Hvordan snakke med aldrende foreldre om eiendomsplanlegging og forhåndsomsorg - spørsmål du må stille

Dessverre går for mange av oss bort uten å etterlate en vilje eller andre instruksjoner til våre kjære som kan tale for oss når vi ikke lenger kan, og dette kan føre til motgang og stress for venner og familie på en allerede vanskelig tid.

I følge en undersøkelse fra Caring.com fra 2017, er det bare 42% av amerikanerne som har en vilje. Likevel kan en mangel på forhåndsplanlegging føre til enorm emosjonell og økonomisk belastning for de som er igjen å hente brikkene, som ikke bare må håndtere en kjært eiendom etter at de har gått bort, men også må takle avansert sykdom og mental uførhet i ukene , måneder eller år frem til overgangen.

Å forutse aldring og død av en forelder er ikke en enkel prosess, og av denne og andre grunner unngår mange å diskutere eiendom og forhåndsomsorgsplanlegging med sine kjære. Imidlertid, mens babyboomer-generasjonen eldes, befinner mange voksne barn seg i prekære økonomiske situasjoner når de sliter med å takle sine aldrende foreldres helseomsorgsbehov og begravelsesordninger, eller befinner seg i desperate situasjoner med uføre foreldre som har etterlatt seg nei forhåndsdirektiv om helsevesen.

Videre kan kryptering for å finne dokumenter, gjøre ordninger og betale for omsorg komme på baksiden av balanserende sorg, arbeid og familieliv og kan forårsake uopprettelig skade blant søsken som er uenige om hva mor eller fars ønsker kan ha vært.

Selv om det sannsynligvis vil være mye stress, sorg og til og med familietvister ved en foreldres bortgang uansett hvor mye forhåndsplanlegging som gjøres, kan noe av det reduseres ved å ta deg tid til å lære om dine aldrende foreldre. ønsker og de grunnleggende elementene i boet og forhåndsomsorgsplanene.

Livslutt planlegging for å diskutere med foreldrene dine

Det er viktig å forstå hva du trenger å vite om foreldrenes livslang planlegging, som inkluderer både eiendom og planlegging.

Hva eiendom planlegging har de gjort så langt?

Har foreldrene dine en vilje? En tillit? Kontoer med navngitte mottakere eller betaling ved dødsfall eller overføring-på-død-kontoer? Felleskontoer med overlevelsesrett?

Det er viktig å vite hvilke typer eiendommer som foreldrene dine har gjort, slik at du forstår hva som vil skje med eiendelene deres etter at de dør. Enten du er den valgte utføreren av boet deres eller ikke, vil å ha denne kunnskapen bidra til å dempe familietvister som oppstår som følge av misforståelser, samt hjelpe deg å vite hva du kan forvente.

Du vil også vite hvem foreldrene dine har valgt å henrette boet sitt, fordi bødelen vil være den som tar ansvaret for alle foreldrenes eiendeler ved deres død.

Forhåndsdirektiver foreldrene dine bør ha på plass

Livslang planlegging handler ikke bare om eiendomsplanlegging; det inkluderer også forhåndsomsorgsplanlegging. Planlegging av forhåndsomsorg betyr å planlegge for muligheten for at foreldrene dine kan bli fysisk uføre eller mentalt usunde, noe som resulterer i at de ikke kan ta beslutninger for seg selv.

Det er avgjørende å snakke med foreldrene dine mens de fremdeles er sunne om hva deres ønsker ville vært hvis disse tingene skjer fordi de ikke kan fortelle deg hva de vil når de blir uføre. Hvis du venter på å få denne samtalen, kan det være for sent.

Imidlertid er planlegging for disse eventualitetene mer enn bare å vite hva foreldrene dine ønsker. Det betyr også å ha et sett med juridiske dokumenter, kalt "forhåndsdirektiver," på plass som kan tale for foreldrene dine når de ikke kan.

Uten forhåndsdirektiver kan leger ikke være i stand til å snakke med deg om foreldrenes tilstand, de kan gi foreldrene dine behandling de ikke ville ha ønsket, og foreldrene dine kan bli plassert i en situasjon der de ikke kan ivaretas økonomisk.

