Hvordan beregne din personlige nettoverdi - Definisjon og beregninger

I de fleste tilfeller er dette en ganske enkel øvelse. Netto verdi bestemmes ved å trekke gjeldene dine fra eiendelene dine på et bestemt tidspunkt. Hvis du har flere eiendeler enn gjeld, har du en positiv nettoverdi. Hvis forpliktelsene dine overvurderer eiendelene dine, er nettoverdien negativ.

Målet er å jobbe mot en positiv nettoformue, noe som indikerer at du kan betale ned all gjeld hvis du trenger det, eller hvis du allerede er gjeldsfri. På denne måten kan nettoformue være et mål på din økonomiske helse og velvære.

Hvordan bestemme din netto verdi

Å bestemme nettoverdien er ganske grei. Du lister opp og legger opp alle dine eiendeler og alle dine forpliktelser. Deretter trekker du gjeldene dine fra eiendelene dine. Siden det å bestemme din nettoverdi ligner på å ta et økonomisk øyeblikksbilde, vurderer du ikke den årlige inntekten, men heller hvor mye penger du har "i banken" akkurat nå. Hvis du vil at din nettoformue skal være høyere, kan du beregne den umiddelbart etter at du har satt inn lønnsslippen din.

Nedenfor skal vi vise deg hvordan du kan beregne nettoverdien for hånd. Alternativt kan du bruke Personal Capital. Når du synkroniserer alle kontoene dine, vil de automatisk beregne nettoverdien.

Eiendeler

Eiendelene dine kan defineres som alt du eier som har pengeverdi. De kan være flytende som en brukskonto eller ikke-væske som ditt hjem. Hvis en eiendel er likvid, betyr det ganske enkelt at du ikke trenger å selge den først for å realisere den økonomiske verdien. Noen få generelle eksempler på eiendeler er:

Markedsverdien på hjemmet ditt.
Markedsverdien på kjøretøyene dine.
Pengene i investeringskontoer (inkludert pensjonskontoer og livsforsikringskontrakter).
Beløpet du har på sjekk- og sparekontoer, inkludert CD-er og pengemarkedsregnskap.
Merkverdige gjenstander du eier, for eksempel kunstverk, møbler, fine smykker eller samleobjekter.

Siden gjenstander som kunstverk og smykker kan være veldig subjektive, kan du bare ta dem som eiendeler hvis du har fått dem vurdert profesjonelt eller har en god følelse av hva noen vil betale for dem i dagens marked.

gjeld

Forpliktelser, i motsetning til eiendeler, representerer et avløp for ressursene dine. Dette er forpliktelser du må betale. Dine totale forpliktelser bestemmes ikke av skyldige månedlige utbetalinger, men snarere av hele gjelden du skylder. Eksempler på gjeld inkluderer:

boliglån
Billån
Kredittkort
Studielån
Utestående medisinske regninger
Tilbake skatter
Panterett og dommer mot deg

Mange opplever at de har en negativ nettoverdi, hovedsakelig takket være deres pantegjeld og billån. Kredittkortsgjeld og studielån har også stor innvirkning på din samlede nettoverdi. I tilfelle er studielånene som mannen min og jeg har en stor grunn til at nettoverdien vår er negativ akkurat nå. Hvis du opplever at nettoformuen din er negativ på grunn av studielånene dine, kan det være lurt å tenke på å refinansiere med et selskap som SoFi.

Beregne din netto verdi

Når du har listet opp alle dine eiendeler og forpliktelser, kan du beregne nettoverdien din ved å trekke gjeldene dine fra eiendelene dine. Her er et eksempel:

Eiendeler:

Hjemmemarkedsverdi: 180 000 dollar
Kjøretøy 1 markedsverdi: $ 2000
Kjøretøy 2 markedsverdi: $ 15 000
IRA: 7000 dollar
401k: 11 000 dollar
Andre investeringskontoer: 5000 dollar
Nødfond: 4500 dollar
Kortsiktig besparelse: 1000 dollar
Sjekker: $ 2.000
Andre bankkontoer: 2000 dollar

Sum eiendeler: $ 229 500

gjeld:

Pantelån: 184 000 dollar
Kjøretøy 2 lån: $ 10.000
Totalt saldo på kredittkort: $ 1000
Studielån: $ 60 000

Sum gjeld: 255 000 dollar
Netto verdi = $ 229 500 - $ 255,000 = -25 500

Nettoverdien her er negativ; denne personen skylder $ 25 500 mer enn han eller hun er "verdt" i monetære termer.

