Bruke skatteforberedende programvare kontra å ansette en profesjonell - hva bør du gjøre?

I dag er det en tredje vei. Mange - om ikke de fleste - samtidige skattebetalere fullfører og arkiverer sine egne selvangivelser ved hjelp av online skatteforberedende programvare. Anerkjente leverandører av skatteforberedende programvare har omfattende kundesupportavdelinger, og mange tilbyr support eller faktiske forberedelsestjenester fra menneskelige fagpersoner. Men de fleste skatteforberedende gjør-det-selv-klienter gjør det gjennom hele prosessen uten å samhandle med et menneske. Og de liker det på den måten.

Det er fortsatt god plass for menneskelige skatteforberedende fagfolk. Hybrid antrekk som H&R-blokkering kombiner personlige forberedelser og robuste digitale DIY-pakker for å appellere til den bredest mulige swathe av skattebetalende publikum. De kobler sammen tusenvis av lokale skatteforberedelseskontorer over hele USA med flere online og stasjonære baserte pakker og planer. For skattytere som velger å jobbe med hybride skatteforberedende leverandører, verken en aversjon mot DIY-forberedelse eller en godhet om menneskelig hjelp, kvalifiserer som en avtale.

Likevel foretrekker de fleste skattebetalere den ene metoden fremfor den andre, selv når de velger å samarbeide med tilbydere som tilbyr begge deler. Hvis du er ukjent med skatteforberedelser, eller lurer på om din skatteforberedende rutine for mange år fortsatt er den som passer best for din skattesituasjon, er det verdt noen minutter av tiden din å gjennomgå hver metodes fordeler og egnethet.

Fordelene ved å bruke avgiftsprogramvare

DIY skatteforberedende programvare har mye å gjøre for det. De fleste av salgsargumentene har tre ting til felles: bekvemmelighet, fleksibilitet og rimelig pris.

1. Vanligvis mindre kostbart

Programvare for skatteforberedelse av DIY er nesten alltid rimeligere enn å jobbe med en human preparat. I følge 2018 National Association of Tax Professionals fee study, var gjennomsnittlig avgift for profesjonelle skatteforberedere per individuell avkastning $ 216,31. Det er betydelig mer enn H&R Block's programvareplanen til den høyeste prisen - som inkluderer betydelig hjelp fra fagpersoner som er godkjent av mennesker - og flere ganger mer enn grunnleggende planer som er egnet for filere med ukompliserte skattesituasjoner.

2. Betal bare for det du trenger

Med DIY-avgiftsprogramvare betaler du bare for det du trenger. De fleste leverandører av skatteforberedelser tilbyr flere pakker: gratis eller veldig rimelige planer som er egnet for de mest enkle skattesituasjoner, en eller flere mellomtone planer for filere som spesifiserer fradrag eller kreve visse skattefradrag, og en eller flere planer med høyere pris for filere med betydelig inntekter fra aksjeinvesteringer, utleieeiendommer eller forretningsaktiviteter.

Noen fagpersoner tilbyr la carte-priser for visse studiepoeng og timeplaner. Men mange setter ballparkavgift basert på forventet forberedelsestid. Det betyr at filere med mindre sammensatt avkastning kan ende opp med å betale betydelig mer enn de burde - og subsidiere filere med mer komplekse situasjoner i prosessen.

3. Ingen personlig avtale

Utenfor planlagte vedlikeholdsperioder, som vanligvis skjer om natten, og sjeldne mellomspill av uventet driftsstans, er alltid skatteprogramvare der når du trenger det.

I motsetning til dette krever mange leverandører av skatteforberedelser - spesielt mindre, uavhengige eide antrekk - kunder å planlegge personlige avtaler. Større antrekk kan tilby walk-in-spor, som er en praktisk innovasjon, men et tidsforpliktelse likevel.