For å forhindre dette, er dette de grunnleggende dokumentene som foreldrene dine bør ha på plass, ifølge advokat for eiendomsplanlegging Walter R. Pierce, forfatter av "Expect the Unexpected: Facing Mortality Issues with Dignity and Confidence."

1. En levende vilje

En levende testament er et juridisk dokument som oppgir dine ønsker angående bruk av livsopprettholdende behandling hvis du blir permanent bevisstløs eller er dødssyk. Den autoriserer legene til å følge instruksjonene dine om den type medisinsk behandling du ønsker under disse omstendighetene, og det påvirker bare omsorg som kunstig forlenger døden.

Levende testamenter kan bli veldig spesifikke. De kan oppgi om du gjør eller ikke vil ha pustehjelp, kunstig fuktighet eller fôring, blodoverføring og til og med visse medisiner..

2. En holdbar fullmakt

En fullmakt (POA) utpeker en bestemt person, kjent som en "advokatfullmektig" for å ta avgjørelser for deg. POAer kan være "spesielle" eller "begrensede", noe som betyr at de kan være til ett bestemt formål, for eksempel å gi en ektefelle hjemmel til å kjøpe et hus og sette navnet ditt på gjerningen, eller de kan være "generelle", og gi advokaten -Fakt alle kreftene du ville hatt hvis du var til stede.

POAer kan også være "holdbare", noe som betyr at de strekker seg inn i tider med uførhet, både fysiske og mentale. En varig fullmakt blir avgjørende når foreldrene dine ikke er i stand til å ta beslutninger for seg selv. Uten en, å ta noen avgjørelse eller betale regninger på vegne av den umyndige foreldre er umulig uten å gå til domstol og etablere vergemål, noe som kan være en vanskelig og tidkrevende prosess. Så ikke vent til forelderen din blir ufør; la dem utpeke noen nå, mens de fremdeles er friske, til å handle på deres vegne når de ikke lenger er i stand til å handle for seg selv.

3. En holdbar fullmakt for helsehjelp

En varig fullmakt for helsehjelp er et juridisk dokument som gir fullmakt til hvem du utpeker til å ta beslutninger om helsehjelp for deg hvis du ikke klarer å ta dem for deg selv.

4. En bestemmelse for anatomiske gaver

Noen stater krever levende testamenter for å inkludere bestemmelser for anatomiske gaver - med andre ord organdonasjon - og flertallet av statene spør nå om giverregistrering når du søker om å få eller fornye førerkortet.

Registreringen din som giver er et forhåndsdirektiv som sier at organene, vevene og øynene dine, hvis de er brukbare, kan bli gjenopprettet etter din død. I tillegg tillater mange stater deg å utpeke den tiltenkte bruken for anatomiske gaver, for eksempel transplantasjon, terapi, forskning, utdanning eller utvikling av medisinsk vitenskap.

5. En resuscitate Order (DNR)

En DNR-ordre tar for seg de forskjellige metodene som brukes for å gjenopplive mennesker hvis hjerter har sluttet å fungere eller som har sluttet å puste. Disse kan omfatte brystkompresjoner, elektrisk hjertesjokk, kunstige pusterør og spesielle medisiner.

Hvis du ønsker å bli gjenopplivet, hvis du trenger slike livreddende tiltak, trenger du ikke å gjøre noe, da leger normalt treffer alle mulige tiltak for å holde pusten og hjertet ditt. Hvis du ikke ønsker dette, kan du imidlertid inkludere en DNR-bestemmelse i din vilje.

Hvor ligger disse dokumentene?

Ingen av disse planleggingssamtalene vil ha noen betydning hvis du ikke vet hvor du kan finne alle nødvendige dokumenter når det trengs.

