Er en hjemmegarantiplan verdt det? - Beskyttelsesdekning og kostnad

Ikke lenge etter at vi kjøpte stedet, kom vi tilbake fra en avslappende ferie i vinterhelgen til en forkjølende overraskelse. På et tidspunkt mens vi var borte, klarte ikke den aldrende termostaten å etterlyse varme, og la kjelen gå på tomgang da utetemperaturduen var under null. Med hjemmets isolasjon er det ikke noe som passer med den kalde kulden, og temperaturen på innsiden falt også ned, og fryser deler av hjemmets hydroniske strålevarmesystem.

Vi var i stand til å koble termostaten til liv igjen og raskt sette opp romvarmer for å gjøre soverommet vårt tålelig, men det tok dager - for ikke å nevne timer brukt på å tørke de frosne strålevarmerørene - for å få hele huset tilbake til høyre temperatur. Vi la inn en nødanrop til et VVS-serviceselskap for å bekrefte det vi allerede visste: Termostaten vår ble skutt og måtte byttes ut, sammen med mekanismen som styrer den strålende varmepumpen. Regningen var utpressende, men hva kan vi gjøre - kjeftet termostat hver gang vi ønsket å slå på varmen?

Det kunne vært verre. Hadde vi tilbrakt en annen subzero-natt ut av huset, ville ferskvannsrørene nesten helt sikkert ha brast, forårsaket tusenvis av dollar i skade og presset oss midlertidig ut av huset. Men hendelsen var traumatisk og kostbar nok, da den var for å få oss til å tenke på å forbedre våre eksisterende huseiere forsikring med en form for beskyttelse vi ikke tidligere hadde vurdert: en boliggarantiplan.

Bør du vurdere en boliggarantiplan? Her er hva du trenger å vite for å bestemme.

Hva er en hjemmegarantiplan?

Hjem garantier er overfladisk lik produsentens og utvidede garantier som beskytter mindre verdifulle gjenstander, for eksempel biler og elektronikk.

Hjem Garanti Plan vs Hjem Forsikring

En hjemmegarantiplan er ikke en passende erstatning for huseiernes forsikring - eller flomforsikring, for den saks skyld.

For det første vil ikke et hjem garanti lette pantelånsgiverens bekymringer. Hvis du finansierer boligkjøpet med et pantelån, som de fleste eierboere gjør, vil du nesten helt sikkert bli pålagt å kjøpe en huseiers forsikring med dekning som långiveren anser som tilstrekkelig.

Alle huseiers forsikringer dekker skader forårsaket av visse definerte farer, for eksempel rettlinjevind, hagl, brann, innbrudd og andre eiendomsforbrytelser, og visse typer vannskader. Mange huseiere forsikringer gir også ansvarsbeskyttelse i tilfelle skade på forsikringstakers gjester eller leide tjenesteleverandører.

Boligeiereforsikring dekker vanligvis ikke kostnader forbundet med feil i apparatet eller hjemme-systemet med mindre disse feilene er et resultat av en navngitt fare. Hvis for eksempel et voldsomt tordenvær sender et tre som krasjer gjennom kjøkkenet ditt, kan det hende at din hjemforsikringspolicy dekker kostnadene for å skifte ut apparater som er skadet uten reparasjon, for ikke å nevne vinduer og vegger.

Som andre typer forsikringer, har huseiers forsikringer egenandeler. Forsikringstakere er ansvarlige for å dekke kravskostnader opp til egenandelen. Når egenandelen er oppfylt, betaler forsikringsselskapet saldoen opp til kravet eller forsikringsgrensen. Premie og egenandel er omvendt korrelert. jo lavere egenandel, desto høyere er premien, alt annet er lik. Hjem garantier har egenandeler også, men de er vanligvis lavere enn huseiers forsikringsfradrag, noe som reduserer planholdningers ut-av-lomme-kostnader.

Hvilke hjemmegarantier vanligvis dekker

Hjem garantier dekker ikke alvorlige eller katastrofale skader forbundet med navngitte farer som hagl og brann. Snarere gir de delvis kompensasjon for reparasjoner og utskifting av dekkede apparater som er feil eller mislykkes på grunn av visse dekkede årsaker.