4. Ingen menneskelig interaksjon er nødvendig

DIY skatteforberedelse er en naturlig passform for skattytere som er mer interessert i å samhandle med algoritmer enn mennesker. De fleste som arkiverer med programvare kan fullføre prosessen uten å snakke eller live-chatte med en menneskelig supportpersonell eller profesjonell forberedt - selv om full-service online skatteforberedende programmer vanligvis har både på telefon for å løse problemer programvare alene ikke kan overvinne.

5. Clutch i siste øyeblikk

Online skatteforberedende programvare er ideell for skattytere som kan vente til siste øyeblikk med å forberede og arkivere avkastningen. Den er tilgjengelig helt fram til innleveringsfristen 15. april - eller fristen 15. oktober for de som sendte inn en forlengelse. Selvstendig drevne skatteforberedelsesbutikker booker ofte uker i forveien, slik at de som ikke kommer på timeplanen tidlig i sesongen er i svakhet.

Online skatteforberedende programvare er raskt også. Så snart du har fullført returen din, kan du sende den på e-post uten å vente dager eller uker på en overbooket menneskelig forberedelse for å få papirreturen klar til å sende inn e-posten - eller bekrefte at de har sendt det på dine vegne.

6. Omfattende hjelpemidler

De beste skatteforberedende programmene ber ikke filerne om å fly blind. De tilbyr omfattende gratis hjelpressurser for DIYere som er villige til å søke etter løsninger på uklarheter i skattekoden eller tekniske snafus. Disse ressursene er desto mer nyttige i kjølvannet av implementeringen av skattelettelsesloven for 2017, den mest betydningsfulle skattereguleringen siden 1980-tallet.

7. Ingen kostnad for ekspertkonsultasjoner

Fullservice online skatteforberedelsesplattformer til de høyeste prisene tilbyr ofte ubegrenset tilgang til menneskelige eksperter - påmeldte agenter eller sertifiserte regnskapsførere - uten ekstra kostnad. Tilbudt av H&R-blokkering i tillegg til andre skatteforberedelsesprogrammer, er ikke denne fordelen universell. Men det blir mer vanlig, og det står i skarp lettelse for mindre profesjonelle antrekkers standardpraksis med å lade etter time eller besøk for hver konsultasjon.

Når så mye informasjon er tilgjengelig gratis - eller uten ekstra kostnad som en del av en betalt plan - er det rett og slett ikke verdt å betale en ekspert for personlig eller ekstern rådgivning om ett eller to mindre spørsmål om skatten din.

8. Nøyaktighet og maksimale refusjonsgarantier

Alle anerkjente DIY-skatteforberedelsesplattformer garanterer nøyaktigheten i beregningene sine, og lover ofte å betale tilleggsskatt pluss eventuelle straff og renter - og i noen tilfeller en ekstra sum for å gjøre ting riktig - til filere som er berørt av feilberegninger. Mange tilbyr også garantier for maksimal refusjon eller skyldig minimumsskatt, noe som lover filere at de ikke vil betale en krone mer enn de burde i henhold til gjeldende avgiftskode.

Selv om det er vanlig for menneskelige forberedere å rette opp forberedelsesfeil - for eksempel ved å inngi endret retur uten ekstra kostnad - er det mer sannsynlig at de gir slike løfter fra sak til sak og kan ikke gjøre det uten å bli spurt.

Fordeler ved å ansette en skatteprofesjonell

Programvare for forberedelse av skatt gir ikke alltid den beste verdien. Å jobbe med en menneskelig profesjonell passer ofte bedre for travle filere med svært kompliserte skattesituasjoner.

1. Potensielt kortere forberedelsestid

Det kan være mye arbeid i hele skatteåret for å sikre at du har alle dokumenter, kvitteringer og antall som er nødvendige for å sende inn avkastningen. Byrden er større hvis skattesituasjonen din er komplisert, noe som ofte krever mange ubetalte timer som brukes til å bygge og vedlikeholde regneark.