En UBS-rapport fra 2014 om hvorfor familier skulle snakke om arv, fant at selv om 80% av foreldrene har testamenter, har halvparten ikke fortalt barna om dem. Det inkluderer hvor de befinner seg eller til og med om de i det hele tatt eksisterer. Dette kan være et enormt problem, spesielt hvis voksne barn forventes å fylle noen av fiduciærrollene som bødler eller advokatfullmektig for helsehjelp eller økonomistyring. En studie fra 2015 av Fidelity fant at 92% av foreldrene forventer at et av barna deres skulle utføre rollen som bødler, men 27% av de som ble valgt som bøddel visste ikke en gang at de ble valgt.

Eksekutoren har en enorm rolle å fylle i å forvalte foreldrenes bo. De vil bli den som blir bedt om å samle alle foreldrenes økonomiske dokumenter, betale alle kreditorene og deretter utbetale resten av boet etter foreldrenes ønsker. Hvis eksekutoren ikke kan finne alle nødvendige dokumenter - inkludert ikke bare testamentet, men også informasjon for hver eneste økonomiske konto, så vel som alt annet som må administreres eller "lukkes", for eksempel kontoer på sosiale medier - jobben vil være utfordrende.

Løsningen er å la foreldrene lage en "livsfil" som inkluderer:

Kontonummer, institusjon og all påloggingsinformasjon for alle sine økonomiske kontoer, inkludert bank- og investeringskontoer
Juridisk informasjon, inkludert deres vilje, eventuelle POAer og tillitsinformasjon
Informasjon om politikk og detaljer for eventuelle livsforsikringsforsikringer, pensjoner og trygder
Titler på alle eiendeler, inkludert kjøretøy og hjem
Medisinsk informasjon og forhåndsdirektiv om helsevesen
Trygdekort og fødselsattester
Kredittkortinformasjon, utestående gjeld og eventuelle tilbakevendende utgifter og betalinger, for eksempel abonnement

Inkluder alt som vil være nødvendig for å forvalte enten foreldrenes bo, eller beslutninger om økonomisk og helsevesenet de ikke kan ta selv hvis de blir ufør.

Og ikke glem digitale kontoer, inkludert brukernavn og passord, som kan være nødvendig for å stenge alt online. Jeg har hørt en historie om enkeltpersoner som går bort og ikke etterlater noen evne for de overlevende til å slette ting som Facebook-kontoer.

Fordi denne livsfilen vil inneholde alt om foreldrenes liv, må du huske å oppbevare den på et veldig trygt sted, og dele stedet med familiemedlemmene som trenger å vite om det.

Forhåndsplaner som foreldrene dine bør lage

Mennesker lever lenger enn noen gang. Men selv om levetiden har økt, har ikke livskvaliteten nødvendigvis gjort det samme. Lengre levetid kan bety et økt behov for langtidsomsorg, for eksempel assistert bo og sykehjemsomsorg.

Ifølge U.S. Department of Health and Human Services har noen som fyller 65 år i 2019 70% sjanse for å trenge en slags langtidsomsorg i de gjenværende årene. Dette kan ivaretas hjemme eller på et anlegg, og kostnadene kan være enorme.

Sykehjemsomsorg kan koste oppover $ 8000 per måned, ifølge Genworth-undersøkelsen om kostnadene for omsorg 2018. Assistert bolig koster i gjennomsnitt rundt $ 4000 per måned. Disse kostnadene kan få mange til å vurdere hjemmeomsorg, men hjemmesykepleie er ikke nødvendigvis rimeligere. Hjemmesykepleie kan innebære å ansette en hjemmehjelpsassistent, som også kan koste $ 4000 per måned i følge Genworth-studien, forutsatt behovet for 44 timer per uke hjelp.

Selv å ta på seg oppgaven med å ta vare på aldrende foreldre selv, sparer kanskje ikke kostnader, fordi fulltidspleie for en aldrende foreldre kan kreve at du reduserer arbeidstiden eller til og med forlater jobben. I tillegg rapporterer CNBC at så mange som 68% av omsorgspersonene gir økonomisk støtte til sine aldrende foreldre ved å betale for medisiner, mat, transport og andre levekostnader..

