Hva er CoreScore - Ny kredittrapport fra CoreLogic
CoreScore lover å basere sin poengsum på en ny forbrukerkredittrapport som ser på "ikke-tradisjonelle" data som kanskje ikke er inkludert i en tradisjonell kredittrapport fra ett av tre store kredittbyråer: Equifax, Experian og TransUnion. Ved å vurdere informasjon som ikke er inkludert i gjeldende kredittrapporter, forventer CoreLogic å gi långivere - spesielt pantelångivere - et mer fullstendig bilde av dine økonomiske vaner..
Hva går inn i CoreScore?
CoreScore er ikke ment å konkurrere med FICO-poengsummen, som er den mest benyttede metoden for forbrukerkreditt. Faktisk fungerer FICO med CoreLogic for å utvikle CoreScore. Den nye poengsummen er ment å utfylle FICO-poengsummen: Et pantelån slår opp FICO-poengsummen og tapper CoreLogic-kredittrapporten for å finne CoreScore. CoreScore er ment å forutsi hvor FICO-poengsummen din er på vei, og begge disse poengsummene sammen gir deretter et bilde av økonomien din som inkluderer mulige trender.
Hvordan det skiller seg fra FICO
Noen av elementene som er inkludert i CoreScore, som ikke alle er inkludert i din "vanlige" FICO-poengsum, omfatter:
- Søknader om lønningslån
- Leieutbetalinger (spesielt tapte betalinger som har gått til samlinger)
- Bilutbetalinger
- Skattetillegg og dommer
- Mistet betaling av barnebidrag
Noe av informasjonen ovenfor, for eksempel et billån, vises allerede i kredittrapporten. Denne informasjonen er imidlertid ikke så detaljert i en tradisjonell kredittrapport. Oppføringen av billånet ditt, og hvor mye du skylder, er listet opp, men betalingsloggen din er kanskje ikke. CoreScore-rapporten endrer det.
I tillegg graver CoreScore-rapporten opp i rettsregister for å gi informasjon om savnet barnebidrag og andre juridiske forhold, for eksempel skatteplikt og dommer mot deg. De siste økonomiske feiloppgavene dine - selv om du for det meste lever "utenfor nettet" - har mer innvirkning når det gjelder CoreScore.
Oppdatert informasjon
Ikke bare tar CoreScore hensyn til mer informasjon, men CoreLogic-forbrukerkredittrapporten viser også raskt informasjonen. For eksempel kan det hende at et nytt pantelån ikke kommer til en tradisjonell kredittrapport på 60 dager. Men det samme pantelånet gjør det til en CoreLogic-rapport, som skal brukes som en del av CoreScore, på så lite som 23 dager.
Folkene på CoreLogic graver stadig gjennom offentlige poster for å finne den nyeste økonomiske informasjonen. De bruker den deretter til å sette sammen en forbrukerprofil av vanene dine som er mer detaljert enn noen gang før.
Fremtidige endringer
I 2012 håper CoreLogic å vurdere nytten av å inkludere betalingshistorikken din på mobiltelefonregninger og verktøy. Dette betyr at ikke-kredittbetalinger kan bli en vanlig del av kredittprofilen din. For de som betaler i tide og ønsker at denne informasjonen ble inkludert, er denne utviklingen positiv. For forbrukere med lav inntekt som sliter med jobbtap og montering av regninger, inkludert informasjon, vil imidlertid bare gjøre saken verre.
Hvordan blir CoreScore og CoreLogic-rapporten brukt?
Så langt er det fortsatt å utarbeide den nøyaktige poengmetoden for CoreScore, men poengsummen forventes å rulle ut i mars 2012. Selv om den offisielle CoreScore ikke er helt klar, vil kredittrapportene poengsummen være basert på, fra CoreLogic, er allerede tilgjengelig, og noen pantelångivere bruker allerede CoreLogic kredittrapporter som en del av kvalifiseringsprosessen..
For å bestemme godkjenning og rentesats
Kombinert med en mer tradisjonell kredittscore gir CoreLogic kredittrapport ytterligere innsikt i hva som kan skje hvis en låntaker blir godkjent.
Kredittrapporten påvirker også renten en låntaker mottar. Hvis CoreLogic-kredittrapporten din viser noe ugunstig som kanskje ikke gjenspeiles i FICO-poengsummen din, kan utlåner bestemme seg for å øke renten. En høyere rente på et pantelån til hundretusener av dollar kan utgjøre en enorm forskjell i hvor mye du betaler i løpet av lånets levetid.
