5 Lav-risiko investeringer som tilbyr høye avkastninger

Dette skaper et dilemma for mange investorer som søker en anstendig avkastning på pengene sine, men ikke ønsker å risikere å miste hovedstolen. Imidlertid er det flere investeringsalternativer som betaler høyere rente enn CD-er og statspapirer med en veldig rimelig mengde risiko. De som er villige til å utforske noen av disse alternativene, kan øke investeringsinntektene betydelig uten å måtte ligge våken om natten og bekymre seg for om pengene deres fremdeles vil være der om morgenen.

Registrer deg for en gratis online brukskonto hos BBVA innen 2/28/20 og komme opp til en $ 250 bonus (med kvalifiserte aktiviteter).

Forstå investeringsrisiko

Typer risiko

En vanlig feil som mange investorer gjør er å anta at en gitt investering enten er "trygg" eller "risikabel." Men de mange investeringstilbudene som er tilgjengelige i dag, kan ofte ikke klassifiseres så enkelt.

Det er flere typer og risikonivå som en gitt investering kan ha:

Markedsrisiko: Risikoen for at en investering kan miste sin verdi i markedet (gjelder først og fremst aksjer og sekundært for renteinvesteringer). Markedsrisiko er til stede i oksen og bjørnemarkedene, i henhold til denne artikkelen fra Investment U.
Renterisiko: Risikoen for at en investering mister verdi på grunn av endring i renten (gjelder for renteinvesteringer)
Reinvesteringsrisiko: Risikoen for at en investering blir reinvestert til en lavere rente når den forfaller (gjelder for renteinvesteringer)
Politisk risiko: Risikoen for at en utenlandsk investering vil miste verdi på grunn av politiske handlinger i det landet (bedrifter som ligger i utviklingsland er spesielt utsatt for dette)
Lovgivningsrisiko: Risikoen for at en investering mister verdi eller andre fordeler som den gir på grunn av ny lovgivning (alle investeringer er underlagt denne risikoen)
Likviditetsrisiko: Risikoen for at en investering ikke vil være tilgjengelig for avvikling når den er nødvendig (gjelder for renteinvesteringer og eiendommer og annen eiendom som kanskje ikke vil kunne selges raskt til en rimelig pris)
Kjøpskraftrisiko: Risikoen for at en investering mister kjøpekraften på grunn av inflasjon (gjelder for renteinvesteringer)
Skatterisiko: Risikoen for at en investering mister verdien eller avkastningen på kapital på grunn av beskatning (de fleste investeringer er underlagt denne risikoen)

Renteinvesteringer, som obligasjoner og CD-er, er vanligvis utsatt for rente, reinvestering, kjøpekraft og likviditetsrisiko, mens aksjer og andre aksjebaserte investeringer er mer utsatt for markedsrisiko. Og mens noen få investeringer, for eksempel kommunale obligasjoner og livrenter, i det minste delvis er skjermet for skatterisiko, er ingen investeringer trygge for politisk eller lovgivende risiko.

Selvfølgelig vil de spesifikke typer risikoer som gjelder for en investering variere i henhold til dens spesifikke egenskaper; for eksempel er investeringer som ligger i en Roth IRA effektivt beskyttet mot beskatning uavhengig av alle andre faktorer. Risikonivået som en gitt sikkerhet medfører vil også variere etter sin type, ettersom en aksjebeholdning i teknologisektoren åpenbart vil ha mye større markedsrisiko enn et foretrukket aksje- eller verktøystilbud.

Spektrumet av risiko

Generelt tilsvarer risikonivået som en investering har direkte med potensielle fordeler. Med dette i bakhodet, kan investeringsspekteret risiko-til-belønning deles ned som følger:

Safe / Low Return: CD-er, statspapirer, spareband, livsforsikring (fra høyt rangerte selskaper)
Svært lav risiko / avkastning: Faste og indekserte livrenter, forsikrede kommunale obligasjoner
Lav risiko / avkastning: Bedriftsobligasjoner med investeringsgrad (rangert BBB eller høyere), uforsikrede kommunale obligasjoner
Moderat risiko / avkastning: Foretrukne aksjer, bruksaksjer, inntektsfond
Middels risiko / avkastning: Aksjefond, blue-chip aksjer, boligfelt. Investere i kunst gjennom mesterverk kan også tilby høy avkastning.
Høy risiko / avkastning: Små og mellomstore aksjer, småkapitalfond og aksjefond som investerer i visse sektorer i økonomien, for eksempel teknologi og energi
Spekulativ / aggressiv retur: Olje- og gassinvesteringer, aksjeselskaper, finansielle derivater, øreaksjer, råvarer

Å forstå hvor forskjellige typer investeringer faller i risiko-til-belønning-spekteret, kan hjelpe investorene med å identifisere muligheter for å oppnå større avkastning mens de fremdeles opprettholder et sikkerhetsmønster. Ved å være klar over hvilken type risiko en investering blir utsatt for, kan investorer dessuten ta bedre beslutninger om hva som er passende for deres situasjon og portefølje..