Disse kostnadene kan være betydelige, så det er viktig å ha et familiemøte for å diskutere hvem som skal sørge for foreldrene dine og hvordan kostnadene blir styrt. Husk å spørre:

Hva er deres ønske om omsorg? Er den ene eller den andre av foreldrene dine heftig imot å tilbringe de siste dagene sine på et sykehjem eller et assistent bofasiliteter? Foretrekker de å eldes hjemme? Selv om familiesituasjoner kan forhindre at noen av disse ønsker blir gjennomført, er det nyttig å i det minste vite hva foreldrenes ønsker er.
Har de langtidsforsikring? Selv om Medicare er tilgjengelig for alle når de fyller 65 år, dekker det ikke kostnadene for langvarig pleie, for eksempel assistert bo, sykehjemspleie og hjemmesykepleie. For de som har råd til det, dekker langtidsforsikring disse kostnadene. Ulempen er imidlertid at det kan være dyrt, spesielt jo eldre du er når du søker om det, og ikke alle kvalifiserer.
Hvilke utgifter dekker helseforsikringen deres? Foreldrene dine kan ha helseforsikring fra sin tidligere jobb som fortsetter til pensjon, de kan ha Medicare utelukkende, eller de kan ha en kombinasjon av begge. Uansett er ikke alle planer opprettet like. Gjør deg kjent med foreldrenes dekning og fordeler, spesielt hvis du er i en posisjon der du må ta beslutninger om helsehjelp for dem eller gi økonomisk hjelp til å betale for pleie eller medisiner.
Har de satt til side for å dekke medisinske kostnader ved pensjonering? I følge Fidelitys estimat for kostnadsestimat for pensjonister i løpet av 2018, må par som fylte 65 år i 2018 ha spart cirka 280 000 dollar for å dekke utgifter til helsehjelp ved pensjonering. Hvis foreldrene dine ikke er 65 år ennå, husk at dette estimatet øker hvert år.
Hvis ikke, hvordan blir kostnadene dekket? Hvis foreldrene dine ikke har spart nok til å dekke kostnadene for helsehjelp, kan du finne deg i samme posisjon som flertallet av voksne barn, som ender opp med å betale for helsehjelp og medisineringsbehov i tillegg til å gi omsorg for deres aldrende foreldre . Sørg for å planlegge og diskutere med familien, inkludert søsken, hvordan disse kostnadene vil bli håndtert.

Det er også nyttig å vite hvordan kostnadene ved noen former for omsorg dekkes. Selv om Medicare for eksempel ikke dekker kostnadene for et sykehjemsopphold, gjør Medicaid det. Faktisk har de fleste innbyggere i sykehjem oppholdene dekket av Medicaid. Imidlertid sparker ikke Medicaid inn før din aldrende foreldre oppfyller sine fattigdomsgrenser, og den vil først spise gjennom pensjonsinntekter som foreldrene dine mottar.

Hva er dine foreldres ønsker om en begravelse?

Min mor gikk plutselig bort uten noen gang å ha gitt uttrykk for ønsker om begravelsen. Vi hadde ingen anelse om hun ville ha foretrukket å bli begravet eller kremert, få asken spredt et sted eller bli blandet på et bestemt sted. Så vi sto igjen til å ta alle disse beslutningene på egen hånd.

Selv om begravelser virkelig er til livs, hvis dine aldrende foreldre ikke gir noen instruksjoner om deres ønsker, kan du sitte og slite med tvil om du har tatt de riktige beslutningene, på toppen av sorgen du vil oppleve. Så sørg for å ha denne samtalen før det er for sent.

Det er også verdt å spørre om foreldrene dine har gjort noen økonomiske ordninger for begravelsene deres, for eksempel å kjøpe begravelsesforsikring eller forhåndsbetale for begravelsen eller en bestemt gravplass.

Slik snakker du med foreldrene dine om planlegging av eiendommer og forskudd

Endeplanlegging er ikke et enkelt samtaleemne, men det er et viktig tema. I følge 2016-undersøkelser fra Independent Age, et nettsted med fokus på å støtte eldre generasjoner, synes nesten fire av fem personer å ha diskusjoner om aldring og død er viktig, men mindre enn en tredjedel har faktisk hatt slike samtaler.

