Hvordan investere i alternative investeringer i IRA-pensjonskontoen din
Heldigvis er det nå noen få alternative alternativer når det gjelder å investere IRA, men som med enhver investering, har de sitt eget sett med risikoer og fordeler.
Slik det var med IRA Investments
I flere tiår har IRAs (dvs. tradisjonelle kontra Roth IRAs) og andre skatteutsatte pensjonsplaner som 401 000 blitt brukt til å finansiere pensjoner fra millioner av amerikanere. I de fleste tilfeller er disse kontoene finansiert med investeringer som aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, enhetsinvesteringer, CD-er, statspapirer og faste, indekserte og variabel annuitetskontrakter. Andre mindre vanlige investeringer som pantelån med sikkerhet, pant i fast eiendom, investeringer i eiendommer (REIT) og dekket samtale har også blitt brukt av mer kyndige investorer i noen tilfeller.
Men visse typer investeringer har alltid vært forbudt i IRAs og kvalifiserte planer, for eksempel livsforsikring, samleobjekter og antikviteter, og eiendommer som brukes av IRA-eieren. Disse begrensningene finnes i den interne inntektskoden og kan ikke brytes under noen omstendigheter. Mange IRA forvaringspersoner har tradisjonelt også forbudt de fleste alternative typer investeringer og begrenser utvalget av investeringsbiler til børsnoterte verdipapirer som lett kan spores og verdsettes til enhver tid.
En ny trend med alternative investeringer i IRA
Imidlertid har et økende antall uavhengige forvaltere av IRA begynt å tillate investorer å holde ulike typer alternative investeringer i kontiene sine, for eksempel private equity, opsjoner og futures kontrakter, direkte eierskap til eiendom, utenlandske investeringer, hedgefond, partnerskap, interesser eierandeler i olje- og gassleiekontrakter eller andre energiegenskaper, og risikovillig kapital.
Selv om denne kategorien av investeringer knapt er passende for alle, har den blitt tiltalende for flere og flere investorer i kjølvannet av markedsnedbrytningene de siste årene. De som har sett saldoen på pensjonskontoen krympe til en brøkdel av det de var på 90-tallet, har blitt mer tilbøyelige til å søke alternative veier som har liten eller ingen reell sammenheng med aksje- og obligasjonsmarkedene. Disse investeringene gir potensialet til betydelige gevinster for de som er i stand til å absorbere risikoen.
Selvfølgelig er flertallet av disse investeringene bare tilgjengelige for investorer som anses å være akkreditert av SEC. I henhold til regel D må en akkreditert investor oppfylle et av følgende kriterier:
- Har en individuell inntekt på minst $ 200 000 per år eller en felles inntekt på minst $ 300 000
- Har en nettoformue på minst 1 000 000 dollar
- Er partner eller utøvende person tilknyttet den aktuelle sikkerheten eller investeringen som blir tilbudt eller utstedt.
Selv med denne begrensningen anbefales de fleste investorer å begrense sine alternative investeringsbeholdninger innenfor sine IRA-er (eller deres generelle investeringsporteføljer, for den saks skyld) til fem eller ti prosent av deres totale kontoverdi på det meste.
Ingen gratis lunsj
Selvfølgelig vil IRA forvaringsdrivende som er villige til å huse alternative kjøretøy som disse vanligvis belaste vesentlig høyere gebyrer enn andre forvaringsdepartementer. Investorer kan vanligvis forvente å betale alt fra noen hundre til noen få tusen dollar per år i depotgebyr i motsetning til $ 50-gebyret som er vurdert av mer konvensjonelle depotmottakere, som banker eller aksjefondsselskaper..
For eksempel, da vi prøvde å starte olje- og gasselskapet for noen år siden, vurderte en av våre potensielle kunder å kjøpe en liten interesse i en leiekontrakt i en IRA. Jeg undersøkte en liste over forvaltere av IRA og kom over Pensco, en uavhengig depot som var villig til å holde denne eiendelen for $ 200 i året. Andre firmaer som Milennium Trust, Entrust og IRA Services krever lignende investeringsavgift, avhengig av forskjellige faktorer som kontostørrelse og type investering som brukes.
Husk imidlertid at fordi disse avgiftene anses å være en investeringskostnad i plan A for 1040, kan de som kvalifiserer kunne trekke fra en del av disse utgiftene hvis de er i stand til å spesifisere fradrag når de leverer selvangivelsen.
Begrensninger i alternative investeringer
Investorer som deltar i alternative investeringer, bør passe seg for ikke å bli fanget i noen form for transaksjon eller ordning som er forbudt av skattemyndighetene. Forbudte transaksjoner begynner når eieren av IRA, familiemedlem, investeringsrådgiver eller forvalter av IRA utfører visse typer transaksjoner, for eksempel overføring, bytte, salg eller lån av eiendom mellom noen av partene som er oppført over og IRA-kontoen.
Unnlatelse av å overholde disse reglene kan føre til at ikke bare den aktuelle transaksjonen blir skattepliktig, men også tenkelig hele IRA. Det er andre typer forbudte transaksjoner også; IRA-forvalteren skal kunne gi deg råd om hva du trenger å gjøre for å unngå dem.
Selv om alternative investeringer kan være en viktig del av en investeringsportefølje, må investorer være klar over risikoen og reglene som følger med dem. I mange tilfeller bør en ERISA eller skatteadvokat konsulteres før du investerer.
Har du erfaring med å legge til alternative investeringer til IRA? Del tankene dine i kommentarene nedenfor.