Varer som dekkes av hjemmets garantier inkluderer:

Hjemmesystemer, for eksempel elektriske ledninger og rørleggerarbeid
Mekaniske apparater, for eksempel ovner og varmtvannsbereder
Store apparater, for eksempel vaskemaskiner og kjøkkenapparater
Appendanser som ikke er inkludert i kategoriene over, for eksempel bassenger og garasjeporter

Hjem garanti selskaper tilbyr vanligvis flere plan lag. Selv om navnene deres kan variere fra leverandør, er disse lagene vanligvis:

platina. Dette er den mest omfattende plannivået. Den inkluderer alle vanlige hjemmesystemer og apparater, med ekskluderte elementer som er tilgjengelige som tillegg i de fleste tilfeller. Dekningen inkluderer varmesystemer, kjølesystemer, elektriske systemer, avløpssystemer og inventar (inkludert ting som søppelhåndteringsenheter), vaskeriutstyr, store kjøkkenutstyr, kanalarbeid og vifter. Mindre apparater, for eksempel brødrister og mikrobølgeovner, kan ikke tildekkes.
Gull. Dette plannivået kan ekskludere visse tjenester fra kategorier som dekkes av planene med høyeste nivå. For eksempel kan en plan på gullnivå dekke tappeproblemer, men ikke sanering av rørleggerarbeid.
Sølv / bronse. Denne plannivået tilbyr vanligvis begrenset dekning for større hjemmesystemer, for eksempel rørleggerarbeid og elektrisk, med fokus i stedet på store apparater.
Grunnleggende / Systems. Denne planleggingen dekker bare store hjemmesystemer - vanligvis noen eller alle rørlegger-, elektriske, varme- og kjølesystemer.

Noen tilbydere tilbyr "bygg dine egne" planalternativer i tillegg til en eller flere grunnleggende planer. Disse for det meste eller helt tilpassbare planene appellerer til huseiere som søker dekning som vanligvis ikke er inkludert i planer med lavere nivå - for eksempel dekning for større apparater pluss ett eller to elementer som bare dekkes av dyre planer, for eksempel rørleggerblokkeringer.

Vanlige unntak for dekning

På alle plannivåer er djevelen i detaljene. Før du fullfører planen din, må du lese kontrakten nøye for unntak og begrensninger som kan erodere verdien av den. Kontraktene jeg gjennomgikk, omfattet en rekke eksklusjoner, noen mer grusomme enn andre. I ingen spesiell rekkefølge var disse blant de mest bemerkelsesverdige:

Eventuelle skader som kan henføres til mangler som eksisterte før virkningstidspunktet for politikken
Rørlegging av rørlegger forårsaket av trerøtter
Rørleggerproblemer er mer enn 100 meter fra tilgangspunktet
Septiktanker
Vannmyknere
Hettene med ovnsutvalg
Ovnfeil som oppstår under selvrensende modus
Solvarmeovner
Tankfri varmtvannsbereder
Skader på elektrisk system forårsaket av flom, brann eller korrosjon
Skader på elektrisk system og apparat forårsaket av strømstøt
Loftfans
Klimaanlegg i vindu og vegg
Freon problemer i alle klimaanlegg
luftfuktere
Knust kanalarbeid
Takvifte lys
Utskifting av tak

Hjem garanti premier

Premiene for hjemgaranti varierer etter plan type, beliggenhet, tilleggsutstyr og hjemmespesifikke faktorer som firkantede opptak.

Jeg fikk tilbud på mitt 1400 kvadratmeter store hus fra seks leverandører som opererte i området mitt. Jeg ga dem ingen detaljer om huset mitt, men jeg måtte gi dem gateadressen for hvert tilbud, så leverandørene antagelig brukte offentlig tilgjengelig informasjon - for eksempel hjemmet mitt, antall bad og soverom, og varmesystemtype - å produsere nøyaktige sitater.