Studien finner at noen av de viktigste grunnene til å unngå samtalen inkluderer mangel på kunnskap, bekymring for familiemedlemmers reaksjon, unngåelse av uønskede muligheter og en følelse av at timingen ikke stemmer.

Likevel kan kostnadene for å unngå samtalen være monumentale. Eldre individer kan oppleve større angst for det ukjente; voksne barn kan føle seg overveldet av ansvaret for å ta beslutninger på foreldrenes vegne, spesielt når de ikke vet hva deres ønsker er; og voksne barn vil sannsynligvis ta avgjørelser som er forskjellige fra foreldrene ville tatt.

Det er også potensielle økonomiske konsekvenser hvis ingen planlegging gjøres. Disse kan omfatte voksne barn som må betale for avansert medisinsk behandling, ta på seg omsorg, betale for begravelsen (den gjennomsnittlige kostnaden er oppover $ 7000), eller håndtere å betale høyere eiendomsskatt enn det som er nødvendig.

Det er uten tvil viktig å ha "praten" om livslang planlegging, men hvordan nærmer du deg et så vanskelig tema? Tenk på følgende tips fra Catherine Hodder, advokat for eiendomsplanlegging og forfatter av "Estate Planning for the Sandwich Generation: How to Help Your Parents and Protect Your Kids", og Ellen Goodman, grunnlegger av The Conversation Project, som har som mål å hjelpe familier å snakke om deres slutt på livet.

1. Vær tålmodig

Dette vil sannsynligvis være en pågående samtale med foreldrene dine, og ikke en engangs ting. Tenk på når det riktige tidspunktet for å føre samtalen kan være, og vurder å gjøre det litt om gangen.

2. Vær gjennomsiktig med andre familiemedlemmer

Forsøk å inkludere søsken i samtalen slik at det ikke ser ut som om du prøver å være kontrollerende eller hemmelighetsfull. Det vil også bidra til å unngå familietvister og sikre at alle er på samme side. Husk at du ikke prøver å spørre om arven; du prøver bare å forstå foreldrenes ønsker, slik at når tiden kommer, vil du vite hvordan du tar de riktige beslutningene.

3. Hold notater

Fordi dette vil være en pågående samtale, kan foreldrene dine ombestemme seg om deres ønsker. Forsikre deg om at du fører oversikt over alle ønsker, så du har de merknadene du kan henvise til. Husk også at uansett hva foreldrene dine forteller deg at de vil, når det gjelder å utpeke hvem som får hva, vil ingenting av det ha noe med mindre det er skrevet ned i et testament.

4. Ikke trykk

Dette er ikke tiden for å krangle om hvem som får det eller forsøke å rette forbi urett. Husk at formålet med samtalen er å lette den økonomiske og følelsesmessige belastningen ved avgjørelser om livets slutt.

5. Empatisere

Husk at dette kan være en vanskelig samtale ikke bare for deg, men også for foreldrene dine. Svært få av oss liker å snakke om død og dø. Tenk på hvordan du ville ha det hvis du var gjenstand for samtalen. Vil du være engstelig for den mulige fremtiden eller være redd for å dø? Tren medfølelse og empati.

6. Lytt

Jobben din er ikke å fortelle foreldrene dine hva de skal tenke, føle eller gjøre, men å forstå deres ønsker. Samtalen kan også føre til mye følelser, spesielt følelser av tristhet og anger. Tillat foreldrene dine å uttrykke følelser uten skjønn.

7. Rådfør deg med en advokat

I tillegg til å hjelpe deg med juridiske dokumenter, kan en advokat som spesialiserer seg i eiendomsplanlegging, hjelpe megling av samtalen og foreslå temaer for diskusjon du kanskje ikke har tenkt på ellers.

8. Vurder hvordan du begynner samtalen

Det kan være skremmende å åpne en samtale med, "La oss snakke om livsløs planlegging." I stedet kan du prøve å åpne med en familieanekdote og bruke den til å føre til en samtale om hva forelderen din måtte ønske deg. For eksempel: "Husker da bestemor døde, og vi visste ikke hva vi skulle gjøre for begravelsen hennes fordi hun aldri fortalte oss?"

