3 Følelsesmessige effekter av å ha for mye gjeld og hvordan man kan håndtere

De fleste amerikanere faller inn i sistnevnte kategori, og alt for ofte ender gjeld med å bli ute av hånden. For å unngå denne fallgruven, er det viktig å opprettholde en følelse av måtehold, kjenne begrensningene dine og å administrere kjøp slik at du kan betale dem ned i løpet av en til to måneder.

Dessverre lærer noen ikke hvordan de skal håndtere gjeld før det er for sent, og ender opp med å bli begravet av de økonomiske og følelsesmessige kostnadene ved hensynsløs utgifter. Å gjenkjenne følelsesmessige tegn på for mye gjeld er et første skritt for å klatre ut av hullet.

Følelsesmessige effekter av økonomiske problemer

1. Nektelse

Hvis du stadig setter nye kjøp på kreditt, men bare betaler minstebeløp, kan du overbevise deg om at alt er under kontroll. Tross alt klager kreditorene ikke, og gjeld er den amerikanske måten, ikke sant?

Selv om kreditorene dine er fornøyde, er du ikke klar. Hvis familie og venner begynner å antyde at det er på tide å regjere i utgiftene, men din knekke reaksjon er å komme med unnskyldninger, kan det hende du blir nektet.

Denial er en forsvarsmekanisme - hvis du ikke aksepterer virkeligheten, trenger du ikke å erkjenne feilene du har gjort. Denne følelsen beskytter egoet ditt, men det løser ikke problemet. Faktisk gjør det det verre. Det oppmuntrer til ytterligere gjeld, og hvis inntekten din ikke kan støtte dine utgifter, kan du miste alt. Tegn på benektelse kan omfatte:

Etterlater regninger uåpnet
Undervurderer hvor mye du skylder
Å fortelle deg selv at alle er i en lignende situasjon
Vedta en “du lever bare en gang” -holdning
Rasjonalisering av impulskjøp

Hvordan overvinne benektelse

Slutt å prøve å redde ansiktet. Under alle begrunnelsene dine vet du sannsynligvis at du har for mye gjeld. Høye kredittkortsaldo, maksimerte kontoer og sene betalinger er et tegn på et problem. For å komme videre, slutt å komme med unnskyldninger og erkjenne dine tidligere feil.
Konfronter gjelden din. Åpne papiroppgavene dine, eller se onlinekontoer. Ta en notisbok og skriv ned alle gjeldende saldoer, og beregn deretter det totale beløpet du skylder. Å gjemme seg for gjeld vil ikke komme deg langt, og selv om det ikke vil være komfortabelt å komme ansikt til ansikt med gjelden, er det et nødvendig skritt mot å redusere og eliminere gjeld.
Kom til bunns i utgiftsproblemet ditt. Hva bruker du egentlig på? Fyller du et tomrom? Prøver du å følge med andre? Den eneste måten å ta opp forbruksproblemet ditt er å erkjenne kraften som driver deg til å bruke. Jo tidligere du godtar sannheten og lærer hvordan du takler den virkelige saken, jo raskere kan du komme deg og gå videre.

2. Angst og frykt

Angst kan komme inn når du vet hvor mye du skylder, og denne følelsen kan fort bli til frykt. Begge følelser kan være lammende, men ikke la dem ta over. Ting er ikke håpløst, og det er måter å få tak i gjelden din. Du må ta kontroll over det du skylder for å få kontroll over følelsene dine.