Svært lave til moderat risiko investeringer

Det er ikke noe som heter en risikofri investering - alle investeringer, inkludert de som er garantert å returnere hovedstol, har en slags risiko. Men de som er villige til å gå inn i lav- til moderat risikokategori av investeringer, kan finne vesentlig bedre avkastning enn de som tilbys i den sikre kategorien.

Det er en rekke gode valg i disse kategoriene:

1. Foretrukket lager

Foretrukket aksje er en hybrid sikkerhet som handler som en aksje, men fungerer som en obligasjon i mange henseender. Den har en oppgitt utbyttesats som vanligvis er rundt 2% høyere enn hva CDer eller statskasser betaler, og handler vanligvis innen noen få dollar av den prisen den ble utstedt til (vanligvis $ 25 per aksje).

Noen av de andre egenskapene til foretrukket lager inkluderer:

Foretrukne tilbud betaler vanligvis månedlig eller kvartalsvis, og utbyttet deres kan kvalifisere for behandling av kapitalgevinster i noen tilfeller.
Foretrukket aksje har også veldig liten likviditetsrisiko, da det kan selges når som helst uten straff.
Hovedtyper av risiko som foretrukket aksje fører er markedsrisiko og skatterisiko.

Det er noen få typer foretrukket lager:

Kumulativ foretrukket. Akkumulerer eventuelt utbytte som det utstedende selskapet ikke kan betale på grunn av økonomiske problemer. Når selskapet er i stand til å innhente sine forpliktelser, vil alt forfalt utbytte bli utbetalt til aksjonærene.
Deltakende foretrukket. Lar aksjonærene få større utbytte hvis selskapet har det bra.
Foretrukket konvertible. Kan konverteres til et visst antall aksjer på felles aksje.

De fleste foretrukne utgaver blir også gradert av kredittvurderingsbyråer, for eksempel Moody's og Standard & Poor's, og standardrisikoen deres blir vurdert på samme måte som for obligasjoner. Hvis utstederen av et foretrukket tilbud er veldig stabilt økonomisk, vil den motta en høyere rating, for eksempel AA eller A +. Emisjoner med lavere karakter betaler en høyere rente i retur for en høyere risiko for mislighold.

Foretrukne aksjonærer kan også stole på å få pengene sine tilbake fra utstederen før vanlige aksjeeiere hvis selskapet avvikles, men de har heller ikke stemmerett.

2. Utility lager

I likhet med foretrukne aksjer, har bruk aksjer en tendens til å forbli relativt stabile i pris, og betale utbytte på omtrent 2% til 3% over statspapirer. Disse aksjene kan kjøpes gjennom en online megler som Ally Invest. Noen av de viktigste egenskapene til brukslager inkluderer:

Utility aksjer er vanlige aksjer og har stemmerett.
Deres aksjekurser er vanligvis ikke så stabile som foretrukne tilbud.
Det er ikke-sykliske aksjer, noe som betyr at prisene ikke stiger og faller med økonomisk ekspansjon og sammentrekning som noen sektorer, for eksempel teknologi eller underholdning. Fordi mennesker og bedrifter alltid trenger gass, vann og strøm uavhengig av økonomiske forhold, er verktøy en av de mest defensive sektorene i økonomien.
Nytteaksjer blir også ofte gradert av ratingbyråene på samme måte som obligasjoner og foretrukne emisjoner, er helt likvide som foretrukne aksjer, og kan selges når som helst uten straff.
Nødvendige aksjer har vanligvis litt høyere markedsrisiko enn foretrukne emisjoner og er også underlagt skatt på både utbytte og eventuelle kapitalgevinster.

3. Faste livrenter

Faste livrenter er designet for konservative pensjonssparere som søker høyere avkastning med sikkerhet for hovedstolen. Disse instrumentene har flere unike funksjoner, inkludert:

De lar investorer legge bort et tilnærmet ubegrenset antall penger og la det vokse skatteutsatt til pensjon.
Hovedstolen og interessen i faste kontrakter støttes av både den økonomiske styrken til livsforsikringsselskapene som utsteder dem, samt av statlige garantifond som refunderer investorer som kjøpte en livrente-kontrakt fra en insolvent transportør. Selv om det har vært tilfeller av investorer som tapte penger i faste livrenter fordi det utstedende selskapet gikk konkurs, er sjansen for at dette skjer i dag ekstremt lav, spesielt hvis kontrakten er kjøpt fra en økonomisk forsvarlig transportør.
Til gjengjeld for deres relative sikkerhet betaler faste livrenter også en lavere sats enn nytte- eller foretrukne aksjer; prisene er generelt omtrent 0,5 til 1% høyere enn CD-er eller statspapirer. Noen faste annuitetsselskaper vil imidlertid også tilby en høyere begynnelsesrate, eller "teaser" -rente, som et middel til å lokke investorer.
Det er også indekserte livrenter som kan gi investorer en del av avkastningen i gjelds- eller aksjemarkedene mens de garanterer hovedstol. Disse kontraktene kan gi en utmerket avkastning på kapitalen hvis markedene presterer godt, mens de bare kan tilby en liten trøstevinst under bearish betingelser.
Livrenter ligner IRAs og kvalifiserte planer ved at de blir utsatt for skatter med 10% straff for uttak tatt før fylte 59 1/2. Og i likhet med IRAs og andre pensjonsplaner, er alle typer livrettingskontrakter ubetinget fritatt fra skifterett og beskyttet også fra kreditorer i mange tilfeller.
De viktigste risikoene som følger med livrenter er likviditetsrisiko (på grunn av straff for tidlig uttak, og også eventuelle overgivelsesomkostninger pålagt av forsikringsselskapet), renterisiko og kjøpekraftsrisiko.

