiert 401 (k) plan, kan det hende du har et enda rimeligere lånemulighet. Generelt kan innehavere av lån låne det største beløpet på $ 10.000 eller 50% av sin egen saldo, opp til maksimalt $ 50.000. Selv om du må betale tilbake lånet med renter, betaler du til slutt deg selv - noe som betyr at dollar for dollar kan du faktisk tjene penger på lånet.

Endelig ord

Jeg har aldri deltatt på et bryllup som ikke ble minneverdig på sin måte, og jeg husker fortsatt mitt eget bryllup som det var i går. Det er noe å si for å trekke ut alle stopp for å skape en unik opplevelse som du, din ektefelle til å være og gjestene dine vil verne i årene som kommer.

Det er også noe å si for å starte giftermål på lydhørhet. Hvilket vil du velge??

Tenker du på å ta et personlig lån for å finansiere bryllupet ditt? Har du vurdert noen alternativer?