Hva er en sertifisert finansiell rådgiver - 15 typer og legitimasjon

Akkurat som eldgamle sjamaner ledet våre forfedre gjennom naturens mysterier, søker moderne finansrådgivere å lede potensielle investorer gjennom den kompliserte og ofte farlige verdenen med moderne personlig økonomi. Noen gir velmenende, informert informasjon, mens andre fører sauene til slakting, så å si. Å forstå disse vanlige forkortelsene vil hjelpe deg med å identifisere kompetente investeringsrådgivere og skille ekte fagpersoner fra de som bare vil ha deg til å tro at de er.

Vanlige økonomiske bevis og betegnelser

Dessverre fortsetter størrelsen på markedet, mangelen på ansvar fra rådgivere for resultatene av deres råd, vanskeligheten med å bekrefte prestasjoner fra tidligere og utilstrekkelig myndighetstilsyn tiltrekke seg skruppelløse mennesker som ofte gjemmer seg bak fasaden til en "profesjonell" legitimasjon. Mange, men ikke alle, rådgivere har profesjonelle betegnelser som vitner om deres kvalifikasjoner. Mangelen eller tilstedeværelsen av en tittel er imidlertid ikke i seg selv tilstrekkelig grunn til å forkaste eller velge en rådgiver.

Hvis mulig, bør du gå gjennom CV eller biografi til hver potensiell rådgiver - enten via trykt sikkerhetsmateriale de leverer eller på en personlig eller bedriftens nettsted - og gjennomgå deres ekspertise i lys av dine behov.

Følgende betegnelser og forklaringer vil hjelpe deg å forstå hva hver forkortelse eller tittel betyr, men bør ikke betraktes som bevis på at rådgiveren verken er kompetent eller tilpasset dine behov.

1. IAR (Representant for investeringsrådgiver)
Selv om denne juridiske betegnelsen kan være den enkleste å skaffe seg, og krever vellykket gjennomføring av serie 65-eksamen og betaling av gebyr til Securities and Exchange Commission (SEC), er de fleste mottakere tidligere aksjemeglere, forsikringsagenter eller kommersielle bankfolk med omfattende erfaring og andre verdipapirlisenser, for eksempel serien 7. De er underlagt forskriftene til SEC.

2. RIA (Registrert investeringsrådgiver)
Teknisk refererer denne betegnelsen til firmaet som en representant for investeringsrådgiver er tilknyttet - selv om den kan brukes til å henvise til en person som teknisk sett er en IAR.

3. IA (Investment Advisor) og FIA (Financial Investment Advisor)
Dette er slang-akronymer som ikke har noen offisiell betydning eller står med noen akkrediteringsorgan, men kan brukes av noen som er lisensiert som en IAR.

4. CFP (sertifisert finansiell planlegger)
CFP, en betegnelse tildelt av Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., har blitt stadig mer populær de siste årene, spesielt av de som tilbyr avgiftsfrie rådgivningstjenester til enkeltpersoner eller selger finansielle produkter som ofte koordineres med andre komponenter i personlig finansiere. Sertifisering er streng; det innebærer et langvarig utdanningskrav og følger vellykket gjennomføring av flere eksamener gjennomført i løpet av en to-dagers periode som omhandler fag med personlig økonomi, inkludert investeringer, forsikring og eiendomsplanlegging. Kandidatene må ha en bachelorgrad og tre års relevant erfaring, og må følge en etisk kode.

5. CFS (Certified Fund Specialist) eller CFMC (Chartered Mutual Fund Counselor)
Fagpersoner som tjener CFS-tittelen, har fullført en del av CFP-programmet og fokuserer på å hjelpe klienter med å sette opp investeringsporteføljer for pensjon og eiendomsplanlegging. En bachelorgrad er imidlertid ikke nødvendig. En CFS blir noen ganger referert til som en Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC).

6. CTFA (Certified Trust and Financial Advisor)

American Bankers Association overlater CTFA-sertifiseringer til fagpersoner som har tillit og formuesforvaltning som tilbyr gebyrbaserte tjenester. For å kvalifisere seg for CTFA-sertifisering, må enkeltpersoner oppfylle bestemte erfaringsnivåer (avhengig av utdanningsnivå), bestå en omfattende eksamen og samtykke i å følge en etisk kodeks.