Å evaluere forbrukere og ansatte
CoreLogics kredittrapport er tilgjengelig for flere långivere akkurat nå, og CoreScore markedsføres til både långivere og ikke-långivere. Akkurat som FICO-poengsummen har blitt brukt av forsikringsselskapene, og akkurat som kredittrapporten din er av interesse for noen arbeidsgivere, håper CoreLogic at andre vil begynne å bruke CoreScore som en måte å evaluere forbrukere på. CoreLogic-rapporten kan etter hvert brukes av forsikringsselskaper til å hjelpe med å fastsette helseforsikringspremier, av arbeidsgivere for å avgjøre om du vil ansette deg for en jobb, og av utleiere for å avgjøre om du vil leie ut til deg etter en bakgrunnssjekk.
Hvordan vil CoreScore påvirke deg?
Hvis du har en relativt ren kredittpost akkurat nå, kan tillegg av nye data fra en CoreScore føre til informasjon som ikke tidligere var regnskapsført, noe som kan redusere den samlede kredittratingen din. Hvis du har prøvd å unngå varsel ved å avvise kredittkort og andre lån, kan du plutselig finne deg "på nettet" på grunn av de intensive offentlige registersøkene som ble utført av CoreLogic. For de som har liten kreditthistorie, men som har en solid oversikt over faktura og leiebetalinger i tid, kan CoreScore imidlertid øke kreditt situasjonen.
For de fleste vil imidlertid CoreScore ha en negativ innvirkning, ettersom den representerer nok et forsøk på å ta komplekse økonomiske interaksjoner og redusere dem til et enkelt tall.
Selv om CoreScore kanskje ikke gjør eller ødelegger sjansene dine for lånegodkjenning, kan det koste deg mer penger. En CoreScore som ser ut til å indikere at du har en høyere sjanse for mislighold, selv om du har en anstendig FICO-score, kan føre til en høyere rente og mer brukt på gebyrer. Og hvis forsikringsselskaper, mobiltelefonleverandører og utleiere bestemmer seg for å bruke CoreScore, kan du se en økning i premier og sikkerhetsinnskudd.
Hvis arbeidsgivere bruker CoreLogic-kredittrapporten, kan de dessuten dykke dypere inn i fortiden din og oppdage elementer som resulterer i avslag for den siste jobbsøknaden din.
Få tilgang til din CoreLogic kredittrapport og din CoreScore
CoreScore er ikke tilgjengelig ennå. Imidlertid forventer FICO og CoreLogic at når scoringsmodellen er ferdig og når leverandører av finansielle tjenester begynner å bruke den, vil du kunne kjøpe poengsummen din, på samme måte som du kan kjøpe FICO-poengsummen din for tiden.
CoreLogic-kredittrapporten din er imidlertid for øyeblikket tilgjengelig for deg. I henhold til loven om rettferdig kredittrapportering har du rett til en gratis kopi av enhver forbrukerkredittrapport hvert år, og dette inkluderer CoreLogic-rapporten. Du kan kontakte CoreLogic for informasjon om hvordan du skaffer deg en gratis rapport på 877-532-8778.
I tillegg, på et tidspunkt i 2012, forventes CoreLogic-rapporten å bli lagt til AnnualCreditReport.com slik at det er lettere å få tilgang til, i tillegg til kredittrapportene fra de tre store kredittbyråene..
Sørg for å sjekke informasjonen i CoreLogic-rapporten, og tvist om unøyaktig informasjon. For å bestride informasjon, bør du ha dokumentasjon som viser at den er unøyaktig. Som andre kredittrapporteringsbyråer, er CoreLogic pålagt å undersøke tvister og rette feil i rapporten.
Endelig ord
CoreScore tilbyr enda et profilverktøy for leverandører av finansielle tjenester for å fatte dommer om din evne til å håndtere penger, hvorfra de baserer store beslutninger om din økonomiske fremtid. Dette betyr igjen at du må passe deg bedre for å unngå økonomiske feilfeil eller forsinkede betalinger - og du må være årvåken for å beskytte enda en kredittrapport mot unøyaktig informasjon. Men hold kreditt ren og sterk, og CoreScore kan gi deg en mulighet til å skille seg ut mot konkurransen - andre låntakere - når du søker et lån, en leie eller til og med sysselsetting.
Har du sjekket CoreScore? Hva er følelsene dine med denne nye kredittrapporteringsmetoden?
