Forhåndsbetalte debetkort for tenåringer - Smart idé eller økonomisk mislykkethet?

Som en reformert spender kan jeg nå fortelle deg hvor ille det var for meg å ha et kredittkort før jeg forsto risikoen. Det gikk ikke lang tid før jeg begynte å tenke på kredittkortgrensen min som "pengene mine." Selv om jeg ikke hadde noen penger i banken - jeg jobbet som kontorsjef for litt over minstelønn - følte jeg at kredittgrensen min var en liten pute med kontanter som bare ventet på at jeg skulle bruke. Dessverre brukte jeg hver krone på å kjøpe nye klær, betale telefonregningen og våren til middag for vennene mine.

Som du kanskje hadde gjettet, fanget det meg opp - før heller enn senere. Som 19-åring forsto jeg smerten ved å måtte betale tilbake alle de “gratis pengene”, og for første gang fikk jeg se på hvor vanskelig det kan være å komme ut av gjeld. Hvis dette høres ut som en forsiktighetsfortelling, er den det. Jeg var ikke smart med kredittkort som tenåring, for jeg hadde dessverre aldri hørt om saldo og renter før jeg begynte å sveipe.

Forhåndsbetalte debetkort som et alternativ til kredittkort

Heldigvis har foreldre som ikke vil ha et kredittkrasj for å marge teenas kreditthistorie og bankkonto. Du har kanskje sett reklamefilmer for forhåndsbetalte debetkort - Justin Bieber er talsmannen for et tenåringssentrisk kort som heter SpendSmart. Et forhåndsbetalt debetkort kan gi tenåringer en følelse av mekanikken i kreditt og å holde seg i en balanse, men uten farene ved et ekte kredittkort. Det høres ut som et genialt pengetrinn, men før du registrerer tenåringen din, må du forsikre deg om at du forstår fordeler og ulemper.

De fleste forhåndsbetalte debetkort fungerer på samme måte. Du kan kjøpe dem fra en butikk, eller du kan registrere deg på nettet. Når du har registrert deg, kan du deretter finansiere kortet, vanligvis i en online- eller telefontransaksjon. Det faktiske beløpet du må legge på kortet varierer fra leverandør til leverandør, men kan være så lavt som $ 25. Når du er finansiert, kan du sette opp et PIN-nummer og overlevere kortet til tenåringen din for bruk. Du eller tenåringen din kan deretter laste inn kortet etter behov, på samme måte som det opprinnelig ble finansiert. Du kan også motta en uttalelse som tilsvarer den som et kredittkort, hvis du velger. Hvis du blir stjålet eller mistet, kan du kansellere kortet og til og med få erstattet midlene, avhengig av kortleverandøren din.

Fordeler

Fra timene de kan gi om økonomisk ansvar til brukervennligheten, er det mange gode grunner til å registrere barna dine på forhåndsbetalte debetkort. Her er noen av dem:

Tenåringen din kan bruke den på nettet. La oss innse det: De fleste tenåringer har nettkontoer for alt fra spill til å kjøpe bøker til Kindles. Hvis du er bekymret for at tenåringen bruker kredittkortet ditt for disse varene, er det et fornuftig debetkort mer fornuftig. Det behandles som et kredittkort på nettet, men du kontrollerer alltid hvor mye som brukes og det er ingen interesse. Hvis tenåringen din har en smarttelefon eller nettbrett, tillater forhåndsbetalte debetkort personlige online ID-er, og de hjelper også til med å lette utgiftene til spill, apper og andre medier uten at tenåringen stoler på kredittkortet ditt.
Det er tryggere enn kontanter. Klart, kontanter er vanligvis konge, spesielt når det gjelder tenåringskjøp som klær, mat og underholdning, men ikke alle tenåringer er nøye med kontantene sine. En tapt lommebok eller en glemt ryggsekk kan bety tap av pengene for alltid. I det minste med et forhåndsbetalt debetkort kan tenåringen ringe og avbryte det hvis kortet er feilplassert uten skade. Det gir deg litt tiltrengt ro når barnet ditt reiser uten deg.
Det lærer tenåringen din om å tjene og budsjettere. Problemet med kredittkort er at de lærer tenåringer en tvilsom leksjon om budsjettering. Med mitt første kort fikk jeg vite at hvis jeg ikke hadde pengene personlig, hadde Visa ryggen, noe som førte til overutgifter og en høy balanse. Et forhåndsbetalt debetkort forteller tenåringer det motsatte - pengene må være tjent før de brukes. Hvis tenåringen din vil ha et nytt par sko, må pengene først tjenes og deretter budsjetteres riktig.
Du får kontrollen. Hvis tenåringen din fortsatt mottar en godtgjørelse, kan et forhåndsbetalt debetkort gi deg kontroll over hvor mye eller hvor lite tenåringen bruker. For eksempel, hvis du har snakket om sparing som en del av barnets budsjett, kan du legge litt penger på en tradisjonell sparekonto og deretter bruke penger på debetkortet for å unngå at tenåringen din dypper ned i sparepenger for å betale for en natt på filmer. De fleste forhåndsbetalte debetkort krever også autorisasjon og tilgang fra foreldre, slik at du kan sjekke saldoen og tenåringens utgifter, som kan åpne for en ytterligere dialog om budsjettering.