Sitatene mine varierte fra et lavt beløp på rundt $ 300 per år for grunnleggende / systemplaner til et høyt på rundt $ 750 per år for de høyeste nivåplanene. Noen tilbydere tilbød lavere premier i bytte mot høyere serviceavgift, vanligvis på 1 til 1-basis - noe som betyr at å øke serviceavgiften med $ 25 per besøk reduserte premiene med $ 25 årlig. Planer med månedlige premiumalternativer tilbød betydelige rabatter for årlige eller flerårige planer - alt fra 10% til 20%.

Noen hjemgarantiselskaper bygger avbestillingsgebyr i plankontraktene sine. Disse avgiftene kan variere fra $ 50 til $ 100, tilsvarende et par måneders premie - ikke ødeleggende, men nok til å gi planholdere en pause. De fleste hjemmegarantiplaner har innledende ventetid, også - vanligvis 30 til 60 dager fra startdatoen - der du kanskje ikke gjør krav.

Valgfrie tilleggsprogrammer

Vanlige valgfri policy-tillegg inkluderer:

Basseng og spa i bakken: $ 10 til $ 15 ekstra per måned
Gjesteenhet: 10 til 20 dollar per måned
Septisk pumpe: $ 2 til $ 5 per måned
Vel vannpumpe: 10 til 20 dollar per måned
Frys i brystet: $ 3 til $ 5 per måned
Sentralvakuum: $ 3 til $ 5 per måned
Vaskemaskiner: $ 2 til $ 4 per måned
Lawn Sprinkler System: $ 5 til $ 10 per måned

Noen dekninger inkludert i billigere planer er tilgjengelige som tillegg i planer med lavere pris; Dette gjelder ofte for vaskemaskiner. Så å velge en rimeligere plan kan være fornuftig hvis du vet at du trenger dekkdekningene uansett.

Hjem garantikostnader kontra reparasjons- og utskiftingskostnader uten lomme

Som en generell regel gir hjemmeforsikring økonomisk mening for eldre hjem med aldringsapparater og -systemer. I nyere hjem med nyere eller bedre vedlikeholdte apparater og systemer kan de koste mer enn de er verdt.

Når du vurderer de relative kostnadene for din hjemmegarantiplan, må du ta med i planen:

Månedlig eller årlig premie
Eventuell innebygd serviceavgift
Eventuell egenandel
Dekningsgrense for hver dekket tjeneste
Unntak som kan resultere i nektede påstander

Hvis planen din har en liten eller ikke-egenandel og høye dekningsgrenser, kan det betale seg selv etter en eneste større apparatutskiftning. Vurder for eksempel en plan med:

En årlig premie på 500 dollar
En serviceavgift på $ 75
En egenandel på $ 100
En dekningsgrense på $ 2000 for reparasjoner av varmtvannsbereder

For å erstatte en varmeapparat som ikke kan repareres i henhold til denne planen, vil du bruke $ 175 ut av lommen og $ 500 på premier. Forutsatt at du ikke foretar noen andre telefonsamtaler det året, vil du bruke totalt 675 dollar i løpet av kontraktsperioden som dekker utskifting av varmtvannsberederen. Så lenge den samlede, avdekkede kostnaden for å skifte ut varmtvannsberederen er større enn $ 675, er du i svart.

På samme måte kan det hende at en serie små reparasjoner som knapt overstiger egenandelen til planen, ikke oppveier dine samlede premie- og servicekostnader. Før du registrerer deg for en hjemmegaranti, må du ta en oversikt over helse i hjemmet ditt og finne ut hvilke systemer og apparater som sannsynligvis vil mislykkes innen kort tid. Hvis du ikke er trygg på at det er nok feilpotensial i hjemmet ditt til å dekke kostnadene for garantien, kan det være lurt å passere.

Fordelene med en hjemmegarantiplan

Hvorfor få en hjemmegarantiplan? For fordeler som disse:

1. Mindre innsats for å finne tjenesteleverandører og planlegge tjenester

Selv om du alltid bør gjøre din aktsomhet på alle hjemmetjenesteleverandører, kan outsourcing-valg av leverandør til hjemmet ditt garantiselskap sikkert spare tid og krefter.

