10 trinn for å bytte til en eninntektsfamilie

Det er ikke så gammeldags som det høres ut. Faktisk bor flere tusenårsforeldre (21%) hjemme hos barna sine enn Gen-X-foreldre (17%) gjorde da de var i samme alder, ifølge en Pew-undersøkelse fra 2018. Og antallet tusenårsfar som bor hjemme er doblet, noe som ytterligere viser at det kan være historien vi forteller oss om ektefeller som er hjemmeværende, ikke selve praksisen..

Andelen hjemmeboende foreldre traff et lavpunkt i 2000 på 15% totalt og 23% for mødre. Siden den gang har flere foreldre valgt å være hjemme - i området 18% til 20% og 27% til 29% for mødre. Som stiller spørsmålet: Hvordan betaler de for det?

Før du bestemmer deg for å bli hjemmeforeldre, bør du vurdere følgende fordeler og nøyaktig hva det vil ta økonomisk å komme dit.

Fordelene ved å bytte til en enkeltinntektshusholdning

La oss være ærlige: Ingen vil oppdra barna dine slik du eller ektefellen din vil. Som hjemmeforelder kan du innpode strukturen, disiplinen, verdiene og prioriteringene som er viktigst for deg. Det er ditt show, og du kaller alle skuddene. Og mens noen foreldre elsker karrieren, føler andre at deres kall er som en forelder, ikke som en arbeider.

Og fordelene er ikke alle familiefokuserte. Det er økonomiske fordeler også, som å spare barnepass. For mange familier med lavere og mellominntekt koster barnepass nesten like mye som en ektefelle tjener.

Selv familier med øvre inntekt har ofte økonomiske insentiver for at en ektefelle kan være hjemme. Da min far giftet seg på nytt og fikk en ny runde med barn, tjente han en høy lønn. Det viste seg at mellom deres skatteklasse og kostnadene for barnepass, ville det ha kostet stemoren min mer å gå tilbake på jobb enn å være hjemme hos halvbrødrene mine.

Pendling og transportkostnader er også langt fra trivielle, og mange arbeidsforeldre bruker betydelige summer hvert år på arbeidsgarderober for å starte opp.

Kan du ha råd til overgang til en inntekt?

Før du kan kartlegge hvordan du skal nå en destinasjon, må du vite hvor du er. Begynn med en detaljert revisjon av utgiftene dine for det siste året. Begynn med de enkle tallene: dine faste månedlige utgifter som husleie eller pantelån, bilbetalinger og andre regninger som holder seg de samme hver måned.

Deretter legger du opp alle dine variable utgifter fra de siste tre månedene. Disse inkluderer alle kostnader du påløper hver måned, men som varierer fra måned til måned, for eksempel mat, underholdning og bensin. Del totalen for hver utgift med tre for å få den gjennomsnittlige månedlige kostnaden.

Deretter går du et helt år tilbake for å legge opp uregelmessige utgifter. Dette er utgifter du ikke betaler hver måned, for eksempel forsikring, klær, bilvedlikehold, vedlikehold av hjemmet og gaver. Gjennomsnitt disse utgiftene på månedlig basis og legg til alt for å få ditt månedlige budsjett.

Har budsjettet ditt også en linje for sparing og pensjon? Det burde.

Pro tips: Hvis du ikke har satt opp et budsjett ennå, er dette en av de første tingene du trenger å gjøre. Vi anbefaler å bruke Personal Capital. De gir deg alle verktøyene som trengs for å få en full 360-graders oversikt over økonomien.

Se nå på nettoinntekten. Legg opp fire ukers inntekt etter skatt fra både deg og ektefellen din. Vær oppmerksom på at på månedlig basis, alt du kan stole på er fire ukers inntekt, ikke din årlige inntekt delt på 12, så sett den månedlige inntekten til fire ukers inntekt etter skatt.

Husk at hver utgift i dette budsjettet har rom for å krympe før du fortviler. Det er lettere å bruke for mye når du har to inntekter, og hvis du er som de fleste amerikanske husholdninger, er ikke grensen mellom behov, ønsker og luksus så tydelig som det kan være.

Så hvordan begynner du å kutte kostnader og få tallene til å fungere?