Eller du kan prøve å uttrykk det på en måte som ber om foreldrenes hjelp, slik at spørsmålene dine blir mindre kontrollerende. For eksempel, “Mamma, jeg trenger hjelpen din. En dag må jeg kanskje ta beslutninger for deg, og jeg vil ikke være i den posisjonen og ikke vite hva du ville ha ønsket. ”

9. Fokuser på verdier

Goodman antyder at det kan være vanskelig, om ikke umulig, å dekke alle mulige livssituasjoner. Prøv i stedet å fokusere på foreldrenes kjerneverdier og få en generell følelse av hva de ønsker som kan lede fremtidige beslutninger.

10. Ha samtalen når foreldrene dine er sunne

Ikke vent til foreldrene dine ikke lenger er mentalt eller fysisk i stand til å fortelle deg hva de vil. For mange av beslutningene du kan bli bedt om å ta, hvis du venter, vil det være for sent. Ha samtalen nå før du trenger svarene.

Husk at noen ganger kan det være den vanskeligste å bare starte samtalen. Ifølge Goodman, “Frykten som stopper folk, kommer over den terskelen. For når du først er over den terskelen, er disse samtalene ikke skumle og ikke deprimerende. Folk vil fortelle deg etter at de har gjort det at det var den varmeste og mest intime samtalen de har hatt med sine kjære. ”

Husk imidlertid at hvis du synes hele samtalen er ukomfortabel, er du ikke alene. Derfor, selv om så mange mennesker tror det er en viktig samtale å ha, er det få som har hatt det. Hvis du trenger mer retning, tilbyr Goodman samtalestarterpakker på nettstedet hennes.

Vanlige fallgruver som skal planlegges for eiendommer

Gjennom sine år med å hjelpe familier med eiendommer, både før og etter døden, har Pierce møtt en rekke mennesker som enten har kastet bort penger eller lidd av sinne, konflikt og misforståelser som et resultat av dårlig planlegging. For å unngå dette, når du diskuterer eiendomsplanlegging med foreldrene dine, må du passe på følgende vanlige fallgruver.

1. Misforståelse av ”Felles leietakere med rettigheter for overlevelse” (JTWROS)

Familietvister oppstår ofte når foreldre overlater noe til et eller flere av sine voksne barn på en måte som ikke var ment. For eksempel kan dette skje når aldrende foreldre navngir et av sine voksne barn som sameie på en bankkonto for å gi dem muligheten til å skrive sjekker og betale regninger når foreldrenes kognitive evner avtar. Som New York Times rapporterer, er evnen til å styre økonomi en av de første kognitive ferdighetene som går tapt til aldringsrelaterte sykdommer.

Denne handlingen kan imidlertid ha utilsiktede konsekvenser. Banker utpeker vanligvis kontoeier som "felles leietakere med rettigheter for å overleve" (JTWROS), noe som betyr at når person A dør, blir hele kontoen automatisk den eneste eiendommen til person B.

Anta for eksempel at Jim har tre barn - Sally, Crystal og Joe - og at Jim betyr at hele hans eiendom skal deles likt mellom dem. Jims eiendom inkluderer $ 100 000 på en bankkonto som er holdt sammen med Sally og et hjem til en verdi av $ 300 000. Fordi Sally ble utpekt som en felles kontoinnehaver, når Jim dør, overgår eierskapet til $ 100 000 automatisk til henne; det går aldri inn i skifte.

Huset kommer imidlertid inn skifterett. Så når boet er delt tre måter i tråd med Jims vilje, i tillegg til $ 100 000, arver Sally også en tredjedel av huset - noe som betyr at hun får $ 200 000, og Crystal og Joe får bare 100 000 dollar hver.

Du kan se hvordan dette kan føre til tvister blant familiemedlemmer. Dette er ikke hva Jim ønsket og vil sannsynligvis bli sett på som urettferdig av Crystal og Joe, men Sally har likevel lovlig rett til de ekstra 100.000 dollar på grunn av JTWROS-betegnelsen på bankkontoen..