2. Senk ut-av-lommen for nødetatene

Bortsett fra serviceavgiften per besøk og eventuell egenandel, kan din hjemmegarantiplan redusere utgiftene til nødhjelpstjenesten betydelig. Hadde vår storslåtte overraskelse blitt dekket av en hjemmegarantiplan, ville vi spart hundrevis på kostnadene for utskifting av termostat.

3. Færre (og lavere) uventede kostnader til huseier

Selv om det ikke er noen garanti for at ditt hjemgarantiselskap vil akseptere et gitt krav, kombinerer kombinasjonen av kjent dekning for spesifikke apparater og systemer og lavere lommekostnader for reparasjoner og utskiftinger, færre uventede kostnader for huseier.

4. Fred i sinnet for nye eller ikke-praktiske huseiere

Selv når garantiene ikke betaler for seg selv, kan de ikke-økonomiske fordelene vinne ut. Det er spesielt sant for uerfarne eller definitivt ikke hendige huseiere, for hvem alle unntatt de mest enkle DIY-reparasjoner er utenfor bordet.

5. Kostnadseffektivt for dyre apparater uten garanti

Hjemme-garantiplanene skinner virkelig når de brukes til å dekke reparasjon og utskifting av dyre apparater som ikke er dekket av produsentens eller utvidede garantier. I eksemplet over betalte vår hypotetiske huseier 175 dollar ut av lommen for å erstatte en varmtvannsbereder, pluss 500 dollar i premier det året. Med utstyr og installasjonskostnader på over $ 1000 for selv avanserte tankmodeller, er det en god del.

6. Effektiv lokk for selgere

En betalt boliggarantiplan er en attraktiv og relativt rimelig lokkelse for boligkjøpere, spesielt i kjøperens markeder. Tenk på det som en selgerbetalt sluttkostnad som kan utgjøre forskjellen mellom et raskt salg og en lang stint på markedet.

7. Konkurranse kommer forbrukeren til gode

Hjemgarantisbransjen bugner av påmeldingsavtaler og rabatter. Å kaste seg over premier og serviceavgifter er akseptabelt. Kort sagt, hvis du ikke vil betale klistremerkepris for en hjemmegarantiplan, trenger du sannsynligvis ikke gjøre det.

Ulemper ved en hjemmegarantiplan

Vurder disse potensielle ulempene før du kjøper en hjemmegarantiplan:

1. Kan være utilstrekkelig for eldre eller dårlig vedlikeholdte hjem

De fleste hjemmegarantiplaner har dekningsgrenser per besøk. Mange har levetidsdekningsgrenser også. For eldre eller dårlig vedlikeholdte hjem kan begge spille inn.

2. Avskrivning kan erstatte verdien av vannet

Hjemmet ditt garantiselskap kan faktorere avskrivninger i beregninger av erstatningsverdier, og tvinger deg til å betale noen erstatningskostnader ut av lommen.

Hvis for eksempel den avskrevne verdien av den gamle ovnen er $ 800, og den samme modellen koster $ 1400 nye, må du betale $ 600 ut av lommen for en tilsvarende erstatning eller godta et billigere alternativ. Når avskrivninger er betydelige, kan det være mer fornuftig med reparasjon økonomisk - hvis apparatet ikke kan repareres.

3. Utelukkelser av retningslinjer

Mange hjemmegarantiplaner utelukker relativt vanlige situasjoner fra dekning. Retningslinjer med unntak av tankløse varmtvannsberedere, blokkering av rørleggerarbeid på grunn av trerøtter, luftfuktere og klimaanlegg for vinduer og vegger er unødvendig begrensende. Tenk to ganger på retningslinjer fulle av slike unntak.

4. Behov for grundig, dokumentert vedlikehold

Noen krav til vedlikeholdsplaner for hjemmet koster mer enn de sannsynligvis vil spare. Hvis du må bruke $ 100 på vedlikehold per dekket apparat, per år, kan det hende at besparelser på $ 200 eller $ 300 på en enkelt reparasjon ikke kutter det.