ulemper

Mens et forhåndsbetalt debetkort kan virke som en ikke-brainer for tenåringsbruk, er det et par ting du må passe på. Her er noen potensielle fallgruver du bør være klar over før du bestemmer deg for om du vil skaffe deg en til barnet ditt:

Avgifter kan legge opp. Avgifter er hvordan selskaper tjener penger på forhåndsbetalte debetkort. Du kan forvente å bli belastet for alt fra aktivering til månedlig bruk og til og med minibankavgift for å ta ut kontanter. Disse kan virkelig legge sammen, spesielt hvis du er den som administrerer kortet. Avgiftene varierer fra $ 1 til $ 3 for en utbetaling av minibank til så mye som $ 5 til $ 10 for månedlige bruksavgifter.
De påvirker ikke kreditt. Hvis du håper å bruke et forhåndsbetalt debetkort for å forbedre tenåringens kredittpoeng før du drar ut på college og prøver å finansiere ting som studielån eller bil, kan du glemme det. Forhåndsbetalte debetkort blir sett på det samme som bankkontoer av kredittbyråene og teller ikke som et lån eller et kredittkort. Tenåringer kan bruke med kortene sine, men selv de beste bruksvanene vil ikke vise seg på en kredittscore.
Det kan være en vanskelig overgang. Mens forhåndsbetalte debetkort kan hjelpe tenåringer å bli vant til å bruke plast, kan det være problematisk å bytte til studentkredittkort når de blir eldre. Tross alt styrer debetkortet mer eller mindre hvordan tenåringer bruker - når pengene er borte, er de borte. Med et kredittkort kan tenåringer føle seg frigjort og se på kredittgrensene deres som gratis penger som skal brukes. De vil ikke være vant til ting som minstebetalinger, gebyrer og å betale det belastede beløpet tilbake til et kredittkortselskap. Foreldre må diskutere ansvarlig bruk av kredittkort med alle tenåringer som er vant til et debetkort.

Hvordan finne og bruke forhåndsbetalte debetkort på riktig måte

Hvis du tror at et forhåndsbetalt debetkort er den beste måten å lære tenåringen din om smarte utgifter, fortsett med forsiktighet. Forsikre deg om at dere begge er enige om bruk og har en åpen samtale om pengestyring - en som du besøker ofte.

1. Sammenligningsbutikk for det beste tilbudet

Husk at ikke alle forhåndsbetalte debetkort er opprettet like. Gebyrer er ofte den avgjørende faktoren for hvilket kort som er den beste avtalen. Noen kort krever også at du til enhver tid holder et minimum av kontanter på balansen - så høyt som $ 500 per måned, noe som kan være for bratt for den gjennomsnittlige tenåringen. Se i stedet etter et kort med lave gebyrer og en håndterbar minimum månedlig saldo.

Noen kort rettet mot tenåringer inkluderer:

PASS fra American Express. Den har minimale avgifter - tenåringen din får en gratis uttak av minibank hver måned, og deretter er det bare $ 2 for hvert uttak etter det. Det er ingen månedlige avgifter eller kostnader for å laste inn kortet, men du må laste det inn med minimum $ 25, og laste det inn med minimum $ 20.
Visa BUXX. BUXX-kortet er støttet av Visa og krever en månedlig avgift på $ 5. Det minste beløpet for første belastning og lasting er $ 20. Du betaler mellom $ 2,50 og $ 5 for å laste den på nytt (avhengig av den utstedende banken), og den tilbyr gratis uttak hos 70 000 deltagende banker.
SpendSmart. Støttet av MasterCard, belaster SpendSmart-kortet $ 0,75 for å laste fra en annen bankkonto, pålegger et gebyr på $ 1,50 for hvert uttak av minibank og krever en minimumssaldo på $ 20. Både startbelastningen og omlastinger må være minst $ 20. Se dog - det koster 30 dollar for 30 dager inaktivitet, så det bør avbestilles hvis det ikke lenger er i bruk.

2. Opprett en kontrakt

Hvis du skal søke om og vedlikeholde kortet som foreldre, må du opprette en utgiftskontrakt med tenåringen din. Snakk om hva du forventer, for eksempel smarte bruksvaner, ditt barns bidrag til kortet og å betale gebyrer. Du kan også legge begrensninger for å bruke kortet online eller implementere disiplinære tiltak hvis kortet misbrukes.

3. Skriv et budsjett

Til slutt - og viktigst av alt - ta deg tid til å utarbeide et budsjett for tenåringen din, inkludert penger tjent på deltidsjobb og detaljerte utgifter som de har ansvar for, for eksempel en telefonregning eller debetkortgebyr. Tenåringen din skal se tydelig hva som burde reddes og hva som er lov å bruke. Denne leksjonen i budsjettering kan være en opplevelse som øynene åpner og tenåringen din kan dra på seg år senere, spesielt når behovet for å være mer økonomisk ansvarlig oppstår. Gå gjennom tenåringsbudsjettet månedlig, og gjør justeringer etter behov, slik at du alltid er på samme side for å bruke.

Endelig ord

Forhåndsbetalte debetkort kan fungere som treningshjul for fremtidig bruk av kredittkort. Selv om de ikke har lånt penger, må tenåringen din fortsatt være forsiktig med et forhåndsbetalt debetkort. Læring om gebyrer og maksimering av kredittgrenser kan lære verdifulle lærdommer om kreditt, så sørg for at tenåringen utvikler en sunn respekt for den allmektige plasten.

Vil du gi tenåringen et forhåndsbetalt debetkort?