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU er en betegnelse for livsforsikringsagenter tildelt av American College. Det krever tre års forretningserfaring (to hvis kandidaten har en lavere grad), gjennomføring av spesialiserte tester på tvers av en rekke livsforsikringsemner, og overholdelse av etisk kodeks for bransje.

8. REBC (registrert arbeidstakerfordelskonsulent) og RHU (registrert helseundersøker)
Disse betegnelsene tildeles også American College til forsikringsagenter. Kandidatene må ha tre års forretningserfaring (to hvis de har en lavere grad), bestå en serie eks

Ams, og overholder en bransje etisk kode.

9. ChFC (Chartered Financial Consultant)
ChFC er en finansiell planleggingsbetegnelse først og fremst for forsikringsbransjen, og tildeles også av American College. Ikke på langt nær så vanskelig å oppnå som CFP, det tar for seg en rekke temaer for økonomisk planlegging og krever gjennomføring av flere eksamener. Kandidatene må ha tre års forretningserfaring (to hvis de har en lavere grad) og overholde en etisk kode.

10. CPA (sertifisert regnskapsfører)
CPA-betegnelsen er gitt av individuelle statlige styrer i American Institute of Certified Public Accountants, og anses å ha de strengeste kravene til enhver profesjonell betegnelse, som varierer avhengig av stat. CPAs påtar seg personlig ansvar for sitt arbeid som regnskapsførere, revisorer og skatterådgivere.

11. PFS (Personal Financial Specialist)
En utdannet ved American Institute of CPAs Personal Financial Planning-programmet lar CPAs demonstrere sin kunnskap og ekspertise innen personlig økonomisk planlegging. Bare sertifiserte regnskapsførere kan motta PFS-betegnelsen. Det personlige ansvaret de påtar seg som regnskapsførere utvides imidlertid ikke til anbefalingene de gir om investeringer.

12. PFA (personlig finansiell rådgiver)
Dette er en ny betegnelse opprettet av National Association of Personal Financial Advisors, en konkurrent til Certified Financial Board of Standards, Inc. som utsteder CFP-betegnelsen. PFA er for kun avgiftsplanleggere som har minst fem års erfaring og har bestått en serie eksamener for å kvalifisere seg til tittelen.

13. RR (registrert representant)
Dette er den grunnleggende juridiske tittelen gitt av SEC til de som har bestått serien 7-lisenseksamen og er regulert av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Alle som selger verdipapirer må ha serien 7-lisensen.

14. CFA (Chartered Financial Analyst)

Anset for å være den mest eksklusive og vanskeligste tittelen å oppnå, krever CFA-betegnelsen flere overvåkede eksamener, jobber som investeringsfagmann i minimum fire år og forplikter seg til etiske regler og standarder for profesjonell oppførsel. Denne tittelen er tildelt av CFA Institute, grunnlagt i 1959. Det er imidlertid usannsynlig at en individuell investor vil takle en CFA. CFAer er vanligvis forskningsanalytikere ansatt av investeringsbanker, aksjefondsselskaper og verdipapirforetak. De spesialiserer seg typisk i en bestemt bransje og selskapene som opererer innen den bransjen.

15. CIC (chartret investeringsrådgiver)

I 1975 opprettet Investment Advisor Association (IAA) som arbeidet med Institute of Chartered Financial Analysts tittelen som chartret investeringsrådgiver. Dette anerkjenner de spesielle kvalifikasjonene til personer ansatt i IAA medlemsfirmaer som har som hovedoppgave å forvalte investeringsporteføljer eller gi råd til slike ledere. Kandidater for CIC-betegnelsen må ha CFA-betegnelsen, ha minimum fem års erfaring i å utføre investeringsrådgivning og porteføljestyringsansvar, være ansatt i et IAA medlemsfirma, gi arbeid og karakterhenvisninger, støtte IAAs standarder for praksis og gi profesjonell, etisk informasjon.

De fleste troverdige rådgivere vil ha en eller flere av disse betegnelsene, avhengig av deres erfaring og de spesifikke komponentene i personlig økonomi de jobber med. Imidlertid er det nye betegnelser og akkrediterende organisasjoner som dukker opp fra tid til annen, noen uten annen hensikt enn å svindle rådgiveren som søker betegnelsen, og noen med hensikt å forvirre og til og med lure potensielle kunder - spesielt de som er 55 år gamle. og eldre.