5. Premiene stiger raskt for mer omfattende planer

Vil du ha en omfattende hjemmegarantiplan med færre eksklusjoner, lavere eller ikke-egenandel, lavere eller ikke-eksisterende serviceavgift og dekning for flere systemer og apparater? Forbered deg på å betale for det. Overordnede planpremier er vanligvis doble grunnleggende planpremier, kanskje mer.

6. Utenfor lommer på tjenestetidspunktet

Hjemme garantiplaner gir ikke beskyttelse mot tepper fra hjemmetjenesten. Faktisk krever de fleste planer minst noen utbetalte lommer - for eksempel serviceavgift per besøk, egenandel eller avskrivning - i tillegg til månedlige eller årlige premier. Det er viktig for planholdere å faktorere disse kostnadene i husholdningsvedlikeholdsbudsjettene.

7. Upselling er uunngåelig

Tjenesteleverandører har tydelige insentiver til å selge kunder på mer avanserte apparatmodeller, årlige serviceplaner, forebyggende vedlikehold og andre produkter eller tjenester som ikke er inkludert i den innledende samtalen. Undersøk utskiftingsalternativene dine i forkant av samtalen, og stå fast i møte med en oppsalg du vet at du ikke trenger. Vær på vakt mot å inngå tilbakevendende avtaler som dupliserer dekkene til ditt hjem garanti.

8. Dekningen er overflødig for nyere apparater og hjem

Så godt som alle nye apparater har produsentens garantier som varer alt fra ett til fem år og noen ganger lenger. Innkjøp gjort med premium kontant tilbake-kort og reiselønningskredittkort inkluderer vanligvis gratis utvidede garantier som varer ytterligere ett til tre år. Nyere apparater som fortsatt dekkes av disse garantiene trenger sannsynligvis ikke ekstra beskyttelse.

På samme måte har nybygg hjem vanligvis garantier for hjemmebygger som dekker apparater og inventar i opptil 10 år.

9. Potensielt begrenset tjenesteleverandørvalg

Ikke alle hjemgarantiselskaper har omfattende tjenesteleverandørnettverk i alle 50 stater. Før du registrerer deg for en hjemmegarantiplan, må du bekrefte at området ditt er godt tjent med partnerleverandører.

10. Nektede krav Ikke opphev serviceavgiften

Et nektet krav om hjemmegaranti annullerer sannsynligvis ikke besøkets serviceavgift, og legger til en uunngåelig kostnad for det som enten vil være en håndterbar eller potensielt ødeleggende regning.

11. Avbestilling kan være kostbart

Mange hjemmegarantiplaner bygger avbestillingsgebyr i kontraktene sine. Vanligvis, hvis du avbestiller etter 30 dager fra planens startdato, er du på kroken for et avbestillingsgebyr som tilsvarer en eller to måneders premie. Du kan også være ansvarlig for alle dekket tjenestekostnader som påløp mens policyen din var aktiv, og potensielt legge hundre eller tusenvis av dollar til kostnadene for avbestilling.

Hvordan finne en anerkjent leverandør og få mer ut av planen din

Hjemmets garantirom er ekstremt konkurransedyktig - og sett fra forbrukernes perspektiv, ikke spesielt gjennomsiktig. Her er hva du kan gjøre for å finne en anerkjent leverandør av hjemlige garantier og maksimere den valgte planens verdi.

1. Ikke be gratis pristilbud hvis du ikke liker salgssamtaler

Hjem garantiselskaper er påtrengende. Hvis du ikke liker å feltføre - eller ignorere - salgssamtaler og e-postmeldinger, ikke anmod om gratis pristilbud fra garantileverandørenes nettsteder. Du kan finne premium og tilleggskostnader for hjemmet ditt uten å fullføre tilbudsgenereringsprosessen.

2. Se etter påmeldingsrabatter og gratis måneder

Hjem garanti virksomheten er konkurransedyktig. Mange tilbydere tilbyr påmeldingsrabatter (for eksempel 10% avslag på det første års premie) eller gratis måneder (en til to er vanlig). Hvis du er interessert i to funksjonelt like policyer, hvorfor ikke gå med større rabatt?