Overgang til en enkeltinntektshusholdning

Til og med utgiftene du tenker på som "behov" er ikke skrevet med stein. På samme måte har de faste månedlige utgiftene like mye potensiale for trimming som dine variable og uregelmessige utgifter.

Ditt oppdrag er å hugge bort med så mange utgifter som mulig, starter med de største utgiftene i budsjettet.

1. Kutt boligkostnadene

Bolig står for over 35% av den gjennomsnittlige amerikanernes inntekt etter skatt, basert på tall fra Bureau of Labor Statistics (BLS). BLS klumper føderale, statlige, lokale og FICA inntektsskatter sammen for en estimert rate på 25%; Business Insider estimerer skatter enda høyere, og plasserer boligandelen til 37% av den gjennomsnittlige amerikanerens inntekt etter skatt. Det gjør boliger til den største utgiften de fleste familier står overfor, og derfor den første utgift på hakeklossen.

Det er mange måter å spare penger på boutgifter. De fleste antar at de må nedbemanne huset sitt, og dette kan spare deg betydelig, men det er langt fra det eneste alternativet. Da jeg kjøpte mitt første hjem, leide jeg ut et rom til en husmann. Ikke bare dekket hun nesten tre fjerdedeler av pantebetalingen min, men vi ble også nære venner.

Vil du ikke ha en husmor på heltid? Du kan alltid leie ut rom på Airbnb når du har lyst. Eller du kan bli mer kreativ. Hvorfor ikke kjøpe en liten multifamilieiendom, flytte til en enhet og leie ut den andre?

Min venn Deni gikk enda lenger. Hun og mannen er tomme reirboer som bor i et stort forstadshjem. De var ikke klare til å redusere størrelsen ennå, men huset deres - og pantebetalingen - føltes enormt med bare de to som bodde der. Så Deni forsket på utvekslingsstudentplasseringsservice og fant en som betaler et betydelig månedlig stipend. Hun og mannen er i det andre året hun er vert for Alex, en videregående elev fra Kina, som har brakt livet tilbake i hjemmet. Og det skader ikke at plasseringstjenesten dekker over halvparten av pantebetalingen.

2. Spar ved transport

Transport er den nest største utgiften på de fleste amerikaners budsjetter. I følge BLS-tall spiser det nesten 17% av den gjennomsnittlige amerikanerens inntekt etter skatt. Som med å kutte boligkostnadene, har du mange muligheter for å spare transportkostnader, for eksempel turgåing, sykling, offentlig transport, ride-deling og ride-heiling og carpools.

Men den mest effektive måten å redusere transportutgiftene på er den du sannsynligvis minst vil høre: bli kvitt en bil. En AAA-studie 2018 av bileierskapskostnader setter den gjennomsnittlige årlige kostnaden til nesten $ 9000 for hver bil i en husholdning. Med lånebetalinger, forsikring, gass, vedlikehold, parkering og alle andre diverse utgifter til å eie en bil, koster kostnadene raskt å bli. Du kan spare mye ved å gå over til en en-bil husholdning, eller enda bedre, et husholdning uten bil hvis den arbeidende ektefellen kan gå, sykle, carpool eller ta offentlig transport på jobb.

Min kone og jeg deler en enkelt bil for første gang. Hun har en 25-minutters pendel til å jobbe, så de fleste dager tar hun bilen. Vi valgte med vilje et hjem sted hvor jeg kan gå til en coworking plass. Jeg trodde at ikke å ha tilgang til en bil i løpet av dagen ville få meg til å føle meg fanget, men jeg legger ikke engang merke til det. Hvis det oppstår en nødsituasjon, kan jeg alltid ta en taxi eller en Uber.

3. Slutt å bruke så mye på mat

Amerikanere bruker altfor mye penger på mat - nesten 14% av inntekten etter skatt, ifølge BLS. Det som er verre, nesten halvparten av det blir brukt på mat hjemmefra, noe som koster mer i både dollar og kalorier. Hvis du trenger å overtale, sjekk ut denne Johns Hopkins-studien.

Den første regelen med matsparing er å slutte å spise ute. Gjør det til en godbit for spesielle anledninger, så blir du sjokkert over hvor mye mindre du bruker på mat hver måned. Dette inkluderer ditt sosiale liv; Slutt å møte vennene dine på restauranter og barer, og begynn å finne måter å henge med på et budsjett.