For å forhindre denne typen situasjoner, var det Jim ifølge Pierce skulle ha skapt en varig fullmakt som ville gitt Sally muligheten til å betale Jims regninger uten å gi henne felleseie av Jims penger. Da Jim passerte, ville den totale verdien av Jims eiendom - 400 000 dollar - blitt like delt mellom de tre søsknene.

2. Å overlate eiendom til mer enn en mottaker

En annen vanlig kilde til familietvister er når foreldre overlater eiendom til mer enn en mottaker. Å dele en arv etter eiendom betyr ofte å oppdage verdien og deretter avvikle den. Det kan ikke være noe problem hvis det for eksempel er et hus som ikke har noen sentimental eller fysisk verdi for noen av mottakerne. Men hva skjer når en søsken ikke vil selge? Hvordan deler de arven?

Pierce forteller om forsøk på å avbøte en sak der to brødre arvet et hjem. Den ene broren, Dan, bodde fremdeles i hjemmet, og den andre, Kevin, var det ikke. Dan ville fortsette å bo der, men Kevin ville ha sin del av hjemmets verdi.

Pierce husker å fortelle brødrene at det å løse problemet deres først krevde verdien av huset, hvoretter Dan måtte betale Kevin sin andel av markedsverdien hvis Dan ville fortsette å bo der. Dan ønsket imidlertid ikke å betale Kevin, så de havnet i retten. Etter mye bortkastet tid og utgifter, endte retten med å fortelle dem det samme som Pierce hadde. Dessverre for brødrene betydde dette å selge huset og få arven gjensidig redusert med kostnadene for advokatgebyr.

En bedre løsning hadde vært for foreldrene å bestemme hva de egentlig ønsket for barna sine. Ville de at Dan kunne fortsette å bo der? I så fall burde de ha gjort Dan til en JTWROS eller satt en overføring-til-død (TOD) til Dan på husgjerningen, hvorav en av dem ville ha tillatt huset å passere til ham automatisk. Deretter kunne de potensielt ha forlatt Kevin noe annet av samme verdi.

Husk imidlertid at det ikke alltid er nødvendig å la søsken ha like store andeler av et dødsbo, og foreldre kan ha gode grunner til ikke å gjøre det, noe som ikke har noe å gjøre med å favorisere et søsken over en annen. Kanskje har du for eksempel søsken med spesielle behov som krever livslang omsorg i et anlegg, så foreldrene dine setter opp en tillit med spesielle behov for å fortsette omsorgen. Eller kanskje har du det godt og trenger ikke pengene så mye som søsken.

Å snakke med foreldrene dine om hvorfor de tok spesielle beslutninger som virker “urettferdige” på overflaten, er en avgjørende måte å bidra til å dempe familietvister. Hvis du aldri har disse samtalene, kan du finne ut hva foreldrene dine bestemte seg for når det er for sent å diskutere det med dem og lære deres begrunnelse.

3. Unnlatelse av å finansiere en levende tillit

Mange mennesker oppfordres til å sette opp levende trusts av økonomiske fagpersoner som berømmer tillitens evne til å beskytte eiendeler og redusere eiendomsskatt. Selv om det er sant at tillit kan ha noen fordeler i forhold til en vilje, kan en tillit ikke fungere hvis den ikke er finansiert.

Hva dette betyr er at hver eiendel foreldrene dine eier må omtittles ikke i eget navn, men i navnet til tilliten. Alt som ikke eies av tilliten på tidspunktet for deres død, men som bare forblir i deres navn, vil gå inn i skifteretten. Det betyr at det blir en del av boet deres, noe som gjør det underlagt eiendomsskatt og kreditorer. Kreditorer blir alltid betalt først ut av boet; mottakere mottar bare det som gjenstår.

Så hvis en tillit ikke er finansiert - noe som betyr at foreldrenes eiendeler ikke heter tittelen på trusten - er det ingen hensikt å sette opp en. Ifølge Deirdre R. Wheatley-Liss, forfatter av "Plan Your Own Estate", er dette likevel den vanligste feilen for de som bruker tillit som en del av eiendomsplanleggingen..