3. Ikke vær redd for å forhandle

Hjemgaranti-virksomheten er en råvarebransje, med huseiere i førersetet - i hvert fall når det gjelder valg av planer. Selv om praktisk talt alle leverandører lar søkere velge og aktivere nye retningslinjer på nettet uten noen gang å snakke med en levende person, skader det ikke å sløyfe inn et menneskelig salgsrepresentant for å se om du kan få en bedre enn annonsert avtale.

Fullfør gratis tilbudssøknaden, vent til en selger ringer, og presenter dem for et mer attraktivt konkurrenttilbud. Hvis de er villige til å bu på premie- eller servicebesøksavgiften, bra; Hvis ikke, gå videre til neste leverandør.

4. Sjekk referanser til firma- og tjenesteleverandører

Noe av det fine med hjemgarantien er det innebygde nettverket av tjenesteleverandører. Du trenger ikke å bruke timer på å undersøke og se på tilbydere; ditt hjem garantiselskap gjør det for deg.

Du bør uansett undersøke og tilby veterinærleverandører, og du bør gjøre det samme for garantiselskaper selv. Følg disse anbefalingene:

Bruk anerkjente ressurser og forbrukerbeskyttelsesressurser. Bruk private ressurser (for eksempel Better Business Bureau (BBB) og Consumer Reports) og offentlige ressurser (for eksempel statens advokatkontor og forsikringskommisjon) til å undersøke kandidatbedrifter. Unngå tilknyttede nettsteder som fungerer som utvidelser av garantiselskapenes markedsavdelinger.
Besøk nettsteder for garantiselskaper. Ikke bruk tilknyttede lenker for å registrere deg for garantier uten å først sjekke leverandørens faktiske nettsted. Med mer informasjon enn tilknyttede destinasjonssider, gjør hjemgarantiselskapenes nettsteder det enklere å vurdere selskapets kvalitet og pålitelighet. Du er fremdeles fritt til å bruke tilknyttede lenker for å fullføre kjøpet ditt, selvfølgelig.
Se etter garantiselskaper med omfattende tjenesteleverandørnettverk. Som hovedregel er nasjonale selskaper med brede, dype tjenesteleverandørnettverk mer pålitelige og lettere å samarbeide med enn mindre selskaper med smalt leverandørvalg.
Tjenesteytere av forskningsplan. Gå gjennom leverandørlister og se på individuelle leverandører for å få en følelse av kvaliteten på tjenesten du kan forvente av planen din. Hvis hver tjenesteleverandør på en gitt garantiselskaps liste har en BBB-karakter og et hav av skisserte anmeldelser, er det et rødt flagg.

5. Velg "Byg dine egne" planer der det er passende

Når du er konstruert med omhu, kan "bygge din egen" hjemmegarantiplan være rimeligere enn planlagde planer med inkluderinger du sannsynligvis ikke trenger. Den ideelle "bygg din egen" plan inkluderer bare systemer og apparater du forventer å trenge service eller utskifting om kort tid.

6. Bruk tilleggsmateriale på en god måte

Ikke alle tilleggsgarantier har samme verdi. Bassenger og spa er kjent dyre å vedlikeholde; Hvis du har en eller begge hjemme, kan det lønne seg å legge dem til planen din. På den annen side kan det ikke lønne seg å legge til ting som ikke har kostet mye til dags dato, eller at du ikke bryr deg om å fikse - sentralt vakuum, hvem som helst?

7. Les fintrykk nøye

Les utskrifter på hjemmekontrakten før du går inn. Se nøye etter potensielle begrensninger, inkludert:

Ventetiden før garantiens dekning starter (vanligvis 30 til 60 dager fra påmelding)
Dekningsgrenser per servicebesøk, apparat, år og / eller over garantiperiodens levetid
Unntak for apparat- og systemdekning
Løpende vedlikeholdskrav og dokumentasjon

Du står fritt til å forsøke å forhandle fram bestemte elementer i kontrakten din, men på slutten av dagen, bør du ikke registrere deg for en plan som du ikke er komfortabel med.

