Bør jeg betale ned gjeld eller spare penger først?

Meningene blant finansielle eksperter varierer, og det er fordeler med begge tilnærminger. Vurder de forskjellige grunnene til begge metodene for å finne ut hvilke som vil fungere best for deg.

Grunner til å betale ned gjeld først

Ingen liker gjeld, og uten riktig inntektsnivå kan høye saldo følge deg i flere år. Men hvis du har kontanter, er det tre gode grunner til å betale ned gjeld før du sparer pengene dine.

1. Å eliminere betalende renter
Flertallet av kredittkortsinnehavere betaler renter på månedlig basis, som kan være mer enn 20%. Høye priser gjør det vanskelig å betale ned kredittkortgjelden, spesielt hvis du bare faller på det månedlige minimumsbeløpet. Dette er fordi en stor del av minstebetalingene dine blir brukt på rentekostnadene, og ikke hovedstolen.

Si for eksempel at du har et kredittkort med en rente på 22%. Hvis kredittkortsaldoen din er $ 5000 og du betaler det månedlige minimum på $ 141 i måneden, vil det ta 281 måneder å betale ned saldoen. Du vil ende opp med å betale mer enn $ 8000 i rentebetalinger alene i nesten 24 år.

Imidlertid, hvis du har en ekstra $ 500 hver måned og bruker disse kontantbeløp på gjelden din, kan du eliminere den samme saldoen på omtrent ett år og bare betale rundt $ 541 i renter - en besparelse på nesten $ 7.500.

2. For å forbedre kredittscore
Hvis du prøver å forbedre kredittpoengene dine for å kvalifisere deg til et pantelån eller et autolån, kan du betale gjeldene dine først..

Kredittkort og lån balanserer faktor i FICO-kredittresultatet ditt - faktisk tilsvarer beløpet du skylder hele 30% av poengsummen din. Sparthistorikken din hos banken din ikke faktor inn i kreditt score, men hvis du vil bevise kredittverdigheten din ved å legge poeng til poengsummen din på relativt kort tid, er det å betale saldoen veien å gå. Når du har forbedret kredittpoengsummen, er du kvalifisert til lavere rente på autolån, pantelån og andre typer lån.

3. Å oppnå ro i sinnet
Hvis du skylder hundre eller tusenvis av dollar i kredittkortgjeld, er det sannsynlig at du vet angsten det kan føre til. Tanken på å betale tusenvis av dollar i renter i tillegg til gjeldene dine kan få magen til å snu. Hvis du søker lettelse fra dette stresset, er det beste handlingslivet å betale ned kredittkortgjeldene dine så snart som mulig. Selv om du kanskje vil spare penger, kan du havne dypere i gjeld hvis rentene er høye.

Grunner til å begynne å spare først

Ville det ikke være fint å se sparepengene dine eller investeringskontoer vokse måned etter måned? Hvis du fokuserer på å spare penger før du betaler gjeld, kan du realisere denne drømmen før.

1. Du har en lav rente på kredittkortet ditt
Hvis avkastningen på sparekontoen din er mer enn det du betaler med kredittkortrenter hver måned, er det økonomisk økonomisk fornuftig å spare før du eliminerer gjeld.

La oss si at du har liten kredittkortgjeld og en lav rente på kredittkortet ditt. Du kan betale ned kredittkortkontoen din over tid og legge inn ekstra penger til sparing. Imidlertid kommer denne tilnærmingen ikke alle til gode. Det er viktig å lese vilkårene i kredittkortavtalen nøye.

For eksempel er en rente på 0% på et kredittkort ofte begrenset til de første 6 til 12 månedene etter at du har åpnet en konto. Men etter at introduksjonsperioden er gått, kan renten på kortet hoppe til godt over 20%. Hvis du bestemmer deg for å spare før du betaler gjeld mens du benytter deg av et 0% rentekredittkort, snakk med utstederen og spørre om den gjennomsnittlige renten når begynnelsesrenten er slutt. Det er avgjørende å holde renten lav for å unngå høyrenteavgifter på lang sikt.

Hvis du ikke klarer å betale ned kredittkortsaldoen før introduksjonsperioden på 0%, men har tjent en høy avkastning på sparekontoen din, kan du bruke midler fra sparekontoen din for å betale den resterende saldoen og deretter fylle ut kontoen din.

2. Å lage en finansiell pute
Selv om det å betale gjeld gjeld først hjelper kredittpoengene og gir trygghet, hjelper det ikke under en finanskrise. Hvis du legger alle dine kontanter mot tilbakebetaling av gjeld, vil du ikke ha noe spart for en regnfull dag. Opprett et seks til åtte måneders nødfond som kan hjelpe deg i tilfelle tap av arbeid, skilsmisse eller sykdom. Det forhindrer deg også i å gå dypere i gjeld mens du håndterer en nødsituasjon.

Endelig ord

Det er helt opp til deg å bestemme deg for om du skal betale ned gjeld eller opprette en sparekonto først. Evaluer dine personlige økonomiske mål og bestemme hvilke som er viktigere.

Hvis du ikke kan ta en beslutning, hvorfor ikke glede deg over det beste fra begge verdener? Ta den månedlige disponible inntekten og del kontantene jevnt mellom gjelden og sparepengene dine. Det vil ta lengre tid å betale ned kredittkortsaldoene dine, og sparepengene dine vil vokse langsommere. Til slutt oppnår du imidlertid begge dine økonomiske mål - og når gjelden din er borte, kan alle ekstrainntektene dine gå til sparing.

Hvilket alternativ - å spare penger eller betale ned gjeld først - tror du er best?

(fotokreditt: Bigstock)