Forbedre økonomien din ved hjelp av netto verdt

Nettoverdien er et øyeblikksbilde av hvor du er økonomisk. Det tilbyr ikke informasjon om kontantstrøm, eller månedlige inntekter og utgifter. Men det gir innsikt i hvor godt du oppnår dine langsiktige økonomiske mål. Når du har bestemt nettoverdien, kan du lettere se hvilke gjenstander som holder deg tilbake.

I eksemplet over ser det ut til at boligen har sunket i verdi, så markedsverdien er mindre enn hva huseieren skylder på lånet. Forhåpentligvis vil den situasjonen bli utbedret av et gjenopprettende boligmarked.

I tillegg er studielån et stort ansvar for denne personen. Kanskje det å undersøke det månedlige budsjettet nærmere kan gi områder å kutte ned i, og dermed frigjøre midler til å bruke til ekstra pantebetalinger, studielånsbetalinger eller tilleggsinvesteringer som kan motvirke gjeld i en netto beregning. Eller det kan være fornuftig å hjelpe til med å betale ned gjeld ved å tjene ekstra inntekter via passive investeringsstrategier eller en spillejobb som å kjøre for DoorDash.

En titt på utsagnserklæringen avslører også at de mindre verdifulle av bilene blir nedbetalt, og hvis de selges, faktisk kan eliminere det som er igjen av kredittkortgjelden. Denne typen observasjoner kan hjelpe deg når du formulerer en plan for å forbedre økonomien og strebe etter en positiv nettoverdi.

Spore din netto verdi

Hver gang du tar dette “øyeblikksbildet”, se på fremdriften du har gjort. Finn din nettoformue på samme dag i hver måned eller hvert kvartal. Ved å gjøre det på samme tid kan du sørge for at du sammenligner epler med epler og kan gjøre bruk av resultatene. Hvorfor? Mønstrene på ditt månedlige budsjett vil forstyrre. Du har kanskje mer penger på begynnelsen av en måned fra en lønnsslipp nettopp mottatt enn du hadde i midten av en annen måned etter at det ble brukt på å betale regninger. I stedet for å få et riktig mål på fremgangen din, ender du opp med et skjevt resultat som ikke kan hjelpe deg med å vurdere din totale økonomiske situasjon.

Angi en spesifikk dag hver måned eller kvartal som din "nettoverdige dag." Spor og registrer nettoverdien over tid (du kan til slutt tegne den) eller bruk et gratis verktøy som Mint.com. Denne praksisen kan brukes til å regelmessig måle din økonomiske helse og sørge for at du er i rute for å nå dine mål.

Endelig ord

Regelmessig beregning og sporing av nettoverdi er bare ett viktig element i den økonomiske verktøykassen. Kompletter kontroller av nettoverdien med budsjettanalyse og sporingsprogramvare, og ha en finansiell plan på plass som inkluderer kortsiktige og langsiktige økonomiske mål som å kjøpe et hjem og pensjon. Lag et budsjett med Tiller eller Personal Capital for å oppnå disse målene og bruke sjekkverdier for å sikre at du er i rute for å møte dem.

Husk at nettoverdien, selv om det er en verdifull indikator, ikke gir deg dybden av informasjonen du trenger for å vurdere din økonomiske situasjon fullt ut. Noen som har mye studielånsgjeld med lav rente, for eksempel, kan være i en langt bedre økonomisk situasjon enn noen med halvparten så mye kredittkortsgjeld med høy rente, selv om deres relative nettoverdier kan indikere noe annet.

Vet du hva nettoverdien din er? Hvordan bruker du dette nummeret for å spore og forbedre din økonomiske helse?