Når du jobber med en skattefaglig personell, kan du levere materialet som din forberedende trenger for å fullføre avkastningen på kortere tid enn å fullføre avkastningen selv - spesielt når det er mye materiale involvert og forberederen din kan motta sikre filopplastinger i stedet for papirdokumenter må levere personlig. Som en uavhengig fagperson med en ganske komplisert skattesituasjon, setter jeg vanligvis av en hel dag for å forberede mine egne skatter. Selv om jeg er villig til å ofre det, kan noen som er enda travlere enn jeg, eller som føler at tiden deres er betydelig mer verdifull, dra nytte av profesjonell hjelp.

2. Situasjonsspesifikk ekspertråd på etterspørsel

Anerkjente DIY-skatteforberedelsesplattformer har omfattende hjelpemidler og i mange tilfeller er skatteeksperter lett tilgjengelig for å chatte med filere. Men de er ikke alltid utstyrt for å gi kornete, situasjonsspesifikke råd på forespørsel, spesielt for filere med nye eller ekstremt komplekse skattesituasjoner. Spørsmål eller forslag fra heads-up som vises i prep suiter fanger ikke alltid helt nyansen i et bestemt spørsmål, og selv om svarene er i kunnskapsbasen, hopper de ikke alltid ut for filere uten tids luksus.

I noen tilfeller er profesjonelle forberedere bedre i stand til å raskt og effektivt levere ekspertråd som er spesifikke for din situasjon - si, den mest skatteeffektive måten å avskrive forretningsutstyr eller den nøyaktige mengden ekstra kildebehandling å be om for å unngå å betale estimerte skatter neste år.

3. En jevn hånd på kassen

Profesjonelle skatteforberedere bruker tre måneder på året på å gjøre lite annet enn å spise, sove og fullføre selvangivelse. Fordi de lever og puster dataregistrering, er det rimelig å anta at de har mindre sannsynlighet for å gjøre og mer sannsynlig å fange en finger-finger-feil enn en nybegynner.

Når skal du velge skatteforberedelsesprogramvare

Så lenge de har tid til det, kan de aller fleste skattebetalere utarbeide sine egne skatter ved å bruke best-i-klassen skatteforberedende programvare. Flere omstendigheter kan gjøre DIY-ruten til det riktige valget for deg.

1. Du er komfortabel med å gjøre din egen undersøkelse

Ledende DIY-plattformer for skatteforberedelser har de fleste, om ikke alle, skattesvarene du sannsynligvis trenger. Men det er også viktig at du har tid til å lete etter svarene. Hvis du gjør det, er saken for DIY-skatteforberedelser sterk.

2. Du har et stramt budsjett

Programvareplattformer for DIY-skatteregler krever langt mindre arbeidskraft per skattyter enn kontorer som er bemannet av menneskelige fagfolk. Og fordi de er nesten helt automatiserte, kan de tjene langt flere filere. Så det er ingen overraskelse at skatteforpliktelser for DIY ikke alltid er rimeligere enn profesjonelle tjenester. Hvis du har et stramt budsjett, er valget klart.

3. Din skattesituasjon er ikke spesielt komplisert

Hvis skattesituasjonen din er ukomplisert - si, den viktigste inntektskilden er en lønn fra W-2 ansettelse, tar du standardfradraget, og du har ingen investeringer - du trenger ikke å betale en profesjonell skatteforberedende periode. Du kan fullføre din egen selvangivelse ved lunsjpausen.

4. Inntekten din er beskjeden

Det er mer sannsynlig at skattytere med beskjedne inntekter har enkle skattesituasjoner, noe som gjør valget enda tydeligere. Hvis inntekten din kommer inn under inntektsgrensen for IRSs Free File-program, kan du sende inn skatter til mer enn et dusin online leverandører uten kostnad.

5. Du har ikke tid til en annen avtale

Midt i alt annet som skjer i livet ditt, er det fristende å sette av arbeid som skatteforberedelse. Hvis du er på vakt mot å forplikte deg til en skatteavtale, må du planlegge måneder i forveien, eller er du ikke sikker på at du til og med kan finne en time å gå inn på et skatteforberedende kontor og sette deg ned med en profesjonell, frykt ikke. En DIY-prep prep-løsning er der når du trenger den, enten det er i begynnelsen av februar eller klokken 23.00 15. april.

