Forstå forskjellen mellom kontantverdi og erstatningskostnad for forsikring

Når du for eksempel kjøper et hjem og forsikrer det bare for kontant verdi, vil forsikringsselskapet bare godtgjøre deg for et tap opp til verdien av hjemmet ditt. Så hvis du kjøpte et hjem på $ 150 000 og det ble ødelagt i en brann, vil forsikringsselskapet bare betale deg $ 150 000 originalt minus egenandel og avskrivning også. På dette avskrivningsaspektet vil forsikringsselskapet trekke et beløp for den slitasjen du har forårsaket på en eiendel før de betaler ut kravet. Dette kan redusere betalingen betydelig og potensielt la deg være gjeldende.

Med kontantverdi kan du ende opp med å få et betydelig mindre beløp enn huset ditt var verdt og forsikret for, spesielt hvis du har bodd i det i lang tid. Med kontantverdiforsikring vil forsikringsselskapet betale hva det mener at eiendommen din var verdt på tapstidspunktet.

Erstatningskostnad klausulforsikring er verdt prisen

Erstatningskostnadsforsikring er en flott klausul å ha som en del av huseiers forsikringsdekning for å sikre at du er fullstendig dekket for hele kostnaden for ombygging hvis du har et forsikringskrav. Med en erstatningskostnadsperiode i forsikringskontrakten din, blir ikke avskrivningen trukket fra kravutbetalingen din. Det eneste du er ansvarlig for er egenandelen. Så hvis du for eksempel har en seksti tommer plasma-TV som du har hatt i over fem år som ble stjålet fra hjemmet ditt, ville forsikringsselskapet ditt å betale kravet ditt i det beløpet det koster å erstatte TV-en din med en annen sammenlignbar seksti tommer TV minus egenandelen.

Erstatningskostnadsforsikring: bedre av det når du startet?

En av de beste funksjonene ved å ha en erstatningskostnadsforsikring er at du potensielt kan tjene på et totaltap. La oss ta hjemmet ditt som et eksempel. Hvis du kjøpte hjemmet ditt for ti år siden for $ 150 000 og det verdsatt til en verdi av $ 250 000 når det brant, ville du motta det nåværende beløpet det vil koste deg å gjenoppbygge nøyaktig det samme huset i dagens dollar, noe som veldig godt kan være at $ 250 000 beløp fordi du hadde den totale erstatningsklausulen i forsikringspolisen. Noen forsikringsselskaper krever nå forsikringstakere å gjenoppbygge hjemmene sine med disse pengene i stedet for å sette inn pengene, som tidligere var et alternativ. Årsaken til dette er at forsikringsselskapene prøver å forhindre ting som svindel eller overdreven tjene på denne typen forsikringer. Hvis du fremdeles velger å ikke bygge ditt hjem igjen, er det mulig at mange forsikringer bare betaler deg et beløp som tilsvarer hjemets opprinnelige verdi. Finn ut dette før tiden før du registrerer deg en erstatningsklausul for erstatningskostnader.

Hvis du har kontantverdiforsikring, vil du ikke motta det totale beløpet som eiendelen er forsikret for. Du blir belastet for avskrivninger og slitasje du opprettet på eiendelen, for eksempel hjemmet ditt. Dette kan være et betydelig beløp hvis du bodde der i lang tid. Hvis du velger totalforsikring for erstatningskostnader, kan du spare tusenvis av dollar og sikre at du blir fullstendig dekket gjennom økende inflasjon og andre kostnader hvis du har et totalt tap. Det viktigste er å forstå valgene du har når du oppretter din forsikring. Det er ikke den rette løsningen for alle, men det er noe hver person bør vurdere når de vurderer forsikringsalternativer.

Hva slags forsikring foretrekker du?

(fotokreditt: Shutterstock)