Velg din rådgiver

De aller fleste økonomiske rådgivere er pålitelige, etiske og forstår deres fortrolige plikter overfor sine klienter. Til tross for slike eksempler som Bernie Madoff og Anthony Fields, skjer hundrevis av millioner av dollar med investeringstransaksjoner hver dag i USA til glede for både kjøpere og selgere..

Risikoen for en finansiell rådgiver er ikke at han eller hun med vilje stjeler pengene dine, men vil miste dem ved å misforstå investeringsbehovene dine, uforsiktighet eller enkel udugelighet. Av disse grunnene er det viktig å gjøre din egen aktsomhet for å avgjøre hvilken rådgiver som best kan løse dine mål.

SmartAsset har laget et verktøy der du kan svare på noen få spørsmål, og de vil matche deg med tre potensielle økonomiske rådgivere. Hver av dem vil være en god passform basert på dine behov.

1. Forstå dine egne økonomiske behov

Det er lite sannsynlig at du lykkes hvis du ikke har et mål for å måle fremgangen din. Er du interessert i råd for å planlegge eiendom, investere sparepengene dine eller beskytte eiendommen din mot risiko? De fleste har forskjellige økonomiske behov, som ikke alle kan adresseres samtidig, og noen kan til og med motsette seg.

Før du velger en rådgiver som skal hjelpe deg, må du først identifisere og prioritere målene dine. Ved å tydelig uttrykke dine behov, inkludert investeringsbeløpet, forventet avkastning på investeringene, mengden risiko du er villig til å påta deg og tidsrammen du jobber med, kan du bedre se om den potensielle rådgiveren er rett person til å hjelpe deg. Rådgiverens forpliktelse til din suksess skal være like solid som din vilje til å stole på hans eller hennes råd.

2. Kontroller legitimasjon

Det er utrolig hvor ofte den gjennomsnittlige personen er villig til å ganske enkelt akseptere et papirdokument eller en personlig uttalelse som bevis på gjennomføring. Mens de fleste rådgivere er ærlige, er det alltid best å være trygg. Hvis den potensielle rådgiveren din har en bransjebetegnelse, må du bekrefte dette med den utstedende myndigheten. Bekreft opplæringen som han eller hun har mottatt, og spør om eventuelle klager som myndigheten kan ha mottatt om rådgiveren mens du undersøker..

3. Intervju kandidatene dine

Å jobbe med en rådgiver tilsvarer å ta løvetreningstimer fra noen som står utenfor merden: Risikoen er din. Hvis rådene er dårlige, spiser løven deg, og rådgiveren finner en annen klient.

Selv om et personlig møte ikke garanterer en nøyaktig vurdering, kan det tillate deg å danne et mer grundig inntrykk enn hva Internett og en telefonsamtale kan gi. En person som bruker en online datingtjeneste, vil ikke gifte seg med sin matchede partner uten et møte ansikt til ansikt. Du skal heller ikke vende din økonomiske fremtid til en virtuell fremmed uten å teste dine online oppfatninger med et ansikt til ansikt møte.

Endelig ord

Husk at forkortelser, betegnelser og titler bare er en samling av bokstaver og ord. Selv om deres tilstedeværelse kan veilede forskningen din, vil de ikke erstatte den.

Hvis du er interessert i å bruke en finansiell rådgiver, er det beste stedet å begynne søket hos arbeidsgiveravdelingen. Mange selskaper tilbyr ansatte et vell av forsikrings- og investeringsalternativer, alt fra helseforsikring til verdipapirfond i 401 000 planer, og de beholder profesjonelle rådgivere for å hjelpe sine ansatte å ta de mest passende valgene. I mange tilfeller vil selskapene subsidiere kostnadene for rådgiverne hvis det er et gebyr. Venner og forretningskolleger kan også være gode kilder for henvisninger, hvorav mange tidligere har søkt økonomisk rådgivning, eiendomsplanlegging eller investeringsrådgivning.

Ditt valg av rådgiver bør gjøres etter de solide, etterprøvbare anbefalingene fra tidligere og nåværende klienter, og din mening om at han eller hun forstår deg, dine behov og dine grenser.

Hva har du opplevd med økonomiske rådgivere og titler?