Og fordi all online skatteforberedende programvare lar deg lagre arbeidet mens du går, er det ingen forpliktelse til å fullføre hele avkastningen din på ett møte. Det er gode nyheter for overmålte filere som gratis dagtimer er få og langt mellom.

6. Du vil ha en nøyaktighetsgaranti

Nøyaktighetsgarantier er ikke uhørt i verden av praktiske skatteforberedelser. Men de er bransjestandarden på DIY-avgiftsområdet. Hvis du vil ha en nøyaktighetsgaranti som du ikke trenger å lirke ut av den menneskelige forberederen din, er DIY riktig for deg.

Når skal du velge en profesjonell forberedelse

Profesjonell prep kan gi bedre verdi for travle filere med mange inntektsstrømmer eller uvanlige omstendigheter som tester grensene for DIY-programvare. Det er mange omstendigheter der bruk av skatteforberedende programvare kan sette deg over hodet.

1. Situasjonen din er kompleks eller uvanlig

DIY-avgiftsbetingelser blir absolutt mer belastende etter hvert som kompleksiteten øker. Hvis du forventer å møte flere situasjoner som krever ekspertinnsats - fradrag eller studiepoeng du ikke er sikker på at du kvalifiserer deg for, avskrivning av utstyr eller eiendom, utarbeidede kvalifiserte beregninger av planbidrag - er en menneskelig profesjonell det rette valget.

2. Du har mange inntektskilder

Eiere av små bedrifter og frilansere er i millionbeløp, så de kan ikke egentlig kalle skattesituasjonen deres "uvanlig." Men hvilken som helst av disse millionene kan bevitne den falske å fortelle hver siste faktura, 1099-MISC eller K-1.

Detaljhandel investorer, spesielt daghandlere som utfører dusinvis av aksjehandel per uke, har det også grovt. Når tid er penger, er det fornuftig å outsource tidkrevende, overveldende datainnføring til noen som faktisk får betalt for å gjøre det.

3. Du har ikke tid til å gjøre dine egne skatter

Selv om situasjonen ikke er komplisert eller uvanlig, har du bare så mye tid. Og du kan sikkert tenke på et dusin tilbakevendende forpliktelser som har forrang fremfor forberedelse av inntektsskatt. I så fall trenger du ikke en unnskyldning for å outsource skatteforberedelser til en menneskelig profesjonell.

4. Du foretrekker å sette deg ned med forberederen

DIY skatteforberedelse er vanligvis ideell for de som ikke forventer å ha mange spørsmål om skattesituasjonen deres - og har ikke noe imot å samhandle med statiske hjelpemidler eller skattefagpersoner hvis de gjør det. Men det er kald komfort for skattebetalerne som foretrekker å sitte ansikt til ansikt med noen de stoler på.

Akkurat som du ikke trenger en unnskyldning for å outsource skatteforberedelser når du ikke har råd til å gjøre det selv, trenger du ikke å begrunne preferansen din for å jobbe tett med en menneskelig profesjonell så lenge du er villig til å betale litt til.

Endelig ord

Hvorvidt du skal bruke en DIY-prep-løsning eller en menneskelig profesjonell er et viktig spørsmål. Men det er til syvende og sist personlig. Programvare av høy kvalitet for forberedelse av skatter som du får fra H&R-blokkering er mer enn i stand til å håndtere de aller fleste skattesituasjoner, inkludert kompliserte og nye situasjoner, selv om det ikke er det mest hensiktsmessige for skattytere med virkelig omfattende behov. Og likevel betaler millioner av skattytere lykkelig mer for å sette seg ned med menneskelige skatteforberedere hvert år. Kanskje du er en av dem.

Bruker du DIY skatteforberedende programvare for å gjøre dine egne skatter, eller foretrekker du å jobbe med en menneskelig profesjonell? Hvorfor?