4. Gjøre det mer komplisert enn det må være

Selv om vi lever i en tid hvor pensjoner er en saga blott, og 401 (k) s, IRAs og andre selvfinansierte pensjonskontoer har blitt normen, er det store flertallet av amerikanere ikke millionærer. I følge en undersøkelse fra Charles Schwab fra 2017, er det bare 10% av amerikanerne som eier en million dollar eller mer i eiendeler.

Fra og med 2018 må en person arve minst 11.180.000 dollar for å bli pålagt eiendomsskatt på føderalt nivå. Og selv om statene har egne terskler for eiendomskatt som spenner fra ingen skatt i det hele tatt til skatter som starter ved en terskel på 1 million dollar i Massachusetts og Oregon, er til og med $ 1 million mer enn 90% av amerikanerne vil overlate til arvingene.

Mange tror de trenger å etablere en levende tillit som en måte å unngå eiendomsskatt på. Imidlertid, hvis foreldrene dine er blant flertallet av amerikanere som ikke vil forlate deg den slags arv, er det ikke noe behov for dem å opprette en tillit.

Pierce er ikke glad i stoler bare fordi de kan være bortkastet penger for mange. Han forteller om sine svigerforeldre, som ble snakket om å sette opp en levende tillit av en skruppelløs finansiell profesjonell som endte med å belaste dem flere tusen dollar for noe som til slutt var unødvendig for dem.

Selv om tillit er den eneste måten å overlate penger og eiendom til mindreårige, er det enklere måter å overføre eiendeler ved dødsfall for å unngå skifterett, som er en lengre og dyrere prosess med overføring av tittel. Disse metodene er kjent som vil erstatninger og inkluderer JTWROS-betegnelsen som er nevnt ovenfor, så vel som "pay-on-death" (POD) og "transfer-on-death" (TOD) betegnelser.

POD- og TOD-betegnelser gjør det mulig å overføre eiendelen til eiendelen automatisk etter den opprinnelige eierens død til den navngitte personen. POD eller TOD kan utpekes på alt som heter tittelen, inkludert eiendommer, kjøretøyer, bankkontoer og investeringskontoer. Hvis Jim for eksempel legger TOD til Sally på tittelen til bilen sin, vil biltittelen automatisk overføres til Sally ved hans død.

Endelig ord

Selv om det uten tvil er vanskelig å snakke med foreldrene dine om livslang planlegging, er samtalen kritisk. Hvis ikke annet, kan det hjelpe familier med å unngå panikk når de opplever å takle en kjæres død. Studien Fidelity Investments Family & Finance 2016 fant at 93% av voksne barn som hadde livslang planleggingssamtaler med foreldrene, følte betydelig større trygghet. Tilsvarende rapporterte 95% av foreldrene at de hadde større sjelefred etter å ha hatt disse samtalene.

Videre advarer Chris McDermott, seniordirektør for Private Wealth Management på Fidelity, at samtaler om flere eiendommer som planlegger eiendommer ikke bare er for de velstående: “Uansett hvor mye formue en familie har samlet, er diskusjoner om eiendomsplanlegging avgjørende for å sikre ønskene til foreldre blir gjennomført. ” Han legger til at "[å] forstå foreldrenes mål og forventninger - og å ha en avtalt plan, inkludert rollen som hvert familiemedlem spiller - er med på å sikre mer positive økonomiske og emosjonelle resultater for alle."

Ingen liker å snakke om død og dø, og det kan være spesielt vanskelig for voksne barn å tenke på foreldrenes aldring og død. Tapet av en forelder er aldri lett, og sorgprosessen kan være dyptgående og pågående. Den emosjonelle vanskeligheten er bare sammensatt, men hvis en eller flere av foreldrene dine opplever fysisk eller psykisk inhabilitet eller dør uten at du vet deres ønsker, har de nødvendige juridiske dokumentene på plass, eller vet hvor du kan finne dem når det trengs.

Har du snakket med de aldrende foreldrene dine om eiendommer og planlegging av forutgående omsorg? Eller sliter du med å finne ut hvordan du kan åpne samtalen? Hva tror du kan holde deg tilbake?