Det betyr også å ta med din egen lunsj på jobb hver dag. Du vil bli overrasket over hvor mye penger dette sparer. Brunbagging av en god, gammeldags sandwich og eple er ett alternativ, eller du kan lage mat nok til middag til å ta rester til lunsj dagen etter.

Og selvfølgelig finne måter å spare penger på dagligvarer. Begynn med å gå til rimelige dagligvarebutikker for det meste av shopping og bare kjøpe viktige ting i den overpriced, fancy matbutikken som trekker deg inn som en møll til flammen.

Pro-tips: Matleveringstjenester som HelloFresh hjelper også med matkostnader. Ikke bare vil du ha mindre sannsynlighet for å impulse kjøp når du går nedover i matbutikkene, men de vil sende deg akkurat nok ingredienser til hvert måltid. Det betyr ikke mer matsvinn.

4. Betal kredittkortgjeld

Før du kutter ledningen på husholdningens andre inntekt, må du ta sikte på å betale ned kredittkortgjelden din fullstendig. Kredittkortgjeld er kostbart, med ofte renter nord for 20%. Å føre en kredittkortsaldo er en sikker måte å være blakk og aldri nå dine økonomiske mål.

Bruk en velprøvd plan for å betale ned kredittkortgjelden raskt. Jo raskere du kan legge kredittkortgjeld bak deg, jo raskere kan du begynne å sette pengene dine der de vil bygge rikdom for deg, for eksempel i pensjonsinvesteringer.

Pro tips: Hvis renten på kredittkortene dine er høyere enn du ønsker, bør du vurdere et personlig lån fra SoFi. De krever ikke et opprinnelsesgebyr og kan bidra til å redusere interessen du betaler drastisk.

5. Budsjett for begge parters pensjoner

Hvis du bytter til en enkeltinntektshusholdning, vil den ene inntekten trenge å finansiere begge partnernes pensjonskontoer. Heldigvis kan ektefeller som ikke jobber, fortsatt sette penger skattefritt i en ektefelle IRA. Les om valgbarhetsreglene for en ektefelle IRA og sett opp en når en partner slutter å jobbe.

Du kan også traktere mer penger i arbeidspartnerens 401k hvis arbeidsgiveren deres tilbyr en. Husk at 401ks har langt høyere bidragsgrenser enn IRAs gjør.

Pro tips: Hvis du trenger å sette opp en IRA enten for deg selv eller ektefellen din, er forbedring et flott alternativ. De tilbyr for øyeblikket opptil ett års gratis kontoadministrasjon, og da er det bare 0,25%.

6. Plan for helseforsikring

Helseforsikring er en enorm utgift for mange amerikanske familier. I et ideelt scenario gir arbeidsgiverens arbeidsgiver helseforsikring for hele familien. Hvis det ikke er tilfelle, bør arbeidspartneren utforske nye arbeidsmuligheter med bedre helseforsikringsfordeler.

Gitt at ikke alle karrierevalg er kjent for sine sterke helsemessige fordeler. Hvis det ikke er sannsynlig at tilstrekkelig helseforsikringsdekning for familien er fra arbeidsgiverens arbeidsgiver, er et annet alternativ at en partner henter en deltidsjobb som tilbyr helseforsikring.

I verste fall kan du kjøpe helseforsikring på en børs. Imidlertid gjør du det, når du beveger deg mot en ektefelle som slutter i jobben, må du huske helseforsikring som en kostnad å dekke.

7. Tegne livsforsikring og langvarig uføretrygd

Når en ektefelle slutter å jobbe og blir hjemme på heltid, hva skjer hvis den arbeidende ektefellen plutselig mister evnen til å tjene inntekt?

Ingen liker å tenke på det, men du eller ektefellen din kan bli truffet av en buss i morgen. Hvis den arbeidende ektefellen dør eller lider av en langvarig uførhet, hvordan vil familien betale regningene?

Se på livsforsikringer gjennom Policygenius. Vurder alternativene for å bestemme om det er verdt prisen for familien. Gå også gjennom langvarig uføretrygd som en annen form for dekning som kan hjelpe deg med å sove bedre om natten.

8. Dyrk gratis (eller lønnsomme) hobbyer

Å være hjemme med barna kan være givende. Det kan også være møysommelig kjedelig. Og hva gjør kjedelige mennesker? De bruker penger.

