Psykologien om penger - hvordan sparer og bruker vaner programmeres i hjernen din

Mens mange tror at vanehåndteringen kommer fra foreldre eller omsorgspersoner, er den nåværende forskningen som beviser at vanene våre ikke bare er basert på kondisjon og læring av penger vi har lært som barn. Det er tilbringere og sparere i de samme familiene, barn som vokste opp i fattigdom og fremdeles utvikler stor formue, og arvinger som blåser familieformuen.

Hvis det ikke er slik du blir oppdratt, hva gjør form slik du ser på penger? Eksperter avslører at hjernekjemi spiller en enorm rolle i dine økonomiske vaner.

Hjerneaktivitet

I en studie utført av Rick, Cyder og Loewenstein publisert i Journal of Consumer Research, deltakernes hjerner ble skannet da de lot som om de skulle ta kjøpsbeslutninger. Forskere observerte aktivitet i et område av hjernen kalt insula, som stimuleres når du opplever noe ubehagelig. Jo mer stimulering i insulaen, desto mindre sannsynlig er det at du fortsetter å gjøre det du gjør. Når det gjelder penger, kan insulastimulering stoppe utgiftene dine.

På den annen side gir sparingen intens glede ved å spare penger - enten ved å ha kontanter i en bank eller ved å oppleve betydelige besparelser på et produkt eller en tjeneste. Seieren med et godt kjøp får alle til å føle seg bra, men sparere føler rusen enda mer siden det er en lettelse fra ubehaget ved å måtte bruke.

Meir Statman, en atferdsøkonom ved Santa Clara University bruker denne analogien: Hvis du drar ut for å spise på en restaurant som vanligvis koster 70 dollar for en tallerken og du får et måltid for bare 7 dollar, vil det smake bedre for deg. Men hvis du spiste på den samme restauranten uten å vite kostnadene, ville du ikke like maten like mye. Å vite det totale beløpet som spares gir sparerne enorm glede.

Forskere konkluderte med at det er større sannsynlighet for at folk som har mer insuleaktivitet i hjernen, er reddere, og at de med mindre har en tendens til å være spandere. Og siden vi har en tendens til å skje til ytterligheter, kan forbrukere havne i økonomiske problemer senere i livet, og sparere kan ende opp med store beklagelser. Å gjenkjenne hvilken du er kan hjelpe deg med å oppnå en sunnere balanse.

Spenderne

I et tidlig eksperiment med barn, ofte kalt marshmallow-eksperimentet fra 60-tallet, presenterte forskere ved Stanford barnehagebarn et brett godbiter som inneholdt marshmallows, kringler og informasjonskapsler. Forskere ba barna velge en godbit, og at hvis de spiste den med en gang, ville de ikke motta mer, men hvis de bare ventet noen minutter, ville de motta en ny. Hvis de kunne forsinke tilfredsstillelsen deres noen få øyeblikk, ville de doblet godteriet. De observerte barna til de var voksne og fikk vite at de som klarte å utsette tilfredsstillelsen deres oppnådde mye mer suksess i livet enn de som ønsket øyeblikkelig tilfredsstillelse..

Hvis du er en spender, kan du ikke utsette tilfredsstillelsen. Med kontanter foran deg, akkurat som marshmallowen, kan du ikke motstå trangen til å ha det akkurat nå, selv om du vil ha mer senere. Derfor har du ikke mye sparing i banken, men det plager deg ikke. Du har vært fornøyd med å kjøpe og glede deg over dem i øyeblikket. Det har fungert bra nok for lenge nok, slik at du bare holder deg med vanen. Men hvis du har innsett at du er ute etter ekstreme utgifter, er du sannsynligvis ute etter å sparke eller dempe vanen din.