Hvordan takle angst og frykt

Betal alltid ditt minimum. Dette holder kreditorene glade, og når kreditorene er fornøyde, slipper du å takle stresset med samlebrev og telefonsamtaler. Hvis du må betale for sent eller gå glipp av en betaling, må du varsle kreditorene umiddelbart. Hvis du har en god betalingshistorikk eller opplever problemer, kan du be om en utvidelse eller et overføringsgebyr.
Lag et budsjett. Hvis du er bekymret for at du ikke vil kunne betale ned gjeld, kan det hende at problemet ikke er mangel på kontanter, men mangel på budsjett. Hvis du er flat i slutten av måneden, er det lett å konkludere med at det ikke er nok penger til å gå rundt, men sannheten er at du kanskje bruker pengene dine på alle gale steder. Et budsjett legger inntektene og utgiftene dine på papir, og tvinger deg til å se hvor pengene dine virkelig går.
Trommel opp ekstra kontanter. Lag ekstra kontantstrøm ved å selge ubrukte personlige eiendeler eller oppsøke en deltidsjobb. Hvis du finner ut hvordan du kan generere ekstra $ 100 per uke fra en deltidsjobb eller hjemmeforretning, er det en ekstra $ 400 du kan legge til gjeld hver måned.
Ikke bruk kredittkort. Å avbryte et kredittkort kan faktisk senke FICO-poengsummen din fordi det øker bruksgraden din, forholdet mellom kredittkortgjeld og kredittgrense. Så selv om du ikke bør avbryte dem, kan du slutte å bruke kredittkortene dine - du kan til og med klippe eller strimle kortene for å fjerne fristelsen til å bruke. Selvfølgelig gjør dette ikke at gjelden forsvinner, men det setter deg i en bedre posisjon til å betale ned gjelden du har, noe som hjelper deg å erobre angst og frykt.

3. Depresjon

Når du har gitt slipp på angsten, utviklet en effektiv gjeldsreduksjonsplan og har gjort fremskritt mot målet ditt, er det ikke uvanlig å støte på en veisperring. Kanskje bilen din trenger en større reparasjon, og du har ikke noe annet valg enn å trekke ut plasten. Plutselig føles det som om du har tatt 10 skritt tilbake og at du befinner deg drukning i depresjon.

Depresjon handler om å føle seg hjelpeløs til å gjøre positive endringer i livet ditt. Imidlertid, hvis du omgrupperer og gjenvinner kontrollen, kan du overvinne følelser av hjelpeløshet og avverge depresjon.

Hvordan adressere depresjonen din

Vær positiv. Ikke fokuser på tilbakeslaget, men erkjenner fremdriften du har gjort så langt. At du gjør trekk for å angre feil fra fortiden er prisverdig, og hvis du klarte å slå ned noen av gjeldene dine før tilbakeslaget, har du en grunn til å føle deg stolt. Ingen sa noen gang at denne veien ville være lett.
Reduser utgiftene. Henvis til budsjettet ditt og se etter måter å redusere månedlige utgifter på. Dette kan frigjøre penger til gjelds eliminering. Kan du for eksempel avbryte en husholdningstjeneste, for eksempel kabel? Er det en måte å redusere dagligvareregningen på, eller kanskje redusere transportkostnadene? Hvor mye bruker du for tiden på underholdning og rekreasjon? Du trenger disponibel inntekt for å realisere dine mål, og du kan bare oppnå dette hvis du bruker mindre enn du tar inn.
Øk de månedlige innbetalingene til kreditorene. Etter å ha redusert de månedlige utgiftene, kan du bruke sparepengene dine til å øke månedlige utbetalinger. Minimumsbetalinger holder kreditorene i sjakk, men for reelle resultater må du bruke mer på månedlige utbetalinger.
Få en bedre rente på kredittkort. Du kan overvinne hjelpeløshet og unngå depresjon ved å ta kontroll over kredittkortrentene. Alternativene er tilgjengelige hvis du har anstendig kreditt og ikke har gått glipp av betalinger. Ring kreditorer og be om lavere pris, eller overfør saldoen til et nytt kredittkort med lav rente. En bedre rente er ekstremt nyttig når du betaler ned gjeld. Hvis du har en lavere rente, går mer av hver måneds betaling mot å redusere hovedstolen din. Og jo lavere prinsipp, jo lavere er rentebetaling.
Angi en utbetalingsmåldato. Basert på renten og hvor mye du kan bruke på gjeld hver måned, beregne hvor lang tid det vil ta deg å eliminere saldoen. Mens du er inne på det, må du etablere kortsiktige betalingsmål. Hvis du for eksempel vil betale ned gjelden din innen 18 måneder, tar du sikte på å være på et bestemt tidspunkt om tre måneder, seks måneder og 12 måneder.

Endelig ord

Enten det tar 2 år eller 10 år å erobre gjelden din, ikke bli overrasket om du føler en berg- og dalbane av følelser underveis. Heldigvis kommer sjansen til å puste et lettelsens sukk ikke bare på slutten av reisen; snarere vil det sannsynligvis oppstå når du har en effektiv plan på plass. Når saldoen minker måned etter måned, vil du føle deg trygghet og tilfredshet når du vet at du er på rett vei.

Hvilke følelser kjempet du mens du taklet gjelden din?