Jeg har sett det skje gang på gang. Min kone jobber på en skole og har to måneder fri hver sommer. Hun tilbragte firedoblinger i de månedene. Flere hjemme-mødre jeg kjenner blir besatt av forbedringsprosjekter. Tilbringer hele dagen, hver dag i huset, tenker de for seg selv: "Du vet hva som ville gjort dette huset mer verdifullt: Hvis dette rommet hadde mer naturlig lys!" eller “Jeg ville skrevet den boken nå om jeg bare hadde hjemmekontor. Vi bør legge til et hjemmekontor! ”

Der kjedsomhet møter rasjonalisering, skjer dyre ting. Jeg har rutinemessig sett at disse prosjektene vokser fra “en liten oppgradering” til 50 000 dollar eller mer boligutvidelses- og oppussingsprosjekter.

Trikset er å dyrke hobbyer som er gratis eller rimelige. En hjemmegrønnsakshage er et perfekt eksempel. Du kan også heve noen høns, gå på tur eller starte en blogg. Se etter måter du kan introdusere et sosialt element til hobbyen for å holde kontakten med verden rundt deg. For eksempel kan du lage en samfunnshage med naboene. I et ideelt tilfelle kan du til og med tjene penger på de nye hobbyene dine.

9. Brainstorm måter å tjene ekstra inntekter på

Å oppdra barn, lage mat og andre husholdningsaktiviteter vil ta mye tid, men de vil ikke ta opp hvert minutt hver dag. Dessuten trenger hjernen din stimulering. Du trenger en utfordring i livet ditt utover det å mestre et nytt måltid.

Det er mange måter du kan tjene penger hjemmefra. Du kan veilede barn på ettermiddagene eller i helgene, eller tilby barneomsorgstjenester til foreldrene i nabolaget siden du uansett er hjemme med barna. Du kan drive frilansarbeid, eller hvis du har en blogg, gjøre det til en online virksomhet.

Min stemor henvendte seg til henne ved å henvende seg til aksjehandel og investere. Hun ble til og med medlem av en investeringsklubb, som møtes hver måned for å diskutere investeringsvalgene deres og investere i fond og ventures.

Bare fordi du slutter på heltidsjobben, betyr ikke det at du bør slutte med ambisjonene. Ikke la hjernen din ruste som et ubrukt verktøy i garasjen.

10. Overgang sakte

Å prøve å gå fra et toinntektsbudsjett til ett over natten er som å smelle bremsene på motorveien. Hvis målet ditt er at en ektefelle skal slutte å jobbe, kan du begynne med å implementere budsjettkuttene over én linje av gangen. Begynn å bruke mindre tid før den ene ektefellen faktisk slutter i jobben.

Det kan hjelpe å gå ned på deltidsjobb på din nåværende jobb før du klipper helt i ledningen. Ikke bare vil dette gjøre det økonomiske skiftet mer gradvis, men det vil også hjelpe deg å tilpasse deg å tilbringe mer tid hjemme med barna og mindre tid på jobb med andre voksne.

Når en ektefelle endelig slutter, skal budsjettet ditt surres komfortabelt sammen på en enkelt inntekt.

Endelig ord

Det nåværende toinntektsbudsjettet ditt er firkantet i overgang til en partner som blir hjemme. Etter å ha gått gjennom den med en rød penn, hvor komfortabel er du med målet ditt om eninntektsbudsjett?

Husk at det kan ta flere mellom budsjetter for å komme dit. Arbeid gradvis for å trimme utgiftene dine, og hvis du trenger en serie med stadig mindre budsjetter for å hjelpe overgangen, kan du behandle dette skiftet som en reise, ikke bare et reisemål. Når du har blitt vant til å leve på et enkeltinntektsbudsjett, blir enhver ny inntekt du begynner å tjene igjen "bonusinntekt", som du kan legge til pensjon, barnas utdanning, eller kanskje din neste drømmeferie.

Husk også at det å være hjemme som foreldre ikke er en permanent beslutning. Hvis du ikke liker det etter seks måneder eller et år, kan du alltid gå tilbake på jobb. Selv om du elsker å være hjemme, trenger barna til slutt ikke så mye av tiden din som de gjør nå.

Har du noen gang prøvd å leve av en partners inntekt? Hva er de beste tipsene dine for andre husholdninger med en inntekt??