Disse syv måtene å roe impulsene dine på, hjelper deg med å redusere utgiftene:

1. Bruk aldri kredittkort eller andre kredittlinjer. Ved å bruke kontanter tvinger du deg selv til å vurdere hvor mye du bruker.
2. Ta selv ut kontanter fra bankkontoen din, slik at du kan se den avtagende balansen.
3. Betal som du går. Ikke kjør en fane i baren, og betal ikke alt foran for en romantisk weekend. Betal for alt som det kommer, så vil du forstå hvordan alle pengene bare "kommer bort fra deg."
4. Vær vokal om sparemålene dine. Hvis du forteller nære venner og familie hvor mye du har tenkt å spare og innen hvilken dato, vil de holde deg ansvarlig. Du kan til og med bruke personlige målsettingsverktøy som stickK for å sette penger på linjen for å oppnå dine langsiktige økonomiske mål.
5. Belønne deg selv når du oppfyller sparemålene dine, men bare ved å bruke en ansvarlig prosentandel av det du sparte. Dette kan bidra til å forhindre nøysom tretthet.
6. Stopp og spør deg selv før hvert kjøp enten du virkelig eller ikke trenge gjenstanden. Vet forskjellen mellom behov og ønsker.
7. Se på fremtiden, uansett hvor ubehagelig det er. Still deg spørsmål som hvor mye penger du trenger å trekke deg tilbake, eller hvordan du betaler for ditt barns høyskoleutdanning.

Sparerne

I et annet kjent eksperiment hadde voksne valget mellom å motta $ 50 umiddelbart eller vente et år og motta $ 100. De fleste deltakerne overrasket forskere ved å ta $ 50. Den øyeblikkelige tilfredsstillelsen virket mer verdifull enn å doble inntektene etter en forsinkelse. Sparere er de sjeldne som ofrer rikelig med tilfredsstillelse for å sørge for å få hele $ 100 når det er tilgjengelig.

Noen ganger vil du gå uten ting du virkelig trenger, som god medisinsk behandling gjennom en helseforsikring eller en varm frakk, fordi penger i banken er mer tilfredsstillende enn noe du noensinne kunne kjøpe. Du har sjelden en kredittkortsaldo, og selv med en gjennomsnittslønn forbløffer du andre med det enorme reiregget du har bygget opp gjennom årene, mens de bare tok en marshmallow og de øyeblikkelig $ 50.

Mens mange gleder seg over å kjøpe ting, føler ikke sparere det på samme måte. I stedet er du ukomfortabel med shopping, og du føler deg virkelig følelsesmessig smerte når du betaler. Men hva får deg til å krysse og gir deg glede som sparer? Savner du noen av livets enkle og rimelige gleder? Ofrer du for mye og setter helsen din i fare?

Forskere forklarer at to primære motivatorer driver sparere: smerte og glede. Og hvis du ikke opplever nok glede, fortjener du å løsne pekebåndene og glede deg over å bruke bare litt.

1. Når det er tid for noe lystbetont, som en ferie, ta avstand ved å betale med kredittkort. Du har allerede angitt budsjettet, og du har penger til å dekke det, så nå kan du ta tankene av kostnadene og slappe av.
2. Vær vokal om dine utgiftsmål. Når du planlegger å gjøre et spennende kjøp, selv om det høres ut som en kjedelig nødvendighet, fortell alle du kjenner og sett en dato for å avslutte avtalen.
3. Behandle kjøpene dine som en belønning for noe du har gjort bra, så de vil ha mer verdi i tankene dine.
4. Tenk på fremtiden din: Vil du virkelig angre på tingene du ikke gjorde fordi du ikke ville brukt litt penger på glede?

Endelig ord

Til syvende og sist er vi de som har ansvaret for vår økonomiske nåtid og fremtid. Det virker merkelig for meg at vi er drevet av et aspekt av hjernen vår som vi ikke en gang forstår. Men heldigvis kan denne kunnskapen være det som trengs for å overvinne våre dårlige vaner - enten det betyr overdreven utgifter eller nøysomhet - og leve livene våre til det fulle, ansvarlig.

Hva med deg? Er du en spender eller en saver? Hvis du fikk noe du elsker, og fortalt at hvis du hang på det i en time, ville du fått dobbelt, kan du gjøre det? Jeg vil gjerne starte en diskusjon her og komme til bunns i dette!