4. Meglere CD-er

Denne typen CD kan være et attraktivt alternativ for ultrakonservative investorer som ikke har råd til å miste noe av hovedstolen. Disse instrumentene har følgende funksjoner:

Selv om de ikke betaler så høye priser som foretrukne aksjer, kan CD-er som megler betaler betydelig mer enn kollegene som selges av personlige bankfolk..
Meglede CDer utstedes som obligasjoner og handler i et sekundærmarked, men er fortsatt forsikret av FDIC - forutsatt at de holdes til forfall. Hvis CD-ene er solgt før da, kan investoren få mindre enn pålydende i sekundærmarkedet.
Mange meglerfirmaer selger denne typen CD. For eksempel har Edward Jones brukt meglede CDer for å tiltrekke kunder fra banker som søkte høyere avkastning.
Meglere CD-er har likviditetsrisikoen som følger med enhver annen type obligasjoner og er underlagt skatt.

5. Obligasjons- og inntektsfond og investeringsforeninger (UIT)

Investorer som søker høyere avkastning vil være lurt å vurdere mange av obligasjonsfondene eller andre inntektsorienterte verdipapirfond eller UIT-er som nå er tilgjengelige. Disse kjøretøyene har et annet sett med fordeler og ulemper fra de individuelle tilbudene som er oppført over:

Inntektsfond investerer i et bredt spekter av inntektsproduserende instrumenter, som obligasjoner, pantelån, seniorlån og foretrukne aksjer og bruksaksjer. Diversifiseringen og den profesjonelle styringen de tilbyr reduserer markeds- og reinvesteringsrisikoen i individuelle verdipapirer. Kombinasjonen av forskjellige klasser av verdipapirer, som obligasjoner og foretrukne aksjer, kan også kombineres for å gi en overlegen utbetaling med mindre risiko enn individuelle tilbud.
Investorer har et bredt utvalg av valg når det gjelder inntektsfond. Det er hundrevis, om ikke tusenvis av inntektsfond som er tilgjengelige i dag - investorer bør vite nøyaktig hva de leter etter og gjøre leksene sine før de investerer i et. Noen fond er veldig konservative, og investerer bare i ting som kontante instrumenter og statspapirer, mens andre er mye mer aggressive og ser på søppelobligasjoner og pantelån med sikkerhet for å gi et høyt inntektsnivå. Fond som investerer utelukkende i bruksaksjer kan også betraktes som inntektsfond, selv om de kan ha vekst som et sekundært mål. Men de som vurderer bruksaksjer, kan også diversifisere seg med et bruksfond eller UIT.
Børsnoterte fond er den nyeste aktøren på blokken. Disse instrumentene ligner UIT-er ved at de er en pakket gruppe med forhåndsvalgte verdipapirer, men i motsetning til tradisjonelle UIT-er, handler de daglig i markedene som aksjer og kan kjøpes og selges i intradagshandel. Mange ETF-er er også innrettet på å produsere inntekter ved å bruke strategiene beskrevet over.
Inntektsfond tilbyr markedsrisiko, reinvesteringsrisiko og skatterisiko i de fleste tilfeller. De kan også ha politisk risiko for internasjonale fond, og kjøpekraftsrisiko fra konservative fond.

Morningstar.com kan gi objektiv informasjon om egenskaper, risiko, ledelsesstil og resultathistorie for de fleste fond, samt sammenligne hver enkelt med sine jevnaldrende. Disse midlene kan kjøpes gjennom en online megler eller en robotrådgiver som better.

Endelig ord

Investorer som søker inntekt har flere alternativer å velge mellom som kan tilby overlegne utbetalinger med minimal risiko. Det er viktig å forstå at det ikke er noe som heter en virkelig risikofri investering, men at forskjellige investeringer har forskjellige typer risiko. Imidlertid kan de som er villige til å vurdere konservative til moderate inntektsgivende alternativer som ikke er garantert for hovedstol, få en høyere utbetaling enn hva tradisjonelle banker kan tilby. Kontakt finansrådgiveren din for mer informasjon om inntektsgivende investeringer.

Hva er dine favorittinvesteringer med lav til moderat risiko?