Bør du begynne å ta dine trygdeytelser i en alder av 62 eller full pensjonsalder?

Hver ansatt i Amerika betaler 6,2% av lønnen sin i trygdesystemet opp til et visst tak i lønnen din. For å få ytelser, må en person ha jobbet i ti år mens han betalte inn i systemet. Den fulle pensjonsalderen pleide å være 65 år gammel, men med den føderale regjeringens krevende økonomiske mangler, er den nåværende full pensjonsalderen 67 år gammel. Som nevnt tidligere, kan du trekke ut en månedlig pensjon fra trygden fra 62 år, men du får en reduksjon i de månedlige ytelsene. Fødselsdatoen din bestemmer det prosentvise beløpet du vil motta hvis du godtar den tidlige fordelen; denne prosentandelen øker jo nærmere du kommer full pensjonsalder før du begynner uttak. Så, når bør du begynne å ta trygd? Det er klart, jo lenger du venter, jo høyere blir den månedlige lønnsslippen. Men dette forsinker også pensjonen. Tenk på disse faktorene når du tar en beslutning:

Hva er din risikotoleranse?

Hvis du har en lav risikotoleranse, kan det være lurt å vurdere å vente med å akseptere full betaling når du fyller full pensjonsalder. Å vente vil bidra til å sikre at du har en langt mindre sjanse for å gå tom for penger i de gylne pensjonsårene. Pensjonister med høyere risikotoleranse kan fokusere på en portefølje som er tyngre i aksjer i stedet for obligasjoner og trygdeutbetalinger. Denne porteføljen vil gjøre dem i stand til å kompensere for lavere trygdeutbetalinger hvis de lykkes med porteføljen. Dessuten vil toleransen deres tillate dem å mage aksjemarkedets svinger opp og ned som uunngåelig vil finne sted.

Hvor lenge tror du at du kommer til å leve?

Å tenke på hvor lenge du planlegger å leve kan virke som et veldig sykelig spørsmål eller tenkt å vurdere, men folk som lever lenger kan komme fremover ved å utsette ytelsen til trygden deres til de når standard pensjonsalder. En person som godtar en redusert ytelse hver måned ved å velge den tidligere utbetalingen, vil fortsette å tape penger i løpet av en lang pensjon. Mennesker med en historie med pårørende som lever et lengre liv, må sterkt vurdere å vente og få full fordel. For eksempel vil en person som ble født i 1948 fylle 62 år i år. Å ta pensjonsytelser ved 62 år i stedet for at "gruppens" full pensjonsalder på 66 år gammel ville resultere i en reduksjon av 25% av utbetalingene. Hvis denne personen levde en total levealder på 77 år gammel, ville den gjennomsnittlige fordelen fra $ 1 171 redusert til $ 878 eller et tap på $ 292 per måned. Det tilsvarer over $ 52 000 i pensjonsårene.

Hvor mye betaler du i skatter?

I de fleste tilfeller, med unntak av de med minst mulig inntekt, er trygdeytelser skattepliktig inntekt. Dermed må du vurdere mengden av skatter du for øyeblikket betaler, og beløpet du vil betale i fremtiden hvis du begynner å motta betalinger. Vil dine trygdeutbetalinger sette deg i en høyere skatteklasse? Skatter er en ekstremt viktig faktor som kan ha store økonomiske konsekvenser, så pass på å ikke se bort fra dette punktet.

Har du spart nok til pensjonisttilværelse?

Du må vurdere sparepengene dine for å finne ut om du har spart nok til å vente til full pensjonsalder. Ideelt sett har du bygget opp en tilstrekkelig pensjonsportefølje og investert så mye penger som mulig i pensjonskontoer i løpet av dine arbeidsår. Ved å gjøre det, vil dette tillate deg å forlenge tiden før du trenger å begynne å trekke trygdeytelser. Dessverre er det mange av oss av en eller annen grunn som ganske enkelt ikke vil ha de nødvendige midlene bygd opp. De personene som ikke har spart nok til pensjon, kan finne seg i et hjørne som tvinger dem til å ta tidlig betaling. De kan trenge den månedlige inntektsstrømmen så snart den blir tilgjengelig for dem å finansiere en mangel på tapt inntekt på grunn av pensjon eller kanskje tap av jobb.

Avsluttende ord

Studier viser at mange amerikanere favoriserer å motta tidlige utbetalinger av sosialforsikring til fordel for redusert ytelse i løpet av pensjonsalder. Delvis og øyeblikkelig tilfredsstillelse av pensjon og få pengene dine flere år før full pensjonsalder er delvis skylden. Men for andre er det ganske enkelt det presserende behovet for penger som tvinger dem til å få tilgang til disse midlene tidlig. Uansett hva som er tilfelle, er dette valget ikke tatt noe lett. Du bør veie alle faktorene før du tar en beslutning. Hvis det er mulig, bør du prøve å vente med å godta betalinger for å maksimere mengden penger du vil få på lang sikt.

Har noen av dere blitt møtt med denne beslutningen i det siste? Hva er tankene dine om den beste ruten å ta?

(fotokreditt: Shutterstock)