Hvordan starte en familie mens du sparer for å kjøpe et hus

Jeg lurte på hvordan et par skulle innlemme planlegging av en familie og planlegge et budsjett for å kjøpe et hjem. Vi vil gjerne være i et hus om 6 måneder, men vi vil sørge for at vi kan få et hjem som vi hadde råd til hvis jeg skulle være hjemme når vi fikk barn. Vi planlegger ikke å få barn umiddelbart, men kanskje om 3 til 5 år. Har du noen forslag?

Dette er et flott spørsmål, og det er grunnen til at jeg ba om tillatelse til å svare på spørsmålet hennes i et innlegg om Money Crashers, fordi jeg tror min innsikt i å nærme meg denne økonomiske avgjørelsen vil komme mange av dere til gode.

Nøkkelen her er å ha råd til et hus basert utelukkende på din manns inntekt. Hvis du går til å kjøpe et hus akkurat nå, vil pantelångiveren fortelle deg at du har råd til et veldig stort pantelån, fordi de antar at du vil ha begge inntektene for alltid. Du vet at det ikke stemmer, så vi må finne ut hvor mye hus du har råd til $ 60 000. Jeg vet at du sa at mannen din gjør litt mindre, men jeg antar at han vil få minst 4% økning i løpet av de neste par årene. Før jeg begynner å snakke om hussituasjonen, er det et par trinn du bør ta før du tenker på å spare penger til forskuddsbetaling.

Komme ut av gjeld. Hvis du har noen gjeld som holder seg rundt, må du betale dem i går. Årsaken til å betale ned gjelden din først er fordi du vil redusere risikoen i livet ditt kraftig ved ikke å la månedlige gjeldsbetalinger tømme hjemlønnen din.
Spar et fett nødfond. Spar utgifter til 3 til 6 måneder. Hvis du betaler alle regningene dine, spiser, betaler verktøy og betaler for bensin med 2500 dollar i måneden, kan du spare rundt 10 000 til 15 000 kroner. Dette er et utrolig viktig skritt. Det kan hende du er ekstremt forsiktig med å velge det perfekte huset, og du vil få 1 års garanti hjemme, men dagen som hjemmegarantien er oppe, vil varmtvannsberederen bust, eller din luftkondisjonering går på fritz. Dårlige ting skjer med hjem, og reparasjonene er aldri billige. Den siste tingen du ønsker er en kostbar reparasjon uten kontanter og en skrikende baby i bakgrunnen for å gjøre ting bedre.

Å bo i Atlanta-området kan være utfordrende å finne rimelige boliger, men hvis du går omtrent 30 minutter utenfor Atlanta, bør du være i stand til å finne et hyggelig hjem for omtrent 225 dollar. Så la oss begynne å knuse tallene. En veldig konservativ tilnærming til å kjøpe et hjem er å kjøpe et hjem med pantelån som er 25% av husholdningenes inntekt basert på et 15 år fast lån. Nå tillater ikke et 15-årig fast rente for mye av et hus hvis du ikke har en god forskuddsbetaling. Begge tjener en god lønn akkurat nå. Hvis du hadde et treårig mål om å få det første barnet ditt, ville jeg utfordre deg til å sette opp budsjettet for å leve på en av inntektene dine og spare ALLE de andre inntektene mot utbetaling når du har fullført de to trinnene ovenfor . Jeg oppfordrer deg til å spare nok av en forskuddsbetaling for å holde deg innenfor området 25 til 30% basert på et 15-årig pantelån. Du vil takke deg selv senere når du betaler pantelånet dobbelt så raskt som et 30-årig pantelån og sparer bokstavelig talt hundretusenvis av dollar på renter.

En inntekt på 60 000 dollar i året gir omtrent $ 3,500 til $ 3,700 i måneden for å ta hjemlønn hvis du antar at skatter og helseforsikring automatisk trekkes. En konservativ pantebetaling basert på denne månedlige inntekten vil være rundt $ 1000 til $ 1200 i måneden. Du har noen få alternativer, avhengig av hvor mye hus du vil kjøpe.

Hvis du kjøper et hus på $ 200 000, må du spare $ 50 til $ 75 000 for å komme i området fra $ 1000 til $ 1200 per måned.
Hvis du kjøper et hus på $ 225 000, må du spare $ 75 til $ 100 000 for å komme i området fra $ 1000 til $ 1200 per måned
Hvis du kjøper en rekkehus på 175 000 dollar, må du spare 25 000 til 50 000 dollar for å komme i området fra 1 000 til 1 200 dollar per måned

Du sa at du vil være i et hus de neste 6 månedene. Jeg spurte deg ikke hvor mye du allerede har spart, så jeg kan ikke virkelig svare på spørsmålet om du kan få det til. Realistisk sett tror jeg du ser på omtrent et år før du kan begynne å handle inn et hus du har råd til basert på en inntekt. Hvis det var meg, ville jeg begynt å kjøpe et godt kjøp til $ 200 000 et sted utenfor Atlanta, og få et vanvittig budsjett. Begynn å spare som det er jobben din, og du vil være i et hus som kommer neste september. Det viktigste her er å IKKE lytte til pantelångivere. De skal prøve å få deg til å låne mer penger enn du kan tygge. De kjenner ikke din situasjon. Bare DU kjenner situasjonen din. Før du møter en långiver, vet du nøyaktig hva du vil. Ikke la dem diktere møtet. Tenk på det som å bestille på din favoritt restaurant. Du vet hva du vil, og ingen kommer til å ombestemme deg.

Hvis du vil ha flere råd, vet du hvordan du kan nå meg! Hvis det er andre lesere der ute med personlige spørsmål og ikke har noe imot at jeg svarer dem anonymt på Money Crashers, klikk her