8. Vedlikeholde dekkede systemer og apparater

Selv om overdreven vedlikeholdskrav kan være mer problemer og kostnader enn de er verdt, reduserer du vedlikeholdsbestemmelsene til garantien din risikoen for at dine krav blir avslått. Regelmessig vedlikeholdte systemer og apparater klarer seg uansett bedre, og potensielt redusere dine langsiktige huseierkostnader.

9. Ikke godta oppsalg du ikke trenger

Lokale tjenesteleverandører samarbeider med hjemgarantiselskaper fordi de lover en jevn forsyning av fangenskapskunder som trenger apparater og hjemmesystemer reparert eller erstattet, pronto. Slike kunder er ideelle salgsmål. Tross alt, hvis du allerede er forpliktet til å skifte ut ovnen eller varmtvannsberederen, hvorfor ikke oppgradere til en kraftigere eller effektiv modell?

Naturligvis vil ikke ditt hjem garantiselskap absorbere kostnadene for en slik oppgradering; det er på deg. Hvis du ikke vil betale mye mer ut av lommen enn du forventer eller har råd, må du motstå tjenesteleverandørers vedvarende forsøk på å overbevise deg om noe annet.

10. Avbryt eller del tilbake unødvendig dekning

Vær rask med å avbryte eller redusere dekningen for hjemmet som ikke betaler for seg selv. Gjennomgå besparelsene dine minst en gang per år, og se om kostnadene til hjemmet ditt - inkludert premier, serviceavgifter og egenandeler. Hvis tallene ikke legges opp, nedgraderer du til en billigere plan eller avbryter før neste fornyelsesdato.

11. Dokument interaksjoner med kravjusterere

Dokumenter alle skaderelaterte samhandlinger med hjemmet garantiselskapets krav team. Last ned en billig app for innspilling av samtale, for eksempel automatisk samtaleopptaker eller TapeACall, for å ta opp samtalene dine med teamet; bare husk å avsløre når du spiller inn en samtale siden lovene om dette varierer fra stat til side. Ta “før” og “etter” bilder av alt arbeid som utføres under hjemmegarantien. Ta vare på kopier av servicekvitteringer, erstatningsskjemaer og andre kravrelaterte papirer.

12. Opptrapp kravene aggresivt

Hvis du har lyst på at kravene til hjemmet ditt garantiselskap gir deg løpingen, eskalerer du først og still spørsmål senere. Hvis resultatene ikke klarer å forbedre seg når du stiger opp tilsynsstigen, må du gjøre det klart at du er forberedt på å inngi klager til statsadvokaten, forbrukerbeskyttelseskontoret og forsikringskommisjonen - og deretter følge gjennom. Legg igjen negative anmeldelser på selskapets BBB-notering, samt på blygenererende nettsteder som Angie's List og HomeAdvisor.

Endelig ord

Etter å ha veid fordeler og ulemper, bestemte kona og jeg til slutt mot å kjøpe en boliggarantiplan.

Vi visste at vi måtte gjøre noe for å unngå en gjentagelse av termostatkatastrofen, men ikke bare det fysiske sjokket ved å komme hjem til et frigid hus, men det uventede skattemessige sjokket av en rovviltreparasjonsregning. Vi nøyde oss med en DIY-løsning: å sette opp et boligvedlikeholdsfond for å dekke de forskjellige kostnadene alle huseiere til slutt står overfor.

Hjemmevedlikeholdsfondet vårt er en rentebærende sparekonto hos en populær nettbank. Vi bidrar med et fast dollarbeløp til det hver måned og trekker ned om nødvendig. Balansen er nå høyere enn forventet kostnad for en ny kjele - vårt eldste mekaniske apparat - hvis og når vi må skifte den ut. (Vi vil nesten helt sikkert; det er eldre enn vi er.) I mellomtiden har vi foretatt minst et halvt dusin vedlikeholds- eller boligutbedringsrelaterte utbetalinger fra fondet.

Det er ingen hjemmegarantiplan, men det er mye enklere å administrere. Hvis du ikke liker lyden fra en hjemmegaranti, kan du gjerne følge i våre fotspor.

Har du en hjemmegaranti? Er du fornøyd med dekningen?